№2-215/2025

32RS0021-01-2025-000008-52

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 февраля 2025 года г. Новозыбков

Новозыбковский городской суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Карсунцева А.С.,

при секретаре судебного заседания Сухаревой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Среднерусского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование заявленных исковых требований указав, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №ТКПР23022700227751 от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Эмиссионный контракт заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Процентная ставка за пользование кредитом составила 25,4% годовых. Исполнение обязательств по погашению кредита и уплата процентов за его использование должно было осуществляться заемщиком ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за период с 30 ноября 2023 года по 06 сентября 2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты> – просроченные проценты; 

<

данные изъяты> – просроченный основной долг. 01 ноября 2023 года Полов В.В. умер. По сведениям банка должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. По имевшейся у банка на дату подачи иска информации его наследниками являлись Полов В.В., Полов А.В., ФИО3, указанные в исковом заявлении в качестве ответчиков. Просили взыскать с надлежащих ответчиков в солидарном порядке за счет наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с 30 ноября 2023 года по 06 сентября 2024 года в размере 

<

данные изъяты>, а также возместить за их счет расходы, понесенные в связи с уплатой при подачи иска государственной пошлины. 

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк не явился, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражали. 

В судебное заседание ответчики Полов В.В., Полов А.В., ФИО3 также не явились, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, о причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении разбирательства и заявлений о рассмотрении дела в их отсутствие не поступило.

На основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного судопроизводства, предусмотренного главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Суд, изучив доводы истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

На основании п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п. 2 ст. 6 того же Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Согласно п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из содержания заявления на получение кредитной карты (л.д. 32), общих и индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 18-20, 21-28) следует, что 27 февраля 2023 года между истцом и ФИО1 был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк МИР Momentum ТП-1001, открытие счета для учета операций с использованием карты и представления возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте с лимитом кредитования в размере 

<

данные изъяты> под 25,4% годовых. 

При получении банковской карты Полов В.В. был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами банка.

Факт получения и использования ФИО1 денежных средств никем не оспорен.

На основании вышеизложенного суд считает, что банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.

Согласно пунктам 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений частей 1 и 3 ст. 861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением №266-П об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года (далее Положение).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Исходя из положений п. 3 ст. 421 ГК РФ, заключенный между банком и ФИО1 договор является смешанным, поскольку с одной стороны является договором кредитной линии с лимитом задолженности (кредитный договор), с другой – содержит в себе условия договора оказания услуг (договор выдачи банковской карты), и регулируется как нормами главы 42 ГК РФ, так и нормами главы 39 ГК РФ о возмездном оказании услуг. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре. 

Из заявления на получение кредитной карты и индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты следует, что Полов В.В. согласился заключить с банком договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, а также с тем, что тарифы и условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 3.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условия) банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переноситься на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту, держатель обязан подать в банк заявление об отказе от использования карты, погасить общую задолженность по карте до даты окончания срока предоставления лимита кредита и вернуть карту в банк. При отсутствии заявления держателя об отказе от использования карты предоставление держателю лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным держателем.

На основании п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). 

Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 3.6.). 

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов, предусмотренных условиями (п. 3.7.).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно представленным истцом сведениям, обязательства по возврату кредита и уплате процентов осуществлялись ненадлежащим образом, в результате чего за период с 30 ноября 2023 года по 06 сентября 2024 года образовалась просроченная задолженность в сумме 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> – просроченный основной долг; 

<

данные изъяты> – просроченные проценты, что подтверждается расчетом задолженности по банковской карте №******8987, выпущенной по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ №ТКПР23022700227751 (лицевой счет №), заключенному с ФИО1 по состоянию на 06 сентября 2024 года (л.д. 7, оборотная сторона л.д. 7 - л.д. 8, оборотная сторона л.д. 8 – л.д. 9, оборотная сторона л.д. 9).

01 ноября 2023 года Полов В.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-МР №795379, выданного 3 ноября 2023 года Отделом ЗАГС г. Новозыбкова и Новозыбковского района управления ЗАГС Брянской области (л.д. 63).

Сведений о включении ФИО1 в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка в материалах дела не имеется.

В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

На основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно статьей 1162 Гражданского кодекса Российской Федерации свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как усматривается из материалов наследственного дела № наследниками к имуществу умершего ФИО1 являются ФИО3, Полов А.В., Полов В.В., которые обратились в установленный законом срок к нотариусу с заявлениями о принятии наследства. 

Наследственное имущество состоит из автомобиля марки CHERY А21, 2008 года выпуска; оружия, 2-х ств., ИЖ-58 и прав на денежные вклады, находящиеся в ПАО «Сбербанк России».

ФИО3, ФИО2, ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество.

Иных наследников не установлено. 

Из отчета №3253-15-05/1 об определении рыночной стоимости автотранспортного средства и оружия принадлежавших ФИО1 усматривается, что стоимость объектов (автомобиля марки CHERY А21, 2008 года выпуска; оружия, 2-х ств., ИЖ-58) по состоянию на 01 ноября 2023 года составляет 

<

данные изъяты> (л.д. 82).

Иных сведений о стоимости наследственного имущества суду не представлено. Данная стоимость никем не оспорена. 

На основании изложенного суд считает, что заявленная к взысканию сумма не превышает стоимости наследственного имущества.

С произведенным и представленным расчетом исковых требований суд соглашается, находя его верным, поскольку он подтвержден материалами дела и согласуется с условиями кредитного договора.

Принимая во внимание, что умерший наследодатель Полов В.В. свои обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнил, в связи с чем, имеет перед истцом заявленную задолженность, обязанность по выплате которой в соответствии с частью 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации в порядке универсального правопреемства перешла к ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО3, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований к указанным ответчикам.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется документ, подтверждающий уплату истцом при подаче иска государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> (л.д. 6).

Исходя из заявленной суммы иска, с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты>. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Среднерусского Банка ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ МО УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>), ФИО2 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ МО УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>), ФИО3 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ МО УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>) о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Среднерусского Банка ПАО Сбербанк задолженность по договору кредитной карты по эмиссионному контракту №ТКПР23022700227751 от ДД.ММ.ГГГГ за период с 30 ноября 2023 года по 06 сентября 2024 года в размере 

<

данные изъяты>) за счет и в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к каждому из ответчиков после смерти ФИО1, умершего 01 ноября 2023 года.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Среднерусского Банка ПАО Сбербанк 

<

данные изъяты>) в счет возмещения расходов, понесенных в связи с уплатой государственной пошлины. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.С. Карсунцев

Мотивированное решение изготовлено 07 марта 2025 года.