Дело №2-188/2024

УИД 67RS0001-01-2024-000238-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Рудня 16 мая 2024 года 

Руднянский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего (судьи) Кузьмина В.А., 

при секретаре Лукьяновой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Киберколлект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Киберколлект» (далее – ООО «ПКО «Киберколлект») обратилось в суд с иском к К о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Триумвират» (далее – займодавец) и К был заключен договор потребительского займа № на сумму 21000 руб., сроком на 30 дней. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца в сети интернет, расположенного по адресу https://privsosed.ru/ (далее - сайт). Для получения вышеуказанного займа заемщиком была подана заявка через сайт с указанием ее паспортных данных, а сам документ не предоставляется и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учётной записи и посредством её использования заявка проверяется компьютерной программой, если всё указано правильно, и система не обнаружила никаких препятствий для выдачи средств, приходит SMS, а статус заявки на сайте изменяется. При заключении договора копия паспорта должником не представлялась, он внес данные собственноручно на сайте и согласно правилам выдачи, займов обязанности предоставления копии паспорта у заемщика нет. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МКК «Триумвират», общим условиям договора потребительского займа и договора об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Между ООО МКК «Триумвират» и ООО «ПКО «КИБЕРКОЛЛЕКТ» ДД.ММ.ГГГГ . был заключен договор об уступке прав (требований) № (далее - Договор). По условиям договора истцом получены права (требования) по вышеуказанному договору займа, заключенному с ответчиком. В соответствии с п. 2.7 договора, переход прав (требований) от цедента к цессионарию подтверждается подписанием сторонами реестра переуступаемых прав (требований). Реестр переуступаемых прав требований - Приложение № к договору подписан ДД.ММ.ГГГГ , т.е. датой перехода прав требований следует считать именно эту дату. В соответствии с п. 1 ст. 385 ГК РФ первоначальный кредитором заемщику (было направлено уведомление о переходе прав в отношении его задолженности по договору займа к истцу, путем направления уведомления на адрес регистрации заёмщика простым письмом через АО «Почта России», указанный в заявке как контактный. Договор в части индивидуальных условий заключен посредством направления ответчику текста индивидуальных условий и их принятия ответчиком путем подписания простой электронной подписью и последующим перечислением денежных средств, на счет, указанный заемщиком в заявке. Заемщик подписывает Договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП) определяется договором об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа считается заключенным. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и имел их экземпляр в момент их подписания. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. факт перечисления денежных средств ответчику подтверждается соответствующей квитанцией о перечислении денежных средств на карту, указанную ответчиком в заявлении на предоставление займа. Поскольку договор займа был заключен в электронном виде и подписан простой электронной подписью, что делает необходимым соблюдение процедур, при помощи которых было идентифицирована личность ответчика и установлено соответствие между электронной подписью и личностью ответчика, стороны воспользовались номером мобильного телефона, принадлежащим ответчику, для идентификации личности последнего. Права и обязанности по договору об оказании услуг мобильной связи приобретаются физическим лицом, заключающим указанный договор, а, следовательно, право на использование личного номера мобильного телефона также принадлежит исключительно данному физическому лицу, а также учитывая положения п. 5 ст. 10 ГК РФ, установившего презумпцию добросовестности лиц в гражданском обороте, на основании которой в отсутствии доказательств обратного считается доказанным, что участники гражданских правоотношений полностью и добросовестно исполняют условия заключенных между собой договоров, необходимо считать доказанным, что, указав свой номер мобильного телефона, ответчик сообщил займодавцу сведения именно о принадлежащем ему на основании договора об оказании услуг мобильной связи номере, права на пользование которым были получены им после проведения идентификации его личности в соответствии с действующим законодательством. В нарушение условий договора, ответчиком, принятые на себя обязательства не исполнены, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме 52 426 руб. 50 коп. 

Истец просит суд взыскать с ответчика К, в пользу ООО «ПКО «Киберколлект» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52426 руб. 50 коп., а также 1773 руб. 00 коп. в возврат государственной пошлины. 

Истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, против вынесения заочно решения не возражал.

