РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2019 года Советский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Селезневой Е.И.,

при секретаре судебного заседания Измайловой М.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО1 к филиалу ПАО «Сбербанк России» Самарскому отделению 

<

адрес> № об обязании не начислять проценты и пени по кредитному договору, зафиксировать сумму основного долга, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к филиалу ПАО «Сбербанк России» Самарскому отделению 

<

адрес> № об обязании не начислять проценты и пени по кредитному договору, зафиксировать сумму основного долга. 

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между ним и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, по условиям которого ему предоставлены 739 553, 45 руб. под 23 % годовых. 

С ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. он работал в компании «

<

данные изъяты>». Последний платеж произвел ДД.ММ.ГГГГ. Указал, что в связи с потерей работы, не мог больше платить кредит. Обратился в Сбербанк по поводу реструктуризации долга. Кредитор одобрил реструктуризацию, и он с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. выплачивал кредит без просрочек. 

ДД.ММ.ГГГГ. закончился срок платежа по реструктуризации. Повторно в ней банк отказал, поскольку необходим поручитель, которого у истца нет.

ФИО1 сослался в исковом заявлении на то, что в настоящее время является безработным. По указанной причине произошла просрочка платежей по данному кредиту. 

Просил суд обязать ПАО Сбербанк России не начислять проценты и пени по договору № от ДД.ММ.ГГГГ., считать сумму основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. 

В судебном заседании ФИО1 поддержал заявленные требования, просил их удовлетворить.

Представитель ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения № в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в адрес суда представлены возражения. Ответчиком указано, что заемщик получил денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. и воспользовался ими по своему усмотрению. Заключение сделки совершилось по волеизъявлению обеих сторон, условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик обязательства по их возврату. Доводы истца в качестве основания изменения условий по кредитному договору в виде ухудшения финансового состояния, не могут быть приняты во внимание, поскольку не свидетельствуют о существенном изменении обстоятельств в рамках положений п. 2 ст. 451 ГК РФ, вследствие которых возможно изменение условий договора, так как при заключении кредитного договора заемщик не мог не знать о бремени несения им риска ухудшения своего финансового положения, который возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности. 

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 730 705 рублей под 23 % годовых. По условиям договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях договора. 

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). 

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. 1.

Согласно п. 2 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Информация о кредите, в том числе о полной стоимости кредита, доведена банком до заемщика в полном объеме и заблаговременно в соответствии со статьей 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Сумма кредита, срок, размер процентной ставки и пени за просрочку обязательств по кредиту, процентный период и платежная дата, номер банковского счета, на который зачисляется кредит, размер платежа указаны в кредитном договоре. 

Заключение договора произведено посредством подписания истцом кредитного договора. 

ФИО1 полностью согласился со всеми существенными условиями, указанными в нем.

Подписи заемщика в кредитном договору, графике платежей подтверждают, что он полностью осведомлен о существенных условиях кредитного договора, в том числе размерами кредита, процентной ставки и ежемесячного платежа. Истцом до заключения кредитного договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая информацию о возможных дополнительных расходах. Истцом договор заключен без оговорок, следовательно, соглашение обо всех условиях договора между сторонами достигнуто, доказательств обратного суду не представлено. 

Полная стоимость кредита указана в индивидуальных условиях «Потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ, составляет – 23 % и была известна истцу. В расчет полной стоимости кредита включены: платежи по погашению основного долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту. Полная стоимость кредита не может быть меньше или равна процентной ставке по нему. 

Размер полной стоимости кредита указан в графике платежей, который является частью договора и получен истцом. График погашения кредита и уплаты процентов содержит информацию о дате платежа, о размере общей суммы погашения с указанием размера платежа, поступающего в счет погашения основного долга и в счет погашения процентов, а также остаток задолженности после погашения платежа.

Учитывая данные обстоятельства, суд приходит к выводу, что информация обо всех условиях кредитного договора, полной стоимости кредита, доведена до заемщика, как до заключения кредитного договора, так и путем включения всех условий в текст кредитного договора. 

Истец, обратившись в банк, указал приемлемую для него форму кредитования и, впоследствии, согласился со всеми условиями, подписав кредитный договор.

Договор подписан сторонами без замечаний и изъятий, договором прямо предусмотрены не только предмет договора и обязательства сторон, но и порядок расчетов, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, что соответствует свободе договора, установленной ст. 421 ГК РФ и положениям ст.ст. 807, 811, 819 ГК РФ.

Заемщик получил денежные средства и воспользовался ими по своему усмотрению. Заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик обязательства нести ответственность по возврату (п.1 ст.809, 811. 819 ГК РФ).

Доводы истца в качестве основания для неначисления процентов и пеней в виде ухудшения финансового состояния не могут быть приняты во внимание, поскольку не свидетельствуют о существенном изменении обстоятельств в рамках положений п.2 ст. 451 ГК РФ, вследствие которых возможно расторжение договоров. При заключении кредитных договоров заемщик несет бремя риска ухудшения своего финансового положения.

Вступая в договорные отношения с банком, истец не должен был исключать вероятность наступления указанных в иске событий – потеря платежеспособности.

Таким образом, ухудшение материального положения нельзя признать существенным изменением обстоятельств, так как в данном случае обстоятельства, на которые ссылается истец, не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть.

Истец, заключая кредитный договор, обязан оценивать свою платежеспособность, уровень доходов и иные обстоятельства, влияющие на исполнение договора.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Исходя из смысла ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что обязательства ФИО1 по кредитному договору исполнены не в полном объеме, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет по процентам 181 745, 68 руб., по основному долгу 571 027, 63 руб., по неустойке 2 018, 99 руб. 

Анализируя установленные по делу обстоятельства и указанные нормы права, суд приходит к выводу об оставлении без удовлетворения заявленных истцом требований. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к филиалу ПАО «Сбербанк России» Самарскому отделению 

<

адрес> № об обязании не начислять проценты и пени по кредитному договору, зафиксировать сумму основного долга оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд 

<

адрес> в течение месяца с момента изготовления решения в окончательном виде. 

Мотивированное решение изготовлено 02.12.2019г. 

Судья Селезнева Е.И.