РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2019 года

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Ламзиной С.В.,

при секретаре Бубновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кузнецке Пензенской области в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истцом ООО «Феникс» в лице генерального директора ФИО2 указывается, что 24.10.2011 АО «Связной Банк» (далее – Банк) и ФИО1 заключили кредитный договор № (далее – договор), в рамках которого ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере: 165880,2 руб. в период с 15.08.2012 по 24.04.2015, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

24.04.2015 Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 15.08.2012 по 24.04.2015 по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования 1/С-Ф.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 24.04.2015, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

Договор заключен в простой письменной форме путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Составными частями Договора являются заявление (оферта), общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифы банка. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы банка.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Исходя из положений п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора. 

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и ООО «Феникс» уступке права требования, что подтверждается уведомлением, имеющимся в материалах дела.

Исходя из чего, просили взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору, образовавшуюся в период с 15.08.2012 по 24.04.2015 включительно в сумме 165880,2 руб., в том числе: 97465,5 руб. - задолженность по основному долгу, 64064,7 руб. - задолженность по процентам, 600 руб. - комиссия, 3750 руб. - штрафы, а также уплаченную государственную пошлину в размере 4517,6 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом и своевременно, каких-либо заявлений и дополнительной позиции по иску суду не предоставлено. При этом, в исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена надлежащим образом и своевременно. До начала судебного разбирательства по существу суду представила заявление о проведении судебного заседания без её участия и о применении в споре срока исковой давности с указанием о том, что последний платеж по договору был осуществлен ею 19.02.2013. В связи с чем, просила отказать в удовлетворении заявленных исковых требований. 

Суд, изучив исковое заявление истца вместе с расчетом заявленных исковых требований и письменное заявление стороны ответчика о применении в споре исковой давности, исследовав письменные материалы гражданского дела, считая возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся сторон, извещенных надлежащим образом о судебном разбирательстве по делу и от которых имеются заявления с просьбой рассмотрения дела без их участия, приходит к следующему.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст.ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (434 ГК РФ).

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Как установлено ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценными бумагами, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408).

В соответствии с абз. 1-2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что 24.10.2011 ФИО1 оформлено заявление на получение кредита, в соответствии с которым она предлагала (сделала оферту) «Связной Банк» (ЗАО) в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в «Связной Банк» (ЗАО) заключить договор на кредит в соответствии с настоящим заявлением и Общими условиями.

Согласно Заявления банк выдал ФИО1 кредит с лимитом 60 000 рублей под 24 % годовых, с минимальным платежом 5000 рублей, с расчетным периодом - с 26-го по 25-е число месяца, датой платежа каждое 15-ое число месяца и льготным периодом до 50 дней, а также в заявлении содержится просьба открыть специальный карточный счет №. При расчете полной стоимости кредита (далее – ПСК) учтены следующие параметры: срок действия карты март 2011, лимит кредитования – 60000 руб., процентная ставка 24%, минимальный платеж – 5000 руб., минимальный платеж – 15-е число каждого месяца, дата начала использования карты – 24.10.2011, ПСК составил 28.692495%.

Из содержания заявления следует, что ФИО1 подтверждает присоединение к действующим Общим условиям и Тарифам по банковскому обслуживанию «Связной банк» (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, что ознакомлена, прочитала и согласна с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания и Тарифами, обязуется неукоснительно их соблюдать, подтверждает, что с информацией о полной стоимости кредита ознакомлена.

Заявление подписано ответчиком ФИО1 и подано ею в «Связной Банк» (ЗАО) 24.10.2011. Согласно расписки от 24.10.2011 ФИО1 получила карту: MasterCard Unembossed, имеющую номер №, со сроком действия до марта 2013 года. Сведений о перевыпуске данной карты в материалах дела не имеется.

Согласно Тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной банк» Тариф «С-лайн 5000», срок действия карты составляет 24 месяца. 

Таким образом, 24.10.2011 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 60 000 на неопределенный срок, с процентной ставкой - 24 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по кредиту - 5 000 руб., при этом, выплаты осуществляются 15 числа каждого месяца, комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитной карты составляет 600 руб.

24.01.2012 сумма лимита по кредиту была увеличена ЗАО «Связной Банк» до суммы 100 000 руб. 

Факт получения (списания) ответчиком денежных средств в размере 62400 руб. за период с 01.11.2011 по 02.11.2011 подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии и выпиской по счету №, что также говорит о надлежащем исполнении обязательств ЗАО «Связной Банк» по названному кредитному договору.

Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении, Общих условиях и Тарифах по банковскому обслуживанию, с которыми ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается собственноручной подписью ответчика в заявлении, анкете клиента.

Общие условия обслуживания физических лиц в «Связной Банк» (ЗАО) утверждены приказом председателя Правления «Связной Банк» (ЗАО) от 29.07.2011 № П-217.

Согласно п. 2.1 Общих условий заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем подписания клиентом заявления в установленном банком порядке. Подписание клиентом заявления означает принятие им настоящих общих условий и тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления.

Согласно п. 4.9 этих же Общих условий персонализированная карта выпускается/перевыпускается на основании заявления или заявления на выпуск/перевыпуск карты, оформленного и направленного клиентом в банк. Комиссия за выпуск персонализированной карты взимается в день подачи заявления или заявления на выпуск/перевыпуск карты. 

Общие условия содержат порядок предоставления кредита и погашения задолженности.

Так, в соответствии с п. 6.1 Общих условий в случае установления положительного лимита кредитования банк обязуется предоставлять клиенту кредит в валюте СКС в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами.

П. 6.2. Общих условий установлено, что совершение операций с использованием карты или ее реквизитов/реквизитов СКС осуществляется клиентом в пределах положительного остатка денежных средств на СКС и лимита кредитования, установленного банком.

Клиент соглашается, что размер предоставляемого ему лимита кредитования по решению банка и банк имеет право в любой момент уменьшить, увеличить или аннулировать лимит кредитования, установленный для клиента.

В силу п.п. 6.3-6.5 Общих условий проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляются, начиная с даты, следующей за датой отражения кредита на СКС, до даты полного погашения основного долга включительно.

Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по процентной ставке, установленной тарифами, действующими на дату заключения договора.

После окончания каждого расчетного периода начинается платежный период. В течение платежного периода, но не позднее наступления даты платежа, клиент обязан внести денежные средства в размере не мене суммы минимального платежа.

Исходя из положений п.п. 7.1.-7.6. по кредитному договору Банк обязуется предоставить кредит клиенту в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а клиент обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. Датой предоставления клиенту кредита является дата зачисления суммы кредита на счет, указанный в заявлении на кредит. Клиент обязуется возвратить по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом Банку в соответствии с кредитным договором. 

Условия кредита в части размера процентной ставки по кредиту, суммы кредита, срока кредита, комиссии за обслуживание кредита, комиссии за организацию кредитного процесса, иные условия кредитования определяются в соответствии с заявлением на кредит, Тарифами, действующими на момент предоставления клиентом анкеты на выдачу кредита в Банк, если иное не установлено Общими условиями.

Кредит предоставляется клиенту в безналичной форме путем зачисления всей суммы кредита на счет, указанный в заявлении на кредит, комиссия за организацию кредитного процесса (если применимо) списывается со счета в безакцептном порядке. 

Проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежемесячно, начиная со дня следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Банком на ссудном счете клиента, из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода.

Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в графике погашения, в следующем порядке: при сокращении срока кредита сумма ежемесячного платежа остается без изменений; при сокращении суммы ежемесячного платежа срок кредита остается без изменений.

Исходя из изложенного, ЗАО «Связной Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства перед ФИО1 по кредитному договору, осуществил открытие банковского счета, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, возможность дистанционного банковского обслуживания, выдал банковскую карту, предоставил кредитные средства.

Вместе с этим, взятые на себя обязательства по договору по возврату суммы кредита, уплаты процентов и штрафа ответчик ФИО1 выполняла ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии № по состоянию на 21.04.2015 и из которого следует, что задолженность по основному долгу в размере 97465,50 руб. сформировалась на 25.02.2013 с учетом последнего произведенного 19.02.2013 ФИО1 платежа в размере 5000 руб., проценты по кредиту составляли размер 14076,92 руб., штраф – 3750 руб. После чего, начислялись проценты по кредиту по 29.05.2015 и стали составлять сумму 64064,70 руб.

Оснований сомневаться в правильности предоставленного истцом расчета, являющегося математически верным и правильным, у суда не имеется, доказательств обратного, в том числе в виде контррасчета, ответчиком ФИО1 суду не предоставлялось. 

Обязательства заемщиком не исполнены, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно п. 6.8 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту. 

Банк направляет клиенту требование о досрочном погашении задолженности и расторжении договора одним из следующих способов по своему усмотрению:

- через отделения почтовой связи путем направления письма. Письмо считается предъявленным банком и полученным клиентом по истечении 10 (десяти) дней с даты направления письма по последнему известному банку адресу клиента. За неполучение и/или несвоевременное получение клиентом писем банк ответственности не несет.

