УИД 86RS0014-01-2023-000355-37

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 июля 2023 года г. Урай ХМАО – Югры

Урайский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Орловой Г.К.,

при секретаре Колосовской Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-342/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу Ж.С.Г., ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, согласно которому просит взыскать в его пользу с наследников умершей ФИО3 задолженность по кредитному договору № от 26.02.2019 в размере 56881,96 рубля, расходы по уплате государственной пошлине 1906,46 рубля. Иск мотивирован тем, что ООО «ХКФ Банк» и Ж.С.Г. заключили кредитный договор № от 26.02.2019, в соответствии с которым заемщику был открыт текущий счет №, используемый заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта. В соответствии с договором, минимальный платеж составляет 1 000 рублей. Возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования – ежемесячно от непогашенной сумы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным, составляет 0,77%. Факт перечисления денежных средств по договору страхования подтверждается выпиской из реестров страховых взносов. Льготный период по карте составляет 51 день. В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств заемщика. Согласно расчету, задолженность Ж.С.Г. по стоянию на 25.03.2023 по кредитному договору № от 26.02.2019 составляет 56 881,96 рубля, из которых сумма основного долга – 48 940,35 руб., сумма процентов – 7 443,61 руб., сумма комиссий – 498 руб. 29.10.2019 заемщик умерла, на момент смерти обязательства заемщика не исполнены. В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ ответственность по долгам наследодателя несут наследники.

Определением Урайского городского суда от 25.05.2023 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники должника Ж.С.Г. – ФИО1 и ФИО2.

14.07.2023 от ответчика ФИО1 в суд поступило ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности, мотивированное тем, что срок исковой давности надлежит исчислять с момента смерти заемщика, то есть с 29.10.2019. За период с ноября 2019 года по дату обращения в суд, он требование о полном погашении долга не получал. Считает, что срок исковой давности истек в ноябре 2022 года, просил в удовлетворении исковых требований отказать. 

В судебное заседание истец явку своего представителя не обеспечил, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчики ФИО1 и ФИО2, извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили, ФИО1 ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, на ходатайстве о пропуске срока исковой давности настаивал. 

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд провел судебное заседание в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив в силу ст. 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к выводу, что заявленный иск не подлежит удовлетворению по следующим мотивам:

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Долг может перейти с должника на другое лицо по предусмотренным законом основаниям (п. 1 ст. 392.2 ГК РФ).

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В соответствии с частью 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании пункта 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу пунктов 1 и 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В соответствии с пунктом 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства (смерти наследодателя) вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

По смыслу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из приведенных норм права следует, что наследник несет ответственность по долгам наследодателя в случае принятия наследственного имущества любым из предусмотренных законом способов и только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Судом установлено, что 26.02.2019 между ООО «ХКФ Банк» и Ж.С.Г. посредством информационного сервиса был заключен договор № об использовании карты «Карта удачные покупки Gold». Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита по карте, лимит предоставленного овердрафта составляет 55 000 рублей, срок действия договора бессрочно. Возврат кредита по карте осуществляется ежемесячно, путем уплаты минимальных платежей до полного погашения задолженности по договору. Процентная ставка установлена в следующих размерах: за снятие наличных – 49,90%, оплата товаров и услуг – 28,20%, оплата товаров и услуг в льготный период – 0%. Минимальный платеж является фиксированным и равняется 1 000 рублей. Расчетный период 25 число каждого месяца (л.д. 12-14).

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору путём предоставления заемщику Ж.С.Г.. кредита в форме овердрафта в размере 55 000 рублей, что подтверждается выпиской по счёту и расчётом задолженности (л.д.19-21), не оспаривается ответчиками.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору перед истцом исполнял ненадлежащим образом, в установленные договором сроки и размерах платежи в погашение кредита и уплаты процентов не вносил, последний платеж произведён 16.10.2019 в сумме 99 рублей, более платежей в погашение кредита не поступало, в результате чего образовалась задолженность по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

29.10.2019 заемщик по договору об использовании кредитной карты № от 26.02.2019 Ж.С.Г.. умерла, что подтверждается копией записи акта о смерти (л.д. 38-40). 

По договору об использовании кредитной карты № от 26.02.2019 возникла просроченная задолженность.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 25.03.2023 задолженность по кредиту составляет 56 881,96 руб., из которых: основной долг – 48 940,35 руб., сумма процентов – 7 443,61 руб., сумма комиссии - 498 руб.

Из представленной нотариусом г. Урай ФИО4, копии наследственного дела № к имуществу Ж.С.Г., установлено, что на основании ст. 1142 ГК РФ наследниками, принявшими наследство в 2/3 долях является супруг наследодателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в 1/3 доле – дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Наследственное имущество, о котором известно нотариусу в рамках указанного наследственного дела, состоит из 1/4 (одной четвёртой) доли в праве общей собственности на объект недвижимости: квартиру по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, 

<

адрес>, мкр. 1Д, 

<

адрес>, кадастровый номер объекта - 86:14:0101008:№, кадастровая стоимость указанной квартиры на дату смерти наследодателя составляла 194 565,12 руб. Ответчикам выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное выше имущество (л.д. 47-96).

К материалам наследственного дела к имуществу Ж.С.Г. приобщены претензии кредитора ПАО Сбербанк от 06.10.2021 и от 12.10.2021 с указанием задолженности наследодателя перед ПАО Сбербанк по кредитной карте в размере 750 рублей и по потребительскому кредиту в размере 204 785,56 рубля (л.д. 84, 88). 

В ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается копией вступившего в законную силу решения Урайского городского суда от 25.01.2022 (л.д. 97-99), что 13.01.2022 ответчики полностью погасили задолженность Ж.С.Г. перед ПАО Сбербанк по кредитному договору от 21 апреля 2017 года в размере 213 634,76 рублей.

В материалах представленного суду наследственного дела претензии кредитора общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отсутствуют.

Разрешая ходатайство ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности суд находит его подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

В соответствии с пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43) по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений п. 17 вышеуказанного Постановления Пленума, следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Между тем, как установлено в настоящем судебном заседании, заемщик Ж.С.Г. умерла 29.10.2019.

Документы, подтверждающие предъявление истцом должнику либо его наследникам требования об исполнении обязательства, суду не представлены. С претензией кредитора к нотариусу истец не обращался.

Доказательства подачи истцом заявления о вынесении судебного приказа, обращения в третейский суд, в материалах дела отсутствуют.

Как следует из квитанции об отправке (л.д. 25), настоящее исковое заявление направлено банком в Урайский городской суд ХМАО – Югры в электронном виде 30.03.2023. 

При этом, согласно выписки по счету и расчету задолженности, истцу было достоверно известно, что последний платеж в погашение кредита, был произведен 16.10.2019.

О своем нарушенном праве истец должен был узнать в день внесения ежемесячного минимального платежа - 25.10.2019, то есть требования должны быть заявлены им в срок до 25.10.2022.

В нарушение положений ст. 56, 57 ГПК РФ, сведений о том, кто и когда сообщил истцу о смерти должника Ж.С.Г., истец не представил.

Таким образом, суд находит установленным факт, что с момента, когда истец узнал о своем нарушенном праве (25.10.2019) и до обращения в суд с настоящим иском (30.03.2023), прошло более трех лет. Доказательств обратного суду не представлено.

Учитывая наличие заявления ответчика ФИО1 о пропуске срока исковой давности, суд полагает, что истек трехлетний срок исковой давности, доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом не представлено, что в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании данной задолженности.

На основании ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании расходов по оплате госпошлины подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу Ж.С.Г., ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору № от 26.02.2019 в размере 56881,96 рубля и расходов по уплате государственной пошлине в размере 1906,46 рубля - отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Урайский городской суд.

Решение в окончательной форме составлено 01.08.2023.

Председательствующий судья Г.К. Орлова