Дело № 2-1335/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июля 2018 года г. Минеральные Воды 

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ковальчук Т.М.,

при секретаре Чукариной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Юго-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России обратился в суд с исковым заявлением, указав, что .............. Публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице филиала - Юго- Западного банка ПАО Сбербанк на основании Кредитного договора №.............. выдало кредит ФИО1 в сумме 550 000 руб. под 22, 15% годовых на срок 84 мес. с даты его фактического предоставления. 

В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и\или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 05 % в день от суммы просроченного долга.

Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному слезу (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на .............. задолженность Ответчика составляет 449 865,97 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты 35 023.10 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 32348,37 руб.; просроченные проценты - 108 435,19 руб.; просроченный основной долг - 274 059,31 руб.

В течение срока действия Кредитного договора Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-11 "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора.

По заявлению ПАО Сбербанк Мировым судьей судебного участка № 5 Минеральные Воды вынесен судебный приказ от .............. г. о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № .............. в сумме 449 865,97 руб. и госпошлины в размере 3 849,33 руб. Определением Мирового судьи судебного участка № 1 г. Минеральные Воды от .............. г. судебный приказ отменен на основании возражений, поступивших в суд от должника.

ПАО Сбербанк просит зачесть ранее уплаченную государственную пошлину за подачу заявления о выдаче судебного приказа в размере 3 849,33 руб., уплаченную платежным поручением № .............. от .............. г., расторгнуть Кредитный договор № .............. от ..............., взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Юго-Западного банка ПАО Сбербанк сумму задолженности по Кредитному договору №.............. от .............. и размере 449 865,97 руб., из которых: неустойка за просроченные проценты - 35 023,10 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 32 348,37 руб.; просроченные проценты - 108 435,19 руб.; просроченный основной долг - 274 059,31 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 698,66 рублей.

Представитель истца - Пятигорского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № 5230 Публичного акционерного общества «Сбербанк России» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о рассмотрении дела, в своем заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен судом о рассмотрении данного гражданского дела, почтовая корреспонденция, направленная судом ответчику заказным письмом с уведомлением о вручении по известному суду адресу: .............., что соответствует сведениям, указанным в кредитном договоре и другим материалам гражданского дела, вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения». Иными сведениями о нахождении либо об ином месте жительства ответчика суд не располагает.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

По смыслу п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Изложенные выше обстоятельства дают суду основания считать ответчика по делу уведомленным надлежащим образом о рассмотрении данного гражданского дела.

Суд изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

.............. года между ОАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключен кредитный договор № .............. на сумму 550 000 рублей на 84 месяцев под 22,15 % годовых на цели личного потребления.

Поскольку кредитные обязательства по Договору ФИО1 не исполнялись, образовалась задолженность по кредиту. 

В силу п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора (ст.ст. 420, 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пп. 3.1 Общих условий кредитования заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В силу пп. 3.2 Общих условий кредитования заемщик (ответчик по делу) обязан производить уплату процентов за пользование кредитом в составе ежемесячного аннуитетного платежа.ФИО1 ознакомлен с условиями исполнения обязательств, которые указаны в заключенном договоре № 139526. Заключенный кредитный договор соответствует требованиям ст. ст. 819 и 820 ГК РФ.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно представленной истцом выписке лицевого счета, по состоянию на .............. задолженность ответчика составляет 449 865,97 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты 35 023.10 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 32348,37 руб.; просроченные проценты - 108 435,19 руб.; просроченный основной долг - 274 059,31 руб. Данный расчет задолженности не оспорен, суд проверил его и признает правильным. 

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк .............. года направил ответчику требование о погашении задолженности и расторжении кредитного договора. В установленный срок ответ от ФИО1 не поступил и мер по погашению образовавшейся задолженности ответчик не принял до рассмотрения дела по существу, поскольку никаких доказательств этому суду не представлено. 

Как указано в п.п. 4.2.3 и 4.3.6 Общих условий кредитования, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и неустойки вследствие нарушений условий договора и расторгнуть кредитный договор.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. По состоянию на .............. задолженность ответчика составляет 449 865,97 руб.

Факт существенного нарушения условий договора, заключающийся в невыполнении взятых на себя обязательств ответчиком, нашел подтверждение в судебном заседании.

Судом установлено, что .............. между сторонами был заключен Кредитный договор № .............., свои обязательства по Кредитным договорам Заемщик не выполняет, кредиты в предусмотренный срок и проценты по ним вовремя не погашает.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство должно быть исполнено в этот день.

Ответчиком допущена просрочка оплаты задолженности, начиная с .............. года.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствие с ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п. п. 69, 71, 72, 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ, данных в пункте 71 Постановления от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", указано, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Суд приходит к выводу о несоразмерности неустойки, начисленной за просроченный основной долг в размере 32 348,37 руб. и неустойки, начисленной за просроченные проценты - 35 023,10 руб. в погашение задолженности по кредитному соглашению, последствиям нарушения ответчиком обязательств, и уменьшает данные требования. Суд уменьшает неустойку, начисленную за просроченный основной долг в размере 32 348,37 руб. до 15 000 рублей, уменьшив на 17 348,37руб., в удовлетворении остальной части требований в размере 17 348,37руб. следует отказать. 

Суд уменьшает неустойку, начисленную за просроченные проценты в размере 35 023,10 руб. до 15 000 рублей, уменьшив на 20 023,10руб., в удовлетворении остальной части требований в размере 20 023,10руб. следует отказать.

Судом установлено, что обязанностей, взятых на себя при заключении договора, ответчик ФИО1 не исполнил, приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика всей суммы задолженности, с уменьшением неустоек.

Подлежит взысканию в пользу истца с ответчика не выплаченная сумма кредита с начисленными процентами за пользование кредитом и уменьшенные неустойки, а также государственная пошлина.

В соответствии с пп. 7 п. 1 ст. 333.22 НК РФ при отказе в принятии искового заявления (заявления) или заявления о выдаче судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении искового заявления (заявления) или заявления о выдаче судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

ПАО «Сбербанк России» следует возместить понесенные им судебные расходы по делу, возместив их с ответчика, взыскать оплату государственной пошлины в сумме 7 698,66 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, ст.ст. 809, 810, 811, 819 Гражданского Кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Юго-Западного банка ПАО Сбербанк –удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № .............. от .............. года, заключенный ОАО "Сбербанк России" с ФИО1 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Юго-Западного банка ПАО Сбербанк сумму задолженности по Кредитному договору №.............. от .............. и размере 412 494,50 руб., из которых: 

просроченные проценты - 108 435,19 руб., 

просроченный основной долг - 274 059,31 руб.,

неустойка за просроченные проценты -15 000 рублей, в удовлетворении остальной части указанных требований в размере 20 023,10руб. следует отказать,

неустойка за просроченный основной долг в размере 15 000 рублей, в удовлетворении остальной части указанных требований в размере 17 348,37руб. отказать,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 698,66 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Справка: мотивированное решение изготовлено 09 июля 2018 года. 

Судья Т.М. Ковальчук