РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2017 года г.Алексин Тульская область 

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Саблина Р.И.,

при секретаре Паньшиной И.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Алексинского городского суда Тульской области гражданское дело №2-264/2017 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Московского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Московского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обосновании заявленных требований истец указал, что ... года между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №.... 

По условиям кредитного договора, ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме 900000 руб. на срок ... месяцев. За пользование кредитом ответчик обязался уплачивать проценты в размере ...% годовых. 

Согласно п.3.1 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком аннуитетными платежами ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (п.3.2 кредитного договора).

В соответствии с п.3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ...% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Однако ответчик не исполняет свои обязательства по перечислению ежемесячных платежей в счёт погашения кредита, начисленных процентов за пользование им, неоднократно нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту. 

По состоянию на ... года задолженность ответчика перед истцом по данному кредитному договору составила 764972,32 руб., из которых: просроченные проценты – 119781,99 руб.; просроченный основной долг – 555941,26 руб.; неустойка за просроченные проценты – 39949,32 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 49299,75 руб. 

... года заемщику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате Банку всей суммы задолженности и расторжении договора. Данное требование до настоящего времени не выполнено. 

На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор №... от ... года, заключенный с ФИО1, взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Московского банка ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору в размере 764972,32 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16849, 72 руб. 

В судебном заседании:

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Московского банка ПАО Сбербанк по доверенности ... не явился, извещен надлежащим образом. В адресованном суду письменном обращении просил рассмотреть данное гражданское дело в его отсутствие, указав, что заявленные исковые требования поддерживает и просит их удовлетворить в полном объёме по основаниям, изложенным в иске. 

Ответчик ФИО1 не возражал против заявленных требований, однако, не согласен с размером взыскиваемых процентов. Пояснил, что ... года между ним и истцом был заключен кредитный договор №... на сумму 900000 руб. Обращался к истцу относительно реструктуризации, в результате чего были заключены дополнительные соглашения к основному кредитному договору. Погашать образовавшуюся задолженность не отказывается, однако, в настоящее время у него тяжелое материальное положение. 

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ с учетом мнения ответчика, суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав имеющиеся по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий.

В силу п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В судебном заседании установлено, что ... года между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №...

В соответствии с п.1.1 кредитного договора, ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме 900000 руб. на срок ... месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заёмщика №..., открытый в филиале кредитора №....

В соответствии с п.1.1 кредитного договора, заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. 

Так, по условиям кредитного договора, за пользование кредитом ответчик обязался уплачивать проценты в размере ...% годовых. 

При этом, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно)(п.3.2.1 кредитного договора).

Согласно п.3.1 кредитного договора, погашение кредита производится заёмщиком аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.3.2 кредитного договора).

Факт выдачи и получения ответчиком денежных средств по кредитному договору подтверждается Заявлением заёмщика на зачисление кредита от ... года, Распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) Сбербанка России от ... года.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ответчик согласилась, что подтверждается её подписью на каждом листе кредитного договора, на Графике платежей и на Информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит» от ... года.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

Применительно к кредитному договору ст.819 ГК РФ определяет, что банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В частности, в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими средствами вследствие неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. 

Как усматривается из кредитного договора №... от ... года, погашение кредита и процентов по нему должно производиться заёмщиком «...» числа каждого месяца, равными долями, в форме аннуитетного платежа в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора. При этом, размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 24599,42 руб. (л.д. 50-52). 

По условиям кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а заёмщик обязан досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора ( п.п. 4.2.3, 4.3.4). 

Согласно п.3.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и(или) уплате процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере ... процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

С данными условиями ответчик был ознакомлен, последствия неисполнения данных обязательств ему также были разъяснены, что подтверждается подписью ответчика на каждом листе вышеуказанного кредитного договора и на Графике платежей.

