ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 сентября 2020 г.Иркутск

Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Оюн Д.О., 

С участием представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2344/2020 по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» (далее Банк) обратилось в Кировский районный суд г.Иркутска с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 

<

***>, 69 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту – 556 693, 80 руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – 6 655, 30 руб., сумма начисленных процентов по просроченному основному долгу – 1 672 954, 84 руб., сумма начисленных, но не уплаченных пеней – 1 960 050, 75 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 29 182 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» (в настоящее время кредитором является ПАО Банк «ФК Открытие» (истец) и ФИО2 (Ответчик, заемщик) заключен Кредитный договор №, на следующих условиях: сумма кредита – 3 150 000 руб., срок возврата кредита – 120 месяцев, размер процентов за пользование кредитом – 15% годовых, размер аннуитентного (ежемесячного) платежа – 50 821 руб., целевое использование – для вложения в строительство 

<

адрес>, находящейся в строящемся доме по адресу: 

<

адрес>» (адрес на время строительства предварительный), состоящей из 3-х комнат, общей строительной площадью 145,9 кв.м., расположенной на 9-м этаже 9-ти этажного строящегося дома, стоимостью 3 914 880 руб. с целью приобретения квартиры в собственность заемщика у ООО «Транспортная жилищно-строительная компания».

Кредит в сумме 3 150 000 руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика №.

Государственная регистрация договора № участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ проведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Иркутской области.

В дальнейшем, при переходе права собственности на сданную в эксплуатацию квартиру (в отношении которой был заключен договор № участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ) по договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и третьим лицом ФИО3 (переход права собственности зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области ДД.ММ.ГГГГ), обременение в пользу истца не было зарегистрировано (то есть фактически залог был утрачен).

В соответствии с решением Общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009 (протокол № 3), решением Общего собрания акционеров Открытого акционерного общества «МДМ - Банк» от 08.05.2009 (протокол № 1) и решением единственного акционера Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ» от 08.05.2009 (решение 4/2009) ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества «МДМ - Банк» и Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ», и наименования «Открытое акционерное общество «УРСА Банк»», «ОАО «УРСА Банк»» изменены на «Открытое акционерное общество «МДМ Банк».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров ОАО «МДМ Банк» от 30.09.2014 (Протокол № 4) наименования открытое акционерное общество «МДМ Банк», ОАО «МДМ Банк» приведены в соответствии с законодательством РФ и изменены соответственно на публичное акционерное общество «МДМ Банк» и ПАО «МДМ Банк».

В дальнейшем 10 октября 2016 года внеочередным общим собранием акционеров ПАО «БИНБАНК» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) принято решение о реорганизации ПАО «БИНБАНК» в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «МДМ Банк» (сокращенное фирменное наименование; ПАО «МДМ Банк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***> местонахождение; 115172, 

<

...> - 6 этажи ).

В результате реорганизации к ПАО «МДМ Банк» переходят все права и обязанности ПАО «БИНБАНК», и одновременно происходит переименование ПАО «МДМ Банк» в ПАО «БИНБАНК».

18 ноября 2016 года в ЕГРЮЛ внесена запись за государственным регистрационным номером (ГРН) 2167700672940 о прекращении деятельности ПАО «БИНБАНК» (ОГРН 

<

***>) путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «МДМ Банк» (ОГРН 

<

***>).

Факт переименования подтверждается выпиской из устава от 14.05.2018 ПАО «БИНБАНК».

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 26 октября 2018 года (протокол № 04/18 от 29 октября 2018 года) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Публичного акционерного общества «БИНБАНК». Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Публичного акционерного общества «БИНБИНК».

Права и обязанности Кредитора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ПАО Банк «ФК Открытие».

На основании статьи 330 ГК РФ в соответствии с пунктами 5.3. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляются неустойка (пени) в размере 0.3 % процента за каждый день просрочки.

В нарушение условий Кредитного договора Ответчик перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование.

ДД.ММ.ГГГГ Истцом в соответствии с пунктом 4.4.3. Кредитного договора было направлено Ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.

Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

***>, 69 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту – 556 693, 80 руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – 6 655, 30 руб., сумма начисленных процентов по просроченному основному долгу – 1 672 954, 84 руб., сумма начисленных, но не уплаченных пеней – 1 960 050, 75 руб.

Просит суд взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору 

<

***>, 69 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту – 556 693, 80 руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – 6 655, 30 руб., сумма начисленных процентов по просроченному основному долгу – 1 672 954, 84 руб., сумма начисленных, но не уплаченных пеней – 1 960 050, 75 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 29 182 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивал на удовлетворении заявленных требований.

Ответчик ФИО2, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, отсутствует, об уважительности причин неявки суд в известность не поставила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла. Доказательств уважительности причин неявки в материалах дела не содержится.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствии ответчика суд учитывает следующее.

В силу ч.1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Статьей 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.1 ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющего или вручающего их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст. 118 ГПК РФ).

В силу ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства.

