Дело № 2-508/2020г.

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 января 2020 года г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего Акимовой Е.А.,

при секретаре Кондратьевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 30 октября 2014 года между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчице предоставлены денежные средства в сумме 3 000 000 руб. под 12 % годовых на срок до 30 октября 2026 года. В качестве залога предоставлена квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>. Ответчица ненадлежащим образом исполняет обязанность по возврату кредита, допуская просрочку платежей. В связи с чем истец просит взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору в сумме 2 304 467 руб. 11 коп., расходы по уплате госпошлины в сумме 24 722 руб., обратив взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 7 550 000 руб.

В судебном заседании представитель истца – АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО2 исковые требования поддержал, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. 

С учетом мнения представителя истца суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями договора (статьи 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 приведенной статьи).

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае невозвращения заемщиком в срок суммы займа на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 приведенной статьи).

Судом установлено, что 30 октября 2014 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчице предоставлен кредит в сумме 3 000 000 руб. на срок до 30 октября 2026 года под 12 % годовых.

Пунктом 2.1 Кредитного договора предусмотрено, что Заемщик обязуется использовать полученный Кредит исключительно на следующие цели: приобретение жилого помещения (квартиры) - по адресу Россия, 

<

адрес>, общей стоимостью 7 400 000 руб.

Согласно пункту 4.1 Кредитного договора стороны установили порядок начисления процентов за пользование Кредитом.

В соответствии с пунктом 4.2 Кредитного договора стороны установили порядок возврата кредита и уплаты начисленных за Кредит процентов.

В соответствии с пунктом 4.7. Кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время: фактического использования кредита, в следующих случаях:

Подпунктом 4.7.1 Кредитного договора - если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных обязанностей:

- обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг);

- обязанность использовать полученные от Кредитора денежные средства исключительно на цели, установленные настоящим Договором, в том числе:

- обязанность предоставить Кредитору нотариально заверенную копию договора купли продажи, указанного в пункте 2.1 Кредитного договора, земельного участка, содержащего положения, предусмотренные в пункте 3.1 настоящего договора, и зарегистрированного регистрирующим органом, в срок не позднее одного рабочего дня с момента его получения в регистрирующем органе;

- обязанность предоставить Кредитору нотариально заверенные копии документов, подтверждающих факт государственной регистрации права собственности Заемщика на указанное в пункте 2.1 Кредитного договора жилое помещение, приобретенное частично с использованием средств Кредита, а также факт государственной регистрации права ипотеки Кредитора, возникшего в отношении такого жилого дома (жилого помещения, объекта незавершенного строительства, земельного участка), в силу закона (пункт 1 статьи 77, пункт 64.1 Закона об ипотеке), в течение одного рабочего дня с момента получения таких документов в регистрирующем органе, но не позднее 10 рабочих дней;

- обязанности, предусмотренные пунктом 2.3 Кредитного договора;

- обязанность по страхованию имущества, предусмотренную договорами страхования, указанными в пункте 5.2 настоящего Договора.

Расчетом задолженности по кредитному договору подтверждается, что за все время действия кредитного договора ответчица неоднократно нарушала принятые на себя обязательства по погашению кредита в предусмотренные договором сроки, допускала просрочку, и в предусмотренном договором размере, не вносила суммы в погашение кредита, начисленных процентов. 

В связи с чем банк 21 августа 2019 года в адрес ответчицы направил требование о досрочном погашении кредита в срок до 07 октября 2019 года, которое до настоящего времени ответчицей не исполнено. 

По условию пункта 6.1 Кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Кредитному договору, в том числе, обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 – 6.1.2 Кредитного договора.

Таким образом, ответчица ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору № от 30 октября 2014 года, в связи с чем истец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями кредитного договора. 

В соответствии с представленными истцом расчетом задолженность ответчицы по состоянию на 24 октября 2019 года составляет 2 304 467 руб. 11 коп., из которой: просроченный основной долг – 2 161 647 руб. 35 коп.; просроченные проценты – 121 061 руб. 60 коп.; пени на неуплату основного долга – 12 081 руб. 54 коп.; пени на неуплату процентов – 676 руб. 62 коп.; штрафная неустойка за неисполнение условий договора – 9 000 руб.

