дело 2-855/2025 (2-5656/2024) ~ М-4381/2024

УИД 21RS0025-01-2024-007545-89

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

№ 2025 года город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары под председательством судьи Петровой О.В., при секретаре судебного заседания Егоровой М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 ФИО1 к ГК «АСВ»-конкурсному управляющему АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности, обязании удалить запись кредитной истории, 

установил:

ФИО2 ФИО1 обратился в суд с иском к ГК «АСВ» - конкурсному управляющему АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности.

Исковые требования обоснованы тем, что в СЧ СУ МВД по Чувашской Республике находилось уголовное дело № в отношении неустановленных лиц по признакам преступлений, предусмотренных ч.4 ст. 159, ч. 4 ст. 159 УК РФ. Следствием установлено, что должностные лица, а также лица не являющиеся работниками банка, действуя в составе организационной группы, используя паспортные данные лиц. Не осведомленных о преступных намерениях и заключении от их имени договоров, оформили ряд фиктивных кредитных договоров с Банком на сумму от 3 000 000 – 3 500 000 рублей каждый, а полученные денежные средства похитили. В ходе расследования уголовного дела установлено, что членами организационной группы без его ведома и согласия, путем завладения копией паспорта и составлении фиктивной справки о якобы его трудоустройстве в ООО «Бреслер» незаконно был оформлен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №/М на сумму 3 350 000 руб. сроком на 120 месяцев под 12 % годовых. Вышеуказанные денежные средства после открытия на его имя ссудного счета № получены 14 сентября членами организационной группы наличными в кассе офиса Банка по адресу: 

<

адрес>. Вышеуказанным незаконным способом на него противоправно оформлен кредитный договор, по которому им денежные средства не получались и не расходовались. Данные о выдаче кредита внесены в бюро кредитных историй и отражены в государственном реестре ЦБ. С заявлением о выдаче кредита не обращался, справку о месте работы не предоставлял, никогда не работал в ООО «Бреслер», денежные средства не получал и не распоряжался. Намерений заключить кредитный договор не имел, соответствующее заявление не оформлял, справку с места работы не представлял, с документами не ознакамливался, договор не подписывал, денежные средства не получал, реальной возможности распорядиться кредитными денежными средствами не имел. Все вышеуказанные действия совершены без его ведома, членами организованной группы в корыстных интересах. При изложенных обстоятельствах договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №/М на сумму 3 350 000 руб., заключенный между АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) и им, является недейсвительным. По вышеуказанному уголовному делу вынесен обвинительный приговор. Не соглашаясь с такими действиями ответчика, истец обратился в суд с настоящим иском. На основании изложенного истец ФИО2 ФИО1 просит суд: - признать договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №/М на сумму 3350000 руб. сроком на 120 месяцев, заключенный между АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) и ФИО2 ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения недействительным и применить последствия их недейсвительности; признать денежные средства в сумме 3250000 руб. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №/М неполученными, обязательства по возврату денежных средств и уплате кредитных процентов – не возникшими; обязать исключить записи о заключении потребительского кредита №/М от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3500000 руб. сроком на 120 месяцев из реестра юридических лиц: 

-АО «Национальное бюро кредитных историй», адрес: 

<

адрес>, стр.4, этаж 2, офис 209 (БЦ Красивый дом»), www.nbki.ru – реестровый №;

-АО «Объединенное Кредитное Бюро», адрес: 

<

адрес>, Шлюзовая набережная, 

<

адрес>, этаж 4, помещение 2 (БЦ «Россо Рива»), www.bki-okb.ru - №;

-ООО «Бюро кредитных историй «КредитИнфо», адрес: 

<

адрес>, этаж 10, офис 1001, www.bki-ci.ru – реестровый №;

-АО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро», адрес: 

<

адрес>, стр.1, офис 4.11.1, www.scoring.ru – реестровый №; 

-ООО «Спектрум кредитное бюро», адрес: 

<

адрес>, стр.4, этаж 2, www.cbch.ru – реестровый №;

-ООО «Межрегиональное бюро кредитных», адрес: 

<

адрес>, п-кт 

<

адрес> – реестровый №. 

На судебное заседание истец ФИО2 ФИО1 представил заявление о рассмотрении дела без его участия, в котором указал, что заявление поддерживает в полном объеме и согласен на вынесение заочного решения.

