№ 2-1519/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 декабря 2017 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующей судьи Черенковой Е.В., при секретаре Тригубенко А.С., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО1, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1, ФИО3, ФИО4 о взыскании суммы задолженности по договору, мотивировав тем, что между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 500 000,00 руб. под 14,20% годовых. В целях обеспечения исполнения условий кредитного договора ФИО2 было предоставлено поручительство ФИО1, ФИО3, ФИО4. Поскольку ответчиками обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 513 656,68 руб. Истец обратился за судебной защитой и просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 513 656,68 руб., из которых 2 936,22 руб. – задолженность по неустойке, 119 399,27 руб. - проценты по кредиту, 391 321,19 руб. – ссудная задолженность, а также судебные расходы связанные с уплатой госпошлины в размере 8 336,57 руб..

В судебное заседание представитель истца не прибыл, о дне слушания дела истец извещен надлежащим образом; представитель истца ФИО5 (полномочия по доверенности) ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, также в порядке заочного производства при неявке ответчиков.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривала факт заключения кредитного договора между истцом и ФИО2, а также договоров поручительства в том числе и с ней. Также ответчиком не оспаривалось, что задолженность образовалась в связи с ненадлежащим исполнением ответчиками своих обязательств по кредитному договору, возражений относительно расчета задолженности от ФИО1 не поступило.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не прибыли, не представили возражений по иску и не оспаривали доводы истца; не просили дело рассмотреть в их отсутствие и не сообщили о причинах неявки в суд. Судом принимались меры к вызову ответчиков в судебное заседание, направленные по месту жительства (месту регистрации) заказные письма с извещением, не полученные ответчиками, вернулись в суд по истечении срока хранения. Сведений о том, что ответчики не проживают по указанному в иске адресу, у суда нет; суд расценивает неполучение заказного почтового уведомления ответчиками как отказ в принятии судебного извещения.

В соответствии со ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий. 

В соответствии с п.1 ст. 165.1. ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу ч. 2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Судебное извещение не получено ответчиками по обстоятельствам, зависящим исключительно от них.

При указанных обстоятельствах, когда судом были предприняты возможные средства для извещения ответчиков о времени и месте рассмотрения гражданского дела, однако уклонение ответчиков от получения судебной корреспонденции сделало невозможным ее вручение, суд признает надлежащим образом извещенными ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4, также в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом. 

Договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 420, ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 425, 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии со ст.ст. 819, 810 ГК РФ по договору кредитования одна сторона (кредитор) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Исходя из положений статьи 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме этого, согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ). 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу положений статей 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Указанная норма права (ст. 363 ГК РФ) является диспозитивной: ответственность поручителя перед кредитором должника по обеспеченному поручительством кредитному обязательству наступает лишь при наличии определенных условий, связанных с тем или иным поведением заемщика. Ответственность поручителя возникает тогда и постольку, когда и поскольку заемщик сам не исполняет кредитного обязательства, либо исполняет его ненадлежащим образом. Если же должник в кредитном обязательстве исполняет свои обязанности надлежащим образом, кредитор к поручителю претензий не имеет и к имущественной ответственности его не привлекает.

Согласно пункту 1 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

При этом, в силу положений п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***> по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит в размере 500 000,00 рублей под 14,20% годовых на приобретение 

<

данные изъяты> долей в квартире по адресу: 

<

адрес> на срок ДД.ММ.ГГГГ.

В свою очередь, по условиям кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов заемщик обязался производить ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1 Договора.(п. 4.1.). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита в том числе окончательным (п.4.3).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится заемщиком в валюте кредита (п.4.4).

Согласно п.п. 5.2.4 кредитного договора кредитор имеет право досрочно потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявлять аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно у п. 1 Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору производится реструктуризация задолженности: предоставляется отсрочка погашения основного долга на шесть месяцев; предоставляется отсрочка уплаты части начисляемых процентов за пользование кредитом на 6 месяцев, с установлением платежа в размере не более 40% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования. Осуществляется перенос просроченной задолженности по основному долгу и процентам на счета по учету срочной. Установлен график погашения неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, на весь оставшийся период кредитования.

