Дело № 2-170/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово

в составе судьи Язовой М.А.,

при секретаре Сухоиваненко С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 

18 февраля 2019 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Плюс Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Плюс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. 

Свои требования мотивирует тем, что между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 **.**.**** был заключен кредитный договор ###, согласно которому Заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме 186360 руб. сроком возврата кредита 48 месяцев с процентой ставкой 26 % годовых на приобретение автомобиля.

Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: ###.

Указанный кредитный договор был заключен в следующем порядке:

- до заключения кредитного договора Заемщику была предоставлена информация об Условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «ДилерПлюс»,

- по результатам ознакомления с Условиями истец направляет Банку заявление о предоставлении кредита. По результатам рассмотрения указанного заявления Банк оформляет и предоставляет Заемщику на согласование индивидуальные условия. При этом настоящие индивидуальные условия являются офертой Банка на заключение кредитного договора,

- после подписания индивидуальных условий Заемщик принимает Условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «ДилерПлюс» в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса РФ.

При этом договор по кредитной программе «ДилерПлюс» считается заключенным, если между Банком и Заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям. Таким образом, датой заключения указанного выше договора является дата акцепта (подписания) Заемщиком индивидуальных условий договора.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив запрашиваемую сумму на текущий счет Заемщика.

Согласно условиям Кредитного договора (п. 8 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, последующим списанием Банком в погашение задолженности.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту. Более того, последнее поступление денежных средств в счет оплаты кредитных обязательств производилось **.**.****.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств на основании пункта Индивидуальных условий, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ Банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям Кредитного договора срок заемщик сумму долга не вернул.

По состоянию на **.**.**** задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составила 234 348,72 руб., из которой:

• сумма основного долга - 169 687,01 руб.;

• сумма процентов за пользование кредитом - 57 175,96 руб.;

• сумма пени за просрочку возврата кредита - 7485,76 руб.

В соответствии с разделом 2 кредитного договора, способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств Банка указанное выше транспортное средство.

В соответствии с Индивидуальными условиями право залога возникает у Залогодержателя с момента приобретения Залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Данное положение договора соответствует положениям статьи 341 Гражданского кодекса РФ.

Право собственности на указанный автомобиль возникло у Заемщика на основании заключенного между ним и ООО «Картель» договора купли-продажи, соответственно, приобретенное Заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств Банка считается находящимся в залоге в пользу Банка.

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного Банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Предусмотренные частью 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ обстоятельства, при наличии которых обращение взыскания на предмет залога не допускается, отсутствуют.

В соответствии с п. 3 раздела 2 кредитного договора заложенное транспортное средство оценено в 147200 руб. Указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества. Сведения о нахождении данного автомобиля в залоге у ПАО «Плюс банк» были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (уведомление с регистрационным номером ### от **.**.****).

Просит суд:

- Взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 234 348,72 руб., из которой:

• сумма основного долга - 169 687,01 руб.;

• сумма процентов за пользование кредитом - 57 175,96 руб.;

• сумма пени за просрочку возврата кредита - 7485,76 руб.

- Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины.

- Обратить взыскание на транспортное средство, имеющее следующие характеристики: ###, установив начальную продажную цену в размере 147200 руб. (л.д. 2-5).

Определением Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.****. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО3, ФИО2 (л.д. 61).

Определением Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.****. по ходатайству истца (л.д. 68-70) к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2 (л.д. 75).

Представитель истца ПАО «Плюс Банк» ФИО4, действующая на основании доверенности от **.**.****., в судебное заседание не явилась, письменным заявлением просила дело рассмотреть в отсутствие представителя ПАО «Плюс Банк».

Ответчики ФИО1, ФИО2, 3-е лицо ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

В силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что **.**.**** между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ###-### (л.д. 15-18).

Согласно п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита истец предоставил заемщику кредит в сумме 186 360 руб. под 26% годовых за пользование кредитом сроком на 48 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных кредитным договором (л.д. 15).

