Дело № 2-2948/2023

УИД 49RS0001-01-2023-003529-83

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2023 года г. Магадан

Магаданский городской суд Магаданской области в составе:

председательствующего судьи О.В. Дзюбенко, 

при секретаре Д.Д. Адаркиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане в помещении Магаданского городского суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ДОМ.РФ» к администрации 

<

адрес>, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ДОМ.РФ» (далее – АО «ДОМ.РФ») обратилось в Магаданский городской суд 

<

адрес> с вышеуказанным иском к администрации 

<

адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ФИО2 (далее также Заемщик, Ответчик) заключен кредитный договор № (далее также - Кредитный договор), по условиям которого кредитор предоставил Заемщику денежные средства в размере 1 000 000 руб. на 122 календарных месяца под 12% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя заемщика.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается выпиской по счету ДЕПО о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Депозитарная компания «РЕГИОН», ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ». В соответствии с правилами п. 1 ст. 48 ФЗ №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается.

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, учитывая, что оставшееся после смерти наследодателя ФИО2 недвижимое имущество расположено на территории 

<

адрес> является - выморочным и в силу закона переходит в собственность администрации 

<

адрес>, которое как наследник выморочного недвижимого имущества должно отвечать по долгам наследодателя.

Однако, ответчиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что неисполнение заемщиком своих обязательств дает право кредитору досрочно истребовать кредит.

Согласно п. 5.4.1 Кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случае просрочки осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 15 календарных дней.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

В соответствии с ним заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям, установленным кредитным договором и ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Однако до настоящего времени направленное требование не исполнено.

В соответствии с договором, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации на день заключения кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила 762 870,95 руб.

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, положения ст., ст. 8, 309, 310, 323, 807, 809, 810, 811, 813, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», АО «ДОМ.РФ», просит суд:

- расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ФИО2;

- взыскать с администрации 

<

адрес>, наследников умершей ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 762 870,95 руб.;

- взыскать с администрации 

<

адрес>, наследников умершей ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 12% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда; 

- взыскать с администрации 

<

адрес>, наследников умершей ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 829 руб.; 

- обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры по адресу: 

<

адрес>, пгт. Уптар, 

<

адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1 060 800 руб., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов. 

- определением суда, зафиксированном в протоколе судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3

Представитель истца, ответчик в судебном заседании участия не принимали, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Истец в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, как того требует статья 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

В соответствие со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» ПАО и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 1 000 000 руб., сроком на 122 месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка – 12% годовых, процентная ставка увеличивается: на 1,5 процентных пункта при неисполнении обязанности по страхованию рисков в отношении утраты и повреждения недвижимого имущества, на 1 процентный пункт при неисполнении обязанности по страхованию рисков прекращения права собственности на недвижимое имущество, а также обременения (ограничения) права собственности на него правами третьих лиц (при наличии такой обязанности в параметрах кредита), на 1,5 процентных пункта при неисполнении обязанности по страхованию рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности (при наличии такой обязанности в параметрах кредита), дата платежа – 14 число каждого календарного месяца размер ежемесячного платежа 14 347,09 руб., первый платеж по кредиту – 7 890,41 руб., последний платеж по кредиту ДД.ММ.ГГГГ – 848,73 руб., целевое использование кредита – приобретение квартиры по адресу: 

<

адрес>, пгт. Уптар, 

<

адрес>, кв., 36, обеспечением кредита является ипотека на вышеуказанную квартиру, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя их ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитивного договора. 

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно положениям статьи 30 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

ФИО2 с индивидуальными условиями кредитного договора, правилами предоставления и погашения кредита, уведомлением о полной стоимости кредита, графиком платежей согласилась, что подтверждается ее личной подписью.

На основе установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО2 в установленной форме был заключен кредитный договор на указанных истцом условиях.

Согласно выписке из Единого реестра недвижимости о характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости, ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2 зарегистрировано право собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, пгт. Уптар, 

<

адрес>, 

<

адрес>, также зарегистрировано обременение на квартиру в виде ипотеки в силу закона по ДД.ММ.ГГГГ, лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости: «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО). Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена за №.

