Дело № 2-3063/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 августа 2019 года город Уфа

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Уразметова И.Ф.,

при секретаре Булатовой Ф.Ф.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности №03/67-н/03-2018-3-2223 от 16.04.2018 года, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» в защиту прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «Ренессанс Жизнь» в защиту прав потребителей, в котором просила взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 27115,76 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, неустойку в размере 27115,76 рублей, почтовые расходы в размере 53 рубля, сумму штрафа.

В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № сроком исполнения 60 месяцев. Сумма кредита составляет 134161,60 рублей. За счёт кредитных средств Банком были списаны денежные средства в сумме 39681,60 рублей в качестве оплаты страховой премии по программе страхования по договору страхования №. Период действия страхового полиса установлен на 60 месяцев.

Кредитный договор был досрочно погашен ДД.ММ.ГГГГ (через 19 месяцев после даты выдачи кредита), согласно справке о досрочном закрытии кредита и выписке по счету, следовательно, в связи с тем, что кредитные обязательства по договору истцом выполнены в полном объеме досрочно, то и основания для страхования жизни и здоровья истца, как заемщика кредита, отпали, тем самым договор страхования жизни заемщика кредита № от ДД.ММ.ГГГГ прекратил свое действие досрочно.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику в отделение Банка с заявлением о возврате излишне уплаченных денежных средств по договору страхования, соразмерно сроку действия данного договора. ДД.ММ.ГГГГ данное требование ответчик оставил без удовлетворения.

Представитель истца ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить. 

Истец ФИО1, представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит (ООО) в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки в суд неизвестны, от истца имеется заявление о рассмотрении дела без его участия. 

В порядке ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся участников процесса.

Представители ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались заблаговременно и надлежащим образом. 

Уведомление по извещению на судебное заседание, назначенное на 13.08.2019 года направленное ООО СК «Ренессанс Жизнь» вручено, что следует из отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в судебное заседание, несет сам ответчик в силу ч.1 ст. 165.1 ГК РФ. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших его возможности являться в судебное заседание, ответчик не представил.

Суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав участника процесса, исследовав в судебном заседании материалы дела, оценив в совокупности все доказательства, имеющие юридическую силу, суд приходит к следующему.

Выслушав участника процесса и исследовав материалы дела, оценив все доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 18.09.2017 г. между ФИО1 и ООО СК «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № сроком исполнения 60 месяцев. 

Сумма кредита составляет 134161,60 рублей. За счёт кредитных средств Банком были списаны денежные средства в сумме 39681,60 рублей в качестве оплаты страховой премии по программе страхования по договору страхования №. Период действия страхового полиса установлен на 60 месяцев.

При совершении кредитной сделки между ФИО1 и КБ Ренессанс Кредит (ООО), кредитором была предложена заемщику дополнительная услуга страхования.

Выразив согласие на получение такой услуги, заемщик заключил договор страхования с ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, уплатив страховую премию по личному страхованию в размере 39681,60 рублей.

Согласно п. 5 данного договора, страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица по любой причине, инвалидность застрахованного 1 группы.

Размер страховой суммы сторонами определен в размере 94480 рублей.

Из содержания данного договора следует, что ФИО1 получила полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков кредита и ознакомлена в полном объеме, обязуется соблюдать условия страхования, согласна с оплатой страховой премии путем безналичного перечисления денежных средств, страховая премия составила 39681,60 рублей.

Свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) исполнило ДД.ММ.ГГГГ, по распоряжению ФИО1 перечислило страховую премию в размере 39681,60 рублей в ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» по договору страхования №.

Согласно справке от 22.04.2019 года КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) задолженность по кредиту погашена ФИО1 в полном объеме.

25.04.2019 г. истец обратился к ответчику в отделение Банка с заявлением о возврате излишне уплаченных денежных средств по договору страхования, соразмерно сроку действия данного договора. 30.04.2019 г. данное требование ответчик оставил без удовлетворения.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица, достижения им (Определенного возраста или наступления в его жизни иной предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Аналогичное основание прекращения договора страхования до наступления срока, на который он был заключен, содержится в п. 11.1 Полисных условий страхования жизни и здоровья.