Ответчик К извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, однако в судебное заседание не явилась, сведений о причинах неявки и возражений относительно требований не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Суд, руководствуясь ч.4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика К

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Пунктами 1-3 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии пунктом 1 статьи ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В соответствии с п.п.1,2 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Исходя их пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В силу п.1, п.5 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи.

Порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней (п.1 ст.3 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п.2 ст.5 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (п.2 ст.6 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ).

Согласно п.1 ч.1 ст.9 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Согласно п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Учитывая изложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно п.2.2 ч.1 ст.2 Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц.

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Триумвират» и К был заключен договор потребительского займа № в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты, по условиям которого ООО МКК «Триумвират» предоставило К займ в сумме 21 000 рублей; срок действия договора – до ДД.ММ.ГГГГ . С Общими условиями договора потребительского микрозайма ответчик был ознакомлен и согласен (п.14) (л.д.19). 

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «Триумвират» в сети Интернет по адресу: https://privsosed с указанием идентификационных данных (паспортные данные) и иной информации. 

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в случае погашения займа в указанный в п.2 срок либо досрочно единоразовым платежом, процентная ставка устанавливается в размере 1.0% в день. В иных случаях, процентная ставка по договору составляет 365.000% годовых или 1.000% процента в день. Размер годовой процентной ставки рассчитывается путем умножения дневной процентной ставки на количество календарных дней года выдачи займа (365/366 дней), что составляет 365.000/366.000% годовых.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п.2 настоящих условий таблицы. Общий размер задолженности к моменту возврата займа, составляет 27300 руб., из которых: 21000 руб. сумма займа и 6300 руб., проценты за пользование суммой займа. Данное условие является графиком платежей по договору.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ начисляются на оставшуюся непогашенной часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного погашения. При этом задолженность в полном объеме должна быть погашена в день возврата, указанный в п.2 настоящей таблицы. 

Согласно п.8 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ возможные расходы на осуществление безналичных платежей (банковские комиссии), взимаемые, соответственно, банком, заёмщик несет самостоятельно. Сумма производимого заёмщиком платежа в таких случаях должна определяться им самостоятельно с учетом оплаты указанных комиссий сверх суммы погашаемой задолженности перед займодавцем.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в случае нарушения заёмщиком установленного срока платежа по займу, займодавец вправе потребовать уплаты неустойки, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств в размере 20% годовых, проценты на займ при этом продолжают начисляться. Уплата неустойки не освобождает заёмщика от исполнения обязательств по возврату займа и процентов за пользование займом.

Согласно п.17 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ для целей определения размера неустойки (при ее наличии) в соответствии с п.12 настоящих условий стороны понимают под просроченной задолженностью сумму невозвращенной части основной суммы займа, начисленную на дату ненадлежащего исполнения обязательств. 

Заем предоставляется посредством перечисления на банковскую карту заёмщика и /или электронный кошелек, принадлежащий заёмщику (п.18 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ ).

Согласно п.1.9 Общих условий договора потребительского займа Индивидуальные условия потребительского займа – часть договора потребительского займа, подлежащая согласованию сторонами после одобрения кредитором заявления заёмщика. Индивидуальные условия и настоящие Общие условия в совокупности составляют договор потребительского займа.

Предоставление потребительского займа и рассмотрение возможности его предоставления возможно исключительно на основании заявления заёмщика о предоставлении потребительского займа и полностью заполненной достоверными сведениями анкеты к нему, а также согласия заёмщика на обработку его персональных данных (п.2.2 Общих условий договора потребительского займа). 

Общество в случае принятия решения о выдаче потребительского займа заёмщику предоставляет ему Индивидуальные условия договора потребительского займа (п.2.3 Общих условий договора потребительского займа). 

Заёмщик вправе сообщить займодавцу о своем согласии на получение потребительского займа на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, в течение 5 рабочих дней со дня предоставления заёмщику Индивидуальных условий договора потребительского займа. В случае если заёмщик в течение 5 рабочих дней с момента получения Индивидуальных условий договора потребительского займа не сообщает займодавцу о своем согласии на получение потребительского займа на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, а равно сообщает об этом по истечении данного срока, договор потребительского займа считается не заключенным, а заёмщик отказавшимся от получения потребительского займа (п.2.4 Общих условий договора потребительского займа).

