к делу №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

город Сочи 14 мая 2020 года 

Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Тайгибова Р.Т.,

при секретаре судебного заседания Роговой В.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Центрального районного суда города Сочи гражданское дело по исковому заявлению Банка «Зенит» Сочи (АО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец – Банк «Зенит» Сочи обратился в Центральный районный суд города Сочи с исковым заявлением о расторжении кредитного договора в форме овердрафта от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>, расходы по уплате госпошлины в сумме 

<

данные изъяты>. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО1. заключен договор кредита в форме овердрафта в рамках общих условий кредитования в форме овердрафта по СКС клиента с возможностью льготного периода кредитования и ежемесячной уплаты обязательных платежей. По условиям указанного договора по специальному карточному счету (СКС) ответчика №, открытому в АО Банк «ЗЕНИТ» Сочи, устанавливается лимит овердрафта в размере 

<

данные изъяты> (п.1 Индивидуальных условий кредитования договора). Процентная ставка по договору установлена в размере 20% годовых (п.4 Индивидуальных условий кредитования договора). 

Как указывает истец, договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком международной карты MasterCard (Standard) с ознакомлением общих условий кредитования АО Банк «ЗЕНИТ» Сочи, тарифного плана «2-й с возможностью льготного периода кредитования и ежемесячной уплатой обязательных платежей», тарифа на обслуживание банковских карт, предусматривающих условия предоставления АО Банк «ЗЕНИТ» Сочи овердрафта с возможностью льготного периода кредитования и ежемесячной уплатой обязательных платежей.

Во исполнение заключения договора заемщику была выдана карта №, открыт счет № для отражений операций, проводимых с использованием банковской карты в соответствии с заключенным договором. Согласно общим условиям кредитования датой предоставления кредита на условии «до востребования» считается дата списания с СКС ответчика денежных средств в сумме, превышающей доступный лимит овердрафта.

Как указывает истец, ответчик обязуется возвратить предоставленный на условии «до востребования» кредит и уплатить проценты, начисленные в соответствии с п. 3.7.3 общих условий кредитования: не позднее, чем по истечении 30 календарных дней с даты направления банком требования о необходимости погашения возникшей задолженности согласно порядку направления корреспонденции, указанному в разделе 10 общих условий кредитования, либо до даты погашения всей суммы задолженности по договору, установленной п.7.1 общих условий кредитования.

Также, в соответствии с п.6.5.3 общих условий кредитования заемщик уплачивает банку неустойку за просрочку погашения основного долга в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования. Неустойка рассчитывается, начиная с даты, следующей за окончанием срока погашения всей задолженности по договору, установленного п.2 Индивидуальных условий, по дату погашения просроченного основного долга (включительно). Ответчик уплачивает кредитору неустойку за просрочку уплаты основных процентов в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования. Неустойка рассчитывается, начиная с даты, следующей за окончанием срока погашения всей задолженности по договору, установленного п.12 договора (Индивидуальных условий), по дату уплаты просроченных основных процентов (включительно) (п.6.5.4 общих условий кредитования). Размер неустойки составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Однако, указывает истец, в нарушение условий договора ответчиком не исполнены обязательства по погашению основного долга и основных процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности по договору.

В назначенное судебное заседание представитель истца – Банк «Зенит» Сочи, не явился, в адресованном суду заявлении просит о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, настаивает на их удовлетворении. 

Ответчик ФИО1 в назначенное судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Установленные взаимосвязанные положения ч.4 ст.67 и ч.1 ст.233 ГПК РФ предусматривают право суда рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства, также вытекает из принципа самостоятельности и независимости судебной власти. При разрешении вопроса о том, в каком порядке и в какой процедуре необходимо рассмотреть дело, суд оценивает в совокупности все обстоятельства дела с учетом имеющихся материалов и мнения присутствующих лиц, участвующих в деле, исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение.

При данных обстоятельствах, в соответствии с требованиями ст.233 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, представитель истца не возражал. 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела и установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Зенит» Сочи и ФИО1. заключен договор кредита в форме овердрафта в рамках общих условий кредитования в форме овердрафта по СКС клиента с возможностью льготного периода кредитования и ежемесячной уплаты обязательных платежей. 

По условиям указанного договора по специальному карточному счету (СКС) ответчика №, открытому в АО Банк «ЗЕНИТ» Сочи, устанавливается лимит овердрафта в размере 

<

данные изъяты> (п.1 Индивидуальных условий кредитования договора). Процентная ставка по договору установлена в размере 20% годовых (п.4 Индивидуальных условий кредитования договора). 

