Дело № 2-105/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

р.п. Елань 25 марта 2021 г. 

Еланский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Латкиной Е.В., единолично,

при секретаре Лапиной Е.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного явления оферты) №, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 209 020,33 рублей, под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства - СНEVROLET Cruze серебристый, 2012, №. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в связи с чем, согласно условиям договора и п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, возникла задолженность по кредиту и процентам, которая, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 119 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты на общую сумму 100 560,64 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ответчика перед банком составляет 196 306,60 рублей из них: просроченная ссудная задолженность - 170 754,45 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду - 450,40 рублей; просроченные проценты - 14 417,54 рублей; неустойка на остаток основного долга - 10 129,13 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 406,08 рублей; комиссия за СМС-информирование - 149 рублей.

Согласно п. 10 кредитного договора, п. 5.4 заявления-оферты, в обеспечение надлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заёмщик передал в залог банку транспортное средство - СНEVROLET Cruze серебристый, 2012, №. 

В соответствии с п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации, с применением дисконта 41,02%, будет составлять 259 525,92 рублей.

Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик проигнорировал, образовавшуюся задолженность не погасил.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 196 306,60 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 126,13 рублей; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство СНEVROLET Cruze серебристый, 2012, №, установив начальную продажную цену в размере 259 525,92 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

В ходе судебного разбирательства, в качестве соответчика, привлечён ФИО4, который протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ исключён из числа ответчиков, переведён в число третьих лиц.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещён своевременно и надлежаще, согласно ходатайству, содержащемуся в исковом заявлении, просит о рассмотрении дела в своё отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещён надлежаще, представил ходатайство об оставлении искового заявления без рассмотрения ввиду того, что на рассмотрении Арбитражного Суда Волгоградской области находится дело о признании его банкротом.

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явился, по месту его регистрации неоднократно направлялись судебные извещения, которые адресатом не получены, почтовые конверты возвращены почтовой организацией в суд с отметкой «истёк срок хранения».

В соответствии с ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. 

В силу ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии с ч.1, 3 ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Таким образом, судом в полном соответствии с требованиями процессуального закона были направлены судебные извещения третьему лицу о дате и времени всех судебных заседаний по известному суду месту регистрации ответчика, подтвержденному справкой начальника ОВМ ОМВД России по Еланскому району Волгоградской области № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако, третье лицо не обеспечило получение уведомлений суда по обстоятельствам, зависящим от него, в частности, ввиду неявки в отдел почтовой связи для получения заказного письма.

Исходя из изложенного, суд считает, что третье лицо, в силу ст.167 ГПК РФ, 165.1 ГК РФ, надлежаще извещён о рассмотрении судом настоящего спора предусмотренным ст. 113 ГПК РФ способом.

Исследовав представленные суду доказательства, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению в связи со следующим.

Так, судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного явления оферты) №, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 209 020,33 рублей, под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, на потребительские цели, под залог транспортного средства - СНEVROLET Cruze серебристый, 2012, №. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Как следует из п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от ответчика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 10 кредитного договора, п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заёмщик передает в залог банку транспортное средство - СНEVROLET Cruze серебристый, 2012, №. 

Указанный автомобиль ответчик приобрёл у ФИО4

Таким образом, ввиду вышеизложенного, договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по лицевому счёту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В период пользования кредитом ответчик, в нарушение п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, исполнял обязанности ненадлежащим образом, произвел выплаты в размере 100 560,64 рублей, что подтверждено вышеуказанной выпиской по лицевому счёту.

Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ФИО1 уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 180 274,17 рублей в течение 30 дней с момента отправления претензии. Данные обстоятельства подтверждаются досудебной претензией и списком внутренних почтовых отправлений.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ФИО1 не погашена. Опровержения данному факту ответчиком не представлено.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 119 дней.

Согласно расчёту задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ответчика перед банком составляет 196 306,60 рублей из них: просроченная ссудная задолженность - 170 754,45 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду - 450,40 рублей; просроченные проценты - 14 417,54 рублей; неустойка на остаток основного долга – 10 129,13 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 406,08 рублей; комиссия за СМС-информирование - 149 рублей.

