КОПИЯ

Мотивированное заочное 

решение

 изготовлено дата

Дело №

(66RS0№-24)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес>ёзовский 28.01.2025

<

адрес>

Берёзовский городской суд 

<

адрес> в составе: председательствующего судьи *** .,

при секретаре судебного заседания Клочковой А.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных исковых требований истец указывает, что дата между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 655 172 рублей под 9,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Целевое назначение кредита: кредит предоставлен на неотделимые нужды Тарифный план – кредит под залог. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства – « *** года выпуска, №. Свои обязательства по предоставлению денежных средств истец выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплате начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. В нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства исполняет не надлежащим образом, нарушает условия договора, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, допускаются систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в сумме 193 523 руб. 72 коп. Полагают при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 37,33%, таким образом стоимость заложенного имущества при его реализации составит 350944 руб. 04 коп.

По состоянию на дата общая задолженность ответчика ФИО1 перед Банком составляет 606 680 руб. 23 коп. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от дата за период с дата по дата в размере 606 680 руб. 23 коп., в том числе: 537128 руб. 91 коп. – ссудная задолженность, 59 264 руб. 95 коп. – просроченные проценты, 1457 руб. 56 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 руб. 29 коп. – неустойка на просроченные проценты, 29349 руб. 39 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 2780 руб. 62 коп. – неустойка на просроченные проценты; 745 руб. 00 коп. – комиссия за ведение счета; 2360 руб. 00 коп. – иные комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 133 руб. 60 коп. Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство - « *** года выпуска, № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 350 944 руб. 04 коп. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности № от дата, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, исковые требования поддерживает в полном объеме, о чем в материалах дела имеется заявление (л.д.3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом. Причины неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, возражений относительно заявленных исковых требований в суд не представила, своего представителя не направила. 

В соответствии с принципом диспозитивности, участники гражданского процесса по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им правами. 

Ответчик ФИО1 предпочла защите по настоящему гражданскому делу - неявку в судебное заседание. 

Принимая во внимание, что представитель истца согласна на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, суд полагает возможным разрешить дело по существу в данном судебном заседании.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Судом было установлено, что дата между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 555 172 рублей под 9,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Целевое назначение кредита: кредит предоставлен на неотделимые нужды Тарифный план – кредит под залог. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства – « *** », дата года выпуска, №, регистрационный знак №, номер кузова № №. (п.1,2,4,10 кредитного договора) (л.д.52-53). 

Ежемесячный платеж составляет – 14886 руб. 44 коп. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 1487 руб. 93 коп. за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 10483 руб. 05 коп. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике. (п.6 Индивидуальных условий)

В случае нарушения обязательства по кредитному договору, обеспеченного залогом, начисляется неустойка, 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от дата №353-ФЗ «О потребительском кредите «займе». (п.12 Индивидуальных условий)

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ответчик подписал договор посредством аналога собственноручной подписи в соответствии с положениями ст. ст. 432, 438 ГПК РФ.

В соответствии с п.2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Как следует из п.14 ст. 7 Федерального закона от дата №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона от дата №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

Факт надлежащего исполнения ПАО «Совкомбанк» обязанности по предоставлению ответчику ФИО1 кредит в сумме 555 172 рублей подтверждается выпиской по счету за период с дата по дата (л.д. 42-43).

Согласно заявлению о предоставлении транша, следует, что условиями предоставления транша в соответствии с договором потребительского кредита № от дата сумма транша 555 172 рублей под 9,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, указанная ставка действует если, заемщик использовал 80% от суммы транша (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных ей по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша на счет;

- использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных ей по договору потребительского кредита, указанных ею в заявлении, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам в первом отчетном периоде по договору. При несоблюдении вышеуказанных условий (в том числе одного из них) процентная ставка составляет 27,9 % годовых с даты предоставления транша, срок предоставления транша 60 мес.