Кроме того, ... года между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение №... к кредитному договору №... от ... года, согласно которого кредитор предоставил заемщику отсрочку в погашение основного долга сроком на ... месяцев начиная с ... года, а так же части платежей по процентам сроком на ... месяцев начиная с ... года с увеличением общего срока кредитования на ... месяцев. Последний платеж производится ... года. С целью определения порядка погашения кредита, перечисления средств в счет погашения задолженности по кредитному договору применять следующие положения: кредитор обязуется предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме 900000 руб. под ...% годовых на цели личного потребления на срок ... месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от ... года, являющимся Приложением №... к кредитному договору. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей от ... года, являющимся Приложением №... к кредитному договору. На период с ... года до ... года заемщику предоставляется отсрочка по погашению основного долга, а также части платежей по процентам на период с ... года по ... года, исходя из процентной ставки за пользование кредитом, указанной в п.1.1 кредитного договора. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере ...% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа и подлежит уплате заемщиком в соответствии с графиком платежей от ... года, являющимся приложением №... к кредитному договору. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования. Уплата процентов прошедших периодов производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей от ... года по дату окончательного погашения задолженности кредиту (включительно). Стороны договорились считать график платежей от ... года неотъемлемой частью кредитного договора приложение №... к кредитному договору). С момента подписания соглашения график платежей от ... года, являющийся приложением №... к кредитному договору, утрачивает силу. Стороны договорились считать «Информацию о полной стоимости кредита, рассчитанную на основе Примерного графика платежей по кредиту», полученную заемщиком ... года, неотъемлемой частью кредитного договора (приложение №... к кредитному договору). С момента подписания соглашения «Информация о полной стоимости кредита, рассчитанная на основе Примерного графика платежей по кредиту» от ... года утрачивает силу. Соглашение вступает в силу со дня его подписания обеими сторонами. 

В судебном заседании установлено, что аннуитетные платежи ответчиком производились нерегулярно, допущены случаи просрочки внесения платежей, что подтверждается информацией о движении основного долга и срочных процентов по состоянию на ... года, расчетом задолженности по состоянию на ... года.

Банком ответчику направлялось требование №... от ... года о погашении кредитной задолженности, однако до настоящего времени денежные средства в уплату задолженности на счёт истца до настоящего времени не поступили.

Суд приходит к выводу о том, что ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по кредитному договору. Доказательств обратного ни ответчиком, ни представителем ответчика, в судебное заседание предоставлено не было.

На основании представленных в судебное заседание письменных доказательств установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по ежемесячной уплате аннуитетных платежей перед банком, в связи с чем, образовалась просроченная ссудная задолженность.

По состоянию на ... задолженность ответчика перед истцом по данному кредитному договору составила 764972,32 руб., из которых: просроченные проценты – 119781,99 руб.; просроченный основной долг – 555941,26 руб.; неустойка за просроченные проценты – 39949,32 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 49299,75 руб. 

Данный расчёт задолженности является правильным, проверен судом и сомнений не вызывает. Возражений по представленному истцом расчёту задолженности ни ответчиком, ни представителем ответчика в судебное заседание предоставлено не было.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2)в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения и взыскания с ответчика ФИО1 образовавшейся ссудной задолженности по кредитному договору №... от ... года в сумме 764972,32 руб.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Вместе с тем, при подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 10849 руб. 72 коп., что подтверждается платежным поручением №... от ... года. 

Принимая во внимание, что истцом были понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной в размере 10849 руб. 72 коп. при подаче иска в суд, суд полагает возможным частично удовлетворить требование истца о возмещении судебных расходов за счёт ответчика на сумму 10849 руб. 72 коп.

Руководствуясь ст.ст.194 -198 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Московского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №... заключенный ... года с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Московского банка ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору №... от ... года в сумме 764972 руб. 32 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10849 руб. 72 коп., а всего 775822 (семьсот семьдесят пять тысяч восемьсот двадцать два) руб. 04 (четыре) коп.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Алексинский городской суд путём подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: