Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 февраля 2019 года г. Тула

Привокзальный районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Афониной С.В.,

при секретаре Хардиковой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда г.Тулы гражданское дело № 2-94/19 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала- Среднерусский банк ПАО Сбербанк (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что дата между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор *, по условиям которого последнему предоставлен потребительский кредит на сумму 200000 рублей, сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов 20% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре. В соответствии с п.п. 3.1 и 3.2 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременно внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% годовых от суммы просроченного долга.

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков погашения кредита и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту. По состоянию на дата задолженность составляет 225441 рубль 45 копейки, в том числе: просроченный основной долг 108099 рублей 75 копеек, просроченные проценты 83874 рубля 84 копейки, неустойка за просроченный основной долг 21543 рубля 62 копейки, неустойка по просроченным процентам 11923 рубля 24 копейки.

В соответствии с Кредитным договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов Кредитор имеет право требовать от заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить ему всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком условий кредитного договора, Банком было направлено ответчику требование о досрочном возврате суммы задолженности, которое не исполнено, в связи с чем ПАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору по состоянию на дата в размере 225441 рубль 45 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5454 рубля 41 копейку.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, не отрицал, что дата с ПАО «Сбербанк России» заключил кредитный договор *, по условиям которого получил потребительский кредит на сумму 200000 рублей, сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов 20% годовых. До дата он исправно вносил платежи, однако в последующем в связи с ухудшением состояния здоровья и установлением инвалидности ввиду отсутствия заработка прекратил погашать кредит, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту в период с дата по дата. Кроме того, дата он обращался в отделение Сбербанка в г.Туле и ему была выдана справка об отсутствии долга по кредиту. Полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку последний платеж по кредиту имел место дата, следовательно с данной даты следует исчислять срок для обращения в суд, в то время как истец с настоящим иском обратился в суд лишь дата, что является самостоятельным основанием для отказа в иске. Кроме того, полагает, что истцом неверно указаны произведенные им (ФИО1) платежи и, соответственно, неверно рассчитана задолженность. В случае удовлетворения требований истца просил учесть его состояние здоровья и материальное положение и освободить от уплаты неустойки. 

В силу ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании статей 420 и 422 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

По смыслу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу положений ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из представленных документов следует, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 дата был заключен кредитный договор *, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен потребительский кредит в размере 200000 руб., сроком на 60 месяцев, под 20% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях определенных в договоре (л.д. 10-12). 

Согласно п.2.1 Кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора, путем зачисления на счет кредитования после оформления графика платежей и заключения к договору о вкладе дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору. 

Согласно п. 3.1 и п.3.2 указанного кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии п.3.3 при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 4.2.3 условий кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В соответствии с п.4.3.3 и п.4.5 заемщик обязуется отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС. Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору. 

С приведенными в договоре правами и обязанностями ФИО1 был ознакомлен с момента подписания кредитного договора, о чем свидетельствуют его подпись как в кредитном договоре, так и в графике погашения платежей.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ.

Ответчик ФИО1 не оспаривал факт заключения кредитного договора на условиях приведенных выше. 

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Из представленных истцом документов видно, что банк выполнил свои обязательства перед ответчиком ФИО1 путем перечисления денежных средств в размере 200000 рублей дата (л.д.16, 57-129), что также не отрицал в судебном заседании ответчик ФИО1 

Между тем, согласно выпискам по счету ФИО1 условия кредитного договора * от дата ответчиком ФИО1 в полном объеме не выполняются, последнее внесение денежных средств в счет погашения долга имело место дата (л.д. 57-79, 129-130).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору по состоянию на дата общая задолженность составляет 225441 рубль 45 копейки, в том числе: просроченный основной долг 108099 рублей 75 копеек, просроченные проценты 83874 рубля 84 копейки, неустойка за просроченный основной долг 21543 рубля 62 копейки, неустойка по просроченным процентам 11923 рубля 24 копейки (л.д. 124-126).

Судом проверен расчет задолженности ответчика ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России», представленный истцом по состоянию на дата, суд согласен с данным расчетом, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, требованиями закона и подтверждается представленными выписками по лицевому счету.

При этом ответчик ФИО1, не соглашаясь с представленным расчетом задолженности, доказательств опровергающих указанный расчет, свидетельствующих об ином размере задолженности по основному долгу и процентам, контррасчет с подтверждающими документами, не представил.

Таким образом, судом достоверно установлено, что в предусмотренный кредитным договором срок и до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО1 не исполнены.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ПАО «Сбербанк России» дата направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее дата (л.д. 17, 18-19), однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Доказательств обратного в суд ответчиком ФИО1 не представлено.

Суд исходит из того, что кредитный договор был заключен ответчиком добровольно. ФИО1 не заблуждался относительно природы сделки, осознавал, что берет денежные средства в долг, на условиях возвратности и платности, информация о полной стоимости кредита, тарифы на услуги, предоставляемые банком, были доведены до заемщика, о чем свидетельствует подпись ответчика в кредитном договоре.

Доказательств обратному суду в соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Анализируя ходатайство ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года, со дня определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу п.1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В соответствии с п. 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п.20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В п.17 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

Судом установлено, что дата мировым судьей судебного участка № * Центрального района г.Тулы был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» просроченного основного долга 108099 рублей 75 копеек, просроченных процентов в размере 8244 рубля 63 копейки и неустойки (л.д.20).

По заявлению ФИО1 указанный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка * Центрального судебного района г.Тулы (л.д.20).

Таким образом, днем обращения истца в суд за защитой прав считается дата.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Учитывая день сдачи заявления ПАО «Сбербанк России» в почтовую службу дата, срок давности по платежам подлежит исчислению по графику гашения кредита за три года, предшествующих обращению впервые в суд с иском, т.е. за период с дата по дата, с отказом в удовлетворении иска за период с до дата. 

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности за период, предусмотренный для внесения платежей кредитным договором * с дата по дата в размере: 108099 рублей 75 копеек - просроченный основной долг, 76141 рубль 13 копеек- просроченные проценты, 2515 рублей 97 копеек- неустойка по просроченным процентам, 4644 рубля- неустойка по просроченному основному долгу, всего в размере 191400 рублей 85 копеек.

Оснований для снижения размера неустойки согласно ст.333 ГК РФ как несоразмерной размеру задолженности, периоду допущенной должником просрочки, суд не усматривает.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В пользу истца с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5028 рублей, рассчитанная по правилам ст. 333.19 НК РФ, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала- Среднерусский банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала- Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору * от дата в размере: 108099 рублей 75 копеек - просроченный основной долг, 76141 рубль 13 копеек- просроченные проценты, 2515 рублей 97 копеек- неустойка по просроченным процентам, 4644 рубля- неустойка по просроченному основному долгу, всего взыскать 191400 рублей 85 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала- Среднерусский банк ПАО Сбербанк судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 5028 рублей.

В остальной части в иске ПАО «Сбербанк России» в лице филиала- Среднерусский банк ПАО Сбербанк отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Привокзальный районный суд г.Тулы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 12 февраля 2019 года. 

Председательствующий С.В.Афонина