Дело № 2-1021/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2017 года г. Ставрополь

Промышленный районный суд г. Ставрополя Ставропольского края

в составе:

председательствующей судьи Шевелева Л.А.,

при секретаре Сойко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «РОСБАНК» к ФИО2 ичу о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску ФИО1 к ПАО «РОСБАНК» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО РОСБАНК обратились в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что дата между ПАО «РОСБАНК» (далее - Банк) и ФИО2 ичем был заключен кредитный договор №CCSW81077226 на следующих условиях кредитования:

- сумма кредита - 529 617,49 руб.

- процентная ставка - 19,4 % годовых

- срок кредита - 60 месяцев.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету заемщика.

Согласно п. 5.1.3 Общих условий потребительского кредита, Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в соответствии с графиком, являющимся приложением к Кредитному договору.

За время действия кредитного договора Заемщик нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету Заемщика.

Согласно п. 5.4.1. Общих условий Кредитор вправе требовать досрочного возврата Кредита и уплаты всех начисленных процентов, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в п. 6 Индивидуальных условий, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.

Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по указанному Кредитному договору по состоянию на дата составляет:

Основной долг- 508 021,16 руб. Начисленные проценты - 66 964,14 руб. Итого: 574 985,30 руб.

В соответствии со свидетельством о смерти от дата заемщик ФИО2 умер. дата Банк обращался к нотариусу 

<

адрес> нотариального округа 

<

адрес> ФИО3 для получения информации о лицах, вступивших в наследство, в связи с чем был получен отказ. Предполагаемым наследником по закону является ФИО1.

Таким образом, в соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В сою очередь ФИО1 обратилась в суд со встречным иском к ПАО «РОСБАНК» о расторжении кредитного договора, указывая, что 12.08.2014г. между ПАО «РОСБАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор №CCSW81077226.

Сумма кредита 529617.49 рублей.

ФИО2 умер 04.01.2015г.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора не связано неразрывно с личностью ФИО2 и может быть исполнено без личного его участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи со смертью заемщика, а переходит к наследникам. Неисполнение обязательств по кредитному договору возникло не по вине истца (ответчика), а в силу непреодолимых обстоятельств - смерти наследодателя ФИО2 О существовании кредитных обязательств у ФИО2 перед банком до открытия наследства истец (ответчик) не знала. Исполнять за ФИО2 обязательства по возврату кредитов не могла, так как узнала о данном кредите только из искового заявления. Ранее у нее не было возможности получить информацию по этим сделкам, поскольку такая информация в силу ст. 26 Ф34«0 банках и банковской деятельности в РФ» является банковской тайной. Ответчик (истец) длительное время не интересовался, по какой причине заемщик ФИО2 не исполняет обязательства. С целью предотвращения наступления неблагоприятных последствий, банком не приняты разумные меры к предъявлению иска к наследственному имуществу сразу же после смерти ФИО2 Просит суд расторгнуть кредитный договор №CCSW81077226 заключенный между ПАО «РОСБАНК» и ФИО2 12.08.2014г. Уменьшить размер ответственности по обязательству, вытекающего из кредитного договора №CCSW81077226 от 12.08.2014г. в виде суммы процентов в размере 66964.14 руб., освободив ФИО1 от выплаты процентов в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца/ответчика ПАО РОСБАНК – ФИО4 по доверенности, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем на основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 согласно копии свидетельства о смерти серии II-ДН № от дата умер дата.

В судебное заседание ответчик/истец ФИО1 не явилась, о слушании дела извещена, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, суд полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению, а встречные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствие со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Судом установлено, что дата между ПАО «РОСБАНК» (далее - Банк) и ФИО2 ичем был заключен кредитный договор №CCSW81077226 на следующих условиях кредитования:

- сумма кредита - 529 617,49 руб.

- процентная ставка - 19,4 % годовых

- срок кредита - 60 месяцев.

В соответствии с Правилами выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования договор кредитования по кредитной карте состоит из Заявления о предоставлении кредитной карты, Правил и применяемого Тарифного плана по СПК.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету заемщика.