Как усматривается из материалов гражданского дела, ответчик ФИО2 извещалась судом о времени и месте судебных заседаний судебными повестками, направленными заказными письмами с уведомлением, по адресу, указанному как в исковом заявлении, так и по сведениям с места регистрации, полученным в Отделе адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Иркутской области. Почтовая корреспонденция о судебных заседаниях возвращена в суд, в связи с истечением срока хранения. Иного места пребывания ответчика суду не известно. 

Таким образом, ответчик ФИО2 извещалась судом о дате, времени и месте судебных заседаний, назначенных на 06.08.2020 в 10-00 час., 10.09.2020 в 10-00 час. всеми способами, предусмотренными законом, однако, в судебные заседания не является, документов, подтверждающих уважительность причин неявки суду не представляет.

Из материалов дела следует, что суд принимал меры к извещению ответчика о рассмотрении указанного дела. Суд заблаговременно, по адресу, указанному в исковом заявлении, установленным образом заказным письмом направил извещение, получение которого было проигнорировано ответчиком.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с этим она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ФИО2 возможности явиться за судебным уведомлением в отделение связи, суду не представлено, в материалах дела отсутствуют. 

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО2 в порядке заочного судопроизводства в соответствии с п.1 ст.233 ГПК РФ. 

Выслушав участника процесса, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В силу положений ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395–1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 3 150 000 руб., сроком на 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (перечисления денежных средств на счет Заемщика), на условиях, установленных настоящим договором. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: вложение средств в строительство 

<

адрес>, находящейся в строящемся доем по адресу: 

<

адрес> (адрес на время строительства предварительный), состоящей из 3-х комнат, общей строительной площадью 145,9 кв.м., расположенной на 9-м этаже 9-ти этажного строящегося дома, стоимостью 3 914 880 руб. с целью приобретения квартиры в собственность заемщика у ООО «Транспортная жилищно-строительная компания» (п.п. 1.1.-1.3 Договора).

В соответствии с п.1.4 Договора, Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: страхование жизни и потери трудоспособности заемщика (ФИО2), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор (п.1.4.1); страхование риска утраты и повреждения предмета залога (ипотеки) – квартиры, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор (п.1.4.2.); залог имущественных прав участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве (п.1.4.3); ипотека приобретенной заемщиком по договору участия в долевом строительстве квартиры с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру (п.1.4.4.).

Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика № в ИФ ОАО «УРСА Банк», открытый на имя заемщика ФИО2 в течение 2 (Двух) рабочих дней с момента предоставления кредитору документов, указанных в п.2.1. Кредитного договора. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств Кредитором на счет Заемщика № в ИФ ОАО «УРСА Банк». Кредитор после подписания настоящего Договора открывает на имя Заемщика счет по учету средств предоставленного кредита (ссудный счет) (п.п. 2.1., 2.2., 2.3 Кредитного договора).

Согласно п. 3.1. кредитного договора установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15 % годовых. После окончания строительства и сдачи дома в эксплуатацию по заявлению клиента размер процентной ставки по кредиту может быть уменьшен путем подписания Дополнительного соглашения к настоящему договору. Кредитор (в случае передачи прав по закладной другому лицу – владелец закладной, он же залогодержатель) вправе самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить размер процентной ставки в сторону уменьшения, о чем в письменной форме уведомляет заемщика. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются б�������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�??????????????????���????????????????�??????????????????��????????????h��??????????h��????????��??????????��????????????h��????????????h��???????�????????????�?????????�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������¤�����?������¤�����?������¤�����?������¤�����?������¤������?????????? �??�???????

Кредит был предоставлен истцом в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет №. Факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету №, открытого на имя ФИО2 

Договор № участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Транспортная жилищно-строительная компания» и ФИО2 зарегистрирован Управлением федеральной регистрационной службы по Иркутской области и Усть-Ордынскому Бурятскому автономному округу ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации №.

В соответствии с п.3.3.3. Кредитного договора, исполнение обязательств по кредитному договору осуществляется путем безналичного перечисления (либо внесения в кассу кредитора) средств, как разовыми, так и долгосрочными поручениями о перечислениями средств на счет заемщика. К зачислению на счет заемщика принимаются только переводы, в которых в назначении платежа указаны следующие реквизиты: фамилия, имя, отчество заемщика, номер и дата кредитного договора.

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период Заемщик производит не позднее последнего числа текущего процентного периода. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора, составляет: 50 821 руб. Последний платеж может быть выше. График платежей прилагается к договору по мере формирования. Сроком окончательного и полного возврата кредита и уплаты процентов является дата, отстоящая от даты фактического предоставления кредита ровно на 120 (п.п. 3.3.4, 3.3.5, 3.3.6 Кредитного Договора). 

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

На основании п.п. 1, 2, 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Условиями кредитного договора предусмотрено право Кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в следующих случаях: при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, Договором об инвестиционной деятельности, Договорами страхования, указанными в п.п. 4.1.6, 4.1.7 настоящего договора, а также Договором о счете, предназначенном для накопления страховых и налоговых платежей; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; в случае полной или частичной утраты или повреждения предмета залога (ипотеки) - Квартиры; при грубом нарушении Заемщиком правил пользования Квартирой, ее содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности Квартиры, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения Квартиры; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством. В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, за исключением оснований, указанных в п. 4.4.2 настоящего договора, в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств Квартиру (п. 4.4.1, 4.4.3. договора).

