Дело №2-733/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2017 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Наумовой Г.Г.,

при секретаре Стёпиной В.И.,

с участием представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала «Газпромбанк» (АО) в к ФИО2 о взыскании денежных средств в погашение кредита, процентов, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) в г. Томске обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании денежных средств в погашение кредита в размере 25 654 рублей 67 копеек, взыскании денежных средств в счет уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 113 рублей 76 копеек, взыскании неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 278 рублей 97 копеек, взыскании денежных средств в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения (уплаты) по ставке 14,5% годовых, взыскании денежных средств в счет уплаты пени в размере 0,2 % от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа, начисляемой с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения (уплаты), а также взыскании уплаченной государственной пошлины в размере 2 211 рублей 42 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и заемщиком А.Д. был заключен кредитный договор №. В соответствии с п. п. 2.1, 2.2, 2.3 Кредитного договора банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в сумме 260 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с разделом 2 кредитного договора, заявлением заемщика от ДД.ММ.ГГГГ и распоряжением банка от ДД.ММ.ГГГГ заемщику был предоставлен кредит путем зачисления суммы кредита на открытый на его имя счет №. В соответствии с п.3.2.1 кредитного договора заемщик осуществляет погашение кредита ежемесячно равными долями в последний день календарного месяца с первого и по последнее число каждого месяца в соответствии с установленным графиком. Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с первого числа по последнее число предыдущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу (кредиту) со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и действительное число календарных дней в году (п. 3.1 кредитного договора). Учитывая требования, предусмотренные п. 4.3.1 кредитного договора, заемщик обязался своевременно – ежемесячно равными долями осуществлять гашение банку части основного долга (кредита) и уплачивать проценты за пользование кредитом. В нарушение указанных выше требований кредитного договора заемщик уже с ДД.ММ.ГГГГ заемщик начал допускать просрочки уплаты процентов за пользование кредитом и основного долга. В соответствии с условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов в сроки, предусмотренные кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа в счет исполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки (п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора). За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредиту, исходя из процентной ставки 14,5%, начислено процентов в размере 47 867 рублей 62 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность за период действия кредитного договора по основному долгу и процентам составила: основной долг - 260 000 рублей, проценты - 47 867 рублей 62 копейки, пеня на просроченный долг - 34 132 рубля 08 копеек, пеня на просроченные проценты - 887 рублей 95 копеек, всего - 342 887 рублей 65 копеек. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно погашено: основной долг - 234 345 рублей 33 копейки, проценты - 40 753 рубля 86 копеек, пеня на просроченный долг - 662 рубля 50 копеек, пеня на просроченные проценты - 78 рублей 56 копеек, всего – 275 840 рублей 25 копеек. Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика составляет 67 047 рублей 40 копеек. Гашение части кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществлялись в бесспорном (безакцептном) порядке путем списания истцом денежных средств с банковского счета заемщика, открытого в ГПБ (ОАО) (п.4.2.4 кредитного договора). Последний раз оплата задолженности производилась: гашение части основного долга (кредита) - ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом уплачивались - ДД.ММ.ГГГГ. После этого заемщик прекратил уплату части основного долга (кредита), а также перестал уплачивать проценты за пользование кредитом. Добровольное исполнение заемщиком своих обязательств не происходит, денежные средства на счет, используемый для гашения кредита, не перечисляются и не зачисляются, не производятся никакие платежи. Неоднократные меры, предпринимаемые истцом, направленные на погашение задолженности, результатов не дали. Согласно п. 4.2.1 кредитного договора истец имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично одного из условий кредитного договора. На ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности А.Д. составляет 67 047 рублей 40 копеек, в том числе: задолженность по кредиту - 25 654 рубля 67 копеек, задолженность по процентам - 7 113 рублей 76 копеек, пеня - 34 278 рублей 97 копеек. Согласно информации, которой располагает банк, А.Д. умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о смерти №. Наследником умершего А.Д. является его жена - ФИО2 

Представитель истца – ФИО1, действующий на основании доверенности, в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, пояснив, что в связи со смертью заемщика А.Д. и принятием наследства после его смерти ответчиком, просит взыскать задолженность по кредитному договору и сумму уплаченной государственной пошлины с ФИО2

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась, согласно представленной телефонограмме просила рассмотреть дело в ее отсутствие. На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика. 

Заслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела следует, что на основании письменного заявления ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (ОАО) и А.Д. был заключен кредитный договор № по программе кредитования физических лиц на потребительские цели. Согласно условиям данного кредитного договора банк предоставил А.Д. кредит в размере 260 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) на потребительские цели под 14,5% годовых. Для осуществления расчетов и платежей в счет погашения обязательств по потребительскому кредиту, предоставленному кредитором в соответствии с условиями договора, заемщику в ГПБ (ОАО) был открыт банковский счет/счет по вкладу до востребования №. Сумма кредита была предоставлена в безналичном порядке путем разового зачисления денежных средств на банковский счет/счет по вкладу до востребования заемщика №, открытый в «Газпромбанк» (ОАО). Исполнение обязательств заемщика по договору обеспечено всем движимым и недвижимым имуществом заемщика (раздел 2 кредитного договора).

Согласно разделу 3 кредитного договора за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и действительное число календарных дней в году.

В соответствии с п. 3.4 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в последний календарный день текущего месяца за период, считая с первого календарного дня текущего месяца по последний календарный день текущего месяца, при этом обе даты включительно.

Согласно п. 4.2.1 кредитного договора истец имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично одного из условий кредитного договора с правом списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки с любого счета заемщика, открытого у кредитора, в безакцептном (бесспорном) порядке без предварительного уведомления об этом заемщика.

Заемщик обязан возвратить полученный кредит в размере и срок, которые указаны в п. 2.1 договора, и уплатить начисленные кредитором проценты за фактический период пользования кредитом (п. 4.3.1).

Пункт 5.1 кредитного договора предусматривает, что заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. В случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком срока возврата кредита, уплаты начисленных процентов по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита, уплате процентов по кредиту за каждый календарный день просрочки (п. 5.2 кредитного договора).

Согласно расчету полной стоимости кредита и графику погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, полная стоимость кредита составляет 15,53% годовых, сумма ежемесячного платежа составляет 13 015 рублей.

Из представленных истцом выписок по счету, а также расчета долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность А.Д. перед банком составляет 67 047 рублей 40 копеек, в том числе: задолженность по кредиту - 25 654 рубля 67 копеек, задолженность по процентам - 7 113 рублей 76 копеек, пеня - 34 278 рублей 97 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик А.Д. умер, что подтверждается сведениями Колпашевского отдела ЗАГС Департамента ЗАГС Томской области от ДД.ММ.ГГГГ за №. 

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст. ст. 1113, 1114, 1115 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрена обязанность наследников, принявших наследство, отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества и право кредиторов наследодателя по предъявлению требований к принявшим наследство наследникам. 

Согласно сообщению Колпашевского отдела ЗАГС Департамента ЗАГС Томской области за № от ДД.ММ.ГГГГ А.Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заключили брак ДД.ММ.ГГГГ, жене присвоена фамилия ФИО2, о чем имеется запись о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ.

В данном случае исковые требования банком предъявлены к супруге заемщика - ФИО2

Однако, представленные истцом доказательства не содержат в себе сведений о том, что ответчик приняла наследство умершего супруга.

Так, по сведениям, представленным нотариусом нотариального округа Колпашевского района Томской области от ДД.ММ.ГГГГ №, в производстве нотариуса имеется наследственное дело №, открытое по претензии Филиала «Газпромбанк» (АО) в г.Томске от ДД.ММ.ГГГГ № к имуществу А.Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследников нет. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

При этом, супруга умершего А.Д. – ФИО2 обратилась к нотариусу нотариального округа Колпашево Томской области с заявлением об отказе от принятия наследства, в котором она также указала о том, что в суд с заявлением о восстановлении срока принятия наследства обращаться не будет, фактически в управление наследственным имуществом не вступала (заявление от ДД.ММ.ГГГГ). 

В соответствии с пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований.

Учитывая, что в материалах дела отсутствуют доказательства вступления ответчика ФИО2 в права наследования после смерти заемщика А.Д., суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала «Газпромбанк» (АО) в г. Томске к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

В силу ст. 98 ГПК РФ при отказе истцу в иске не подлежат взысканию и понесённые им судебные расходы.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала «Газпромбанк» (АО) в г. Томске к ФИО2 о взыскании денежных средств в погашение кредита, процентов, неустойки, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья: Г.Г. Наумова

Мотивированный текст решения изготовлен 31 октября 2017 года.

Судья: Г.Г. Наумова

Подлинный судебный акт подшит в дело № 2-733/2017

Колпашевского городского суда Томской области