Согласно п. 3 Заявления Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

На основании ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты по нему в соответствии с графиком платежей, порядок внесения платежей сторонами согласован, изменения в них не вносились, дополнительных соглашений, которые бы изменяли обязанности Заемщика по суммам и срокам внесения платежей с Банком не заключались.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 умер дата, что подтверждается свидетельством о смерти выданного дата Отделом ЗАЕС Управления ЗАГС 

<

адрес> 11 -ДН №.

Наследниками умершего ФИО2 явились жена - ФИО5 и дети - ФИО2 АлексА.на 03.03.2013гр., ФИО6 дата г.р.

В день заключения кредитного договора, между ФИО2 и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита 16-R27№-105028 от 12.08.2014г.

Выгодоприобретатель по договору является ОАО АКТ «РОСБАНК».

Страховая сумма на дату заключения договора 529 617.49 рублей.

Срок страхования 60 месяцев.

Страховые риски: смерть застрахованного лица по любой причине.

Страхования премия в сумме 45017.49 рублей была оплачена в день заключения договора.

Согласно Порядка осуществления страховой выплаты, выгодоприобретатель, т.е. ПАО «РОСБАНК» для получения страховой выплаты обязан был обратиться в страховую компанию и предоставить документы перечисленные в разделе.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ст. 934 ГК РФ определено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названною в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Наследник ФИО1 не является стороной договора страхования и не выступает в качестве выгодоприобретателя по этому договору. При наступлении страхового случая страховая выплата наследнику не полагалась изначально, поскольку указанная выплата должна была быть произведена только в пользу выгодоприобретателе, т.е. в пользу ПАО «РОСБАНК».

О том, что ФИО2 получил кредит на указанную сумму ответчик ФИО1 ничего не знала, на нужды семьи данный кредит направлен не был.

О том, что ФИО2 получил кредит ФИО1 узнала из искового заявления.

ПАО «РОСБАНК» писем, претензий о задолженности ФИО2 в адрес ФИО1 не направлял.

Таким образом суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований ПАО «РОСБАНК» отказать в полном объеме.

Что касается встречного иска, суд находит его обоснованным по следующим основаниям.

Как было установлено ранее судом, 12.08.2014г. между ПАО «РОСБАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор №CCSW81077226. Сумма кредита 529617.49 рублей.

ФИО2 умер 04.01.2015г.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора не связано неразрывно с личностью ФИО2 и может быть исполнено без личного его участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи со смертью заемщика, а переходит к наследникам.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Из содержания вышеприведенных правовых норм следует, что после смерти заемщика по кредитному договору к его наследникам в порядке универсального правопреемства переходят имущественные права и обязанности, вытекающие из заключенного наследодателем и банком кредитного договора, в том числе процессуальные.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство. отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Неисполнение обязательств по кредитному договору возникло не по вине истца (ответчика), а в силу непреодолимых обстоятельств - смерти наследодателя ФИО2

О существовании кредитных обязательств у ФИО2 перед банком до открытия наследства истец (ответчик) не знала. Исполнять за ФИО2 обязательства по возврату кредитов не могла, так как узнала о данном кредите только из искового заявления. Ранее у нее не было возможности получить информацию по этим сделкам, поскольку такая информация в силу ст. 26 Ф34«0 банках и банковской деятельности в РФ» является банковской тайной.

С целью предотвращения наступления неблагоприятных последствий, банком не приняты разумные меры к предъявлению иска к наследственному имуществу сразу же после смерти ФИО2

Согласно ст. 408 ГК РФ если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Таким образом, суд находит встречные исковые требования ФИО1 подлежащими удовлетворению.

На основании вышеуказанного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО РОСБАНК к ФИО2 ичу о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Встречные исковые требования ФИО1 к ПАО «РОСБАНК» о расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №CCSW81077226 заключенный между ПАО «РОСБАНК» и ФИО2 ичем 12.08.2014г.

Уменьшить размер ответственности по обязательству, вытекающего из кредитного договора №CCSW81077226 от 12.08.2014г. в виде суммы процентов в размере 66 964.14 руб., освободив ФИО1 от выплаты процентов в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Промышленный районный суд г. Ставрополя путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его оглашения.

Судья Л.А. Шевелев

<

данные изъяты>