Представитель ответчика ГК «АСВ» - конкурсный управляющий АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) не явился, о причинах неявки суду не сообщил. 

Третьи лица АО «Национальное бюро кредитных историй», ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо», МВД по Чувашской Республике, ООО «Бюро кредитных историй КредитИнфо», извещены надлежащим образом, поступили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Третьи лица Банк России, АО «НБКИ», АО «Объединенное Кредитное Бюро», ООО «Бюро кредитных историй КредитИнфо», АО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро», ООО «Спектрум кредитное бюро», Управление Федеральной службы в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Чувашской Республике, Следственное управление Следственного комитета России по Чувашской Республике, привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, явку представителей не обеспечили.

В соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности. 

В силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд в целях своевременности рассмотрения дела счел возможным с согласия представителя истца рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения по материалам, имеющимся в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по договору кредита применяются правила о займе. 

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

В силу ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №152-ФЗ «О персональных данных», целью данного Закона является обеспечение защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну. 

В соответствии с п. 1 ст. 3 ФЗ №152-ФЗ персональными данными является любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных), в том числе его фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, другая информация; оператор - государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели и содержание обработки персональных данных (п. 2 ст. 3 Закона №152-ФЗ); обработка персональных данных - это действия (операции) с персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных (ст. 3 Закона №152-ФЗ). 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ оформлен кредитный договор №/М, денежные средства перечислены на имя ФИО2 ФИО1 на ссудный счет № в сумме 3 350 000 рублей. 

Как утверждает истец, в СЧ СУ МВД по Чувашской Республике находилось уголовное дело № в отношении неустановленных лиц по признакам преступлений, предусмотренных ч.4 ст. 159, ч. 4 ст. 159 УК РФ. Следствием установлено, что должностные лица, а также лица, не являющиеся работниками банка, действуя в составе организационной группы, используя паспортные данные лиц. Не осведомленных о преступных намерениях и заключении от их имени договоров, оформили ряд фиктивных кредитных договоров с Банком на сумму от 3 000 000 – 3 500 000 рублей каждый, а полученные денежные средства похитили. В ходе расследования уголовного дела установлено, что членами организационной группы без его ведома и согласия, путем завладения копией паспорта и составления фиктивной справки о якобы его трудоустройстве в ООО «Бреслер» незаконно был оформлен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №/М на сумму 3 350 000 руб. сроком на 120 месяцев под 12 % годовых. Вышеуказанные денежные средства после открытия на его имя ссудного счета № получены 14 сентября членами организационной группы наличными в кассе офиса Банка по адресу: 

<

адрес>. Вышеуказанным незаконным способом на него противоправно оформлен кредитный договор, по которому им денежные средства не получались и не расходовались. Данные о выдаче кредита внесены в бюро кредитных историй и отражены в государственном реестре ЦБ. С заявлением о выдаче кредита не обращался, справку о месте работы не предоставлял, никогда не работал в ООО «Бреслер», денежные средства не получал и не распоряжался. Намерений заключить кредитный договор не имел, соответствующее заявление не оформлял, справку с места работы не представлял, с документами не ознакамливался, договор не подписывал, денежные средства не получал, реальной возможности распорядиться кредитными денежными средствами не имел. Все вышеуказанные действия совершены без его ведома, членами организованной группы в корыстных интересах. При изложенных обстоятельствах договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №/М на сумму 3 350 000 руб., заключенный между АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) и им, является недейсвительным. По утверждениям истца, он кредитный договор не заключал, договор заключен третьими лицами, денежные средства получены ими же. 

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

По вышеуказанному факту возбуждено уголовное дело, ДД.ММ.ГГГГ Московским районным судом 

<

адрес> вынесен приговор года в отношении ФИО11 ФИО3 по ч.4 ст.159, ч.2 ст. 201 УК Российской Федерации. 

Приговором установлено, В этот же период неустановленное следствием лицо, находясь в неустановленном месте, во исполнение поручения организаторов организованной группы: Лица№ и неустановленного следствием лица неустановленным способом завладел личными документами: копией паспорта ФИО2 ФИО1, на имя которого возможно было незаконно получить потребительский кредит с целью дальнейшего использования в преступных целях организованной группы.

