Дело № 2-1137/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе 

председательствующего судьи Лысенко Е.Е.,

при секретаре Барминой Т.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке «13» сентября 2018 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с исковым заявлением, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице в лице Кемеровского отделения № 8615 задолженность по Кредитному договору № от дата по состоянию на дата в размере ...., в том числе: просроченная ссудная задолженность – ....; просроченные проценты – ... руб.; неустойка за просроченную ссудную задолженность – ....; неустойка за просроченные проценты – ....; расходы по уплате государственной пошлины возложить на Ответчика и взыскать с него в пользу ПАО Сбербанк в лице в лице Кемеровского отделения № 8615 сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 104,64 руб. Всего взыскать с должника ....

Требования мотивированы тем, что между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице в лице Кемеровского отделения № 8615 (Далее - Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) дата был заключен Кредитный договор № (далее - Договор).

Во исполнении п.1, 2, 4 индивидуальных условий Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме ... под ... годовых на срок по дата. Заемщик обязался возвратить Кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях Договора.

В соответствии с п.3.1.-3.2. общих условий крнедитования погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом производиться Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного платежа. 

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производиться списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Кредит был выдан без обеспечения.

Несмотря на принятые Заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных Договором.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере ... годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.4.2.3., 4.3.6 общих условий кредитования Истец направил Заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

В период с дата. принятые обязательства по кредитному договору Заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно).

По состоянию на дата размер задолженности по Договору составляет ... руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – ... руб.; просроченные проценты – ....; неустойка за просроченную ссудную задолженность – ... руб.; неустойка за просроченные проценты – .... Для защиты своего нарушенного права Кредитор был вынужден обратиться в суд, при этом были понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере .... 

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о дне и времени его проведения уведомлен надлежаще, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 2 оборот). Представил суду письменный отзыв на возражения ответчика (л.д. 48). 

В котором указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № от дата. отраженных в пункте 12 в соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования, неустойка уплачиваете заемщиком кредитору при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Подобные условия установления неустоек применяются банком в его деятельности ко всем заемщикам. По состоянию на дата размер неустойки по кредитному договору № от дата. составляет: ... руб. - задолженность по пене за кредит; ... руб. - задолженность по пене за проценты - что соответствует условиям да договора и тем обязательствам, которые принял на себя ответчик. В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. Так по кредитному договору № от дата период просроченных платежей по которому начислялась неустойка составляет 262 дней. Общий же период просрочки составляет более дата дней. В соответствии со ст. 332 ГК РФ размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает. На основании указанного при заключении кредитного договора № от дата, стороны пришли к соглашению, в пункте 12 в соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования, что неустойка уплачивается Заемщиком Кредитор) при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере ... процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Следовательно, учитывая, что ответчиком не представлены доказательства явной несоразмерности размера неустойки, установленной по соглашению сторон в кредитном договоре, последствиям нарушения обязательства, и учитывая, что снижение размера неустойки в соответствии с п. 1. ст. 333 ГК РФ является правом суда - требование ответчика о снижении размера неустойки является необоснованным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, заказными письмами с уведомлением по почте, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 52), а также письменные возражения, согласно которым ответчик не согласен с суммой процентов в размере ... руб. и неустойкой в размере ... руб. Согласно исковому заявлению и представленному расчету проценты за пользование займом, предусмотренные п. 4 договора займа, рассчитаны истцом за период с дата. в размере ... рублей, в то же время период, за который произведен расчет доначисленных процентов в размере ...7 рублей указан с дата., то есть периоды начисления процентов и доначисленных процентов практически совпадают, соответственно идет начисление сложных процентов. Кроме того, просит применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер подлежащий взысканию с заемщиком в пользу банка неустойки. 

Представитель ответчика Д., действующая на основании доверенности (л.д. 41, 42) в судебном заседании просила применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер подлежащий взысканию с заемщиком в пользу банка неустойки,поскольку она явна несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. 

Судом установлено, что дата года ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (л.д. 6-8).

дата между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме ... по ... процентов годовых на срок ... месяцев.

Погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом необходимо осуществлять в соответствии с п. 3.1 общих условий, ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). 

Указанная денежная сумма была получена ответчиком ФИО1 

Согласно п. 3.3. Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик/созаемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования. 

В соответствии с п. 3.5. Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производиться на основании поручения перечислением со счета(ов) в соответствии с условиями счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) счету(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком/созаемщиком обязательств по погашению задолженности по договору). ( л.д.33-37)

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий «потребительского кредита» за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования) в размере ...% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). ( л.д.11-13)

Однако в нарушение требований действующего законодательства и условий договора ФИО1 платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производила не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.

12.12.2017 года в адрес ФИО1 ПАО Сбербанк направлено требование о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами и оплатить неустойку не позднее 11.01.2018 г. (л.д. 14).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору, который произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и с условиями договора (л.д. 3), задолженность по кредитному договору на дата составляет ... руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – ... просроченные проценты – ....; неустойка за просроченную ссудную задолженность – ... руб.; неустойка за просроченные проценты – ... руб.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям действующего законодательства, данный договор подписан сторонами, договор вступил в законную силу с момента его подписания, никем из сторон не оспорены условия договора.

Анализируя нормы права, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333ГК РФ при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Однако, ни ответчик ФИО1, ни ее представитель не представили суду доказательств, а представленная справка о доходах физического лица за 2018 год, не свидетельствуют о том, что имеются основания для снижения размера неустойки в связи с несоразмерностью неустойки последствиям нарушенного обязательства, как того требует ст. 333 ГК РФ, так как размер неустойки за просроченную ссудную задолженность – ... руб.; неустойки за просроченные проценты – ... руб. являются соразмерными последствиям нарушения ответчиком обязательств перед банком, а именно сумме кредитной задолженности ответчика перед банком в размере 96 ....

Расчет задолженности произведен истцом правильно в соответствии с условиями договора и требованиями действующего законодательства.

Гражданин в соответствии с нормами ГПК РФ самостоятельно решает, каким способом он будет защищать свои права и интересы, однако, ответчик не представил никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности и заявленных исковых требований. 

На основании вышеизложенного, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

Поскольку истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме ..., что подтверждается платежным поручением (л.д. 4), исковые требования удовлетворены полностью, эти расходы подлежат взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженки ..., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (№) задолженность по Кредитному договору № от дата по состоянию на дата в размере ....

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженки ..., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (№) расходы по оплате государственной пошлины в размере ....

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 18.09.2018 года.

Судья Е.Е. Лысенко