РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02.07.2018г. Дзержинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи - Павлюкович Т.П. при секретаре- Гузовой С.М.

Рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № 2-184/2018 по иску ПАО КБ» Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ :

ПАО КБ» Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования № … от 15.07.2013 г. в размере 396237, 13 рублей, а также взыскании судебных расходов в размере 7162, 37 рублей.

При этом указывал, что 15.07.2013г. между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор на сумму … рублей под 21,5 % годовых на срок 60 месяцев.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на 31.01.2018г. задолженность по договору составляет 396237,13 рублей, в том числе 213566, 06 рублей задолженность по основному долгу, 106671, 07 рублей задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 76000 рублей задолженность по неустойке.

В ходе судебного производства истец исковые требования уточнил требования по третьему пункту и просил взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ « Восточный» задолженность по договору № … от 15.07.2013г. Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления. Определить подлежащими взысканию с ответчика в пользу ПАО КБ « Восточный» проценты за пользование кредитом, на остаток основного долга на сумму 213566, 06 рублей по день полного погашения договора займа (кредитования).

В судебное заседание представитель истца не явился. О слушании дела уведомлен надлежащим образом. Просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик не явилась, о слушании дела уведомлена надлежащим образом. Возражала против исковых требований, о чем представила письменные возражения. Из возражений ответчика следует, что ответчик последний платеж совершил 14.11.2014г. в размере 8650 рублей из которых 1553, 25 рублей гашение комиссии за страхование; 2049, 12 рублей погашение срочных процентов, 2177, 20 рублей погашение процентов по кредиту; 2855, 68 рублей погашение кредита ; остаток на конец периода 591, 25 рублей. Согласно выписки из лицевого счета за период с 01.08.2011года по 31.01.2018г., указанные платежи, которые ответчик не исполнял, а именно 13.01.2015г. в размере 500 рублей, 13.02.2015г. в размере 500 рублей. Следовательно, срок исковой давности пропущен по следующим платежам 1) 15.12.2014г. платеж в размере 8635, 25 рублей ( минус остаток по счету-591, 25 рублей) сумма основного долга 3543, 13 рублей ; сумма процентов 3538, 87- 591, =2947, 62 рублей, итого 6490, 75 рублей 2) 15.01.2015г. платеж в размере 8635, 25 рублей сумма основного долга 3228, 66 рублей, сумма процентов 3853,34 рублей 3) 16 февраля 2015г. платеж в размере 8635, 25 рублей, сумма основного долга 3165, 22 рублей; сумма процентов 3916, 78 рублей, 4) 16.03.2015г. платеж в размере 8635, 25 рублей, сумма основного долга 3707, 02 рублей, сумма процентов 3374, 98 рублей. Итого срок исковой давности пропущен по основному долгу в размере 3543, 13 + 3228, 66 +3165, 22 +3707, 02 = 13644, 03 рублей ; по процентам 2947, 62 + 3853, 34 +3916, 78 +3374, 98 =14092, 72 рублей.

Соответственно на день принятия иска к производству, сумма основного долга может быть взыскана в размере 213566,06 -13644, 03 рублей = 199922, 03 рублей; по процентам в размере 94245,07 рублей - 14092, 72 рублей = 80152, 35 рублей.

В исковом заявлении банк просит взыскать проценты за пользование кредитными средствами в размере 106671,07 рублей, однако согласно расчету истца размер процентов составляет 94245,07 рублей.

По неустойке за период с 15 декабря 2014года по 16 марта 2015года срок исковой давности пропущен. Неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В иске истец просит взыскать задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 106671 рублей которая состоит из ( согласно предоставленным расчетам) из процентов за пользование кредитными средствами в размере 94245,07 рублей ( 163839, 38 рублей начисленные проценты за период с 16.07.2013г. минус уплаченные проценты за пользование кредитом 69594, 31 рублей) и убытки банка в размере 12426 рублей из расчета 1553, 25 рублей ежемесячно за период с 15.07.2013г. по 16.06.2015г. В материалах дела отсутствуют доказательства о наличие у истца убытков в размере 12426 рублей. Кроме того, за период с 15 декабря 2014года по 20 марта 2015года пропущен срок исковой давности.

Требование о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленные по ставке 21.5 % годовых на остаток общей задолженности по кредиту в размере 396237, 13 рублей, начиная с 31.01.2018г. по дату вступления в силу решения суда не подлежит удовлетворению. Проценты являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Исследовав представленные материалы дела, оценив доводы сторон, суд пришел к следующему выводу.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 15.07.2013года между ПАО « Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № … с предоставлением кредита в размере 258875 рублей на срок 60 месяцев под 21,5 % годовых.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

Согласно расчета задолженности банка по состоянию на 31.01.2018г. сумма задолженности ответчика перед банком составила 396237,13 рублей, в том числе 213566?06 рублей - задолженность по основному долгу, 106671, 07 рублей сумма задолженности по процентам, 76000 рублей - задолженность по неустойке.

С учетом возражений ответчика, суд полагает возможным исковые требования удовлетворить частично, по следующим основаниям.