ДД.ММ.ГГГГ Лицо №, являющийся руководителем кредитно-кассового офиса в 

<

адрес>, находясь по адресу: 

<

адрес>, выполняя свою преступную роль, в интересах организованной группы, с ведома Лица № и неустановленного следствием лица, достоверно зная, что ФИО2 ФИО1 неплатежеспособное лицо и отвечать по условиям заключенного кредитного договора не может, оформил согласие на получение кредитного отчета из бюро кредитных историй, осуществил проверку кредитной истории Заемщика и получил кредитный отчет из бюро кредитных историй, сведения на действительность его паспорта в базе открытого доступа Министерства внутренних дел, и дал преступные указания главному инспектору ККО в 

<

адрес> ФИО4, не осведомленной о преступной деятельности всей организованной группы, оформить анкету-заявление на предоставление кредита для оформления необходимой кредитной документации. ФИО4, убедившись в отсутствии негативной информации и оснований для отказа в предоставлении кредита в отношении ФИО2 ФИО1, не догадываясь о преступных намерениях организованной группы, подготовила анкету-заявление на предоставление кредита от имени клиента от ДД.ММ.ГГГГ и собственноручно заполнила ее реквизиты, в которые внесла данные из паспорта клиента и приобщила указанные документы в кредитное досье, подписав анкету клиента. 

Лицо №, выполняя свою роль в преступлении, предоставил ФИО12 ФИО4 изготовленную неустановленным лицом и неустановленным способом заведомо ложную справку для получения кредита в АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО от ДД.ММ.ГГГГ, в которую были внесены недостоверные данные о месте работы ФИО2 ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ в Обществе с ограниченной ответственностью «НПП Бреслер» с юридическим адресом 428018 Чувашская Республика, 

<

адрес>, у. ФИО13, 

<

адрес> ИНН № ОГРН № КПП № р/сч 40№ в АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО 

<

адрес> БИК 049706725 в должности начальника отдела производства со среднемесячным доходом за последние 6 месяцев 118 500 рублей, подписанную за руководителя и главного бухгалтера ФИО14 ФИО5

ДД.ММ.ГГГГ ФИО12 ФИО4, не осведомленная о преступных намерениях организованной группы, направила запрос в управление безопасности о возможности предоставления кредита по программе «Кредит Потребительский», подписав запрос от ДД.ММ.ГГГГ от своего имени, вместе с подготовленным ею кредитным досье клиента, которые передала вместе с подготовленными заведомо ложными документами в управление безопасности и защиты информации Лицу №, осведомленному об оформлении заведомо ложных кредитных документов в отношении ФИО2 ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ Лицо №, являясь руководителем сектора экономической безопасности ККО в 

<

адрес>, находясь в ККО в 

<

адрес> по адресу: 

<

адрес>, получив от Лица№ и неустановленного следствием лица указание о необходимости дачи им положительного заключения о возможности предоставления кредита ФИО2 ФИО1, в нарушение требований Должностной инструкции, и вышеуказанного Положения, то есть вопреки своим должностным обязанностям, связанным с организацией проведения мероприятий по своевременному выявлению и устранению угроз безопасности персоналу и ресурсам банка, организацией сбора информации по вопросам, связанным с выполнением обязательств перед Банком со стороны заемщика, достоверно зная о том, что заемные средства будут похищены, а заемщик является лицом, и в заявке на получение кредита содержатся недостоверные сведения о месте работы и размере дохода ФИО2 ФИО1, используя свое служебное положение, действуя совместно с членами организованной группы, выполняя отведенную ему роль, инсценировал проведение проверки благонадежности указанного клиента на наличие негативной информации и представленных документов на достоверность указанных сведений, после чего запрос от ДД.ММ.ГГГГ в отношении последнего с отметкой об отсутствии информации, препятствующей выдаче кредита, подписал и передал вместе с заключением для дальнейшего рассмотрения на кредитном комитете, чем способствовал вынесению положительного решения Банка.