Муниципальное образование, в котором заёмщиком были получены и подписаны Индивидуальные условия договора потребительского займа, признается местом получения оферты (п.2.5 Общих условий договора потребительского займа).

В случае подписания заёмщиком индивидуальных условий договора потребительского займа, кредитор в течение не более 24 часов перечисляет сумму займа на указанную заёмщиком банковскую карту (п.2.6 Общих условий договора потребительского займа). 

Согласно п.3.1 Общих условий договора потребительского займа Общество предоставляет нецелевые потребительские займы в сумме 3000 руб. до 30000 руб. на срок от 5 до 30 календарных дней. Минимальная сумма займа составляет 3000 руб. Первый займ, получаемый заёмщиком в Обществе, выдается на сумму не более 15000 руб. Договор потребительского микрозайма считается заключенным с момента предоставления заёмщику денежных средств (п.3.1 Общих условий договора потребительского займа).

Срок возврата займа, указанный в п. 2 табличной формы индивидуальных условий потребительского займа, является графиком платежей (п.3.4 Общих условий договора потребительского займа).

Согласно п.3.6 Общих условий договора потребительского займа кредитором по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Кредитор после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика- физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно п.3.9 Общих условий договора потребительского займа сторона, которая осуществляет перевод денежных средств или исполняет иную обязанность по Договору микрозайма, самостоятельно уплачивает комиссии, а также несет иные издержки, связанные с исполнением Договора микрозайма. В частности, Заемщик за свой счет несет обязанность по уплате комиссий, которые могут начисляться банками, платежными агентами и иными третьими лицами согласно их условиям обслуживания в связи с перечислением средств Кредитору.

Если Заемщик осуществляет погашение задолженности посредством перевода денежных средств непосредственно на расчетный счет Кредитора, моментом исполнения денежных обязательств заемщика перед Кредитором считается момент поступления денежных средств на корреспондентский счет банка, в котором открыт расчетный счет Кредитора. При этом заемщик должен учитывать, что перечисление средств на соответствующий счет зачастую может занимать довольно долгое время (до нескольких дней). До наступления момента исполнения денежного обязательства в порядке, определенном выше, на сумму займа продолжают начисляться Проценты (п.3.10 Общих условий договора потребительского займа).

Согласно п.3.11 Общих условий договора потребительского займа в случае просрочки заемщиком возврата займа заемщик обязуется уплатить пени, если иное прямо не предусмотрено Индивидуальными условиями договора. Начиная со следующего дня после дня погашения (в случае продления срока возврата Займа - нового дня погашения), если иное не предусмотрено Индивидуальными условиями договора, на непогашенную сумму займа начинает начисляться пеня. Размер пени за период с первого дня просрочки составляет 20 (двадцать) процентов годовых от непогашенной суммы займа, проценты на займ при этом продолжают начисляться. Уплата пени не освобождает заемщика от исполнения обязанностей по возврату займа и выплате процентов за пользование займом.

Согласно п.3.12 Общих условий договора потребительского займа процентная ставка по предоставляемым клиентам займам устанавливается Обществом и определяется в размере от 0% до 365,000 % годовых.

Согласно п. 2.1 Соглашения об использовании простой электронной подписи Соглашение устанавливает порядок и условия использования клиентом простой электронной подписи в ходе обмена электронными документами между сторонами в телекоммуникационной сети Интернет, определяет возникающие в этой связи права, обязанности и ответственность Сторон для следующих целей: регистрация на сайте Общества; заполнение и направление клиентом заявки; заключение и исполнение клиентом Договора потребительского займа, а также всех дополнительных соглашений и приложений к нему; заключение соглашений, а равно предоставление клиентом Обществу всех необходимых согласий, предусмотренных Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ и иными нормативно - правовыми актами; предоставление согласия Обществу на получение основной части кредитной истории клиента (раскрытие информации, содержащейся в основной части кредитной истории клиента), информации об изменении кредитных отчётов по кредитной истории клиента; обмен электронными документами между сторонами, в т.ч. с использованием Личного кабинета; иное предоставляемое Обществом и доступное клиенту использование Сайта.