Согласно выписки из лицевого счета, последний платеж по кредиту в размере 500 рублей оплачен 13.02.2015года. Доводы ответчика в указанной части не опровергнуты. 

Исковое заявление направлено истцом в суд 27.02.2018г.

В судебном заседании ответчик ссылается на пропуск срока исковой давности по отдельным платежам в связи с пропуском срока исковой давности по платежу от 15.12.2014г. в размере 8635,25 рублей, по платежу от 15.01.2015г. в размере 8635,25 рублей, по платежу в размере 8635,25 рублей от 16.02.2015г., 

Таким образом, с учетом с учетом общих положений о трехлетнем сроке исковой давности, требования истца в указанной части не могут быть удовлетворен в связи с пропуском срока исковой давности (3543,13 +3228,66+3165,22 рублей = 9937, 01 рублей, по взысканию процентов - 2947,62 + 3853,34 + 3916,78 = 10717, 74 рублей.

Довод ответчика в части оспаривания суммы основного долга, суд находит правомерным.

Согласно заявления о заключении договора кредитования, графика погашения кредита, итого к уплате по кредиту сумма основного платежа- 258875 рублей, процентов за пользование кредитом - 165980,87 рублей, 93195 рублей, плата за присоединение к программе страхования, всего 518050,87 рублей.

Из расчета суммы задолженности следует, что основной долг погашен в размере 45308,94 рублей, задолженность по основному долгу- 213566, 06 рублей.

Таким образом, с учетом с учетом долга по кредиту 213566, 06 рублей, задолженность по кредиту за минусом вышеуказанных платежей 9937, 01 рублей составляет 203629, 05 рублей.

Согласно расчета задолженности по процентам составляет не 106671, 07 рублей как указано в исковом заявлении, а 94245,07 рублей, а за минусом платежей на сумму 10717,74 рублей, задолженность по процентам составляет 83527, 33 рублей.

Довод ответчика о пропуске срока исковой давности по штрафу за период с 15 декабря 2014года по 16 марта 2015года, неустойке за период с 15.12.2014 года по 15.01.2018 года ( штрафы за сентябрь 2013года, за ноябрь, за декабрь, за январь 2014года, суд находит состоятельным в части, поскольку исковое заявление подано в суд в феврале 2018года, срок исковой давности по неустойке пропущен по 26.02.2015года. 

Кроме того, с учетом размера неустойки 76000 рублей, размера основного долга и процентов, суд полагает, что подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и полагает возможным снизить размер неустойки до 60000 рублей с учетом положений статьи 333 ГК РФ к заявлению ответчика.

Довод ответчика о необоснованном взыскании убытков банка в размере 12426 рублей исходя из расчета 15553, 25 рублей ежемесячно за период с 15.07.2013года по 16.06.2015г. в связи с тем, что в материалах дела отсутствуют доказательства о наличии у истца убытков, а также пропуска срока исковой давности за период с 15.12.2014года по 20.03.2015г. суд находит не обоснованным. 

Истцом представлен расчет задолженности по убыткам банка в размере 12424 рублей по неоплаченным процентам.

Вместе с тем, согласно выписки по лицевому счету заемщика 1553, 25 рублей взыскивались ежемесячно по заявлению заемщика как уплата комиссии за страхование по договору, что следует из заявления клиента о заключении Договора страхования и обязательство производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0, 60 % в месяц от лимита кредитования, что на момент подписания настоящего заявления составляет 1553, 25 рублей.

Таким образом, по делу не представлено данных о том, что банк потерпел убытки в связи с не оплаченными процентами по кредиту. В указанной части суд считает возможным отказать.

По делу не усматривается, что истец просит взыскать с ответчика 12426 рублей.

Довод ответчика о взыскании процентов по кредиту на остаток общей задолженности по ставке 21, 5 % годовых по дату вступления в силу решения суда, суд находит не законным и не обоснованным.

Условиями кредитного договора предусмотрено возврат кредита по частям, равными платежами по 15.07.2018г.

Согласно п. 16 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998г. 

«О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случае, когда на основании пункта п. статьи 811 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Доводы представителя истца в указанной части нарушают условия кредитного договора и могут быть удовлетворены по 15.07.2018г., кроме того, решение в указанной части может не исполняться, поскольку не определена общая сумма к взысканию, расчет истцом не приведен, в связи с чем истец злоупотребляет своим правом и требование в указанной части не подлежит удовлетворению.

Следовательно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу - 203619, 05 рублей, задолженность по процентам - 83527,33 рублей, задолженность по неустойке - 60000 рублей, всего 347146, 38 рублей.

На основании статьи 98 ГПК РФ расходы истца по взысканию государственной пошлины в сумме 7162, 37 рублей подлежит взысканию в части, пропорционально удовлетворенной части исковых требований- 6671, 46 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО КБ» Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № … от 15.07.2013г. в размере 347146, 38 рублей, в том числе задолженность по основному долгу- 203619, 05 рублей, задолженность по процентам- 83527, 33 рублей, задолженность по неустойке- 60000 рублей, а также судебные расходы по взысканию государственной пошлины в размере 6671, 46 рублей, в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Дзержинский районный суд в течение 1 месяца.

Судья Павлюкович Т.П.