гр. дело №2-1973/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«10» ноября 2017 года 

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Н.С. Иоффе,

при секретаре Е.А. Цветковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Аксонбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Аксонбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 332 344 руб. 53 коп., и процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток кредита в размере 300 577 руб. 29 коп. с 03.09.2017 г. по день полного погашения кредита по ставке 30%, мотивируя исковые требования тем, что dd/mm/yy между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № по предоставлению последнему кредита в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 20% годовых для безналичной и наличной оплаты товаров и услуг, с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до dd/mm/yy В настоящее время заемщик не исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами.

В судебное заседание представитель ООО КБ «Аксонбанк» ФИО2 не явилась, направила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила удовлетворить исковые требования в полном объеме, указав, что гашений по кредитной задолженности не производилось, возражала против уменьшения заявленной суммы штрафов, считая их соразмерными нарушенному обязательству.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее направил письменные пояснения по иску, в которых указал, что он вносил платежи в счет погашения задолженности в июне и июле 2017 г., против удовлетворения иска в части взыскания основного долга и процентов не возражает, заявил ходатайство о снижении размера неустойки, в связи с явной несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ дело, с согласия представителя истца, рассматривалось в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 - ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что dd/mm/yy между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал ответчику кредит для безналичной и наличной оплаты товаров и услуг, в размере 

<

данные изъяты> руб. на срок до dd/mm/yy под 20 % годовых (п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий кредитного договора).

Для отражения операций по выдаче кредита банк открыл ответчику ссудный счет №.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 20 % годовых. В случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику, процентная ставка по кредитному договору со дня, следующего за датой использования кредита вышеуказанным способом, устанавливается в размере 30 (тридцать) % годовых.

Отсчет срока по начислению процентов начинается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и заканчивается днем фактического погашения задолженности по кредиту включительно (п. Индивидуальных условий кредитного договора).

В соответствии с п. 2.10.3 и п. 2.10.4 кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные по кредиту, путем осуществления очередных ежемесячных платежей не позднее 25 числа каждого календарного месяца, согласно графику, установленному в Приложении 1, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора.

Погашение основного долга частично или полностью происходит при каждом поступлении денежных средств на текущий счет, а также в дату возврата кредита. Расчет процентов за пользование кредитом производится ежедневно на остаток задолженности по кредиту, установленный на начало дня, при начислении процентов за пользование кредитом берется фактическое количество календарных дней пользования кредитом (6 Индивидуальных условий кредитного договора).

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа.

Начиная с 26.06.2017 г. заемщик ФИО1 не исполняет кредитные обязательства по оплате кредита и начисленных процентов за пользование заемными денежными средствами, допустил образование просроченной задолженности.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ФИО1 не погашена. Довод ответчика ФИО1 о внесении платежей по кредитному договору за июнь и июль 2017 г. надлежащим образом не подтвержден, истцом опровергнут.

По состоянию на 02.09.2017 г. сумма задолженности по основному долгу составляет 300 577 руб. 29 коп., по процентам за пользование кредитом по ставке 30% годовых – 30 431 руб. 92 коп., по процентам за пользование просроченным кредитом по ставке 30% годовых – 557 руб. 39 коп., штраф за несвоевременное погашение кредита – 339 руб. 08 коп., штраф за несвоевременную уплату процентов – 438 руб. 85 коп. Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 332 344 руб. 53 коп.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору основаны на законе и подлежат удовлетворению. Представленный ООО КБ «Аксонбанк» расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, подтвержден документально расчетом и выпиской из лицевого счета, и ответчиком, путем представления доказательств, не опровергнут.

В ходе рассмотрения дела от ответчика ФИО1 поступило ходатайство об уменьшении размера штрафных санкций за несвоевременное погашение кредита до 100 р. и за несвоевременное погашение процентов до 100 руб., мотивируя тем, что заявленная к взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, просил применить положения ст. 333 ГК РФ, указал также на то, что в июне и июле 2017 г. от Г.Т.А. на счет ФИО1 поступили денежные суммы в счет погашения задолженности по кредиту.

При подписании анкеты-заявления индивидуального Заемщика от dd/mm/yy и индивидуальных условий кредитного договора от dd/mm/yy ответчик указал, что он понимает и соглашается с условиями испрашиваемого кредита, в том числе о порядке его погашения, о размере платежа по кредиту и начисляемых процентов по нему и подтверждает свое согласие на их оплату. 

Наряду с начислением процентов как платы за пользование займом (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ) законодателем предусмотрена возможность уплаты процентов как меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ). Размер и порядок уплаты процентов, имеющих штрафной характер, может быть определен сторонами в договоре или, при отсутствии согласованного волеизъявления сторон относительно указанного условия, исчисляться в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ. При этом проценты за нарушение сроков возврата суммы займа в силу прямого указания на то в законе начисляются вне зависимости от начисления процентов за пользование заемными денежными средствами. Просроченная задолженность формируется в случае нарушения заемщиком обязательств по внесению периодических платежей по кредитному договору и состоит из суммы основного долга и причитающихся процентов, срок возврата которых к моменту выставления банком требования о погашении задолженности уже наступил. 

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Закрепив свободу договора в качестве одного из основополагающих принципов гражданского оборота, по смыслу вышеприведенных норм, Гражданский кодекс РФ предоставил при этом суду право уменьшать как законную, так и установленную сторонами неустойку, то есть применять одно из условий договора иначе, чем оно было определено сторонами.

Конституционный Суд РФ в п. 2 определения от 21.12.2000 г. №263-О указал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

В данном случае, расчет неустойки полностью соответствует условиям кредитного договора, а именно п. 12 договора, в соответствии с которым при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 процентов в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки.

Данные условия договора ответчиком в установленном законом порядке не оспаривались. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки за просроченный долг и проценты судом не усматривается, поскольку ее размер последствиям нарушенного обязательства полностью соответствует.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 332 344 руб. 53 коп., в том числе: основной долг - 300 577 руб. 29 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 30% годовых – 30 431 руб. 92 коп., проценты за пользование просроченным кредитом по ставке 30% годовых – 557 руб. 39 коп., штраф за несвоевременное погашение кредита – 339 руб. 08 коп., штраф за несвоевременную уплату процентов – 438 руб. 85 коп. 

Согласно п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, предъявление банком требования о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору, поскольку воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

С учетом изложенного, исковые требования ООО КБ «Аксонбанк» в части взыскания с ответчика процентов за пользование заемными средствами, начисленных с 03.09.2017 г. на сумму основного долга 300 577 руб. 29 коп. по день погашения кредита по ставке 30% годовых также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» следует взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 523 руб. 45 коп.

Руководствуясь ст. 194 – ст. 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО КБ «Аксонбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» задолженность по кредитному договору № от dd/mm/yy в сумме 332 344 руб. 53 коп., в том числе: основной долг - 300 577 руб. 29 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 30% годовых – 30 431 руб. 92 коп., проценты за пользование просроченным кредитом по ставке 30% годовых – 557 руб. 39 коп., штраф за несвоевременное погашение кредита – 339 руб. 08 коп., штраф за несвоевременную уплату процентов – 438 руб. 85 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 523 руб. 45 коп., а всего взыскать 338 867 (триста тридцать восемь тысяч восемьсот шестьдесят семь) рублей 98 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» проценты за пользование кредитом начисленные с 03.09.2017 г. на остаток задолженности в размере 300 577 руб. 29 коп. по день погашения кредита по ставке 30% годовых по день полного погашения кредита. 

Копию заочного решения направить в адрес ответчика.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.С. Иоффе

Мотивированное решение изготовлено: dd/mm/yy.

Судья