Изготовлено 11.07.2017 года

Дело № 2-2853/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль

07 июля 2017 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Кадыковой О.В.,

при секретаре Жибаревой А.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование». Просил взыскать с ответчика страховую премию в сумме 27025 руб., неустойку в сумме 27025 руб., компенсацию морального вреда в сумме 12000 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы, расходы на оплату услуг представителя в сумме 19000 руб.

В обоснование заявленных требований указывает на следующие обстоятельства. 15.06.2015 года между ПАО ВТБ24 и истцом был заключен кредитный договор на сумму 264500 руб. сроком на 60 месяцев. Процентная ставка по условиям кредитного договора составила 25% годовых. 15.06.2015 года между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщика по кредитному договору, Программа страхования «Профи». Страховая премия составила 34500 руб. и была внесена единовременно. Срок действия договора страхования установлен с 15.06.2015 года по 15.06.2020 года. Срок действия договора страхования был установлен с 16.06.2015 года по 15.06.2020 года. Заключение договора страхования между истцом и ответчиком было обусловлено исключительно заключением кредитного договора. 07.07.2016 года истцом досрочно исполнено обязательство по возврату суммы займа. В связи с этим договор страхования практически прекратил свое действие 07.07.2016 года, сумма страховой премии за пределами срока действия договора подлежит возврату потребителю. 08.08.2016 года истец направил в адрес истца претензию с требованием о возврате страховой премии, которая осталась без удовлетворения. Полагает, что поскольку требования истца не были исполнены в установленный срок, с ответчика подлежит взысканию неустойка. В связи с нарушением прав потребителей с ответчика должна быть взыскана компенсация морального вреда.

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель ФИО2 заявленные требования поддержали по изложенным в исковом заявлении основаниям.

В судебном заседании представитель ООО СК «ВТБ Страхование» ФИО3 возражала против удовлетворения заявленных требований. Говорила о том, что заключение договора страхования не связано с заключением кредитного договора, в настоящее время несмотря на исполнение обязательств по кредитному договору договор страхования продолжает действовать.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 15.06.2015 года между ПАО ВТБ24 и истцом был заключен кредитный договор на сумму 264500 руб. сроком на 60 месяцев. Процентная ставка по условиям кредитного договора составила 25% годовых. 15.06.2015 года между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщика по кредитному договору, Программа страхования «Профи». Страховая премия составила 34500 руб. и была внесена единовременно. Срок действия договора страхования установлен с 15.06.2015 года по 15.06.2020 года. Срок действия договора страхования был установлен с 16.06.2015 года по 15.06.2020 года. 07.07.2016 года истцом досрочно исполнено обязательство по возврату суммы займа.

Согласно ст. 412 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а его условия определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ в выдаче кредита, истцом суду не представлено. В случае неприемлемости условий договора заемщик был вправе не принимать не себя вышеуказанные обязательства. Вместе с тем из материалов дела следует, что истец добровольно и осознанно принял на себя обязательства, в том числе по внесению платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 6.6 Особых условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика. В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит.

Досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в п. 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Согласно полису по Программе «Профи», страховая сумма составляет 230000 руб., страховая премия – 34500 руб. Страховая премия уплачивается единовременно. Страхование включает в себя следующие страховые риски: смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни, потеря работы. Застрахованным по договору является страхователь. Выгодоприобрететель определяется в соответствии с Условиями страхованияю

Согласно Особым условиям по страховому продукту «Единовременный взнос» выгодоприобретателем по страховым случаям «смерть» и «инвалидность» в размере фактической задолженности застрахованного по договору потребительского кредитовании, заключенному между страхователем и Банком, на дату подписания страхового акта выгодоприобретатель – Банк; в размере положительной разницы между страховой суммой и фактической задолженностью застрахованного на дату подписания страхового акта выгодоприобретатель – застрахованный, в случае смерти застрахованного – его наследники; по страховым случаям «временная нетрудоспособность» «госпитализация», «травма», «потеря работы» выгодоприобретатель – застрахованный.

Согласно п. 10 Особых условий при наступлении страхового случая «смерть» и «инвалидность» страховая выплата составляет 100% страховой суммы. При наступлении страхового случая «временная нетрудоспособность» - в размере ежемесячного аннуитетного платежа, установленного в Полисе на дату заключения договора страхования, за каждый подтвержденный месяц временной нетрудоспособности.

Доводы истца о том, что договор страхования прекратил свое действие 07.07.2016 года в связи с досрочным погашением кредита суд считает несостоятельными. В случае полного погашения кредита выгодоприобретателем в отношении полной страховой суммы по договору является страхователь либо его наследники.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что правовых оснований для возврата страховой премии не имеется.

Требования о компенсации морального вреда, неустойки, судебных расходов являются производными от основных требования и поэтому также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы через Кировский районный суд г. Ярославля. 

Судья О.В. Кадыкова