Дело № 2-1005/2024 30 августа 2024 года 

УИД 29RS0022-01-2024-001458-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Сараевой Н.Е., 

при секретаре судебного заседания Крохине К.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске в помещении Приморского районного суда Архангельской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 9 июня 2023 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 200000 руб. под 29,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. По состоянию на 28 мая 2024 года общая задолженность ответчика перед Банком по кредиту составляет 250 941 руб. 52 коп., из которой: комиссия за ведение счета - 447 руб., иные комиссии - 19 376 руб. 74 коп., просроченные проценты - 16 834 руб. 89 коп., просроченная ссудная задолженность - 213 500 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 471 руб. 03 коп., неустойка на просроченную ссуду - 305 руб. 76 коп., неустойка на просроченные проценты - 6 руб. 10 коп. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 9 июня 2023 года за период с 13 июля 2023 года по 28 мая 2024 года в размере 250 941 руб. 52 коп., государственную пошлину в возврат в размере 5 709 руб. 42 коп.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в иске просил дело рассмотреть без своего участия. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. В возражениях на исковое заявление указала, что исковое заявление не позволяет определить правомерность периода возникновения задолженности, как и правомерность очередности списания денежных средств. Кредитным договором предусмотрено взимание комиссий и штрафов, которые не соответствуют действующему законодательству. Не согласна с размером задолженности по процентам за пользование чужими денежными средствами. Просила применить к заявленным требованиям последствия пропуска срока исковой давности. Просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, провести судебное заседание без ее участия. 

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ, одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор.

При этом участники гражданских правоотношений свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (ст. 1 ГК РФ).

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 1 и 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Судом установлено, следует из материалов дела, что 9 июня 2023 года между ПАО «Совкомбанк» (далее – кредитор) и ФИО1 (далее – заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 200000 руб. (лимит кредитования) под 29,9 % годовых сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, минимальный обязательный платеж по кредитному договору составляет 5 836 руб. 78 коп., количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. 

9 июня 2023 года ФИО1 также присоединилась к договору страхования со страховщиком ООО «

<

С.>» (полис оферта к договору страхования №, Комплексные правила страхования жизни и медицинского страхования по программе «Финансовая защита с возможностью накопления» №, утвержденные приказом от 31 марта 2023 года). Страховой взнос составил 4500 руб. ежемесячно в соответствии с графиком, указанном в приложении 1 к договору страхования.

Факт получения ФИО1 суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Получение денежных средств ответчиком не оспаривается. Сумма задолженности образовалась вследствие невнесения платежей. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20 % годовых.

Ответчик в период пользования кредитом выплаты не производил. 

Таким образом, в ходе рассмотрения дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору по возврату суммы кредита и начисленных процентов в обозначенный договором срок нашел свое подтверждение. 

По состоянию на 28 мая 2024 года задолженность по договору составила 250 941 руб. 52 коп., из которой: комиссия за ведение счета - 447 руб., иные комиссии - 19 376 руб. 74 коп., просроченные проценты - 16 834 руб. 89 коп., просроченная ссудная задолженность - 213 500 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 471 руб. 03 коп., неустойка на просроченную ссуду - 305 руб. 76 коп., неустойка на просроченные проценты - 6 руб. 10 коп.

15 ноября 2023 года Банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от 9 июня 2023 года за период с 13 июля 2023 года по 25 сентября 2023 года в размере 250 941 руб. 52 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Приморского судебного района Архангельской области от 4 апреля 2023 года по заявлению ФИО1 судебный приказ по гражданскому делу № от 20 ноября 2023 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен.

3 июня 2024 года Банк обратился в суд в исковом порядке.

Доказательств погашения образовавшейся кредитной задолженности в размере 250 941 руб. 52 коп. ответчиком в суд не представлено. 

Доводы ответчика о невозможности определить правомерность периода возникновения задолженности, очередности списания денежных средств, неправомерного взимания комиссий и штрафов и процентов за пользование чужими денежными средствами своего подтверждения в судебном заседания не нашли. 

Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора. ФИО1 в счет уплаты кредита осуществлен единственный платеж в размере 0 руб. 45 коп., который учтен Банком. 

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору не вызывают у суда сомнений в их обоснованности, поскольку подтверждаются письменными доказательствами получения суммы кредита в указанном размере и последующим пользованием суммой кредита.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении к спорным отношениям последствий пропуска срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По правилам п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Исходя из даты предоставления кредита 9 июня 2023 года, периода образования задолженности с 13 июля 2023 года по 28 мая 2024 года, обращения истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного 15 ноября 2023 года, а с настоящим иском в суд 3 июня 2024 года, срок исковой давности по заявленным требованиям ПАО «Совкомбанк» не пропущен. 

Принимая во внимание изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность за период с 13 июля 2023 года по 28 мая 2024 года в размере 250 941 руб. 52 коп.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из положений ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию в возврат государственная пошлина в размере 5 709 руб. 42 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 9 июня 2023 года за период с 13 июля 2023 года по 28 мая 2024 года в размере 250 941 руб. 52 коп., из которой: комиссия за ведение счета - 447 руб., иные комиссии - 19 376 руб. 74 коп., просроченные проценты - 16 834 руб. 89 коп., просроченная ссудная задолженность - 213 500 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 471 руб. 03 коп., неустойка на просроченную ссуду - 305 руб. 76 коп., неустойка на просроченные проценты - 6 руб. 10 коп., государственную пошлину в возврат в размере 5 709 руб. 42 коп., всего взыскать 256650 (двести пятьдесят шесть тысяч шестьсот пятьдесят) руб. 94 коп. 

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Приморский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.Е. Сараева

Мотивированное решение изготовлено 3 сентября 2024 года.