Дело № 2-2300/2021 64RS0004-01-2021-004043-12

Решение

именем Российской Федерации

21 июля 2021 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

судьи Курцевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Ермаковой К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от 09.04.2019 по состоянию на 27.04.2021 в сумме 522 350,03 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 482 861,93 руб., просроченные проценты – 36 168,49 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг – 1 444,33 руб., неустойка по кредиту – 990,57 руб., неустойка по процентам – 884,71 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 423,50 руб., обратить взыскание на заложенное имущество по закладной – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, общей площадью 58,6 кв.м, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры в сумме 770 400 руб.

В обоснование требований указано, что 09.04.2019 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, согласно п.1. которого, кредитор обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 552 500 руб., под 11,3 % годовых, сроком на 84 месяца, считая с даты его фактического предоставления, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом. Кредит в размере 552 500 руб. был предоставлен 25.04.2019 путем зачисления на банковский вклад заемщика, открытый у кредитора. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору в залог (ипотеку) 3-комнатную квартиру, назначение: жилое, этаж: 1, общей площадью 58,6 кв.м, кадастровый № №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, приобретенную с использованием кредитных средств. 18.04.2019 вышеуказанная квартира оформлена в собственность ФИО1 на основании договора купли-продажи квартиры от 16.04.2019. Согласно условий кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора, в соответствии с графиком платежей путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа. В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора по состоянию на 27.04.2021 у ответчик образовалась задолженность в размере 522 350,03 руб. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом договором предусмотрена уплата заемщиком неустойки в размере 7,75 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. В адрес заемщика кредитором направлялись требования от 25.03.2021 о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. На вышеуказанные требования до настоящего времени ответ не получен и долг не погашен.

Согласно Отчету об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры № 2988600/1 - 210330-481 от 31.03.2021, составленного ООО «Мобильный оценщик», и прилагаемого к настоящему исковому заявлению, рыночная стоимость квартиры составляет 963 000 руб. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена квартиры составляет 770 400 руб.: 963 000 руб. х 0,8 = 770 400 руб. В связи с оплатой услуг оценщика по составлению отчета об оценке рыночной стоимости расходы истца составили 579,14 руб., что подтверждается справкой ООО «Мобильный оценщик» от 01.04.2021 и копией платежного поручения от 28.01.2020 № 517500, прилагаемыми к настоящему заявлению.

Представитель истца, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6).

Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещался судом путем направления судебных извещений заказными письмами с уведомлением о вручении по установленным судом адресам регистрации и проживания ответчика. Заказные письма возвращены почтой в суд за истечением срока хранения, в связи с неявкой ответчика за их получением. При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик отказался от получения судебного извещения, и признаёт его надлежаще извещенными о месте и времени судебного заседания.

Руководствуясь ч.ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 09.04.2019 между ПАО Сбербанк России и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 552 000 руб., под 11,3 % годовых, сроком на 84 месяца, считая с даты его фактического предоставления, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (л.д. 14-16,17-21, 22,23, 24-26)ж

Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом, кредит в размере 552 500 руб. был предоставлен 25.04.2019 по заявлению заемщика от 25.04.2019 (л.д. 23) путем зачисления на банковский вклад заемщика, открытый у кредитора, что подтверждается прилагаемой историей операций по кредитному договору (л.д. 1). 

Согласно п. 10, 11 Кредитного договора (Индивидуальных условий кредитования) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору в залог (ипотеку) объект недвижимости, приобретенный с использованием кредитных средств, - 3-комнатную квартиру, назначение: жилое, этаж: 1, общей площадью 58,6 кв.м, кадастровый №, расположенную по адресу: Саратовская область, город. Балаково, 

<

адрес>. 

ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанная квартира оформлена в собственность ФИО1 на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-26, 27).

Согласно п. 2 ст. 11 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) ипотека как обременение имущава, заложенного по договору об ипотеке или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Залог (ипотека) вышеуказанного недвижимого имущества в пользу Банка зарегистрирован в силу ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) на основании договора купли-продажи квартиры от 16.04.2019 (дата регистрации ипотеки: 18.04.2019, рег. № 64:41:000000:23418- 64/005/2019-10). 

В силу пункта 6 кредитного договора (Индивидуальных условий кредита) и п. 31., 3.3. Общих условий кредитования погашение кредита производится заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно в состаче аннуитетного платежа. 

В силу п. 12 кредитного договора (Индивидуальных условий кредита) при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,75 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Согласно п.6 кредитного договора погашение кредита производится частями.

Как следует из п.4.3.4. Общих условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

В адрес заемщика кредитором направлялись требования от 25.03.2021 о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 28). На вышеуказанные требования до настоящего времени ответ не получен и долг не погашен.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора по состоянию на 27.04.2021 у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 522 350,03 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 482 861,93 руб., просроченные проценты – 36 168,49 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг – 1 444,33 руб., неустойка по кредиту – 990,57 руб., неустойка по процентам – 884,71 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 7, 8-11).

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, признан судом верными, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность в указанном размере.

В соответствие со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лицами, которому принадлежит это имущество.

В силу ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, изъятого из оборота.

Из положений ст.ст. 348, 349 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства, крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Из п. 1 ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании нашли свое подтверждение доводы истца о нарушении ответчиком условий кредитного договора, что является основанием для обращения взыскания на предмет залога.

Ответчиком не представлено суду каких-либо возражений относительно требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество и относительно его стоимости.

Предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

В соответствии с п. 4 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно заключения о стоимости имущества ООО «Мобильный оценшик» № 2988600/1-21033-481 (л.д. 29-47) рыночная стоимость объекта оценки – квартиры по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, общей площадью 58,6 кв.м, составляет 963 000 руб. Данное заключение не оспорено ответчиком, не вызывает у суда сомнений в правильности и объективности.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по указанному адресу, с установлением начальной продажной цены указанного заложенного недвижимого имущества в размере 770 400 руб., что составляет 80% рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В связи с удовлетворением исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины сумме 14423,50 руб. (л.д. 4). 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить исковые требования.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по кредитному договору 

<

***> от 09.04.2019 по состоянию на 27.04.2021 в размере 522 350,03 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 482 861,93 руб., просроченные проценты – 36 168,49 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг – 1 444,33 руб., неустойка по кредиту – 990,57 руб., неустойка по процентам – 884,71 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 423,50 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество по закладной – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, общей площадью 58,6 кв.м, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в сумме 770400 руб.

Установить, что из стоимости заложенного имущества залогодержателю публичному акционерному обществу «Сбербанк России» подлежит уплате сумма задолженности по кредитному договору 

<

***> от 09.04.2019 в сумме 522 350,03 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 423,50 руб.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья И.А. Курцева

В окончательной форме решение изготовлено 28.07.2021

Судья И.А. Курцева