Согласно п. 2 дополнительного соглашения с момента его подписания дата окончательного погашения кредита устанавливается на ДД.ММ.ГГГГ. С момента подписания Соглашения, просроченные проценты, начисленные за пользование кредитом и неуплаченные в сроки, установленные кредитным договором, а также срочные проценты, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ считать отложенными, при этом сумма отложенных процентов распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования (п.3). Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным в соответствии со срочным обязательством № от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж производится не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.4). Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца. Следующего за платежным месяцем, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным. Погашение отложенных процентов за пользование кредитом и погашение отложенной неустойки производится заемщиком ежемесячно, в том числе и одновременно с погашением кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным в соответствии со срочным обязательством № от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора (п.5, 6).

Согласно срочному обязательству № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 обязался уплатить банку остаток задолженности в том числе просроченной по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 391 321,19 руб. до ДД.ММ.ГГГГ, отложенные проценты за пользование кредитом в размере 38 395,18 руб. до ДД.ММ.ГГГГ, учтенные проценты, зафиксированные на дату реструктуризации в размере 61 158,46 руб. до ДД.ММ.ГГГГ, неустойку признанную в дату реструктуризации в размере 594,51 руб. до ДД.ММ.ГГГГ (п. 1-4). Также заемщик ФИО2 обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным: начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 236,12 руб., последний платеж в сумме 2 236,31 руб. вносится по ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.5). Проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, уплачиваются ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту. 

Согласно п. 6 срочного обязательства № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обязался производить погашение отложенных процентов за пользование кредитом ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным: начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 110,35 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 206,72 руб.. последний платеж в сумме 208,15 руб. вносится ДД.ММ.ГГГГ включительно. Производить погашение учтенных процентов, признанных в дату реструктуризации ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным: начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 234,17 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 328,61 руб.. Последний платеж в сумме 329,06 руб. вносится по ДД.ММ.ГГГГ включительно (п. 7). Производить погашение неустоек признанных в дату реструктуризации ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным: начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3,42 руб.. Последний платеж в сумме 2,85 руб. вносится по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В обеспечение указанных обязательств по кредитному договору и дополнительному соглашению к кредитному договору заемщик предоставил кредитору поручительство ФИО1, ФИО6, с которым Банк заключил договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ соответственно, а также с ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ. 

По условиям договоров поручительства ФИО1, ФИО6 и ФИО3 приняли на себя обязательство отвечать перед Банком за выполнение кредитором условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (п. 2.1). При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.2.2.). Поручитель согласился с правом Банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, предусмотренных кредитным договором (пункт 2.3 договора). Договор поручительства прекращает свое действие после выполнения заемщиком всех своих обязательств по кредитному договору, либо после выполнения поручителем обязательств по договору, либо в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Согласно дополнительного соглашения к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ поручители ознакомлены с ним, о чем имеются подписи поручителей.

Таким образом, между сторонами сложились отношения, вытекающие из заключенного между ними кредитного договора.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименования Банка изменены на публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк.

Из представленного истцом мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что на счет ФИО2 (согласно распоряжению ФИО2 на открытие ссудного счета от ДД.ММ.ГГГГ) произведено зачисление денежных средств в размере 500 000,00 руб..

Платежи по кредиту вносились заемщиком в нарушение условий кредитного обязательства, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 513 656,68 руб..

Данные обстоятельства ответчиками не оспорены.

Каких-либо доказательств, ставящих под сомнение заключение договора и дополнительного соглашения к нему между истцом и ответчиком ФИО2, отсутствия нарушений условий и установленных сторонами сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом, правильность расчетов задолженности, ответчиками суду не представлено, ответчики не оспаривает факт заключения договора и договора поручительства на указанных выше условиях и то, что в настоящее время у заемщика имеется задолженность по кредитному договору; возражений и доказательств, их подтверждающих в этой части, не поступило.