ДД.ММ.ГГГГ Лицо №, являющийся руководителем кредитно-кассового офиса в 

<

адрес> используя служебное положение, в целях дальнейшего хищения организованной группой кредитных средств Банка под видом выдачи кредита ФИО2 ФИО1, с целью дальнейшего хищения денежных средств организованной группой, дал преступные указания инспектору по кредитованию физических лиц управления кредитования частных клиентов ФИО12 ФИО4, не осведомленной о преступной деятельности всей организованной группы, подготовить и составить Заключение кредитно-кассового офиса в 

<

адрес> о возможности предоставления кредита ФИО2 ФИО1 по программе «Кредит Потребительский» кредита в сумме 3 350 000 рублей на цели личного потребления сроком на 120 месяцев с процентной ставкой по кредиту 12% годовых, необходимое для вынесения заявки на кредитный комитет Банка. 

ДД.ММ.ГГГГ Лицо №, являясь руководителем ККО в 

<

адрес>, используя свое служебное положение, с целью хищения денежных средств Банка организованной группой, исполняя свою преступную роль, будучи осведомлённым о необходимости фиктивной выдачи кредита ФИО2 ФИО1 в интересах организованной группы, вышеуказанное заключение от ДД.ММ.ГГГГ подписал и утвердил в соответствии со своими должностными обязанностями, тем самым способствовав вынесению положительного решения Банка для дальнейшего рассмотрения заявки на кредитном комитете.

ДД.ММ.ГГГГ по адресу: 

<

адрес> под председательством участника организованной группы – управляющего делами в 

<

адрес> № проведено заседание Комитета по предоставлению кредитов кредитно-кассового офиса АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО в 

<

адрес>, на котором иным членам Комитета – руководителю сектора оценки залогового обеспечения кредитно-кассового офиса в 

<

адрес> ФИО15 ФИО6, директору управления по работе с задолженностью правового департамента ФИО16 ФИО7, руководителю службы управления рисками ФИО17 ФИО1, заместителю руководителя кредитно-кассового офиса в 

<

адрес> ФИО18 ФИО1, заместителю руководителя службы внутреннего контроля Банка ФИО19 ФИО8 участниками организованной группы представлены документы на заемщика ФИО2 ФИО1, содержащие заведомо ложные сведения о его финансовом положении и платежеспособности, умышленно скрыв данное обстоятельство, на основании чего, ввиду отсутствия оснований сомневаться в их достоверности после проверки уполномоченными работниками Банка, согласно протоколу № от ДД.ММ.ГГГГ принято решение о предоставлении ФИО2 ФИО1 кредита в сумме 3350 000 рублей сроком на 120 месяцев на цели личного потребления с процентной ставкой 12%.

ДД.ММ.ГГГГ Лицо №, находясь по адресу: 

<

адрес>, исполняя свою преступную роль, в интересах организованной группы, используя свое служебное положение, будучи осведомленным о фиктивности оформленных документов на ФИО2 ФИО1, подготовил Кредитный договор №/М от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении ФИО2 ФИО1 кредитных средств в сумме 3 350 000 рублей сроком на 120 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита с процентной ставкой 12% годовых, и, действуя на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной и.о. председателя правления АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) Лицо №, подписал его от имени Банка.

В неустановленное время после изготовления кредитного договора Лицо №, Лицо№, Лицо№, Лицо№ и неустановленное лицо, действуя согласованно, обеспечили подписание за ФИО2 ФИО1 вышеуказанного кредитного договора и других подготовленных ранее документов от его имени.

ДД.ММ.ГГГГ, находясь по адресу: 

<

адрес>, Лицо№, являясь руководителем кредитно-кассового офиса АКБ «Чувашкредитпромбанк» в 

<

адрес>, действуя в составе организованной группы, с целью хищения денежных средств, выданных Банком ФИО2 ФИО1, дал указания ФИО12 ФИО4 являющейся главным инспектором кредитно-кассового офиса в 

<

адрес>, не осведомленной о преступных действиях организованной группы и последующем хищении денежных средств, выданных ФИО2 ФИО1, подготовить распоряжение в учетно-операционный отдел Управления бухгалтерского учета и отчетности Банка о предоставлении наличными ФИО2 ФИО1 в счет предоставленного кредита по кредитному договору №/М от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 350 000 рублей, которое было ею подписано, подписано самим Лицом №, и передано последним не установленным способом сотрудникам бухгалтерии, не осведомленным о выдаче фиктивного кредита. ДД.ММ.ГГГГ Лицо№, находясь по адресу: Чувашская Республика, 

<

адрес>, являясь главным бухгалтером Банка, выполняя свою роль в совершении преступления, используя свое служебное положение, обеспечила открытие ссудного счета № в АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО ККО 

<

адрес> по адресу: 

<

адрес> для зачисления кредитных денежных средств ФИО2 ФИО1 на вышеуказанный счет с целью их последующего хищения в интересах организованной группы.

ДД.ММ.ГГГГ Лицо№, в интересах организованной группы, выполняя свою преступную роль, получил у старшего кассира-операциониста ФИО20 ФИО9 в кассе Банка, расположенного по адресу: 

<

адрес> денежные средств, зачисленные в качестве кредита ФИО2 ФИО1 в сумме 3 350 000 рублей, сообщив ей, что это является требованием руководства Банка. 

В тот же день расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ был подписан за ФИО2 ФИО1 неустановленным лицом с ведома Лица№, Лица№ и организаторов организованной группы: Лица№ и неустановленного следствием лица и денежные средства в сумме 3 350 000 рублей, предназначенные для выдачи кредита ФИО2 ФИО1 были переданы им же в неустановленном следствием месте для распределения в интересах организованной группы.

В целях завуалирования своих преступных действий, направленных на хищение денежных средств, выданных в качестве кредитных средств ФИО2 ФИО1 одним из участников организованной группы под руководством Лица№ и неустановленного лица, по их указанию был изготовлен заведомо ложный договор подряда на выполнение ремонтно-отделочных работ от ДД.ММ.ГГГГ о выполнении ремонтно-отделочных работ по адресу: Чувашская Республика 

<

адрес> между ФИО2 ФИО1 и Ж-вым ФИО4, якобы по адресу проживания заемщика, на общую сумму 2 083 362, 30 рублей с учетом стоимости материалов на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с приложением к договору сметы № на выполнение ремонтно-отделочных работ. Вышеуказанный договор был изготовлен участниками организованной группы с целью последующего завладения кредитными денежными средствами и его заключение не соответствовало целям получения кредита, указанным в кредитным договоре, а участниками организованной группы он был изготовлен с целью сокрытия своих преступных действий, направленных на последующее хищение денежных средств Банка совершен с целью облегчить совершение ими преступления. Указанный договор был подписан за ФИО2 ФИО1 и ФИО21 ФИО4 без их ведома и за них.

Для придания видимости обслуживания кредита заемщиком члены организованной группы в течение срока действия кредитного договора, производили по нему выплаты. С этой целью, Лицо №, используя свое служебное положение, в интересах организованной группы, контролируя через ФИО11 ФИО3 сроки платежа по кредиту, получала для этих целей денежные средства от Лица № и Лица №, с ведома Лица № и неустановленного следствием лица, и с помощью сотрудников операционного управления Банка, не осведомленных о деятельности организованной группы, осуществила частичные выплаты по кредитному договору в виде погашений процентов и частичной суммы основного долга в сумме 187 931 рубль 84 копейки, а ФИО11 ФИО3, сформировав кредитное досье на ФИО2 ФИО1, с целью его сокрытия от сотрудников Центрального Банка и недопущения проверки сотрудниками Банка, наделенных такими полномочиями, хранила его у себя в служебном кабинете.

Для придания видимости обслуживания кредита заемщиком члены организованной группы в течение срока действия кредитного договора, производили по нему выплаты. С этой целью, Лицо№, используя свое служебное положение, в интересах организованной группы, контролируя через ФИО11 ФИО3 сроки платежа по кредиту, получала для этих целей денежные средства от Лица № и Лица №, с ведома Лица № и неустановленного следствием лица, и с помощью сотрудников операционного управления Банка, не осведомленных о деятельности организованной группы, осуществила частичные выплаты по кредитному договору в виде погашений процентов и частичной суммы основного долга в сумме 187 931 рубль 84 копейки, а ФИО11 ФИО3, сформировав кредитное досье на ФИО2 ФИО1, с целью его сокрытия от сотрудников Центрального Банка и недопущения проверки сотрудниками Банка, наделенных такими полномочиями, хранила его у себя в служебном кабинете.

