Дело №2-4280/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 декабря 2019 года

город Северодвинск

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи БарановаП.М.

при секретаре Снегирёвой И.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северодвинского городского суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО«Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование указало, что между АО«Тинькофф Банк» и ФИО1 30.03.2012 был заключен кредитный договор путем выдачи кредитной карты с лимитом 44000 рублей. Свои обязательства по договору ответчик надлежащим образом не выполнял, допустив образование задолженности за период с 17.11.2013 по 20.05.2014 в сумме 79591 рубля 54 копеек. Банком ответчику 20.05.2014 направлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты формирования. По договору от 26.02.2015 АО«Тинькофф Банк» уступил истцу право (требование) по кредитному договору, заключенному с ответчиком. Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 79591 рубля 54 копеек, расходы на уплату государственной пошлины в размере 2587 рублей 75 копеек (л.д.2 – 3). 

Стороны, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

В соответствии со ст. 167 ГПКРФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, материалы дела мирового судьи судебного участка №10 Северодвинского судебного района Архангельской области №2-3405/2017-10, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 17.02.2012 ФИО1 направил «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (в настоящее время после изменения наименования – АО«Тинькофф Банк»; л.д.8) заявление-анкету, содержащее его волеизъявление на направление безотзывной и бессрочной оферты о заключении универсального договора, в котором просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и условиях комплексного банковского обслуживания. В заявлении-анкете он указал, что ознакомлен с действующими Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом по данному продукту, обязуется их соблюдать, указал свои персональные данные. Заявление лично подписано ответчиком (л.д.14).

В соответствии с пунктами 2.3 и 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства Российской Федерации. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты.

В соответствии с п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно пунктам 2.4 и 2.5 Общих условий клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. Банк принимает решение о предоставлении клиенту лимита задолженности на основании информации, предоставленной банку клиентом.

В силу пункта 3.10 Общих условий карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента (л.д.18 оборот – 20).

Заявление ответчика было акцептовано банком путем выдачи ответчику кредитной карты, которая была активирована ответчиком (договор №0024960742, тарифный план МТП 7.3 RUR). 

Согласно выписке по номеру договора, ответчик регулярно пользовался кредитными денежными средствами, оплачивая покупки, снимая наличные денежные средства, оплачивая предусмотренные кредитным договором комиссии (л.д.12).

В соответствии с п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах до дня формирования заключительного счета включительно.

Пунктом 5.11 Общих условий предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

В соответствии с пунктами 7.2.1 и 7.2.2 Общих условий клиент обязан оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг; контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить банку плату в размере, определяемом тарифным планом.

Согласно п.9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (л.д.18 оборот – 20).

Из материалов дела следует, что АО«Тинькофф Банк» исполнило свои обязательства перед ответчиком посредством выдачи кредитной карты.

Ответчиком обязательства по кредитному договору по возврату суммы кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись, неоднократно допускались просрочки уплаты минимального платежа, последнее пополнение счета произведено 26.11.2013 в сумме 3000 рублей, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность в сумме 79591 рубля 54 копеек (л.д.10 – 12). 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору в соответствии пунктами 5.12 и 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) банк 20.05.2014 расторг кредитный договор, заключенный с ФИО1, путем выставления ответчику заключительного счета, подлежавшего оплате в течение 30 дней (л.д.23).

Как следует из заключительного счета, по состоянию на 20.05.2014 задолженность ответчика по кредитному договору составила 79591 рубль 54 копейки, в том числе кредитная задолженность 49956 рублей 61 копейка, проценты 19089 рублей 86 копеек, иные платежи и штрафы 10545 рублей 07 копеек (л.д.23).

В соответствии с условиями кредитного договора указанная сумма должна была быть выплачена заемщиком банку в течение 30 календарных дней.

На основании дополнительного соглашения от 26.02.2015 к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) передало ООО «Феникс» право (требование) задолженности в сумме 79591 рубля 54 копеек по кредитному договору от 30.03.2012 №0024960742, заключенному с ФИО1 (л.д.24 – 35).

Доказательств погашения указанной задолженности ответчиком в суд не представлено и в материалах дела таких доказательств не имеется.

ООО «Феникс» 24.09.2017 мировому судье судебного участка №10 Северодвинского судебного района Архангельской области направлено заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 указанной задолженности. Мировым судьей 06.10.2017 вынесен соответствующий судебный приказ, который отменен определением мирового судьи от 18.01.2018.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не оспорены и не опровергнуты. 

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором или законодательством.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.382 ГКРФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГКРФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Возражая против удовлетворения иска ответчик в предварительном судебном заседании заявил о пропуске истцом срока исковой давности (л.д.66 оборот).

В соответствии со ст.195 ГКРФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст. 200 ГКРФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 и 2 ст.200 ГКРФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из материалов дела следует, что заемные средства (кредит) не были предоставлены ответчику банком единовременно, между банком и заемщиком не было достигнуто соглашение о погашении кредитной задолженности периодическими платежами в строго определенные сроки и в определенных размерах, график платежей сторонами не согласовывался.

Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика по уплате минимального платежа в размере, определяемом банком в соответствии с тарифным планом, последствием неисполнения которой является право банка заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и обязанность заемщика уплатить штраф (пункты 5.8 и 5.11 Общих условий).

Пунктом 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), на основании которых был заключен кредитный договор, предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Таким образом, обязанность возвратить кредит и уплатить проценты возникает у заемщика после выставления банком заключительного счета, то есть после востребования банком данной задолженности. Данное требование подлежит исполнению заемщиком в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета.

Из материалов дела следует, что заключительный счет, содержащий требование погасить всю задолженность и информацию о сумме этой задолженности, выставлен «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) ответчику 20.05.2014, обязанность по погашению, данной задолженности должна была быть исполнена заемщиком в течение 30 календарных дней (не позднее 19.06.2014), после чего началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании указанной задолженности.

В силу п.1 ст.204 ГКРФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Материалами дела №2-3405/2017-10 подтверждается, что до предъявления иска в суд ООО«Феникс» 24.09.2017 направило мировому судье судебного участка №10 Северодвинского судебного района Архангельской области заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика спорной задолженности; определением мирового судьи от 18.01.2018 ранее выданный судебный приказ был отменен.

Таким образом, заявление о вынесении судебного приказа было подано ООО«Феникс» за пределами срока исковой давности, который истек 19.06.2017, а с настоящим иском ООО«Феникс» обратилось в суд 31.07.2019, через полтора года после отмены судебного приказа.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности. Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, которые могли бы являться основанием для его восстановления, истцом в суд не представлено.

В силу п. 2 ст.199 ГКРФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку на момент предъявления иска срок исковой давности истек, о чем заявлено ответчиком в ходе рассмотрения дела, оснований для удовлетворения требований ООО«Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с 17.11.2013 по 20.05.2014 в сумме 79591 рубля 54 копеек не имеется.

На основании изложенного суд отказывает в удовлетворении иска ООО«Феникс».

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд 

решил:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

ФИО2

Мотивированное решение составлено 13.12.2019.