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) взятые на себя обязательства выполнил, предоставил кредит в сумме 1 000 000 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на счет должника.

В нарушение условий кредитного договора заемщик ФИО2 с января 2022 года свои обязательства не надлежащим образом не исполняла, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились ей не в полном объеме и с нарушением сроков. 

Факты получения денежных средств ответчиком, а также их использование в ходе рассмотрения дела не оспорены, подтверждаются отчетом об операциях по счету.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила 762 870,95 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 660 872,84 руб.; задолженность по уплате процентов по договору 91 750,79 руб.; задолженность по пеням 10 247,32 руб.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается выпиской по счету ДЕПО о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Депозитарная компания «РЕГИОН», ведущим депозитарный учет Закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ». 

В соответствии с правилами п. 1 ст. 48 ФЗ №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается.

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается свидетельством о смерти и материалами наследственного дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, по обязательствам, возникшим из договоров займа и кредитных договоров, правопреемство допускается. 

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу пунктов 1, 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Российской Федерации Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус (пункт 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также ФИО1, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. 

Как разъяснено в абзаце втором пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с пунктом 10 «Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2018)», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Таким образом, из указанных положений закона и разъяснений по их применению следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Следовательно, обстоятельствами, имеющими значение для разрешения спора, являются определение круга наследников, принявших наследство, объем наследственного имущества, его стоимость на дату смерти наследодателя.

К имуществу ФИО2 умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №.

Из материалов наследственного дела следует, что наследником по закону к имуществу наследодателя является сын наследодателя – ФИО3

Наследственное имущество состоит из квартиры расположенной по адресу: 

<

адрес>, пгт. Уптар, 

<

адрес>, и автомобиля марки №, государственный регистрационный знак №

Свидетельство о праве на наследство не выдано. Наследственное дело не закрыто.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия ими наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Оценивая представленные доказательства, суд признает установленным, что общая стоимость имущества принадлежащего наследодателю превышает размер исковых требований (1 575 000 руб. – стоимость квартиры + 369 000 руб. – стоимость автомобиля = 1 944 000 руб.).

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности составил 762 870,95 руб.:

- задолженность по основному долгу 660 872,84 руб.; 

- задолженность по уплате процентов по договору 91 750,79 руб.; 

- задолженность по пеням 10 247,32 руб.

Представленный АО «ДОМ.РФ» расчет задолженности судом проверен, и в части основного долга и процентов признан арифметически верным, соответствующим условиями договора, периоду просрочки, сомнений в правильности произведенного расчета у суда не возникло, контррасчет ответчиком суду представлен не был.

Доказательств погашения задолженности ответчиками не представлено.

Кроме того ответчиком не реализовано право и обязанность на предоставление своих допустимых доказательств, предусмотренных ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и не представлено иного расчета, являющегося, по их мнению, правильным.

Таким образом, основной долг и проценты по кредитному договору подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами кредита, и их начисление в случае принятия наследства наследником заемщика не прерывается фактом открытия наследства, и не может само по себе быть квалифицировано как злоупотребление правом.

Суд руководствуясь ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и установленных по делу обстоятельств, при отсутствии доказательств явной несоразмерности рассчитанной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком, приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения взыскания.

Вместе с тем, согласно Постановления Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Названный мораторий действует в отношении неустоек (пеней, штрафов), подлежавших начислению за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, независимо от расчетного периода (месяца), по оплате которой допущена просрочка, в том числе, если сумма основного долга образовалась до ДД.ММ.ГГГГ, если законом или правовым актом не будет установлен иной срок окончания моратория.

Учитывая данные обстоятельства, суд исключает из расчета неустойки суммы, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Таким образом, суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию пеня на просроченный основной долг в размере 5 212, 57 руб., а также пеня на просроченные проценты в размере 4 233, 98 руб. 

С учетом изложенного, исковые требования о взыскании задолженности подлежат частичному удовлетворению в размере 762 044, 90 руб. (660 872,84 руб. – основной долг + 91 750,79 руб. проценты по договору + 5 212, 57 руб. – пеня на просроченный основной долг + 4 233,98 руб. – пеня на просроченные проценты). 