Таким образом, ФИО11 ФИО3 в период времени с апреля 2015 года по ДД.ММ.ГГГГ, с использованием своего служебного положения, в составе организованной преступной группы, совместно с Лицом №, не установленным следствием лицом, Лицом №, Лицом №, Лицом №, Лицом №, Лицом №, Лицом №, Лицом №, Лицом №, Лицом №, Лицом №, Лицом №, Лицом №, Лицом №, Лицом №, Лицом №, путем оформления договоров потребительского кредита и выдачи по ним кредитных средств на имя: ФИО10, получила денежные средства, распорядилась ими в своих целях и в интересах организованной группы, похитив таким образом, чем причинила имущественный ущерб АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) на общую сумму 295 820 000 рублей, являющуюся особо крупным размером.

Кроме этого, в период времени с апреля 2015 года по ДД.ММ.ГГГГ ФИО11 ФИО3 в составе организованной преступной группы, совместно с Лицом №, неустановленным следствием лицом, Лицом №, Лицом №, Лицом №, Лицом №, Лицом №, Лицом №, Лицом №, Лицом №, Лицом №, Лицом №, Лицом №, Лицом №, Лицом №, Лицом №, Лицом №, умышленно, используя служебное положение и свои полномочия ведущего инспектора управления кредитования частных клиентов, руководителя сектора по кредитованию физических лиц управления кредитования частных клиентов, заместителя директора операционного управления Банка, вопреки законным интересам АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) путем заключения указанных выше заведомо невозвратных кредитных договоров, выдачи кредитных денежных средств на имя: ФИО10 причинила существенный вред АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) на общую сумму 264 906 104 рублей 02 копейки, что привело к ухудшению финансового состояния организации, и повлекло тяжкие последствия в виде отзыва лицензии на осуществление банковских операций ДД.ММ.ГГГГ Приказом Банка России № ОД-2565 и признания его несостоятельным (банкротом) решением Арбитражного суда Чувашской Республики – Чувашии от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А79-14350/2019.

Приговором суда от ДД.ММ.ГГГГ ФИО11 ФИО3 признана виновной в совершении преступлений, предусмотренных ч.4 ст.159, ч.2 ст. 201 УК Российской Федерации, окончательное наказание в виде лишения свободы на срок 2 (два) года 6 (шесть) месяцев, с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением организационно-распорядительных и административно-хозяйственных полномочий в коммерческих организациях сроком на 2 года, с отбыванием основного наказания в виде лишения свободы в исправительной колонии общего режима. 

ДД.ММ.ГГГГ приговор суда от ДД.ММ.ГГГГ вступил в законную силу. 

Согласно пункту 1 статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При заключении оспариваемого договора, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В соответствии с пунктом 2 статьи 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Пунктом 6 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №ДД.ММ.ГГГГ, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено, что согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями. 

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор и являющегося применительно к п. 2 ст. 168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора. 

В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820, п. 2 ст. 836 ГК РФ). 

Кредитный договор, который подписан от имени заемщика неустановленным лицом, не может подтверждать соблюдение его сторонами обязательной письменной формы кредитного договора при отсутствии волеизъявление истца на возникновение кредитных правоотношений. 

Как следует из материалов дела, заявленные истцом требования о недействительности кредитного договора основаны как на несоблюдении требования о его письменной форме, поскольку договор истцом подписан не был, так и на том, что волеизъявление на заключение договора отсутствовало.

Таким образом, поскольку ФИО2 ФИО1 не совершала действий, направленных на заключение кредитного договора, который от его имени был заключен иным лицом, не имевшим полномочий на это, соответственно, в рассматриваемом случае отсутствовало волеизъявление истца на возникновение кредитных правоотношений, суд приходит к выводу, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №/М, заключенный между ФИО2 ФИО1 и АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО), в силу ч.2 ст.168 ГК РФ является недействительным.

При таких обстоятельствах суд удовлетворяет заявленное требование истца.

