Дело № 2-2170/2017

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

20 июля 2017 года г. Хабаровск 

Железнодорожный районный суд города Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Карпачевой С.А.

при секретаре Бакиновской Н.В.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Семеренко ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Восточный экспресс банк» (далее также – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее также – ответчик, Заемщик) о взыскании суммы долга по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ними был заключен договор № № (далее – Договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 200000 руб., а также уплаты страхового взноса сроком на 33 месяца, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставил заемщику кредит. Заемщик свои обязательства по уплате кредита исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на дату подачи искового заявления в суд, задолженность ФИО1 перед Банком составила 242356,52 руб., из них: 132792,51 руб. – сумма основного долга; 60664,01 руб. – задолженность по оплате процентов за пользование кредитом; 38100 руб. – сумма штрафов за ненадлежащее исполнение обязательства; 10800 руб. – ежемесячная комиссия за присоединение к договору страхования, которую Банк просит взыскать с ФИО1, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 5623,57 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания истец извещен своевременно и надлежащим образом, поступило заявление, изложенное в исковом заявлении, о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 судебном заседании факт неуплаты задолженности по кредитному договору признала в части основного долга и процентов по кредиту, комиссии за присоединения к договору страхованияа, пояснил, что в связи с тяжелым материальным положением не имеет возможности выплачивать долг Банку. Против удовлетворения требований в части суммы штрафа возражала, по основаниям, изложенным в представленном суду письменном отзыве, согласно которому поскольку кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение договора при несвоевременной оплате основного долга и процентов в виде штрафа, размер которого не соответствует требованиям Федерального закона «О потребительском кредите». 

Изучив материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся доказательств, суд приходит к следующим выводам.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 200000 руб. на срок до 13.07.2016 с ежемесячным начислением процентов за пользование кредитом, а Заемщик обязуется погасить кредит по согласованному сторонами Графику платежей ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита. 

ФИО1 до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также, что она согласна со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. 

В соответствии со п.1 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу пп.1 п.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении и прекращении гражданских прав и обязанностей.

Стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Приведенные нормы свидетельствуют о наличии у правообладателей права на свободное установление в договоре своих прав и обязанностей. При этом, стороны не лишены возможности предложить иные условия договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

Положения статей 307-328 ГК РФ устанавливают: обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Исходя их статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 819, 820 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В положениях ст. 809 ГК РФ закреплено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных Договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. 

В судебном заседании установлено, что истцом обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены в полном объеме, на счет ФИО1, открытый в ПАО «Восточный экспресс банк», зачислены денежные средства в сумме 200000 руб., что подтверждается выпиской по счету ФИО1

Ответчик ФИО1 нарушила свои обязательства по указанному кредитному договору, поскольку гашение кредита не производит, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 

Задолженность ответчика ФИО1 составляет: сумма основного долга – 132792 руб. 51 коп., - сумма процентов за пользование кредитом – 60664 руб. 01 коп., сумма комиссии за присоединение к страховой программе – 10800 руб. Проверив представленный истцом расчет задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, суд признает его соответствующим требованиям закона и условиям кредитного договора, а вышеуказанные суммы подлежащими взысканию с ответчика.

При рассмотрении судом требования истца о взыскании суммы штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору в размере 38100 руб. судом установлено следующее.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Как усматривается из кредитного договора штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования составляет 2000 рублей за факт образования просроченной задолженности три раза и более. Неустойка за нарушение сроков погашения кредита в виде процентов от суммы неисполненного обязательства договором не предусмотрена.

Согласно п. 3.7 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, с которыми ознакомился ответчик при подписании кредитного договора, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и Тарифами банка. 

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. 

Истцом к исковому заявлению приложен расчет неустойки в размере 38100 рублей, начисленной на сумму просроченного основного долга, рассчитанной исходя из 1800 рублей за каждый факт просрочки, допущенный три и более раза. Тарифы банка, которыми установлен размер штрафа за каждый просроченный взнос, суду истцом не представлены.

Таким образом, судом установлено, что произведенный расчет неустойки не соответствует требованиям кредитного договора, а также противоречит п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в связи с чем требования истца о взыскании штрафа суд полагает не подлежащими удовлетворению.

Принимая во внимание положения статей 98 ГПК РФ, суд признает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 5245 рублей 56 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Семеренко ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Семеренко ФИО6 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору: по оплате основного долга в размере 132792 рубля 51 коп., по оплате процентов за пользование кредитом в размере 60664 рубля 01 коп., по оплате ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в размере 10800 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5245 рублей 56 коп.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления через Железнодорожный районный суд г. Хабаровска.

Судья С.А. Карпачева

Мотивированное решение изготовлено судом ДД.ММ.ГГГГ 

Судья С.А. Карпачева