Дело № 2-2738/2025

УИД 56RS0027-01-2025-002785-18

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Оренбург 4 июля 2025 года 

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Родионовой Г.М.,

при секретаре Имашевой Г.К., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк ПСБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ПСБ» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № № путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания».

В соответствии с кредитным договором Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> коп. на срок под процентную ставку, установленные в кредитном договоре, а ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в кредитном договоре требования.

Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской по банковскому счету. Кредитный договор заключен посредством подписания АСП ответчика. Согласие ФИО1 на использование АСП указано в заявлении на предоставление кредита. Подписав договор АСП, заемщик тем самым ознакомился с условиями заключения кредитного договора.

По условиям раздела 3 Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляются ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Согласно п. 7.2 Правил ответчик обязан по первому требованию Банка о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в требовании о досрочном погашении задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности.

В соответствии с требованием о досрочном погашении задолженности ответчик обязан погасить задолженность в полном объеме в срок 30 календарных дней с момента направления данного требования.

Однако данная обязанность ответчиком не была исполнена до настоящего времени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору ответчика перед истцом составляет 

<

данные изъяты>., в том числе: 

<

данные изъяты>. – размер задолженности по основному долгу; 

<

данные изъяты> – размер задолженности по процентам.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в том числе 

<

данные изъяты> – размер задолженности по основному долгу; 

<

данные изъяты> – размер задолженности по процентам; расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

Представитель истца ПАО «Банк ПСБ» в судебное заседание не явился, о месте, времени и дате судебного заседания извещен, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом.

Конверт с судебным извещением направленный по адресу регистрации ответчика, возвращен в суд с отметкой «истек срок хранения». 

Согласно п. 63. Пленума Верховного Суда РФ Постановление от 23 июня 2015 г. № 25 О применении судами некоторых положений раздела I части Гражданского кодекса Российской Федерации, по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Как следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании материалов гражданского дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №

Из п. 1 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма кредита или лимит кредитования составляет 

<

данные изъяты>

Датой заключения договора является дата зачисления кредита на счет. Договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему. Срок возврата кредита составляет 84 месяца с даты предоставления кредита (п. 2.1., 2.2 индивидуальных условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ).

Процентная ставка в процентах годовых составляет – 

<

данные изъяты> % годовых. Процентная ставка устанавливается в размере, рассчитанном по указанной формуле со дня следующего за датой уплаты каждого 12 ежемесячного платежа (при условии) либо со дня, следующего за датой уплаты каждого 13 ежемесячного платежа (при нарушении срока уплаты каждого 12 ежемесячного платежа не более, чем на 7 календарных дней в случае одновременного соблюдения условий (п. 4.1., 4.3. индивидуальных условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ).

Погашение текущей задолженности по кредиту и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, осуществляется заемщиком путем уплаты заемщиком платежей в даты уплаты ежемесячных платежей. Дата уплаты ежемесячного платежа – 3 число каждого календарного месяца (п. 6.1., 6.2 индивидуальных условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ).

Из графика погашения следует, что размер ежемесячного платежа составляет 

<

данные изъяты> (за исключением первого и последнего платежа).

Из п. 11 индивидуальных условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кредит предоставляется на потребительские цели. Кредит может быть использован заемщиком исключительно в указанных выше целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, при этом не может быть направлен на предоставление займов третьи лицам, погашение обязательств по возврату денежных средств, привлеченных заемщиком от третьих лиц, приобретение ценных бумаг (в том числе векселей и паев инвестиционных фондов), осуществление вложений в уставные капиталя юридических лиц.

Из п. 12 индивидуальных условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные п. 6 индивидуальных условий договора или требованием, указанным в п. 7.2 Правил, взимаются пени в размере: 

<

данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 

<

данные изъяты>% годовых – если проценты за пользование Кредитом в период нарушения заемщиком обязательств начислялись; 

<

данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), - если в соответствии с п. 3.2 3.3 Правил проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств не начислялись.

Кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет № № (п. 20 индивидуальных условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, действовавшей на момент заключения сделки, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющим достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптический либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с частями 6, 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона об электронной подписи электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Согласно индивидуальных условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кредитный договор подписан простой электронной подписью заемщика. 

Из доверенности от 2 ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 уполномочивает доверенностью ФИО6 заключить договор комплексного обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», договор о выпуске и обслуживании банковской карты ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, договор дистанционного обслуживания с уровнем доступа «ДБО-Лайт» путем подачи в ПАО «ПромсвязьБанк» и подписания заявления на выпуск банковской карты ПАО «Промсвязьбанк», на предоставление комплексного обслуживания, на предоставление дистанционного банковского обслуживания; представить необходимые заявления об открытии банковского счета для расчетов с использованием банковской карты в ПАО «ПромсвязьБанк» и выпуске банковской карты; получить в Банке Банковскую карту, оформленную на имя ФИО1, конверт с ПИН-кодом к ней, подтверждение о выпуске банковской карты ПАО «Промсвязьбанк».

Банком выполнено зачисление кредита в сумме 

<

данные изъяты>. на счет № №, что следует из выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, установлено, что ФИО1, заключая кредитный договор, подписанный электронной подписью, действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (пункт 2 статьи 1, пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), согласившись на заключение договора на указанных в нем условиях, денежные средства по заключенному договору в размере 

<

данные изъяты>. получил и распорядился ими по своему усмотрению, что ответчиком не оспаривалось в судебном заседании, подтверждается выпиской по счету. 

Представленные истцом в обоснование требований копии документов, подтверждающих заключение между сторонами кредитного договора, заверены надлежащим образом, путем подписания электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, что предусмотрено пунктом 1.1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно условиям договора, заемщик обязалась возвратить сумму полученного кредита путем внесения ежемесячных платежей согласно графику, по которому платежная дата – 3 числа месяца.

Как усматривается из представленных материалов, истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. Ответчиком же условия договора должным образом не исполняются, были допущены нарушения условий договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании. 

Истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном возврате всей суммы задолженности. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору ответчика перед истцом составляет 

<

данные изъяты> в том числе: 

<

данные изъяты> – размер задолженности по основному долгу; 

<

данные изъяты> – размер задолженности по процентам; расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

Представленный истцом расчет проверен и принят судом. Ответчик сумму долга не оспаривала, как указано выше, признала исковые требования банка.

Оценив приведенные по делу доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ответчика задолженности в размере 

<

данные изъяты> поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены в полном объеме. 

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> что подтверждается платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ

В п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

С учётом удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк, суд взыскивает с ответчика в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины 

<

данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Банк ПСБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ПАО «Банк ПСБ» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме 4 июля 2025 года. 

Судья: Г.М. Родионова