Дело № 2-957/2020

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

6 июля 2020 года г. Серпухов, Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Фетисовой И.С., при секретаре судебного заседания Зарапиной А.А.,

С участием:

Ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л :

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 711696 руб. 37 коп., а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10316 руб. 56 коп.

Свои требования истец мотивирует тем, что 16.12.2013 между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 руб. под 21,9% годовых, сроком 60 месяцев.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил ответчику денежные средства. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре, нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. 

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. 

По состоянию на 30.01.2020 общая задолженность ответчика перед банком оставляет 711696 рублей 37 копеек.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 08.01.2014, на 30.01.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 2117 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 08.01.2014, на 30.01.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 2206 дней.

Согласно условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

27 марта 2014 года ЗАО «ДжиИ Мани банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий банк».

8 октября 2014 года ЗАО «Современный Коммерческий банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». 

5 декабря 2014 года на основании Федерального закона от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» полное и сокращенное наименование Банка определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в тексте искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

ОтветчикФИО1 в судебном заседании пояснил, что не отрицает факт заключения кредитного договора, подтвердил, что последний раз денежные средства были внесены для погашения задолженности в мае 2014 года. С указанного периода в связи с финансовыми трудностями денежные средства больше не вносились для погашения взятого кредита. Просил применить срок исковой давности и снизить размер взыскиваемой неустойки. 

Выслушав ответчика, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п.2 ст.1 и ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Таким образом, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК). 

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела следует, что 16.12.2013 между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» иФИО1 был заключен кредитный договор

<

номер>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 руб. под 21,9% годовых, сроком 60 месяцев (л.д. 16).

В соответствии с Приложением № 1 к Договору о предоставлении потребительского кредита в наличной форме Плюс № 1050749779 от 16 декабря 2013 года, срок кредита исчисляется с даты зачисления кредита на счет, процентная ставка по кредиту – 21.90% годовых, полная стоимость кредита составляет 24.21% годовых. Общая сумма платежа – 16970,31 руб., в т.ч. ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредиту -13720.31 руб., страховой взнос, подлежащий ежемесячному перечислению в страховую компанию в соответствии с п.4 настоящего приложения – 3250.00 руб. Дата платежа (ежемесячно в течение срока кредита) – 7 число месяца. Дата предпоследнего платежа - 07.12.2018; дата последнего платежа – 07.01.2019 (л.д. 17).

В материалы дела представлен график платежей, подписанный сторонами, в котором указаны дата обеспечения денежных средств на счете – 7-е число каждого месяца, в период с 07.01.2014 по 07.01.2019 включительно, и сумма платежа без страховки в размере 13720 рублей 31 копейка, включающая сумму основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, страховка – 3250 рублей 00 копеек.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил ответчику 500000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.23).

24.05.2019 истцом в адрес ответчика ФИО1 направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по договоруо потребительском кредитовании 

<

номер> от 16.12.2013 в срок до 08.07.2019 (л.д. 24).

Согласно выписке по счету клиента ФИО1 

<

номер> за период с 16.12.2013 по 30.01.2020, 16.12.2013 банком предоставлен кредит в размере 500000 рублей 00 копеек на основании Кредитного договора 

<

номер> от 16.12.2013, из которой также следует, что заемщик не исполняет свои обязательства по возврату кредита с 07.05.2014, последнее внесение денежных средств в сумме 10000 рублей осуществлено 24.04.2014 (л.д.23). 

Просроченная задолженность по ссуде возникла с 08.01.2014, на 30.01.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2117 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла с 08.01.2014 года, на 30.01.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2206 дней.

Истцом представлен расчет задолженности, составленный по состоянию на 30.01.2020, в соответствии с которым общая задолженность ответчика перед банком составляет 711696 руб. 37 коп, из них: просроченная ссуда - 477764 руб. 37 коп.; просроченные проценты - 113868 руб. 39 коп.; неустойка на остаток основного долга за период с 01.07.2014 по 27.05.2015 - 80062 руб. 24 коп.; неустойка на просроченную ссуду за период с 17.05.2014 по 25.09.2015 - 40001 руб. 37 коп. (л.д. 27-28).

В соответствии с положениями ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу, что между сторонами были согласованы существенные условия договора, в том числе установлены обязательства по возврату заемных средств и процентов за их пользование, а также график их погашения, при этом кредитором обязательства по предоставлению заемных средств были исполнены надлежащим образом, однако установлено ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по погашению задолженности по основному долгу и процентам, в связи с чем в пользу истца ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по заключенному кредитному договору.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока на обращение в суд с настоящим исковым заявлением.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В соответствии со статьей 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В силу п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися пункту 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

На основании пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Материалами дела подтверждается, что 19.02.2020 ПАО «Совкомбанк» направил исковое заявление в суд о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 16.12.2013.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности не распространяется на платежи по кредитному договору 

<

номер> за период, начиная с 07.03.2017.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (разъяснения, содержащиеся в абз.4 п.20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Разрешая вопрос о размере подлежащих взысканию с ответчика денежных средств в счет погашения задолженности, суд учитывает положения вышеприведенных норм закона по сроку исковой давности и разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по внесению ежемесячных платежей по погашению основного долга в соответствии с графиком платежей за период с 07.03.2017 по 30.01.2020 в сумме - 245638 рублей 17 копеек.

С учетом пропуска истцом срока на взыскание долга за период с 08.01.2014 по 07.02.2017, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию за период с 07.03.2017 по 30.01.2020 (в рамках заявленных требований) проценты за пользование кредитом, в соответствии с условиями кредитного договора - 21,9% годовых и суммы задолженность по основному долгу за конкретный период с применением срока давности, за период с 07.03.2017 по 30.01.2020 включительно – 105680 рублей 90 копеек: 

с 7.04.2017 по 30.01.2020 долг 9324,07 х 21,9% : 365 х 1028 = 5751,09; 

с 7.05.2017 по 30.01.2020 долг 9633,69 х 21,9% : 365 х 998 = 5768,65; 

с 7.06.2017 по 30.01.2020 долг 9676,66 х 21,9% : 365 х 967 = 5614,40;

с 7.07.2017 по 30.01.2020 долг 9981,06 х 21,9% : 365 х 937 = 5611,35; 

с 7.08.2017 по 30.01.2020 долг 10042,08 х 21,9% : 365 х 906 = 5458,87;

с 7.09.2017 по 30.01.2020 долг 10228,82 х 21,9%: 365 х 875 = 5370,13;

с 7.10.2017 по 30.01.2020 долг 10525,26 х 21,9% : 365 х 845 = 5336,31;

с 7.11.2017 по 30.01.2020 долг 10614,55 х 21,9%: 365 х 814 = 5184,15;

с 7.12.2017 по 30.01.2020 долг 10905,54 х 21,9% : 365 х 784 = 5129,97;

с 7.01.2018 по 30.01.2020 долг 11014,60 х 21,9% : 365 х 753 = 4976,40;

с 7.02.2018 по 30.01.2020 долг 11219,40 х 21,9% : 365 х 722 = 4860,24;

с 7.03.2018 по 30.01.2020 долг 11649,15 х 21,9% : 365 х 694 = 4536,18;

с 7.04.2018 по 30.01.2020 долг 11644,37 х 21,9% : 365 х 663 = 4632,13;

с 7.05.2018 по 30.01.2020 долг 11920,71 х 21,9%: 365 х 633 = 4527,49;

с 7.06.2018 по 30.01.2020 долг 12082,52 х 21,9%: 365 х 602 = 4364,21;

с 7.07.2018 по 30.01.2020 долг 12352,50 х 21,9% : 365 х 572 = 4239,38;

с 7.08.2018 по 30.01.2020 долг 12536,74 х 21,9% : 365 х 541 = 4069,43;

с 7.09.2018 по 30.01.2020 долг 12769,81 х 21,9% : 365 х 510 = 3907,56;

с 7.10.2018 по 30.01.2020 долг 13029,95 х 21,9% : 365 х 480 = 3752,63;

с 7.11.2018 по 30.01.2020 долг 13249,38 х 21,9%: 365 х 449 = 3569,38;

с 7.12.2018 по 30.01.2020 долг 11649,07 х 21,9% : 365 х 419 = 2928,58.

В силу правил ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации залог и неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Исходя из положений ст.ст. 330, 394 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

Разрешая требования истца о взыскании с ФИО1 суммы штрафных санкций в соответствии с представленным расчетом на остаток основного долга в сумме 80062 рубля 24 копейки за период с 01.07.2014 по 27.05.2015 включительно, а также на просроченную ссуду в сумме 40001 рубль 38 копеек за период с 17.05.2014 по 25.09.2015 включительно суд учитывает заявление ответчика о пропуске истцом срока на обращение в суд по платежам за период с 08.01.2014 по 07.02.2017 включительно, разъяснения, данные в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в соответствии с которыми истцом также пропущен срок на взыскание неустойки с ответчика за указанные в расчете периоды. 

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При распределении судебных расходов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 6713 рублей 19 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договоруот 16.12.2013 

<

номер> по погашению основного долга за период с 07.03.2017 по 30.01.2020 в сумме - 245638 рублей 17 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 07.03.2017 по 30.01.2020 включительно в сумме 105680 рублей 90 копеек, государственную пошлину в размере 6713 рублей 19 копеек, а всего взыскать - 358032 (триста пятьдесят восемь тысяч тридцать два) рубля 26 копеек.

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности в оставшейся части в сумме 360377 рублей 30 копеек – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: И.С. Фетисова

Мотивированное решение составлено 13 июля 2020 года