В соответствии с решением Общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009 (протокол № 3), решением Общего собрания акционеров Открытого акционерного общества «МДМ - Банк» от 08.05.2009 (протокол № 1) и решением единственного акционера Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ» от 08.05.2009 (решение 4/2009) ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества «МДМ - Банк» и Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ», и наименования «Открытое акционерное общество «УРСА Банк»», «ОАО «УРСА Банк»» изменены на «Открытое акционерное общество «МДМ Банк».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров ОАО «МДМ Банк» от 30.09.2014 (Протокол № 4) наименования открытое акционерное общество «МДМ Банк», ОАО «МДМ Банк» приведены в соответствии с законодательством РФ и изменены соответственно на публичное акционерное общество «МДМ Банк» и ПАО «МДМ Банк».

10.10.2016 внеочередным общим собранием акционеров ПАО «БИНБАНК» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) принято решение о реорганизации ПАО «БИНБАНК» в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «МДМ Банк» (сокращенное фирменное наименование ПАО «МДМ Банк». 

18.11.2016 в ЕГРЮЛ внесена запись за государственным регистрационным номером (ГРН) 2167700672940 о прекращении деятельности ПАО «БИНБАНК» (ОГРН 

<

***>) путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «МДМ Банк» (ОГРН 

<

***>).

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 26.10.2018 (протокол № 04/18 от 29.10.2018 года) ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему Публичного акционерного общества «БИНБАНК». 

Таким образом, права и обязанности Кредитора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ПАО Банк «ФК Открытие».

Судом установлено, что ФИО2 систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кредитором было направлено в адрес ФИО2 требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору с требованием о досрочном истребовании задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, принятые заемщиком на себя обязательства по погашению кредитной задолженности, начисленных процентов по настоящее время не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В силу п.п.5.2., 5.3. кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик платит кредитору повышенную процентную ставку в размере пятикратной ставки за пользование кредитом, предусмотренной настоящим договором. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,3% процента от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.. Фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов в соответствии с договором считается возврат суммы кредита и начисленных процентов по ней за весь срок пользования кредитом, а также уплате указанной неустойки в полном объеме. 

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 

<

***>, 69 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту – 556 693, 80 руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – 6 655, 30 руб., сумма начисленных процентов по просроченному основному долгу – 1 672 954, 84 руб., сумма начисленных, но не уплаченных пеней – 1 960 050, 75 руб.

Установленный размер общей задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен.

Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам, доказательств обратного суду не представлено.

Какие – либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком, которому разъяснялись требования ст. 56 ГПК РФ не представлены, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о неисполнении ФИО2 обязательств по заключенному кредитному договору, в том числе, обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

Вместе с тем, размер пени (неустойки), по мнению суда, подлежит снижению, в связи с их несоразмерностью последствиям нарушения обязательств. При этом суд исходит из следующего.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно Правовой позиции Конституционного суда РФ, изложенной в определении от 21.12.2000г. №263-О, в соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Начисление пени и ее взыскание не должны влечь разорения либо непомерных расходов гражданина по ее уплате, поскольку общий смысл гражданского законодательства не преследует таких целей. Поэтому взыскание пени, предусмотренной договором требует учета фактической способности гражданина к ее уплате в полном размере начисленной суммы и не должно влечь лишения гражданина гарантий, предусмотренных ст. 7 Конституции Российской Федерации.

При решении вопроса о взыскании пени необходимо принимать во внимание соразмерность суммы пени размеру основного долга, причины несвоевременной уплаты основного долга и соблюдать принцип справедливости вынесенного судебного решения.

С учетом данных положений, срока неоплаты кредита, суд находит возможным, применить к спорным правовым отношениям сторон норму ст. 333 ГК РФ, в силу которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

При этом, согласно пункту 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с п. 70 данного Постановления по смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

Пунктом 71 Постановления предусмотрено, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Предоставляя суду право уменьшить размер неустойки, закон не определяет критерии и пределы ее соразмерности. Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

При этом согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Размер предъявленной ко взысканию неустойки составляет 3 633 005, 59 руб. Данная выплата в целом повлечет дополнительные обременения, усугубляющие материальное положение ответчика, что повлияет на погашение суммы основного долга, а в совокупности вызовет для них затруднение реализации социальных гарантий, установленных ст. 7 Конституции РФ. 

При таких условиях, учитывая общий правовой смысл ст. 7 Конституции РФ, применяя положения ст. 333 ГК РФ, пункта 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», размер основного долга, период просрочки обязательств, последствия нарушения обязательств, суд находит возможным снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика по кредитному договору в пользу истца до 312 000 руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ частично в общем размере 875 349, 10 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту – 556 693, 80 руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – 6 655, 30 руб., неустойка – 312 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу ОАО «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 182 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 875 349, 10 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 29 182 руб.

В остальной части исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.М.Тимофеева 

Мотивированный текст решения изготовлен 21.09.2020.