Суд соглашается с расчетом задолженности ответчицы по договору, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства, условиями кредитного договора и ответчицей не оспорен.

Ответчица в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представила суду каких-либо возражений и доказательств, опровергающих представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору.

Коль скоро сведений о полном погашении задолженности перед истцом суду не представлено, заемщиком обязательства по возврату кредитной задолженности не исполнены, то есть факт нарушения ответчицей условий кредитного договора, повлекшего возникновение задолженности, установлен, что является существенным нарушением условий договора, суд признает требования АО «Россельхозбанк» о взыскании кредитной задолженности обоснованными, подлежащая взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 30 октября 2014 года с ответчицы составляет 2 304 467 руб. 11 коп.

Также суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на являющуюся предметом залога квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

В соответствии с пунктом 5.2. Кредитного договора надлежащее обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору является существенным обстоятельством, из которого Кредитор исходит при его заключении. Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному Договору являются в совокупности:

- ипотека в силу закона (пункт 1 статьи 77, пункт 1 статьи 64.1 Закона об ипотеке приобретенного/построенного частично с использованием средств Кредита жилого дома (жилого помещения, объекта незавершенного строительства, земельного участка), указанного в пункте 2.1 Кредитного договора - с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на такой жилой дом (жилое помещение, объект незавершенного строительства, земельный участок);

- страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) предмета ипотеки - жилое помещение, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор;

- страхование жизни и здоровья Заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор;

- страхование риска утраты права собственности на жилой дом (жилое помещение, земельный участок), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор.

В связи с неисполнением ответчицей условий кредитного договора истец предъявил требования об обращении взыскания на заложенное имущество. 

В соответствии с пунктом 2.1 Кредитного договора стоимость 

<

адрес> в 

<

адрес> установлена в сумме 7 400 000 руб.

Из пункта 5.5 Кредитного договора следует, что Заемщик представил отчет независимого оценщика ООО «Апрайс» № от 22 октября 2014 года, в соответствии с которым рыночная стоимость приобретаемого частично за счет средств Кредита жилого помещения составляет 7 550 000 руб.

Каких-либо доказательств оспаривания ответчицей оценочной стоимости закладной, либо отчета, на основании которого установлена данная оценочная стоимость, суду не представлено.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. 

Из пункта 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 приведенной статьи предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 приведенной статьи).

Исходя из пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Суд счел обоснованными требования истца о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору в сумме 2 304 467 руб. 11 коп.

Таким образом, сумма неисполненного ответчицей обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

В этой связи имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество ответчицы.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 78 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества, а именно 

<

адрес> в 

<

адрес>, в сумме 7 550 000 руб. 

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Ответчица каких-либо доказательств о необходимости переоценки имущества не представила, такого ходатайства не заявила. 

Пунктом 5.5 Кредитного договора предусмотрено, что Заемщик представил отчет независимого оценщика ООО «Апрайс» № от 22 октября 2014 года, в соответствии с которым рыночная стоимость приобретаемого частично за счет средств Кредита жилого помещения составляет 7 550 000 руб.

При таких обстоятельствах, учитывая, что права сторон при определении начальной продажной цены заложенного имущества соблюдены, суд полагает необходимым установить первоначальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере, определенном соглашением между залогодателем и залогодержателем, то есть в сумме 7 550 000 руб.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения № от 11 ноября 2019 года следует, что истцом уплачена государственная пошлина при обращении в суд с данным иском в сумме 24 722 руб. (в том числе за обращение взыскания на предмет залога). 

Поскольку суд удовлетворил требования истца, указанная сумма подлежит взысканию с ответчицы в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 30 октября 2014 года в сумме 2 304 467 руб. 11 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24 722 руб., а всего взыскать 2 329 189 руб. 11 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - 

<

адрес> в 

<

адрес>, общей площадью 131,7 кв. м, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1. 

Установить начальную продажную цену заложенного имущества – 

<

адрес> в 

<

адрес> для продажи с публичных торгов в сумме 7 550 000 руб. 

Денежные средства, полученные от реализации имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 30 октября 2014 года в сумме 2 304 467 руб. 11 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 24 722 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.А. Акимова 

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 23 января 2019 года.