Рассматривая требование ФИО2 ФИО1 о возложении обязанности исключить записи о заключении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №/М на сумму 3 350 000 руб. сроком на 120 месяцев в реестре следующих юридических лиц:

-АО «Национальное бюро кредитных историй», адрес: 

<

адрес>, стр.4, этаж 2, офис 209 (БЦ Красивый дом»), www.nbki.ru – реестровый №;

-АО «Объединенное Кредитное Бюро», адрес: 

<

адрес>, Шлюзовая набережная, 

<

адрес>, этаж 4, помещение 2 (БЦ «Россо Рива»), www.bki-okb.ru - №

-ООО «Бюро кредитных историй «КредитИнфо», адрес: 

<

адрес>, этаж 10, офис 1001, www.bki-ci.ru – реестровый №;

-АО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро», адрес: 

<

адрес>, стр.1, офис 4.11.1, www.scoring.ru – реестровый №; 

-ООО «Спектрум кредитное бюро», адрес: 

<

адрес>, стр.4, этаж 2, www.cbch.ru – реестровый №;

-ООО «Межрегиональное бюро кредитных», адрес: 

<

адрес>, п-кт 

<

адрес> – реестровый №, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 3 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №218-ФЗ «О кредитных историях», субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. 

В соответствии с положениями ч.ч. 4, 4.1 ст.8 Федерального закона, Бюро кредитных историй в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления, указанного в ч. 3 настоящей статьи, обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитных историй, запросив ее у источника формирования кредитной истории. 

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй. 

Согласно ч. 5 ст. 8 указанного Закона, бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с ч. 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 20 рабочих дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным. 

То есть указанным Законом в целях защиты субъектов, сведения о которых отражены в указанном банке данных, предусмотрено аннулирование или внесение изменений и (или) дополнений в кредитную историю. 

В соответствии с ч. 7 ст. 8 Федерального закона субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления. 

В соответствии с частью 4 статьи 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №218-ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй обязано в течение двух рабочих дней со дня получения такого файла включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории. Возложение обязанности на бюро удалить какие-либо сведения не только противоречат нормам Федерального закона №218-ФЗ «О кредитных историях», такая обязанность не влечет за собой обязанность для источников формирования кредитной истории больше не передавать ранее удаленные сведения. Поэтому, в случае необходимости информация не только должна быть удалена источником формирования кредитной истории, но и не должна больше передаваться в базу данных бюро (иначе она запишется вновь). 

Таким образом, поскольку потребительский кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №/М, заключенный между ФИО2 ФИО1 и АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО), признан недействительным, суд возлагает обязанность на ГК «АСВ»- конкурсного управляющего АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) удалить запись кредитной истории в АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «Объединенное Кредитное Бюро», ООО «Бюро кредитных историй «КредитИнфо», АО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро», ООО «Спектрум кредитное бюро», ООО «Межрегиональное бюро кредитных», ООО «Бюро кредитных историй КредитИнфо» о кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ №/М, заключенном между ФИО2 ФИО1 и АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО). 

Следовательно, данное требование также подлежит удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ФИО2 ФИО1 (паспорт 9704 №) к ГК «АСВ» - конкурсному управляющему АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) (ИНН №) о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности, обязании удалить запись кредитной истории удовлетворить. 

Признать кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №/М, заключенный между ФИО2 ФИО1 и АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО), недействительным (ничтожным).

Возложить обязанность на ГК «АСВ»- конкурсного управляющего АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) удалить запись кредитной истории в следующих юридических лиц: АО «Национальное бюро кредитных историй», адрес: 

<

адрес>, стр.4, этаж 2, офис 209 (БЦ Красивый дом»), www.nbki.ru – реестровый №; АО «Объединенное Кредитное Бюро», адрес: 

<

адрес>, Шлюзовая набережная, 

<

адрес>, этаж 4, помещение 2 (БЦ «Россо Рива»), www.bki-okb.ru - №; ООО «Бюро кредитных историй «КредитИнфо», адрес: 

<

адрес>, этаж 10, офис 1001, www.bki-ci.ru – реестровый №; АО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро», адрес: 

<

адрес>, стр.1, офис 4.11.1, www.scoring.ru – реестровый №; ООО «Спектрум кредитное бюро», адрес: 

<

адрес>, стр.4, этаж 2, www.cbch.ru – реестровый №; ООО «Межрегиональное бюро кредитных», адрес: 

<

адрес>, п-кт 

<

адрес> – реестровый № о кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ №/М.

Взыскать с ГК «АСВ»- конкурсного управляющего АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) в пользу ФИО2 ФИО1 (паспорт 9704 №) государственную пошлину в размере 4 000 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья О.В. Петрова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.