Настоящее Соглашение размещается на сайте Общества https://privsosed.ru в информационно - телекоммуникационной сети «Интернет» и является в соответствии со ст. 435 и ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации предложением (публичной офертой) Общества, адресованным физическим лицам, заключить соглашение об использовании простой электронной подписи и может быть принято клиентом не иначе как путем присоединения к Соглашению (п.3.1. Соглашения об использовании простой электронной подписи).

Соглашение является заключенным с момента акцепта Клиентом оферты Общества и действует бессрочно. Акцептом оферты Общества Клиент подтверждает, что с условиями Соглашения ознакомился и принимает их (п.3.2. Соглашения об использовании простой электронной подписи).

Акцептом оферты Общества является одновременное выполнение следующих условий: активации клиентом в электронной форме гипертекстовых элементов, подтверждающих ознакомление и согласие с настоящим Соглашением и иными документами, оформляемые при заключении договора потребительского займа, доступ к которым представляется при активации, а также предоставление клиентом разрешения на обработку его персональных данных и отправку запроса на получение кредитного отчета в бюро кредитных историй; ввода клиентом SMS-кода, полученного в SMS-сообщении на указанный в электронной форме номер мобильного телефона клиента (п.3.3 Соглашения об использовании простой электронной подписи).

Заключение настоящего Соглашения означает, что Общество и клиент пришли к соглашению о возможности использования Простой электронной подписи как аналога собственноручной подписи при заключении, изменении и исполнении договоров, и обмене электронными документами при соблюдении условий, предусмотренных настоящим Соглашением (п.3.4 Соглашения об использовании простой электронной подписи).

Согласно п.4.1 Соглашения об использовании простой электронной подписи, руководствуясь положениями ч. 2 ст. 160 Гражданского Кодекса РФ и ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи, стороны договорились о том, что все документы, соответствующие требованиям п. 4.2. Соглашения, считаются подписанными простой электронной подписью клиента.

Согласно п. 4.2 Соглашения об использовании простой электронной подписи простая электронная подпись формируется одним из следующих способов: путем активации клиентом в личном кабинете гипертекстовых элементов, подтверждающих ознакомление и согласие с электронным документом, которая сопровождается записью в системной журнале о времени совершения указанного действия клиентом, в результате чего подписываемому электронному документу присваивается уникальный набор символов (Идентификатор операции), сформированный для клиента, совокупно при его аутентификации в личном кабинете и активации указанного в настоящем пункте гипертекстового элемента, позволяющий установить подписанта; посредством ввода передаваемых клиенту Обществом SMS-кодов в поле для ввода SMS- кода и активации гипертекстового элемента «Подтвердить» (или иной аналогичной по смыслу) самостоятельно в личном кабинете в порядке, установленном настоящим Соглашением, которое сопровождается записью в системном журнале о времени совершения указанного действия клиентом, в результате чего электронному документу может присваиваться идентификатор операции, совокупно с идентификацией или иными действиями, позволяющий установить подписанта.

Согласно п.4.3 Соглашения об использовании простой электронной подписи электронный документ считается подписанным простой электронной подписью клиента одним из следующих способов: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием сайта/Личного кабинета путем ввода клиентом в специальную форму (поле) SMS-кода в случаях, если подобный способ подписания электронного документа предусмотрен Обществом посредством предложения заполнения такой специальной формы (поля); электронный документ создан и (или) отправлен через личный кабинет без ввода каких- либо данных в специальную форму (поле) в случаях, если подобный способ подписания электронного документа предусмотрен Обществом посредством отсутствия предложения по заполнению такой специальной формы (поля). При подобном способе взаимодействия все совершенные пользователем действия признаются сторонами в качестве однозначного и бесспорного подтверждения совершенных действий и сделок, направленных сообщений, требований и уведомлений непосредственно пользователем.

Допускается возможность подписания одной Простой электронной подписью нескольких Электронных документов, объеденных в один пакет документов. При этом каждый Электронный документ из пакета документов считается подписанный Простой электронной подписью как отдельный документ (п.4.4 Соглашения об использовании простой электронной подписи). 