- через подразделение банка. Требование считается предъявленным банком и полученным клиентом в дату вручения, указанную на бумажном банковском экземпляре требования, и при наличии собственноручной подписи клиента, удостоверяющей факт вручения требования.

В соответствии с п.п. 7.13.1-7.13.5 Общих условий при нарушении клиентом срока возврата кредита (уплаты очередного ежемесячного платежа), клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору. Факт возникновения основания для досрочного истребования кредита устанавливает Банк. В случае возникновения основания для досрочного истребования кредита Банк удовлетворяет свои требования путем безакцептного списания денежных средств клиента, размещенных на банковских счетах, открытых в Банке. В случае недостаточности денежных средств на банковских счетах Банк по своему усмотрению принимает любые меры по защите своих прав, не противоречащие действующему законодательству РФ. 

Клиент обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 (тридцати) календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств клиентом по кредитному договору. Требование считается полученным клиентом по истечении 6 (шести) дней с даты направления требования по последнему известному банку адресу клиента. За неполучение и/или несвоевременное получение клиентом требования банк ответственности не несет.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору (ст. 382 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384).

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ст. 388).

Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, безусловно запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Это связано с тем, что уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни данный Закон, ни статья 819 ГК РФ не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

24.04.2015 «Связной Банк» (ЗАО) уступил ООО «Феникс» права требования по кредитному договору №, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) от 20.04.2015 № 1/С-Ф и актом приема-передачи прав требования (цессии) от 20.04.2015, в общей сумме задолженности по нему в размере 165880,2 руб.

Таким образом, права требования с ответчика ФИО1 по названному кредитному договору принадлежат ООО «Феникс», который на правах кредитора в настоящем споре просил взыскать с неё задолженность в указанном общем размере 165880 руб. 20 коп, из которой: 97465,5 руб. - задолженность по основному долгу, 64064,7 руб. - задолженность по процентам, 600 руб. - комиссия, 3750 руб. – штрафы.

Вместе с этим, ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности обращения в суд с настоящим иском.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195).

Общий срок исковой давности в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п.п. 1 и 2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Срок исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от 24.11.2011 - выплата определенной суммы займа и процентов за пользование денежными средствами был определен 15 числа каждого месяца, с указанием минимального платежа в размере 5000 руб. Соответственно о нарушении ФИО1 обязательства по сроку возврата кредита (уплаты очередного ежемесячного платежа) кредитору стало известно после 15 числа соответствующего месяца, когда ответчиком платеж не был произведен. Последний платеж ответчиком по договору названному договору был совершен 19.02.2013 в сумме 5 000 руб. и других платежей после указанной даты (и по настоящее время) ответчиком не производилось, в связи с чем, у нее по состоянию на 25.02.2013 перед ЗАО «Связной Банк» образовалась вышеуказанная задолженность. 

Материалы настоящего гражданского дела не содержат сведений о направлении ЗАО (АО) «Связной Банк» ответчику (заемщику) в соответствии с вышеприведенными Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) требования о полном погашении долга. Имеющееся в материалах дела требование ООО «Феникс» ФИО1 о полном погашении долга по кредитному договору № от 24.11.2011 в общем размере 165880,20 руб. также не содержит данных о его направлении ответчику. Доказательств обратному, в том числе с предоставлением дополнительных доказательств в обоснование исковых требований, а также на заявление ответчика о применении срока исковой давности истцом суду в соответствии с требованиями ст.ст. 56-57, 69-71 ГПК РФ не предоставлено.

Из материалов гражданского дела мирового судьи судебного участка в границах Сосновоборского района Пензенской области № 2-409/2017 от 04.07.2017 о вынесении судебного приказа в пользу ООО «Феникс» с ФИО1 также следует, что в нем имеется требование по состоянию на 16.04.2015 АО «Связной Банк» о полном погашении долга в размере 165880,20 руб. с указанием о его направлении ответчику ФИО1 по адресу: 

<

адрес>, со сроком его оплаты до 29.05.2015. 

Однако, в нем не имеется подтверждающих данных о направлении такого требования заемщику (ответчику по делу), также как о направлении уведомления о состоявшейся уступке права требования.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что заключительное требование по его форме, содержанию и способу направления не соответствует названным Общим условиям и в адрес ответчика не направлялось, доказательств обратного суду стороной истца в материалы дела не представлялось. 

