2-894/2021

УИН 14RS0019-01-2021-001518-88

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

город Нерюнгри 22 июня 2021 года

Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Головановой Л.И., при ведении протокола помощником судьи Софроновой Ю.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее по тексту ПАО «СКБ-банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 29 сентября 2017 года ПАО «СКБ-банк», выступая в качестве кредитора, заключило с ФИО1 кредитный договор №80415583690, в соответствии с которым предоставило ФИО1 кредит в сумме 418100 рублей на срок по 29 сентября 2027 года включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 16,9% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. Свои обязательства по выдаче ответчице кредита банк выполнил своевременно и в полном объеме. Ответчица обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет. Так, в нарушение условий договора платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита, в результате чего образовалась задолженность. Банк сообщил ответчице о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом в срок до 04 сентября 2019 года, однако требование банка на момент подачи искового заявления ответчица не исполнила. По состоянию на 27 апреля 2021 года общая сумма задолженности ответчицы по кредитному договору составляет 414091 рубль 72 копейки, из которых: 396437 рублей 90 копеек – задолженность по кредиту (основной долг), 17653 рубля 82 копейки – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом. Период просроченной задолженности составляет с 29 января 2019 года по 05 сентября 2019 года. В связи с этим просит взыскать с ответчицы ФИО1 в пользу ПАО «СКБ-банк» задолженность по кредитному договору в размере 414091 рубль 72 копейки и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7340 рубль 92 копейки.

Истец публичное акционерное общество ПАО «СКБ-банк» был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания. Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. На основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации данное ходатайство судом удовлетворено.

Ответчица ФИО1 извещалась судом о времени и месте судебного заседания по последнему известному месту жительства по адресу: 

<

...>, путем направления судебной повестки, которая ответчицей получена.

Кроме того, ответчик извещался публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела на Интернет-сайте Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Также ответчику в соответствии со ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом заказным письмом была направлена копия определения о принятии искового заявления к производству суда и назначении подготовки дела к судебному разбирательству.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. 

В соответствии с ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщению ему или его представителю.

В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Представитель истца не возражает против рассмотрения дела в вышеуказанном порядке.

Суд, изучив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с положениями, предусмотренными частями 1, 3 и 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. 

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно частям 1 и 6 статьи 7 указанного Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. 

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. 

В судебном заседании было установлено, что ответчица ФИО1 имеет обязательства по договору потребительского кредита №80415583690 от 29 сентября 2017 года, заключенному с ПАО «СКБ-Банк» на сумму 418100 рублей. По условиям договора кредит был выдан ответчику ФИО1 со сроком возврата 29 сентября 2027 года, с уплатой процентов в размере 16,9% годовых

Данный договор состоит из Общих условий и индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора, заключенного между ФИО1 и ПАО «СКБ-Банк» 29 сентября 2017 года, сумма кредита составляет 418100 рублей; срок возврата кредита – 29 сентября 2027 года; процентная ставка – 16,9% годовых (пункты 1-4). 

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрены количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору.

Так, заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно. Суммы и даты платежей определены графиком. Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в графике (пункт 6).

Кроме того, индивидуальными условиями договора предусмотрены цели использования заемщиком потребительского кредита, а именно: потребительские нужды (пункт 11). 

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике, банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по кредиту.

Ответчица ФИО1 приняла на себя обязательства по соблюдению требований, содержащихся в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и в Общих условиях, с которыми она ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись.

Пунктом 1 Общих условий предусмотрено, что банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме, указанной в пункте 1 индивидуальных условий кредитного договора (далее-договор), а заемщик обязуется вернуть полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

В случае, если внесенных заемщиком денежных средств недостаточно для погашения его задолженности по договору в том объеме и в те сроки, которые предусмотрены договором, поступившие денежные средства направляются на погашение задолженности в следующей очередности: в первую очередь – просроченные и неполученные проценты за пользование кредитом; во вторую очередь – просроченная задолженность по основному долгу; в третью очередь – пени в размере, определенном в пункте 12 индивидуальных условий кредитного договора; в четвертую очередь – очередной ежемесячный платеж в части начисленных за текущий период процентов за пользование кредитом; в пятую очередь - очередной ежемесячный платеж в части основного долга по кредиту за текущий период; в шестую очередь – иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором (пункт 3 Общих условий).

