Дело №2-230/2024 (2-4816/2023)

УИД: 22RS0068-01-2023-005073-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2024 года г. Барнаул

Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Паниной Е.Ю.,

при секретаре Ягначковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ООО ««Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

В обоснование требований указано, что между ООО ««Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 А.Г. заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 259 741 руб., в том числе 211 000 руб. – сумма к выдаче, 48 741 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, проценты за пользование кредитом составили 12,90% годовых. Все условия предоставления, пользования и возврата потребительского кредита были закреплены в заключенном между банком и заемщиком договоре, в том силе в индивидуальных и общих условиях договора потребительского кредита. Заемщиком были получены график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик был ознакомлен, полностью согласен с содержанием общих условия договора, памятке по услуге «SMS-пакет», описание программы финансовая защита, тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Заемщик обязался производить возврат полученной суммы согласно графику погашения. 

В нарушение условий заключенного договора заемщик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. 

В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. 

Размер задолженности по расчету истца составляет 265 420,98 руб., из которых сумма основного долга – 259 741 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 5 447, 06 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 34,92 руб., сумма комиссии за направление извещений – 198 руб. 

Согласно информации, имеющейся в реестре наследственных дел на ДД.ММ.ГГГГ ФИО8. умер. 

По таким основаниям заявлены исковые требования о взыскании за счет наследственного имущества ФИО9. и/или наследников, принявших наследство ФИО10 задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания договора) в размере 265 420,98 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 854,21 руб. 

В исковом заявлении истец указал о возможности произвести замену ненадлежащего ответчика надлежащим, с предъявлением к нему первоначальных требований в пределах наследственной массы. 

В ходе рассмотрения дела судом было запрошено у нотариуса ФИО4 ФИО2 дело к имуществу ФИО11., согласно которому наследником, принявшим наследство после смерти ФИО12 является ФИО13

В предварительном судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ судом с согласия истца, выраженного в исковом заявлении, произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество ФИО14 на надлежащего ФИО15

В судебном заседании ответчик ФИО16 против удовлетворения исковых требований не возражал. 

Иные лица в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ. 

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)») договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. 

Согласно п.п. 1, 2, 4, 6, 12 части 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ««Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО17. заключен кредитный договор № на основании индивидуальных условий кредитования, согласно которым ООО ««Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил заемщику денежные средства в сумме 259 741 руб., в том числе 211 000 руб. – сумма к выдаче, 48 741 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки 12,90% годовых.

Согласно выписке по счету сумма кредита предоставлена заемщику.

Таким образом, между ООО ««Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО18. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно материалам дела ФИО19 осуществлялось пользование кредитными денежными средствами. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по кредитным договорам заемщиком не исполнены надлежащим образом, образовалась задолженность в размере, указанном в исковом заявлении. 

ФИО20 ДД.ММ.ГГГГ г.р. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено актовой записью о смерти (л.д. 47).

Пунктом 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.Обязательства по кредитному договору не связаны неразрывно с личностью должника.

В силу положений ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положениями ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу положений ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства возможно подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо путем фактического принятия наследства, путем совершения наследником действий, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Таким образом, для разрешения спора и установления наличия либо отсутствия у ответчика обязанности по погашению задолженности наследодателя необходимо установить то, что ответчик относится к числу наследников, факт принятия им наследства после смерти наследодателя, а также наличие наследственного имущества и его стоимость, учитывая, что наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Как следует из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО21., ФИО22 обратился к нотариусу ФИО4 о принятии ФИО2, оставшегося после умершего ДД.ММ.ГГГГ отца ФИО2 А.Г. по завещанию.

Согласно материалам ФИО2 дела ответчику выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию в отношении ФИО2 ФИО23. – на ? доли жилого дома и земельного участка по адресу: .....

Наличие иных наследников, принявших наследство не установлено. На их наличие ответчик не ссылается.

Таким образом, на основании совокупности собранных доказательств суд приходит к выводу о том, что наследником имущества ФИО24 принявшим наследство, является ответчик ФИО25

С учетом изложенного, на ответчика ФИО27 как наследника, принявшего наследство, возлагается обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости ФИО2.

Как следует из материалов наследственного дела, истребованных судом документов, наследственное имущество ФИО26. состоит из ? доли в праве собственности на земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: ...., денежных средств во вкладе ПАО «Сбербанк» (л.д. 66, 81).

В целях рассмотрения дела судом ДД.ММ.ГГГГ была назначена по делу судебная оценочная экспертиза по определению рыночной стоимости недвижимого ФИО2.

Согласно заключению судебном экспертизы ООО «Центр независимой профессиональной экспертизы «Алтай-эксперт» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость ? доли земельного участка и дома, расположенных по адресу: .... составляет округленно составляет 721 000 руб. 

Заключение экспертизы является допустимым и достоверным доказательством, сторонами в установленном порядке не оспорено. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности. Заключение оформлено в соответствии с требованиями ГПК РФ, мотивированно и основано на фактических обстоятельствах дела. Квалификация эксперта подтверждена и выводы не вызывают у суда сомнений в правильности. При указанных обстоятельствах заключение экспертизы может быть положено в основу вынесенного судом решения. 

По информации кредитных организаций на счетах наследодателя на дату смерти имелись денежные средства в ПАО «Сбербанк» в общей сумме 3 892,24 руб. 

С учетом изложенного, общая стоимость наследственного имущества заемщика составила 724 892,24руб. (721 000 руб. + 3 892,24 руб.).

Таким образом, стоимость наследственного имущества превышает размер предъявленных требований кредитором наследодателя.

Судом проверены обстоятельства наличия права истца на получение возмещения от страховщика, с учетом сведений о наличии личного страхования.

ООО «СК Ренессанс Жизнь» было привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований. Ответчику разъяснено право на обращение с требованиями в ООО «СК Ренессанс Жизнь» как выгодоприобретателю. 

В материалы дела ООО «СК Ренессанс Жизнь» по запросу суда были представлены заявление на добровольное страхование, договор страхования, заключенный между ООО «СК Ренессанс Жизнь» и ФИО28 от ДД.ММ.ГГГГ в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма – 232 100 руб. 

Из договора страхования следует, что выгодоприобретателем по договору страхования в случае смерти застрахованного являются наследники застрахованного.

С учетом изложенного, основания для вывода о наличии у кредитора права на получение возмещения по договору за счет средств по договору страхования отсутствуют.

Из ответа на судебный запрос от МИФНС № 14 по Алтайскому краю установлены сведения о наличии у ФИО30 банковских счетов в ПАО «Сбербанк России», АО «Почта Банк». В указанные организации судом был направлен судебный запрос-извещение, предлагалось представить информацию о наличии неисполненных кредитных (заемных) обязательств ФИО29 разъяснялось права на предъявление самостоятельных требований в рамках настоящего дела. 

Согласно ответу ПАО «Сбербанк России» кредитные договоры на имя ФИО31. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не оформлялись. Поскольку от АО «Почта Банк» ответ на запрос суда не поступил, судом указанное лицо было привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований.

Требований от иных возможных кредиторов наследодателя не предъявлено. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о достаточности наследственного имущества для удовлетворения заявленных исковых требований.

При проверке расчета задолженности, суд учитывает следующее.

В соответствии с расчетом, предоставленным ООО ««Хоум Кредит энд Финанс Банк», задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 265 420,98 руб., из которых сумма основного долга – 259 741,00 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 5 447, 06 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 34,92 руб., сумма комиссии за направление извещений – 198,00 руб. 

Судом проверены указанные расчеты задолженности по кредитному договору, признаны обоснованным. Ответчиком правильность осуществления расчетов по каким-либо основаниям не оспорена.

Вместе с тем, суд отмечает, что штраф за возникновение просроченной задолженности 34,92 руб. и комиссия за направление извещений 198 руб. начислены истцом после даты смерти наследодателя. В связи с чем основания для их взыскания с ответчика отсутствуют.

При указанных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в части, а именно в размере 265 188,06 руб., в том числе основной долг 259 741 руб., проценты 5 447,06 руб. 

В остальной части основания для удовлетворения требований отсутствуют.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании положений ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением исковых требований к ответчику в части, с него в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 5 839,95 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО3 (паспорт 

<

данные изъяты> выдан отделом УФМС России по .... в .... ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

данные изъяты>, ОГРН 

<

данные изъяты>) в порядке наследования задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО1, в размере 265 188 рублей 06 копеек, в том числе основной долг 259 741 руб., проценты 5 447,06 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 839 рублей 95 копеек, всего взыскать 271 028 рублей 01 копейку.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательном виде.

Судья Е.Ю. Панина

Копия верна:

Судья Е.Ю. Панина

Секретарь А.А. Ягначкова