В данном заявлении имеется подтверждение заемщика, что банком полностью исполнена обязанность, предусмотренная ФЗ от дата №353-ФЗ «О потребительском кредите «займе» по бесплатному открытию банковского счета заемщику, выдаче заемщику и зачислению на счет заемщика суммы транша по договору потребительского кредита (л.д.51 оборот)

Также в данном заявлении имеется указание заемщика на то, что она просит Банк одновременно с предоставлением транша включить ей комплекс услуг. Заемщик ознакомлена с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» и тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг, информация о которых размещена на официальном сайте и в офисах Банка, уведомлена о том, что они могут быть изменены Банком в одностороннем порядке. (л.д.51 оборот – 52) 

Согласно Индивидуальным условиям договора, заемщик до подписания ИУ предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее размер, перечнем платежей, согласна с ними;

Уведомлена, что в течении одного года общий размер платежей по всем имеющимся у нее на дату обращения в Банк кредитным договорам (включая платежи по представленному Банком кредиту), будет превышать 50% его годового дохода, у него существует риск неисполнения обязательств по договору, и Банк имеет право применить штрафные санкции. (л.д.58 оборот)

В соответствии с п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодержатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил его другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. 

Тарифами предусмотрено, что за сопровождающие услуги «гарантия минимальной ставки» предусмотрена комиссия: «гарантия минимальной ставки 9,9%» - 4,9% от ссудной задолженности по кредиту (п.дата), за сопровождение программы «Гарантия Отличной Ставки 9,9% по продукту «АвтоСтиль-Особы» для подержанных транспортных средств – 4,9% от первой суммы кредита (п.1.13 Тарифа), за переводы со счетов, открытых в рамках программы «Кредитование на потребительские цели» на счета открытые в ПАО «Совкомбанк» и счета, открытых в других Банках – 2,9 % от суммы перевода (п.4.1. Тарифа) (л.д.25) 

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как было установлено судом, подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по лицевому счету ответчика за период с дата по дата (л.д. 42-43), расчетом задолженности по состоянию на дата (л.д.40-41), представленными истцом ПАО «Совкомбанк», не оспаривалось ответчиком, задолженность ответчика ФИО1 перед истцом ПАО «Совкомбанк» составила 606 680 руб. 23 коп., в том числе: 537128 руб. 91 коп. – ссудная задолженность, 59 264 руб. 95 коп. – просроченные проценты, 1457 руб. 56 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 руб. 29 коп. – неустойка на просроченные проценты, 29349 руб. 39 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 2780 руб. 62 коп. – неустойка на просроченные проценты; 745 руб. 00 коп. – комиссия за ведение счета; 2360 руб. 00 коп. – иные комиссии.

Судом было распределено бремя доказывания между сторонами, при этом, на ответчика ФИО1 была возложена обязанность по представлению доказательств, подтверждающих исполнение ею обязанностей по кредитному договору. Ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств и наличия у нее уважительных причин для просрочки погашения кредита и процентов за его пользование, при этом, судом разъяснялось о необходимости представления доказательств в подтверждение обстоятельств, препятствующих исполнению обязанности по возвращению кредита и уплате процентов, то есть уважительность причин образовавшейся задолженности, судом устанавливался срок для представления указанных доказательств, разъяснялись последствия не представления доказательств в установленный судом срок, стороны согласились на окончание рассмотрение дела при исследованных судом доказательствах. 

Как следует из материалов дела, дата истцом ПАО «Совкомбанк» в адрес заемщика ФИО1 направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору №, однако в установленный уведомлением срок обязательства не были выполнены ответчиком (л.д. 36).

Представленный истцом ПАО «Совкомбанк» расчет задолженности на дата, в том числе основного долга и процентов, ответчиком оспорен не был, судом представленный расчет также был проверен, сумма задолженности в размере 606 680 руб. 23 коп., соответствует условиям кредитного договора, Общим условиям предоставления кредитов в «Совкомбанк» на приобретение недвижимого имущества, графику платежей, ни один из указанных документов под сомнение ответчиком не ставился.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № от дата в размере 606 680 руб. 23 коп., в том числе: 537128 руб. 91 коп. – ссудная задолженность, 59 264 руб. 95 коп. – просроченные проценты, 1457 руб. 56 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 руб. 29 коп. – неустойка на просроченные проценты, 29349 руб. 39 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 2780 руб. 62 коп. – неустойка на просроченные проценты; 745 руб. 00 коп. – комиссия за ведение счета; 2360 руб. 00 коп. – иные комиссии.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. ст. 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч.1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.4 индивидуальных условий, обеспечение исполнения обязательств по договору кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства – « *** года выпуска, №, регистрационный знак № номер кузова № №