Судом установлено, что между ПАО «СКБ-Банк» и ФИО1 было достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Ответчица, ознакомившись с Общими условиями и индивидуальными условиями договора потребительского кредита, выразила согласие с ними и обязалась неукоснительно их соблюдать, приняв на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них.

Из графика платежей, являющегося приложением к договору, можно увидеть не только сумму ежемесячного взноса, но и выплачиваемые ежемесячно суммы основного долга и начисленных процентов по кредиту, полную стоимость кредита. В соответствии с графиком размер ежемесячного платежа по кредиту составляет с 29 декабря 2017 года по 31 октября 2022 года – по 7500 рублей, с 29 ноября 2022 года по 30 августа 2027 года – по 7300 рублей, последний платеж 29 сентября 2027 года – 3335 рублей 44 копейки; полная сумма, подлежащая выплате, составляет 869235 рублей 44 копейки.

При подписании кредитного договора ответчица была согласна с его условиями, а также с порядком погашения кредита. 

Данных о том, что ответчица оспаривала кредитный договор, у суда не имеется.

ПАО «СКБ-банк» свою обязанность по предоставлению кредита исполнил, выдав ФИО1 денежные средства в размере 418000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № 129028 от 29 сентября 2017 года.

Как установлено судом, условия кредитного договора ответчица исполняла ненадлежащим образом, что выражалось в неоднократном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом с нарушением установленных договором сроков. Сумма просроченной задолженности не была погашена. 

07 февраля 2020 года мировым судьей судебного участка № 51 г. Нерюнгри Республики Саха (Якутия) по заявлению истца в отношении ответчицы ФИО1 был вынесен судебный приказ о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору в размере 443114 рублей 06 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3815 рублей 57 копеек. Однако 02 апреля 2021 года указанный судебный приказ отменен в связи с поступившим возражением ответчицы. 

По состоянию на 27 апреля 2021 года общая сумма задолженности ответчицы по кредитному договору составляет 414091 рубль 72 копейки, из которых: 396437 рублей 90 копеек – задолженность по кредиту (основной долг), 17653 рубля 82 копейки – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом. Период просроченной задолженности составляет с 29 января 2019 года по 05 сентября 2019 года.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 7.1. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности и (или) в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей – суммы пени.

05 августа 2018 истцом в адрес ответчицы направлена претензия о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита и начисленных процентов, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений, то есть банк воспользовался предоставленным ему частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации правом и изменил в одностороннем порядке сроки возврата денежных средств по кредитному договору. 

ФИО1 требование банка о досрочном возврате денежных средств не исполнила, денежные средства, полученные по кредитному договору, а также проценты за период фактического пользования кредитом, истцу не возвратила.

Факт возникновения у ответчицы обязательств по возврату предоставленных кредитных средств истцу ПАО «СКБ-Банк» судом установлен. 

Таким образом, требования истца о досрочном взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признается правильным. Своего расчета задолженности по кредитному договору ответчик не представил.

При таких обстоятельствах суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчицы ФИО1 в пользу истца ПАО «СКБ-Банк» задолженности по кредитному договору №80415583690 от 29 сентября 2017 года в сумме 414091 рубль 72 копейки, которая включает: 396437 рублей 90 копеек – задолженность по кредиту (основной долг), 17653 рубля 82 копейки – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, в пользу истца ПАО «СКБ-Банк» с ответчицы ФИО1 должны быть взысканы судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7340 рублей 92 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 233-235, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 

<

...> УССР, проживающей: 

<

...>, паспорт серии 98 15 №632819 выдан 25 декабря 2015 года МРО УФМС России по Республике Саха (Якутия) в г. Нерюнгри, код подразделения: 140-003, в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредиту в сумме 414091 рубля 72 копейки, государственную пошлину в размере 7340 рублей 92 копейки, итого: 421432 (четыреста двадцать одна тысяча четыреста тридцать два) рубля 64 копейки. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Нерюнгринского

городского суда РС (Якутия) Л.И.Голованова