Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Губкин, Белгородской области 11 мая 2017 года 

Губкинский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Сотниковой В.Н.

при секретаре Давыденко О.А.

с участием ответчицы ФИО1,

в отсутствие: представителя истца АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенного о дне и времени слушания дела в надлежащем порядке, просившего о рассмотрении дела в его отсутствие,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор , по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере рублей под 0,15% в день на срок 36 месяцев, а заемщик – обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Дело инициировано иском ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» который, указывая, что ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, просит взыскать с 1 задолженность по кредитному договору ф от в сумме коп., которая состоит из задолженности по возврату просроченного основного долга – коп., задолженности по просроченным процентам– коп., сумма процентов на просроченный основной долг – коп., штрафные санкции по просроченному основному долгу – коп., штрафные санкции по просроченным процентам – коп.; взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела общество извещено надлежащим образом. Представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, со ссылкой на поддержание заявленных требований в полном объеме.

Ответчица 1 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив, что не имела возможности оплачивать кредит в связи с тем, что банком в одностороннем порядке были изменены реквизиты счета для погашения кредита, при этом банк ей лично, либо иным публичным способом не сообщил об этом. Она являлась добросовестным плательщиком, просрочек не допускала, оплачивала кредит с момента его получения. Если бы ей Банк предоставил новые реквизиты, то она бы вносила денежные средства по погашению кредита. Считает, что истец умышленно создавал препятствия для надлежащего исполнения ею обязательств по кредитному договору. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания штрафных санкций. 

В соответствии с положениями п. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, что отвечает задачам гражданского судопроизводства, состоящим в своевременном рассмотрении и разрешении гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан (ст. 2 ГПК РФ).

Выслушав ответчика, исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд признает исковые требования обоснованными в части и подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор , по условиям которого банк предоставил ответчице кредит в размере рублей под 0,15% в день на срок 36 месяцев, а заемщик – обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

Факт заключения кредитного договора ф от , исполнение банком принятых на себя обязательств по предоставлению денежных средств подтверждается представленными стороной истца доказательствами: кредитным договором, графиком платежей, выпиской по счету.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0.5% процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.4.2 кредитного договора).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от по делу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.25-26).

представителем Конкурсного управляющего АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в адрес ФИО1 направлено уведомление, в котором сообщалось о нарушении ею обязательств и предлагалось погасить образовавшуюся задолженность, в случае же непогашения образовавшейся задолженности указывалось о возможном обращении в суд с требованиями о взыскании всей суммы задолженности. Кроме того, сообщались новые банковские реквизиты для погашения задолженности в связи с тем, что АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) был признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство (л.д.22- 23).

Исходя из представленного банком расчета, по состоянию на за ФИО1 числится задолженность по кредитному договору от в сумме коп., которая состоит из задолженности по возврату просроченного основного долга – коп., задолженности по просроченным процентам– коп., сумма процентов на просроченный основной долг – коп., штрафные санкции по просроченному основному долгу – коп., штрафные санкции по просроченным процентам – коп. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от их исполнения не допускается (ст.310 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Статья 319 ГК РФ устанавливает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Приведенная норма права под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, по основаниям, не связанным с его нарушением (в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительно оплаты). Порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства данная норма не регулирует. Санкции за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства в порядке, предусмотренном указанной статьёй, погашению не подлежат. Взыскание в первую очередь штрафных санкций затрудняет исполнение основного обязательства и искусственно увеличивает задолженность, что противоречит обеспечительной природе штрафных санкций.

Как усматривается из материалов дела, ФИО1 производила ежемесячные платежи, но, в связи с тем, что Банк объявлен банкротом и у него отозвана лицензия на осуществление банковских операций прекратила их выплату.

При этом, в адрес заёмщика ФИО1 никакой информации от истца об изменении счета не поступало, ей стало известно об имеющейся у него задолженности по кредитному договору, в связи с поступлением материалов в суд. 

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности) кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В силу п. 6 ч. 1 ст. 50.21 Федерального закона от 25.02.1999 №40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом, в том числе вправе предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 50.31 указанного закона, конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

Таким образом, учитывая положения законодательства о банкротстве, с момента признания АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) несостоятельным (банкротом) счет истца (как получателя платежей) изменился, и конкурсный управляющий в силу п. 1 ст. 406 ГК РФ обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета ответчику.

Между тем доказательств надлежащего уведомления об изменении банковских реквизитов, на которые ответчик должен был вносить денежные средства, в материалы дела не представлено, так же как не представлено доказательств извещения ответчика об изменении банковских реквизитов.

Конкурсный управляющий с момента назначения и до обращения в суд не предпринимал активных действий по предоставлению ответчику сведений о реквизитах счета, на который ответчик должен был производить платежи.

Довод ответчицы ФИО1 о том, что задолженность образовалась по причине отсутствия информации о реквизитах, по которым надлежало осуществлять платежи, суд находит состоятельным, поскольку ответчик был лишен возможности исполнять свои обязательства, задолженность образовалась по вине банка, то есть имела место просрочка кредитора, предусмотренная ст. 406 Гражданского кодекса Российской Федерации, является обоснованным.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

По общему правилу гражданско-правовая ответственность наступает только при наличии вины.

Давая оценку представленным сторонами доказательствам, суд приходит к выводу об отсутствии вины ФИО1 в просрочке платежей.

Задолженность в указанный период образовалась по вине банка, то есть имела место просрочка кредитора, предусмотренная ст. 406 ГК РФ, что является основанием для освобождения заемщика от ответственности.

Поскольку неисполнение Бурцевой обязанности по возврату денежных средств связано с не совершением истцом действий, направленных на извещение ответчика о реквизитах счета, на который он должен произвести платеж, то суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ФИО1 штрафных санкций по просроченному основному долгу в размере коп., штрафных санкций по просроченным процентам коп.

При таких обстоятельствах, с ответчицы ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме коп. из которых: по основному долгу в сумме коп., сумма просроченных процентов в размере коп., сумма процентов на просроченный основной долг в размере коп.

В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд взыскивает с другой стороны госпошлину пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, в пользу Банка с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, исходя из порядка расчета предусмотренного ст. 333.19 НК РФ, в сумме руб. коп., рублей.

Руководствуясь ст. ст. 309-310, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 194-199, 98 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в части.

Обязать ФИО1 выплатить в пользу АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от в размере коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме коп., а всего руб. коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца, с подачей апелляционной жалобы через Губкинский районный суд, со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Судья В.Н. Сотникова

В окончательной форме решение изготовлено .