Получив кредит и использовав его, заемщик не исполнил обязательства по возврату кредита, им нарушены условия и установленные сторонами сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно пункту 2 статьи 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о просрочке кредитора, истец не отказывался от принятия исполнения; отсутствуют иные обстоятельства, препятствовавшие ответчику ФИО2 надлежащим образом исполнять обязательство. Однако, ни в указанный период, ни к моменту обращения Банка с иском в суд ответчиками не были предприняты действия, направленные на исполнение обязательств по возврату денежных средств. 

Поскольку при заключении кредитного договора, дополнительного соглашения к нему и договоров поручительства стороны согласовали наступление обстоятельств, которые предоставляют Банку возможность взыскать сумму выданного кредита, истец правомочен обращаться с исковыми требованиями о солидарном взыскании кредитной задолженности по своему усмотрению.

В данном случае обусловленные кредитным договором и дополнительным соглашением к нему, обязательства заемщиком выполнены не были, поэтому при установленных обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности основаны на законе, причем кредитор вправе предъявить требования не только к заемщику, но и к поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов, образования задолженности. Поручитель отвечает перед Банком солидарно, в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, неустойки и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, поскольку иное не предусмотрено договором поручительства.

Из представленных истцом расчетов установлено, что просроченная задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 513 656,68 руб., из которых задолженность по неустойке – 2 936,22 руб., проценты по кредиту – 119 399,27 руб., ссудная задолженность 391 321,19 руб..

Данный расчет ответчиками не оспаривается. При таких обстоятельствах суд полагает возможным признать эти доводы истца как достоверные, соглашается с расчетом задолженности.

Оценивая установленные обстоятельства, учитывая, что фактически сложившиеся между сторонами отношения по кредитному договору свидетельствуют о реальном его исполнении со стороны Банка (поскольку денежные средства переданы ответчику, при отсутствии доказательств обратного) и подтверждают достижение тех правовых последствий, на которые была направлена воля сторон при заключении договора, факт неисполнения условий договора ответчик не оспорил, при отсутствии доказательств, свидетельствующих об иных обстоятельствах дела, исходя из представленных истцом сведений о невнесении платежей в погашение кредитной задолженности, при указанных обстоятельствах истец вправе требовать взыскания суммы долга, а ответчики обязаны вернуть истцу задолженность по договору - сумму кредита в размере 391 321,19 руб. и проценты за пользование кредитом в размере 119 399,27 руб.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств (ст. 333 ГК РФ).

От ответчиков не поступило возражений относительно размера требуемой неустойки. В данном случае, подлежащую взысканию неустойку суд полагает соразмерной последствиям нарушенного обязательства, требованиям разумности и справедливости, и не находит оснований для ее снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств на основании фактических данных, представленных истцом и не оспоренных ответчиками, учитывая положения условий кредитного договора, предоставляющих Банку право взыскания всех причитающихся платежей с заемщика и поручителей при нарушении обязательств по договору, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору - в размере 513 656,68 руб., из которых задолженность по неустойке – 2 936,22 руб., проценты по кредиту – 119 399,27 руб., ссудная задолженность 391 321,19 руб. подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Расходы истца по уплате госпошлины подтверждаются платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии договором поручительства Поручитель обязуется перед Кредитором отвечать за Заемщика по кредитному договору, в том числе в части возмещения судебных издержек по взысканию кредита и других убытков, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком.

С учетом изложенного, на ответчиков должна быть возложена обязанность по возмещению судебных расходов, связанных с уплатой госпошлины в размере 8 336,57 руб. в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО1, ФИО3, ФИО4 удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО1, ФИО3, ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в размере 513 656,68 руб., из которых задолженность по неустойке – 2 936,22 руб., проценты по кредиту – 119 399,27 руб., ссудная задолженность 391 321,19 руб., а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 8 336,57 руб., а всего взыскать 521 993 (пятьсот двадцать одну тысячу девятьсот девяносто три тысячи) рублей 25 копеек.

Мотивированное решение изготовлено 08 декабря 2017 года.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи жалобы в Железногорский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Железногорского городского суда Е.В.Черенкова