дело № 2-518/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п. Ишеевка 29 ноября 2017 года 

Ульяновской области

Ульяновский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Трубачевой И.Г.,

при секретаре Долговой Ю.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ***. Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ -путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 01.11.2011, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». 01.11.2011 г. Клиент обратился в Банк с Заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о Карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты. Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банка оферты Клиента, в этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая Заявление от 01.11.2011 года, Ответчик согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора являются действия Банка по открытию ей счета карты. 01.11.2011г. Клиент обратился в Банк за получением карты, Банк передал карту Клиенту и открыл на ее имя банковский счет №***, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении от 01.11.2011 года, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт, а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. ФИО1 при подписании заявления от 01.11.2011 года располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету ***, открытому в соответствии с Договором о карте. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставил клиенту Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки 172441,81руб.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № *** в размере 172441,81 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 4648,84 руб.

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала. Суду пояснила, что ФИО1 обращалась в банк с заявлением о выдаче ей кредитной карты, договор с ней был заключен, договор на обслуживание и предоставление карты был исполнен банком в полном объеме. Ответчиком стали ненадлежащим образом исполняться обязанности перед банком в рамках погашения задолженности с декабря 2014 года. В связи с чем банк выставил ответчику заключительное требование 02.04.2017 года с требованием об оплате в течение 30 календарных дней, то есть до 01.05.2017 года. Сумма заключительного требования на тот момент составила 198 452 рублей. После выставления заключительного требования на счет клиента поступали денежные средства в сумме 26 011 рублей. На эту сумму и уменьшил банк свои исковые требования и просит взыскать с ответчика сумму в размере 172 441,81 рублей. От ФИО1 заявление о выдаче кредитной карты поступало, с условиями и тарифами выпуска карты ФИО1 была ознакомлена сразу при подписании договора. При заключении договора, 01.11.2011 года ФИО1 не выражала согласие на подключение к договору страхования, однако, правилами страхования предусмотрено, что клиент имеет право подключить данную услугу как в момент оформления кредитной карты, так и в последующем при исполнении своих обязательств по договору. Это может быть личное обращение клиента в банк, либо через операторов COOL-центра, при правильном сообщении своих данных. В данном случае клиент подключил данную услугу дистанционно. 10.01.2014 года операция «Страхование» была подключена успешно. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично в сумме 47 089 руб. Суду пояснила, что она согласна оплатить сумму долга, которую она действительно брала у банка, согласна выплатить проценты, плату за пропуск платежей и неустойку, с остальными сумма не согласна. Последний платеж был внесен в марте 2016 года. Кредитную карту она получала, пользовалась. Просит снизить начисленные проценты. 

Представитель ответчика ФИО1- ФИО3 пояснила, что на иждивении у ФИО1 находится больная мать, она одна воспитывает несовершеннолетнего ребенка, супруг не работает, поэтому она физически не могла оплачивать данный кредит. Что касается исковых требований, то ответчик признает долг в сумме 47 089 руб. Ответчик ничего не подписывала, заявление на подключение к программе страхования не подавала.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 427 ГК РФ в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати (п.1). Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия (п. 3).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п.1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (с. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

В судебном заседании установлено, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ***

Договор был заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 01.11.2011, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт».

01.11.2011 г. ФИО1 обратилась в Банк с Заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках Договора о карте ФИО1 просила Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также в Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт»; открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о Карте; установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты.

Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банка оферты Клиента, в этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая Заявление от 01.11.2011 года, Ответчик согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора являются действия Банка по открытию ей счета карты.

01.11.2011г. ФИО1 обратилась в Банк за получением карты, Банк передал ей карту и открыл на ее имя банковский счет ***, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении от 01.11.2011 года, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт, а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на ее имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении от 01.11.2011 года, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. ФИО1 своей подписью в Заявлении от 01.11.2011 года подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия договора.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1 при подписании заявления от 01.11.2011 года располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №***, открытому в соответствии с Договором о карте.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как предусмотрено ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, что ФИО1 оплату по кредитной карте не производит. Данное обстоятельство подтверждается выпиской из истории операций, имеющейся в материалах дела. 

Из материалов дела видно, что 02.04.2017 года Банк направил Заемщику Заключительное требование о погашении кредита и уплаты по нему процентов до 01.05.2015 г., однако требования остались без удовлетворения, денежные средства Истцу до настоящего времени не уплачены в полном объеме. 

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения заёмщиком принятых на себя обязательств по договору, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Ответчик был осведомлен, что денежные средства, предоставленные ему по карте являются средствами банка и что денежными средствами и по данной карте она пользуется на условиях возвратности и возмездности. 

Из представленного истцом расчета видно, что задолженность по кредитному договору составляет в общей сумме 172 441 руб. 81 коп., из которых основной долг – 138 816 руб. 10 коп.; проценты по кредиту – 14 597 руб. 89 коп.; комиссия за выдачу наличных в банкомате 918 руб. 50 коп., комиссия за участие в программе Банка по организации личного страхования клиента в сумме 10 204 руб. 56 коп., плата за пропуск платежей – 300 руб.; неустойка – 4 900 руб.

Судом расчет проверен и считает его правильным.

Достаточных и убедительных доказательств обратного ответчиком суду не предоставлено.

Оснований для уменьшения суммы процентов, платы за пропуск платежей и неустойки суд не усматривает.

Доводы ответчика и его представителя о том, что ответчик не подписывал заявление о включении ее в программу страхования, суд считает необоснованными, и данные доводы опровергаются представленным истцом скрином из программы о том, что ФИО1 обращалась в COOL-центр банка дистанционно и согласилась на участие в данной программе. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В учетом изложенного, государственная пошлина подлежит взысканию в пользу истца с ответчика в размере 4648 руб. 84 коп.

С учетом изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № *** в размере 172 441 руб. 81 коп., а также сумму государственной пошлины в размере 4648 руб. 84 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ульяновский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: И.Г. Трубачева