Согласно п.4.7. Соглашения об использовании простой электронной подписи стороны признают, что: используемые при обмене электронными документами в рамках соглашения методы обеспечения определения клиента, конфиденциальности и целостности сообщений являются достаточными, т.е. обеспечивающими защиту интересов клиенту; ввод клиентом в специальную, предложенную Обществом, форму (поле) логина и(или) пароля являются достоверными и достаточными доказательствами входа клиента в личный кабинет; выписки из учетной записи являются достоверными н достаточными доказательствами совершения клиентом действий в системе (в т.ч. на сайте, личном кабинете, посредством подтвержденного номера телефона), в т.ч. направление Обществу электронных документов, подписанных простой электронной подписью клиента в соответствии с п. 4.2. настоящего Соглашения; заключение (изменение, исполнение) договоров, а также совершение операций и иных действий на основании электронных документов, подписанных простой электронной подписью, влекут юридические последствия, аналогичные последствиям заключенных договоров или операций и иных действий, совершенных Обществом на основании документов на бумажном носителе и подписанных собственноручной подписью стороны, и не могут быть оспорены ни одной из сторон только на том основании, что эта действия не подтверждаются документами, составленными на бумажном носителе.

Согласно п.5.2 Соглашения об использовании простой электронной подписи факт подписания электронного документа электронной подписью клиента в случае, предусмотренном п. 4.3.1 настоящего Соглашения, устанавливается путем сопоставления совокупности всех или нескольких сведении о: факте формирования электронного документа; электронной подписи, включенной в тело электронного документа, предполагающего такое включение; предоставлении Обществом одноразового пароля определенному клиенту на подтвержденный номер телефона в виде SMS-сообщения; соответствии одноразового пароля, предоставленного Обществом и использованного клиентом для подписания электронного документа; использовании клиентом одноразового пароля для подписания электронного документа посредством его ввода клиентом в предложенную Обществом специальную форму (поле) в установленный Обществом период времени, в течение которого пользователь может использовать одноразовый пароль; выпиской из системного журнала, в т.ч. технических данных об активности клиента в ходе пользования системой (сайтом и/или личным кабинетом), автоматически зафиксированных в электронном реестре Общества (создание логов).

Согласно п.5.3 Соглашения об использовании простой электронной подписи факт подписания электронного документа электронной подписью клиента в случае, предусмотренном п. 4.3.2 настоящего Соглашения, устанавливается путем сопоставления совокупности всех или нескольких сведений о: факте формирования электронного документа; электронной подписи, включенной в тело электронного документа, предполагающего такое включение; использовании клиентом идентификационных данных в виде логина и(или) пароля для входа в систему, в т.ч. личный кабинет; соответствии логина и(или) пароля, использованного клиентом для входа в личный кабинет; выпиской из системного журнала, в т.ч. технических данных об активности клиента в ходе пользования системой (сайтом и/или личным кабинетом), автоматически зафиксированных в электронном реестре Общества (создание логов).

Согласно п.1.1. Правил предоставления займов займы, в рамках настоящих правил, выдаются путем перечисления на банковский счет заемщика, в том числе, через систему денежных переводов.

Согласно п. 1.2 Правил предоставления займов займы предоставляются в российских рублях безналичными денежными средствами. Размер займа устанавливается от 3 000 до 30 000 рублей, сумма займа должна быть кратна 1 000 рублей. Общество не ограничено в своем праве предоставить заем и на большую сумму в пределах, установленных действующим законодательством. Займы предоставляются на срок от 5 до 30 дней с момента поступления денежных средств на банковский счет заемщика. Конкретный размер суммы займа выбирается заемщиком, при этом Общество самостоятельно определяет возможность выдачи займа в запрашиваемых заемщиком размерах, исходя из представленных заемщиком данных (документов и информации).