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком. Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности. 

На момент перехода права требования от «Связной Банк» (ЗАО) к ООО «Феникс» по договору уступки прав требования (цессии) от 20.04.2015 № 1/С-Ф прав кредитора в отношении ФИО1 общий срок исковой давности не истек. Однако, передача таких прав ЗАО «Связной Банк» ООО «Феникс» по названному договору цессии не изменило течение срока исковой давности и порядка его исчисления, установленного законодательством. 

Таким образом, с учетом внесения 19.02.2013 ФИО1 последнего платежа и формирования банком задолженности ответчика по состоянию на 16.04.2015 с требованием по оплате долга до 25.05.2015, несоблюдения банком положений Общих условий о направлении ответчику (заемщику) письменного требования о погашении долга (в противном случае позволило суду вынести иное суждение о нарушении ответчиком прав истца и правомерности предъявленного иска в пределах срока исковой давности), суд приходит к выводу об истечении срока исковой давности, в том числе исходя из следующего. 

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из разъяснений, содержащихся в п.п. 17-18, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно выписке по счету последний платеж по кредиту произведен ответчиком 19.02.2013, после чего платежи, необходимые для погашения задолженности, в установленный срок либо в последующем, ответчиком не вносились, на что указано также и в письменном заявлении ответчика о применении срока исковой давности. По условиям кредитного договора предусмотрена оплата кредита в части, ежемесячно 15 числа, с установлением минимального размера платежа в размере 5000 руб. Поэтому, о нарушении ФИО1 обязательства по сроку возврата кредита (уплаты очередного ежемесячного платежа) кредитору стало известно после 15 числа соответствующего месяца, когда ответчиком платеж не был произведен, формирование задолженности в общем размере 165880,20 руб. состоялось на 16.04.2015 (с требованием по оплате до 29.05.2015, не направленное в установленном договором порядке ответчику) и в названном размере передана АО «Связной Банк» ООО «Феникс».

В последующем, ООО «Феникс» как новый кредитор 04.07.2017 (сдано в почтовую организацию связи 26.06.2017) обратилось к мировому судье судебного участка в границах Сосновоборского района Пензенской области о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании суммы задолженности в размере 165880,20 руб. Судебный приказ мировым судьей был вынесен 07.07.2017, однако в дальнейшем по заявлению ответчика ФИО1 отменен определением от 27.11.2017.

Таким образом, выдача судебного приказа от 07.07.2017 прервала течение срока исковой давности, срок с даты обращения истца за судебным приказом по день отмены судебного приказа 27.11.2017 подлежит исключению из срока исковой давности. После отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжилось.

Исковое заявление к ФИО1 направлено истцом ООО «Феникс» в Сосновоборский районный суд Пензенской области почтовым отправлением 02.05.2019, поступило в суд 14.05.2019. Затем, согласно определению от 10.06.2019 направлено для рассмотрения по подсудности в Кузнецкий районный суд Пензенской области.

Проанализировав установленные в судебном заседании обстоятельства с учетом вышеприведенных требований закона и разъяснений высшей судебной инстанции о перерыве в течении срока исковой давности и удлинении неистекшей части такого срока на шесть месяцев, суд приходит к выводу о подаче истцом настоящего искового заявления за пределами срока исковой давности, исходя из заявления ответчика о применении в настоящем споре такого срока.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Неиспользование стороной указанного диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, препятствующих истцу своевременно обратиться в суд с иском за защитой своих нарушенных прав в пределах установленного законом трехлетнего срока, суду такой стороной не представлено, в то время как в силу ст. 56 ГПК РФ именно на истце лежит обязанность доказать наличие уважительных причин пропуска срока обращения в суд.

Каких-либо ходатайств (заявлений) стороной истца о восстановлении предусмотренного законом срока суду при рассмотрении настоящего спора суду также не заявлялось.

Частью 2 ст. 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй ч. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с абз. 3 ч. 4 ст.198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд, в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Исходя из установленного судом факта пропуска истцом ООО «Феникс» общего срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком ФИО1, и отсутствия уважительных причин пропуска такого срока при наличии у истца реальной возможности своевременного обращения за судебной защитой нарушенных прав, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска, заявленные истцом требования к ответчику подлежат оставлению без удовлетворения.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, то предусмотренных законом оснований для взыскания с ответчика ФИО1 судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 4517,60 руб., у суда не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.10.2011 в общем размере 165880 (сто шестьдесят пять тысяч восемьсот восемьдесят) руб. 20 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья: