РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2018 года г. Усть-Илимск Иркутской области 

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Банщиковой Н.С., 

при секретаре судебного заседания Попик А.А.,

в присутствии: 

ответчика ФИО3,

представителя ответчика ФИО4, действующей по заявлению от 20.07.2018 с ограниченным объемом процессуальных прав,

в отсутствие: 

представителя истца ПАО Сбербанк,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1525/2018

по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований истец указал, что ФИО1 на основании кредитного договора 

<

***> от 30.09.2013, заключенного с ОАО «Сбербанк России», получил кредит в сумме 320 000 руб. сроком по 30.09.2018 с уплатой 22,50% годовых. Сумма кредита получена заемщиком путем перечисления денежных средств на вклад заемщика «Универсальный». Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на 14.06.2018 размер задолженности по кредиту составил 17 407,52 руб., в том числе: 17 407,52 руб. – просроченный основной долг. 03.08.2015 ФИО5 умер. Наследником к имуществу ФИО5 является ФИО3 Просит взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору 

<

***> от 30.09.2013 в размере 17 407,52 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 696,30 руб. в пределах стоимости принятого ФИО3 наследственного имущества умершего ФИО1

Согласно письменным возражениям от 20.07.2018 ответчик ФИО3 просит в удовлетворении требований истцу отказать в полном объеме, указав, что не оспаривает заключение при жизни ФИО1 с ПАО Сбербанк кредитного договора 

<

***> от 30.09.2013. Однако при заключении кредитного договора ФИО1 выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезни в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, и просил включить его в список застрахованных лиц, перечислив банку денежную сумму в размере 26 422,02 руб. в счет оплаты за подключение к программе добровольного страхования вклада, компенсации расходов банка за оплату страховой премии страховщику за весь срок кредитования по кредитному договору. Страховщиком по указанному договору является СОАО «ВСК». 29.05.2018 от СОАО «ВСК» на счет заемщика поступили денежные средства в размере 241 462,29 руб., перечисленные в пользу ПАО Сбербанк в качестве страховой выплаты по страховому случаю. Кроме того, полагает, что СОАО «ВСК» не в полном объеме перечислило сумму страховой выплаты, в связи с чем требования о взыскании задолженности по кредитному договору должны быть предъявлены к нему. 

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, своевременно. 

В судебном заседании ответчик ФИО3, представитель ответчика ФИО4 исковые требования не признали, подтвердив доводы, изложенные в письменных возражениях. Просили в удовлетворении иска отказать. 

Выслушав пояснения стороны ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности в соответствии со статьей 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от их исполнения недопустим.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Из Генеральной лицензии № 1481 от 11.08.2015, выданной Публичному акционерному обществу «Сбербанк России», свидетельства о постановке Публичного акционерного общества «Сбербанк России» на учет в налоговом органе судом установлено, что наименование ответчика с ОАО «Сбербанк России» изменилось на ПАО «Сбербанк России» в связи с реорганизацией в форме преобразования организационно-правовой формы Общества.

В соответствии с пунктом 5 статьи 58 ГК РФ при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, за исключением прав и обязанностей в отношении учредителей (участников), изменение которых вызвано реорганизацией.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора 

<

***> от 30.09.2013 (л.д. 9-11) ОАО «Сбербанк России» обязался предоставить заемщику ФИО1 потребительский кредит в сумме 320 000 руб. под 22,5 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (пункт 1.1 статьи 1 кредитного договора).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (пункт 3.1. статьи 3 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (пункт 3.2. статьи 3 кредитного договора). 

Факт получения заемщиком ФИО1 денежных средств по указанному кредитному договору в размере 320 000, руб. подтверждается отчетом о всех операциях (л.д. 7). 

Таким образом, ПАО Сбербанк исполнило в полном объеме свои обязательства по данному кредитному договору и осуществило перечисление денежных средств ответчику.

Согласно копии записи акта о смерти № от 05.08.2015, свидетельства о смерти № от 05.08.2015 ФИО1 умер 03.08.2015 (л.д. 15, 48). 

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно ч. 1 ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (статья 20) (ст. 1115 ГК РФ).

В силу положений статей 1112, 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с ч. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

В соответствии со статьей 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст. 1153 ГК РФ).

По смыслу статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 ГК РФ.

Согласно ответу нотариуса Усть-Илимского нотариального округа ФИО2 № от .. .. .... следует, что за оформлением наследственных прав к имуществу умершего 03.08.2015 ФИО1 с заявлением об отказе от наследства обращалась дочь ФИО4, .. .. .... года рождения. 05.02.2018 выдано свидетельство о праве на наследство по закону супруге ФИО3, .. .. .... года рождения, на наследственное имущество, состоящее из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>. (л.д. 45).

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пунктам 58, 59, 61 постановления Пленума от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Следовательно, наследник должника по кредитному договору обязан не только возвратить полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно представленным ПАО Сбербанк выписке из лицевого счета заемщика, расчету по состоянию на 14.06.2018 по кредитному договору 

<

***> от 30.09.2013 имеется задолженность в размере 17 407,52 руб., в том числе: 17 407,52 руб. - просроченный основной долг (л.д. 13, 14). 

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу, что в состав наследства ФИО1 входит задолженность по кредитному договору 

<

***> от 30.09.2013.

Сведений о наличии у ФИО1 транспортных средств и иного имущества, счетов в материалах дела не имеется, что подтверждается сведениями, поступившими из ФКУ «Центр государственной инспекции по маломерным судам», РЭО ГИБДД МО МВД России «Усть-Илимский», Межрайонной ИФНС России № 9 по Иркутской области, ЕГРП, ответами банков, УПФР в г. Усть-Илимске и Усть-Илимском районе Иркутской области, ОГБУ «Центр государственной кадастровой оценки объектов недвижимости» (л.д. 39, 40, 42, 49, 50, 51-52, 54, 57, 59).

Ответчиком расчет сумм задолженности, произведенный истцом, не опровергнут. Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону, расчет судом проверен, составлен арифметически верно, в связи с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Своего расчета ответчик суду не представил.

Оценивая довод ответчика о том, что страховщиком СОАО «ВСК» перечислена сумма страховой выплаты не в полном объеме, суд находит не состоятельным по следующим основаниям.

Согласно заявлению на страхование от 30.09.2013 ФИО1 выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» (далее Условия) и просил включить его в список застрахованных лиц (л.д. 69).

Согласно п. 2.5. Условий клиент считается застрахованным лицом на основании заявления, оформленного в соответствии с п. 2.4, с даты внесения платы за подключение к Программе страхования. 

В соответствии с условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» (далее Условия) страховщиком является Страховое открытое акционерное общество «ВСК» (далее СОАО «ВСК»), выгодоприобретателем ПАО Сбербанк (л.д. 70-72).

Как следует из извещения нотариуса Усть-Илимского нотариального округа Иркутской области ФИО2 от 15.03.2018 общая сумма задолженности по кредитному договору 

<

***> от 30.09.2013 по состоянию на 25.01.2018 составила 258 869,81 руб. (л.д. 76).

В связи с наступлением страхового случая - смерти застрахованного лица ФИО1, страховщиком СОАО «ВСК» была произведена выплата страховой суммы выгодоприобретателю в размере 241 462,29 руб., размер задолженности по кредитному договору 

<

***> от 30.09.2013 составил 17 407,52 руб., которая подлежит взысканию за счет стоимости наследственного имущества.

При этом суд отклоняет доводы ответчика о выплате СОАО «ВСК» страхового возмещения не в полном объеме, которое не покрыло долга по кредитному договору, поскольку данное обстоятельство не является предметом спора.

Кроме того, ответчиком не оспорено, что сумма задолженности по кредитному договору 

<

***> от 30.09.2013 превышает стоимость наследственного имущества в виде 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

Принимая во внимание, что обязательства заемщика ФИО1 по кредитному договору не исполнены в полном объеме, при этом стоимость перешедшего в данном случае к наследнику наследственного имущества не превышает размер долговых обязательств, суд полагает исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***> от 30.09.2013 в размере 17 407,52 руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежному поручению № 95377 от 21.06.2018 (л.д. 6) истец уплатил государственную пошлину в размере 696,30 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 30.09.2013 в размере 17 407 рублей 52 копейки, судебные расходы 696 рублей 30 копеек, а всего 18 103 рубля 82 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий судья Н.С. Банщикова