Поскольку в судебном заседании установлено, что срок для принятия наследства после смерти заемщика истек, наследником имущества умершей ФИО2 являлся ее сын – ФИО3, то в силу вышеприведенных положений гражданского законодательства, оставшееся после смерти ФИО2 имущество не является выморочным и не перешло в собственность муниципальное образование «

<

адрес>» или Российской Федерации. Следовательно, в рассматриваемом случае задолженность не подлежит взысканию за счет наследственного имущества, при этом муниципальное образование «

<

адрес>», а также ФИО1 не являются надлежащими ответчиками и на них не может быть возложена гражданско-правовая ответственность по долгам наследодателя.

Статья 329 Гражданского кодекса Российской Федерации относит залог к одному из основных способов обеспечения обязательства. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ч.1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ч.1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. 

Согласно ч.1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч.1 ст. 56 вышеназванного закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора в качестве обеспечения кредита предусмотрен залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

В разделе 5 Закладной указано, что предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, пгт. Уптар, 

<

адрес>, общей площадью 56,7 кв.м., денежная оценка предмета ипотеки – 1 326 000 руб. 

Залогодателем-должником является ФИО2, (п. 1. Закладной), первоначальным залогодержателем – «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (п. 2. Закладной). 

Согласно выписки от ДД.ММ.ГГГГ № IS23072610620 АО «Депозитарная компания «Регион», выпиской по счету ДЕПО о наличии Закладной на счете ДЕПО подтверждается, что кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ».

Согласно отчета об оценке рыночной стоимости квартиры от 06.102023 №, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, пгт. Уптар, 

<

адрес>, составляет 1 575 000 руб.

Суд приходит к выводу, что ответчик несет вытекающие из залога квартиры последствия неисполнения обеспеченного залогом обязательства – кредитного договора, а истец, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, а потому требования об обращении взыскания на квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, пгт. Уптар, 

<

адрес>, подлежат удовлетворению.

В силу вышеназванных норм закона, суд считает возможным обратить взыскание на 

<

адрес>, расположенной по адресу: 

<

адрес>, пгт. Уптар, 

<

адрес>, с определением способа реализации указанного имущества путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона и установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 1 260 000 руб. (1 575 000 руб. х 80%).

В силу положений статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (часть 1); по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (часть 2).

В данном случае судом установлено, что со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора, истец лишился возможности использовать денежные средства, на что был вправе рассчитывать. При таких обстоятельствах, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № с даты вступления решения суда в законную силу.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат возмещению расходы, понесенные истцом в связи с уплатой государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требования. 

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 22 816,80 руб. (10 816,80 руб. – по требованиям имущественного характера с учетом удовлетворения требований на 99,89%, 6 000 руб., за требование о расторжении договора, 6 000 руб. за требование об обращении взыскания на заложенное имущество.) которая подлежит взысканию в его пользу с ответчика. 

Также суд считает необходимым возвратить истцу 0,29 руб. государственной пошлины, излишне уплаченной согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № АО «Банк Дом.РФ».

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между публичным акционерным обществом «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ФИО2. 

Взыскать с ФИО3 (паспорт № №) в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 762 044,90 руб., в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Взыскать с ФИО3 (паспорт № №) в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН 

<

***>) проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 12% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) – 

<

адрес>, в пгт. Уптар, 

<

адрес>, определить способ реализации указанного заложенного имущества путем продажи с публичных торгов и определить начальную продажную цену указанного заложенного имущества в размере 1 260 000 руб.

Взыскать с ФИО3 (паспорт № №) в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН 

<

***>) в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 22 816,80 руб. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Возвратить акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН 

<

***>) 0,29 руб. государственной пошлины, уплаченной согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № АО «Банк Дом.РФ».

Решение может быть обжаловано в Магаданский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Магаданский городской суд.

Судья О.В. Дзюбенко

<

данные изъяты>