Согласно абзацу 1 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Из приведенных правовых норм и п. 11.3 Полисных условий страхования жизни и здоровья следует, что в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором.

Из условий договора страхования следует, что размер страховой выплаты рассчитывается в размере 1/30 от размера ежемесячного платежа по кредитному договору за каждый день периода выплат государственной службы занятости пособия по безработице. 

Из справки выданной КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) следует, что кредит выданный ФИО1 по кредитному договору № был погашен, по состоянию на 22.04.2019г. задолженность по указанному кредитному договору отсутствует.

Учитывая, что страховая выплата по договору страхования, заключенному с ФИО1 равна фактическому размеру ее задолженности по кредитному договору, у страховой компании не может возникнуть обязательство по выплате страхового возмещения после досрочного исполнения обязанностей страхователя по кредитному договору, поскольку размер страховой суммы будет равен нулю.

При таком положении суд полагает, что в связи с отсутствием у ФИО1 задолженности по кредитному договору возможность наступления страхового случая отпала, поскольку страхователь утратил право на получение страхового выплаты.

Более того полисные условия страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита содержат положения, в соответствии с условиями которых в случае досрочного прекращения договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии (п. 11.3, 11.4).

Пунктом 11.4 Полисных условий страхования жизни и здоровья предусмотрены административные расходы страховщика до 99 %, в связи с чем, одним из юридически значимых обстоятельств, подлежащих установлению по делу, являлся факт несения страховой компанией указанных административных расходов в размере 99 %.

Доказательств, подтверждающих несение ответчиком административных расходов, материалы дела не содержат, из представленных документов невозможно с достоверностью установить факт несения страховщиком административных расходов в размере 99% от оплаченной истцом страховой премии.

Согласно п.11.3 Правил страхования действие договора страхования прекращается досрочно в связи с досрочным погашением задолженности Страхователя по кредитному договору. 

Согласно расчету истца размер страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования составляет 25814,20 рублей.

Расчет представленный истцом, судом проверен составлен арифметически правильно. 

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования ФИО1 о взыскании страховой премии за неиспользуемый период обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем с ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 подлежит взысканию страховая премия пропорционально времени, в течении которого действовало страхование в размере 25814,20 рублей.

В силу ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Пункт 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указывает, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Суд, с учетом степени вины ответчика, принципов разумности, справедливости и соразмерности, установленным по делу обстоятельствам считает необходимым взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

Требования о взыскании неустойки с ООО СК «Ренессанс Жизнь» не подлежат удовлетворению, поскольку к отношениям сторон положения статей 28 и 31 Закона о защите прав потребителей, регламентирующих последствия нарушения исполнителем сроков удовлетворения отдельных требований потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, не подлежат применению, поскольку действия кредитной организации по неудовлетворению требований заемщика о выплате страховой премии за неиспользованный период страхования, не являются тем требованием, за нарушение сроков выполнения которого может быть взыскана неустойка на основании Закона о защите прав потребителей. В силу положений статьи 31 Закона взыскивается с исполнителя неустойка за неудовлетворение требований потребителя о возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.

Согласно п.6 ст.13 Закона «о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

На основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" с ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 13407,10 рублей, поскольку из материалов дела усматривается, что истец обращался в страховую компанию для добровольного урегулирования спорного вопроса, однако претензия ответчиком оставлена без удовлетворения.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы соразмерно удовлетворенной части исковых требований.

При таких обстоятельствах, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 подлежат взысканию расходы по отправке почтовой корреспонденции в размере 53 рубля.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме 836,28 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» в защиту прав потребителей, удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 часть страховой премии за неиспользованный период времени в размере 25814,20 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, почтовые расходы в размере 53 рубля, штраф в размере 13407,10 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 836,28 рублей.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Уфы заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Ф. Уразметов