Согласно п.2.3 Правил предоставления займов перечень информации, необходимой для получения займа: адрес фактического места жительства; контактные номера телефонов заемщика (номер стационарного телефона по месту регистрации, по фактическому месту жительства и номера мобильных телефонов); адрес электронной почты заемщика; информация о месте работы заемщика (наименование организации-работодателя, адрес местонахождения и телефон, должность заемщика, трудовой стаж у данного работодателя, режим рабочего дня). Заемщикам, находящимся на пенсии, подобную информацию предоставлять не обязательно. Информация о доходах (основной доход, дата последнего и следующего получения дохода, дополнительный доход, полный доход семьи заемщика) и расходах (размер средних ежемесячных расходов, размер расходов по оплате ипотеки или аренды жилья) заемщика, а также о наличии счетов в банке, банковских карт; информация о семейном положении заемщика, наличие иждивенцев; заемщик по своему желанию может предоставить дополнительные документы, подтверждающие сообщенную им информацию, например, полис обязательного медицинского страхования, справку о доходах по форме 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, фотоизображение и т.п.; заемщик предоставляет Обществу персональные данные третьих лиц только при условии, что соответствующие третьи лица предварительно дали заемщику свое согласие на предоставление их персональных данных Обществу, а также на дальнейшую обработку соответствующих персональных данных Обществом.

Согласно п.2.5 Правил предоставления займов при заполнении заявления заемщик подтверждает, что все данные, указанные им, относятся именно к нему, являются точными и достоверными.

Согласно п.2.15 Правил предоставления займов, в случае принятия решения о предоставления займа, Общество формирует на сайте личный кабинет заемщика, о чем уведомляет его по электронной почте и SMS-сообщением на мобильный телефон. Письмо, направленное на электронную почту, содержит адрес личного кабинета на сайте Общества. Заемщик обязуется сохранять конфиденциальность идентификационных данных, необходимых для доступа в личный кабинет. Ни при каких обстоятельствах никакие третьи лица не должны получить доступ к этим данным. В случае, если заемщик обнаружил, что третьи лица обладают этой информацией, или могут ею обладать, он незамедлительно должен уведомить об этом Общество и выполнить все действия по изменению идентификационных данных, указанные ему Обществом.

Согласно п. 3.1 Правил предоставления займов заемщику направляется сообщение на электронную почту об одобрении заявления, которое содержит вложение - проект Индивидуальных условий договора займа, сформированный Обществом в соответствии с принятым решением о выдаче суммы заемных денежных средств.

Согласно п.3.2 Правил предоставления займов, если заемщик согласен с предложенными условиями договора займа (Индивидуальными условиями), для подписания договора займа ему необходимо проследовать в личный кабинет по уникальной ссылке, размещенной в тексте Индивидуальных условий договора. Заемщик обязан ознакомиться с текстом договора займа перед его подписанием.

Согласно п.3.3 Правил предоставления займов в личном кабинете заемщик обязан подтвердить ознакомление с договором, согласие с его условиями, после чего Общество направляет заемщику СМС-сообщение, содержащее код аналога собственноручной подписи (АСП), который необходимо ввести в соответствующее поле в личном кабинете, после чего договор займа является подписанным сторонами.

Согласно п.3.4 Правил предоставления займов для перечисления суммы займа на банковскую карту заемщика, ему необходимо пройти процедуру верификации банковской карты в следующем порядке: для проверки полномочий заемщика по использованию банковской карты, на банковском счете заемщика блокируется сумма в пределах 10 рублей. Указанная сумма в любом случае будет разблокирована в течение 30 дней с момента ее блокировки; заёмщик должен ввести значение списанной суммы в соответствующее поле в личном кабинете. Данное действие должно быть выполнено в течение 24 часов с момента блокировки суммы. 

Согласно п. 3.5 Правил предоставления займов после подписания договора займа и верификации банковской карты заемщиком, Общество единовременно перечисляет на банковский счет заемщика сумму займа. Сумма займа перечисляется не позднее, чем на следующий банковский день после подписания договора и успешного прохождения процедуры верификации банковской карты. Договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п.3.6 Правил предоставления займов при заключении договора займа график платежей не составляется, и заемщику не предоставляется ввиду единовременного погашения суммы займа и начисленных на нее процентов. Срок возврата суммы заемных денежных средств и начисленных процентов указывается непосредственно в Индивидуальных условиях договора займа. 

ООО МКК «Триумвират» был сформирован пакет электронных документов, в том числе и Индивидуальные условия, которые были отправлены К в личный кабинет для ознакомления и подписания.

Таким образом, на момент заключения договора, стороны достигли соглашения по всем его условиям, в том числе в части размера процентов за пользование кредитом и в части порядка погашения кредита.