Договор сторонами заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком международной карты MasterCard (Standard) с ознакомлением общих условий кредитования АО Банк «ЗЕНИТ» Сочи, тарифного плана «2-й с возможностью льготного периода кредитования и ежемесячной уплатой обязательных платежей», тарифа на обслуживание банковских карт, предусматривающих условия предоставления АО Банк «ЗЕНИТ» Сочи овердрафта с возможностью льготного периода кредитования и ежемесячной уплатой обязательных платежей.

Заключенный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы АО Банк «ЗЕНИТ» Сочи в Общих условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена ст.428 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение заключения договора заемщику была выдана карта №, открыт счет № для отражений операций, проводимых с использованием банковской карты в соответствии с заключенным договором. Согласно общим условиям кредитования датой предоставления кредита на условии «до востребования» считается дата списания с СКС ответчика денежных средств в сумме, превышающей доступный лимит овердрафта.

Доступный лимит овердрафта - сумма, рассчитываемая как разница между лимитом овердрафта и суммой уже предоставленного, но еще не погашенного овердрафта за вычетом заблокированных (авторизованных, но еще не списанных с СКС) сумм.

Задолженность по договору - возникшие согласно заключенному договору обязательства клиента по погашению сумм основного долга, уплате основных процентов, неустоек, рассчитанных в соответствии с общими и Индивидуальными условиями кредитования, а также по погашению задолженности по кредиту, предоставленному клиенту на условии «до востребования» в порядке, установленном общими условиями кредитования и кредитными тарифами.

Размер предоставленного кредита на условии «до востребования» определяется как разница между суммой, указанной в документе / суммой, указанной в расчетных документах, составляемых истцом доступным лимитом овердрафта на дату списания.

На сумму, предоставленного на условии «до востребования» кредита, начисляются проценты по ставке, установленной кредитными тарифами, с даты, следующей за датой предоставления кредита на условии «до востребования», по дату его возврата включительно. При исчислении процентов за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Из условий договора следует, что заемщик обязуется возвратить предоставленный на условии «до востребования» кредит и уплатить проценты, начисленные в соответствии с п. 3.7.3 общих условий кредитования: не позднее, чем по истечении 30 календарных дней с даты направления банком требования о необходимости погашения возникшей задолженности согласно порядку направления корреспонденции, указанному в разделе 10 общих условий кредитования, либо до даты погашения всей суммы задолженности по договору, установленной п.7.1 общих условий кредитования.

В соответствии с п.6.5.3 общих условий кредитования заемщик уплачивает банку неустойку за просрочку погашения основного долга в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования. Неустойка рассчитывается, начиная с даты, следующей за окончанием срока погашения всей задолженности по договору, установленного п.2 Индивидуальных условий, по дату погашения просроченного основного долга (включительно). 

Ответчик уплачивает кредитору неустойку за просрочку уплаты основных процентов в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования. Неустойка рассчитывается, начиная с даты, следующей за окончанием срока погашения всей задолженности по договору, установленного п.12 договора (Индивидуальных условий), по дату уплаты просроченных основных процентов (включительно) (п.6.5.4 общих условий кредитования). Размер неустойки составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Вместе с тем, как установлено судом, не представлено доказательств обратного, в нарушение условий договора ответчиком не исполнены обязательства по погашению основного долга и основных процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности по договору.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ заемщик по кредитному договору обязан вернуть сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование денежными средствами, так как кредитный договор всегда является возмездным договором. 

Проценты, предусмотренные ст.809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге. 

В соответствии с п.1 ст.401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

На основании ч.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.3 ст.420 Гражданского кодекса РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Частью 1 ст.307 Гражданского кодекса РФ установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Такое требование о погашении всей ссудной задолженности обусловлено тем, чтобы не усугублять финансовое состояние ответчика, ввиду постоянного начисления штрафов, которые значительно увеличивают долг ответчика перед истцом.

Статьей 431 Гражданского кодекса РФ установлено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

В силу ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с требованиями статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Уплаченная истцом госпошлина за подачу настоящего иска документально подтверждена, ее размер обоснован законом и степенью сложности данного дела, поэтому суд удовлетворяет иск также и в части взыскания судебных расходов

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Банка «Зенит» Сочи (АО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком «Зенит» Сочи (АО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «Зенит» Сочи (АО) сумму задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>, в том числе:

- просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>;

- просроченные проценты на срочный основной долг – 

<

данные изъяты>;

- неустойка на просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>;

- неустойка на просроченные проценты на срочный основной долг – 

<

данные изъяты>;

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «Зенит» Сочи (АО) уплаченную госпошлину в размере 

<

данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Р.Т.Тайгибов