<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Тугулым 23 июля 2018 года. 

Тугулымский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Крицкой Н.А.,

при секретаре Сауковой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № года по исковому заявлению Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ - Банк «СИБЭС» (акционерное общество) (далее - Банк) признан несостоятельным банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Кредитный договор) заемщику-залогодателю ФИО2 (далее - ответчик) Акционерный коммерческий банк содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» (Закрытое акционерное общество) предоставил кредит в сумме 3 950 000, 00 рублей под 12,45% на срок 264 месяца для приобретения жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес>, состоящего из одной комнаты, общей площадью 31,8 кв. м., расположенного на первом этаже девятиэтажного дома (далее - Квартира). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

<

адрес> была оценена в размере 6 902 000 рублей, что подтверждается отчетом № независимого оценщика ФИО5 и указана в Закладной. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закладная). Запись об ипотеке Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является Банк «СИБЭС» (АО) на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке). 

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ г., в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, Ответчик перестал осуществлять ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

В случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и (или) начисленных процентов за пользование кредитом, установленных Кредитным договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы неисполненных обязательств за каждый календарный день нарушения обязательств до дня полного погашения просроченной задолженности (пп. 5.2, 5.3 Кредитного договора).

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № в адрес Ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени Ответчик не выполнил указанное требование Истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п. 7.1 Закладной и п. 4.4.2 Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 296 147, 42 (Четыре миллиона двести девяносто шесть тысяч сто сорок семь) рублей, в том числе: 3 608 754,15 руб. - сумма текущей задолженности по основному долгу; 79 164,60 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 496 674,25 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 5 031,73 руб. - сумма текущей задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 106 522,69 руб. - долг по начисленной и неоплаченной неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Закладной и отчету оценщика от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость Квартиры составляет 6 902 000,00 рублей. Учитывая требования п.4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 5 521 600,00 руб.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 296 147, 42 рублей, в том числе: 3 608 754,15 руб. - сумма текущей задолженности по основному долгу; 79 164,60 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 496 674,25 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 5 031,73 руб. - сумма текущей задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 106 522,69 руб. - долг по начисленной и неоплаченной неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Указать в решении: что начиная с 05.12.2017г. с ФИО2 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат взысканию проценты за пользование непогашенной суммой кредита в размере 12,45% годовых по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; подлежат взысканию пени (нарушение сроков погашения кредита и (или) начисленных процентов из расчета 0,1% от суммы неисполненных обязательств за каждый календарный день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств. Обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую ФИО2, расположенную по адресу: 

<

адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью 31,8 кв. м., расположенной на первом этаже девятиэтажного дома, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену Квартиры мере 5 521 600,00 руб. Взыскать с ответчика в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 и 29 681 рублей, а всего 35 681 руб.

В последующем истец в порядке ст.39 ГПК РФ уточнил исковые требования, просит взыскать задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 552 504,423 руб., в том числе 3 581 627,67 руб. - сумма текущей задолженности по основному долгу; 106291,08 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 648 884,24 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам; 21 384,89 руб. - сумма текущей задолженности по процентам; 194 316,54 руб. - долг по начисленной и неоплаченной неустойке. Указать в решении, что начиная с 19.04.2018г.: с ФИО2 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат взысканию проценты за пользование непогашенной суммой кредита в размере 12,45% годовых по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; подлежат взысканию пени (нарушение сроков погашения кредита и (или) начисленных процентов из расчета 0,1% от суммы неисполненных обязательств за каждый календарный день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств. Обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую ФИО2, расположенную по адресу: 

<

адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью 31,8 кв. м., расположенной на первом этаже девятиэтажного дома, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену Квартиры мере 5 521 600,00 руб. Взыскать с ответчика в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 681 руб.

Уточненные требования судом приняты, дело рассмотрено с учетом уточнений. 

Представитель истца ФИО6, действующая на основании доверенности в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО2 исковые требования не признала, суду пояснила, что указанный истцом кредитный договор она не заключала, подпись в кредитном договоре ей не принадлежит, закладную не подписывала, что подтверждено заключением эксперта. О том, что на ее имя оформлен договор, узнала в суде. О существовании в ее собственности квартиры в 

<

адрес> тоже узнала в суде. В 

<

адрес> никогда не была. Более того, она не смогла бы оплачивать кредит, 

<

данные изъяты> не работала, 

<

данные изъяты>

Изучив материалы гражданского дела, суд считает, что заявленные требования не подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору, являющемуся по своей правовой природе разновидностью договора займа, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По общему правилу, содержащемуся в пункте 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лежит на кредиторе.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как видно из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» предоставил ФИО2 кредит в сумме 3 950 000,00 рублей на срок 264 месяца с даты фактической выдачи кредита под 12,45 % годовых. Размер ежемесячного платежа 41 942 рубля (л.д. 13-21).

В соответствии с п. 1.3 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ФИО2 жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес>

В соответствии с п.1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиком является ипотека в силу закона.

Право залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22-27).

На основании отметки на Закладной, законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является Банк «СИБЭС» (АО).

Ответчиком ФИО2 заявлено о том, что кредит ею не получался, кредитный договор, закладную она не подписывала.

В силу ст.812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Определением суда в ходе рассмотрения дела, по ходатайству ответчика была назначена судебно-почерковедческая экспертиза.

Согласно выводам судебной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ, подписи от имени ФИО2, расположенные: в разделе «Залогодатель-Должник» на четвертом листе закладной на имя ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ с первоначальным залогодержателем – Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» (ЗАО); в строке после слова «Вноситель» в приходном кассовом ордере № филиала «Центральный» Банка «СИБЭС» на имя ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ – выполнены не самой ФИО2, а другим лицом с подражанием ее подлинной подписи.

Истцом суду была представлена копия кредитного договора, оригинал кредитного договора суду не был представлен.

В соответствии с частью 1 статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

К письменным доказательствам согласно части 1 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относятся содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. Также к письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются, в частности, тогда, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов (часть 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

По смыслу данной правовой нормы, в случае несогласия заемщика с фактом получения денежных средств от кредитора и оспаривания содержания копии платежного документа, а также подлинности подписи дело невозможно разрешить без исследования подлинника этого документа.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 не заключала с Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» каких-либо кредитных договоров, в связи с чем, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ является незаключенным. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество – отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Тугулымский районный суд 

<

адрес>.

Решение принято, и его резолютивная часть изготовлена в совещательной комнате с помощью компьютерной техники ДД.ММ.ГГГГ. 

Председательствующий судья Н.А. Крицкая