К был подписан с использованием простой электронной подписи электронный пакет документов посредством введения кода электронной подписи в своем личном кабинете на сайте ООО МКК «Триумвират» в сети Интернет по адресу: https://privsosed (л.д.20-21). 

Сумма займа была перечислена К на номер карты № в размере 21 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ , что подтверждается выпиской по карте №, открытой на имя К, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.46), сведениями ТКБ Операция «Пополнение карты» (л.д.22).

Из сообщения Филиала ПАО «МТС» в от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.43) следует, что номер телефона -№ с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время принадлежит К, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Учитывая изложенное, принимая во внимание буквальное толкование вышеуказанных условий договора, суд приходит к выводу, что договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 21 000 руб. между ООО МКК «Триумвират» и К был заключен, что также не опровергнуто ответчиком. 

ООО МКК «Триумвират» свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику К исполнены надлежащим образом. 

В свою очередь ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату займа и начисленных процентов, в связи с чем согласно представленному истцом расчету (л.д.7-10) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме 52 426 руб. 50 коп., в том числе: 

- задолженность по основному долгу – 21 000 руб. 00 коп.; 

- проценты за пользование займом - 31 426 руб. 50 коп. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически верным и соответствующим условиям договора, сомневаться в его правильности у суда оснований не имеется, контррасчета задолженности не представлено, доказательств иной суммы долга ответчиком не приведено.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Триумвират» (цедент) и ООО «Киберколлект» (цессионарий) заключен Договор уступки права требования № (л.д.31-33), в соответствии с которым ООО МКК «Триумвират» уступило, а ООО «Киберколлект» приняло права (требования) к физическим и /или юридическим лицам по договорам потребительского займа, заключенным с должниками цедентом, указанные в кратком реестре уступаемых прав требования (Приложение № к настоящему Договору), в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе к должнику К, возникшие на основании договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 52426 руб. 50 коп. 

Уведомление о состоявшейся уступке прав требования не представлено в материалы дела. 

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1). 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2). 

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требований кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2). 

Признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал на то, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. 

Следовательно, в случае, если возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлена условиями заключенного сторонами кредитного договора, передача прав требования по такому договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Как усматривается из пункта 13 договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ , заёмщик кредитору предоставляет право уступать кредитором третьим лицам прав (требований) по договору. 

Учитывая изложенное, принимая во внимание буквальное толкование вышеуказанных условий договора, суд приходит к выводу, что его стороны – ООО МКК «Триумвират» и К согласовали условие о возможности уступки Обществом права требования к заемщику любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, в связи с чем, произведенная передача прав требования по договору потребительского займа лицу, не обладающему статусом кредитной организации, без согласия заемщика не нарушает права ответчика, как потребителя. 

Также ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Триумвират» было направлено мировому судье судебного участка №56 в муниципальном образовании Руднянский район Смоленской области заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 426 руб. 50 коп., с должника К и ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ о взыскании задолженности с К в указанной сумме (52426 руб., 50 коп.), а также в возврат государственной пошлины 887 руб. 00 коп., который по поступившим от должника возражения отменен определением мирового судьи судебного участка №56 в муниципальном образовании Руднянский район Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ .

Проанализировав условия договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ , суд приходит к выводу, о ненадлежащим исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору потребительского займа, в связи с чем истец имеет право на взыскание с ответчика указанной выше суммы задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ , включающей в себя просроченный основной долг, проценты за пользование займом.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 N 62 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве" в случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подпункт 13 пункта 1 статьи 333,20, подпункт 7 пункта 1 статьи 333.22 НК РФ).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1773 руб. 00 коп., исчисленном в соответствии с требованиями п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ исходя из размера исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 198-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Киберколлект» удовлетворить.

Взыскать с К, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки (

<

данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Киберколлект» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52426 (пятьдесят две тысячи четыреста двадцать шесть) руб. 50 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 21 000 руб. 00 коп., проценты за пользование займом - 31 426 руб. 50 коп, а также 1773 (одна тысяча семьсот семьдесят три) руб. 00 коп. в возврат государственной пошлины. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Руднянский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья В.А.Кузьмин

Мотивированное решение изготовлено 21 мая 2024 г.