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставлен на следующие цели: 164000 руб. – на покупку транспортного средства, 22360 руб. на оплату страховой премии (л.д. 16).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество платежей 48, ежемесячный платеж составляет 6283,56 руб. (л.д. 15).

Даты и размер платежей указаны в графике платежей, являющимся приложением 1 к настоящему договору (л.д. 19-20).

Согласно п. 8 Индивидуальных условий погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по настоящему Договору осуществляется Заемщиком посредством внесения денежных средств на текущий счет, открытый Заемщику на основании заявления (л.д. 16).

Как следует из материалов дела, в установленные кредитным договором сроки ответчик платежи по кредиту не производит, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 35-37).

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств **.**.****. Банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита (л.д. 39, 40-41). В установленный требованием срок – **.**.****. заемщик сумму долга не вернул.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что за ненадлежащее исполнение условий Договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты (л.д. 16).

Общий размер задолженности Заемщика перед Банком по Кредитному договору по состоянию на **.**.**** составляет 234 348,72 руб., из которой:

• сумма основного долга - 169 687,01 руб.;

• сумма процентов за пользование кредитом - 57 175,96 руб.;

• сумма пени за просрочку возврата кредита - 7485,76 руб. (л.д. 12-14).

Расчет судом проверен, является обоснованным и соответствующим условиям заключенного кредитного договора.

Как того требует ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств исполнения надлежащим образом принятых на себя кредитных обязательств. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Плюс Банк» подлежит взысканию задолженность по Кредитному договору ###-### от **.**.****. по состоянию на **.**.**** в сумме 234348,72 руб.

Также подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 статьи 341 Гражданского кодекса РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с разделом 2 кредитного договора, способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств Банка транспортное средство ### (л.д. 17).

В соответствии с Индивидуальными условиями право залога возникает у Залогодержателя с момента приобретения Залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. 

Право собственности на указанный автомобиль возникло у Заемщика на основании заключенного между ним и ООО «Картель» договора купли-продажи (л.д. 32-33). Соответственно, приобретенное Заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств Банка считается находящимся в залоге в пользу Банка. **.**.****. ПАО «Плюс Банк» внес в реестр Федеральной палаты уведомление о залоге спорного автомобиля (л.д. 38).

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного Банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика (л.д. 35).

В соответствии с п. 3.1 Договора залога Залогодержатель вправе обратить взыскание на Транспортное средство в случае неисполнения Заемщиком, Залогодателем обязательств по Кредитному договору.

Судом установлено, что спорный автомобиль ###, **.**.****. был зарегистрирован за ФИО3, **.**.****. – за ФИО2, **.**.****. снят с регистрационного учета, в настоящее время за каким-либо лицом не зарегистрирован (л.д. 65, 66).

Поскольку заемщик ФИО1 не исполняет обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом автомобиля, требования Банка об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Согласно п. 3 раздела 2 кредитного договора Транспортное средство оценено сторонами в размере 147 200 руб. (л.д. 17).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлено доказательств иного размера рыночной стоимости залогового имущества, ходатайств о назначении судебной экспертизы с целью определения действительной стоимости залогового имущества не заявлено. 

При этом, суд полагает необходимым определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену залогового имущества в размере 147 200 руб. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

С учетом постановленного решения с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины, оплаченные при подаче искового заявления, в размере 11543 руб. ((234348,72 руб. – 200000 руб.) х 1% + 5200 руб. + 6000 руб. = 11543,48 руб.), подтвержденные платежным поручением ### от **.**.**** (л.д. 6).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Плюс Банк» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, **.**.**** г.р. уроженца ... Кемеровской области, в пользу Публичного акционерного общества «Плюс Банк» задолженность по кредитному договору № ###. по состоянию на **.**.**** в размере 234348,72 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 11543 руб., а всего 245 891 (двести сорок пять тысяч восемьсот девяносто один) рубль 72 копейки.

Обратить взыскание на автомобиль ###, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 147 200 (сто сорок семь тысяч двести) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированной форме подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Решение в мотивированной форме изготовлено 22.02.2019 года.

Судья М.А. Язова