Судом представленный истцом расчёт проверен и признан арифметически верным, методически правильным и соответствующим содержанию индивидуальных условий кредитного договора, общим условиям договора предоставления кредита под залог транспортного средства, возражений по поводу указанного расчёта от ответчика не поступило, в связи с чем, суд составленный истцом расчёт принимает в доказательство размера заявленной истцом задолженности.

Исходя из положений статей 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ).

В силу абзаца 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора").

В соответствии с ч.1 ст.15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 

Из п.1 ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несёт ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии с п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Как следует из выписки по лицевому счёту, с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком прекратились платежи по кредитному договору. Доказательств обратного в материалах дела не имеется. Таким образом, период просрочки исполнения ответчиком обязательства, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 119 дней.

Суд, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, размер предоставленного кредита, нарушение ответчиком условий кредитного договора, утраты банком своего имущества - выданных банком и невозвращенных ответчиком денежных средств, неполученных доходов в виде недополученных процентов за пользование денежными средствами и неустоек, полагает, что ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, в результате чего банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно: на возврат ответчиком указанной суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом на условиях и в сроки, предусмотренных договором, а также неустоек.

Статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, залогом.

В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Как указано в статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии п.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

В силу п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Как установлено судом, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства, приобретённого с использованием кредитных средств.

Как следует из искового заявления, карточки учёта транспортных средств и справки ст.госинспектора РЭГ ГИБДД, автомобиль марки СНEVROLET Cruze серебристый, 2012, №, приобретён ФИО1 у ФИО4, который ДД.ММ.ГГГГ снял автомобиль с регистрационного учёта в связи с продажей. 

При таких обстоятельствах, учитывая вышеизложенное, условия договора, подписанные обеими сторонами, невыполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество путём продажи с публичных торгов являются обоснованными и подлежат полному удовлетворению. 

Поскольку в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая суд при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве", суд считает необходимым отказать в удовлетворении требования об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества.

Доводы ответчика ФИО1 об оставлении искового заявления без рассмотрения ввиду того, что на рассмотрении Арбитражного Суда Волгоградской области находится дело о признании его банкротом, суд считает несостоятельными, ввиду следующего.

Согласно частям 1, 2 статьи 213.11 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Из размещённого в общем доступе на сайте Арбитражного суда Волгоградской области следует, что ФИО1 обратился в суд с заявлением о несостоятельности (банкротстве) ДД.ММ.ГГГГ, которое ДД.ММ.ГГГГ было оставлено без движения. Определением от ДД.ММ.ГГГГ заявление принято к производству арбитражного суда и назначено судебное заседание по проверке его обоснованности на ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, на настоящий момент Арбитражным судом Волгоградской области решение о признании обоснованным заявления ФИО1 и введении реструктуризация его долгов не принято, исковое заявление подано ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ, т.е. до обращения ФИО1 с заявлением о признании его банкротом в Арбитражный суд Волгоградской области ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем положения части 1 статьи 213.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" не применимы.

Как следует из содержания ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. 

Поскольку при подаче искового заявления истом уплачена государственная пошлина в размере 11 126,13 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, требования истца подлежат удовлетворению, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 196 306,60 (ста девяноста шести тысяч трёхсот шести) рублей 60 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность - 170 754,45 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду - 450,40 рублей; просроченные проценты - 14 417,54 рублей; неустойка на остаток основного долга - 10 129,13 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 406,08 рублей; комиссия за СМС-информирование - 149 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 126 (одиннадцати тысяч ста двадцати шести) рублей 13 копеек, а всего взыскать 207 432 (двести семь тысяч четыреста тридцать два) рубля 73 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство - СНEVROLET Cruze серебристый, 2012, №, определив способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов с установлением начальной продажной цены судебным приставом-исполнителем.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 об установлении начальной продажной стоимости автомобиля СНEVROLET Cruze серебристый, 2012, №, с которой начинаются торги, в размере 259 525 рублей 92 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Еланский районный суд Волгоградской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья: 

<

данные изъяты>