Заявлением о предоставлении транша предусмотрена залоговая стоимость транспортного средства « *** года выпуска, № – 560000 руб. (л.д.52)

Общими условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течении двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору является незначительной.

В случае обращения взыскания на предмет залога во внесудебном порядке, цена продажи предмета залога определяется в соответствии с его залоговой стоимостью с учетом условий, в соответствии с п.8.14.9 Общих условий. В случае обращения взыскания на предмет залога в соответствии с п.8.14.5 Общих условий, залогодержатель направляет залогодателю и заемщику уведомление о неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком условий договора и обращении взыскания на предмет залога. 

Если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная стоимость предмета залога при обращении взыскания на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке:

- за первый месяц – на 7%; 

- за второй месяц – 5%;

За каждый последующий месяц – на 2%.

В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная стоимость определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом (п. 8.14, 8.14.1, 8.14.2, 8.14.5, 8.14.6, 8.14.9 Общих условий) (л.д.12-18)

Собственником спорного транспортного средства - *** года выпуска, № в настоящее время является ответчик ФИО1, что подтверждается сведениями из ГУ МВД России по 

<

адрес> от дата, доказательств обратного в материалы в дела не представлено. 

Поскольку, как отмечалось ранее, ответчик допустил просрочку осуществления ежемесячного платежа по кредитному договору, суд приходит к выводу о законности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство - № года выпуска№ путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 350 944 руб. 04 коп.

Доказательств отсутствия задолженности либо ее иного размера ответчиком в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

В соответствии с ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным исковым требованиям. Иных исковых требований в рамках настоящего гражданского дела истцом ПАО «Совкомбанк» не заявлялось, как и встречного иска со стороны ответчика.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Как следует из платежного поручения № от дата, истец ПАО «Совкомбанк» за подачу данного искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 37 133 руб. 60 коп. Указанный размер государственной пошлины, исходя из заявленной цены иска, соответствует размеру государственной пошлины, определяемому в соответствии с пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации. 

С учетом принятого судом решения об удовлетворении исковых требований в полном объеме истцу ПАО «Совкомбанк» подлежит возмещению за счет ответчика ФИО1 уплаченная истцом государственная пошлина в размере фактически понесенных размерах полностью в сумме 37 133 руб. 60 коп.

Суд при вынесении решения оценивает исследованные доказательства в совокупности и учитывает, что у сторон не возникло дополнений к рассмотрению дела по существу, стороны согласились на окончание рассмотрения дела при исследованных судом доказательствах, сторонам также было разъяснено бремя доказывания в соответствии с положениями ст.ст.12, 35, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от дата за период с дата по дата в размере 606 680 руб. 23 коп., в том числе: 537128 руб. 91 коп. – ссудная задолженность, 59 264 руб. 95 коп. – просроченные проценты, 1457 руб. 56 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 руб. 29 коп. – неустойка на просроченные проценты, 29349 руб. 39 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 2780 руб. 62 коп. – неустойка на просроченные проценты; 745 руб. 00 коп. – комиссия за ведение счета; 2360 руб. 00 коп. – иные комиссии. 

Взыскать в пользу с ФИО1 №) в пользу Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» (№) в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 37 133 рублей 60 копеек. 

Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство - « *** года выпуска, №, регистрационный знак №, номер кузова № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 350 944 рубля 04 копейки. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам 

<

адрес> областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, с подачей апелляционной жалобы через Берёзовский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам 

<

адрес> областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей апелляционной жалобы через Берёзовский городской суд. 

Судья п/п ***