дело № 2 – 673/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2018 года г. Урай ХМАО – Югры

Урайский городской суд ХМАО – Югры в составе председательствующего судьи Шестаковой Е.П.,

при секретаре Ивановой О.Н.,

с участием ответчицы ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее так же Истец, ПАО КБ «Восточный») обратился в суд с указанным иском, просил взыскать с ФИО1 (далее так же Ответчица) задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 127,83 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 562,56 рубля, мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит на сумму 102 960, 00 рублей под 36, 5 % годовых, сроком на 36 месяцев, с условием ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование кредитом в общей сумме 4 746 рублей, 

Обязательства по договору Ответчиком надлежащим образом не исполняются, ДД.ММ.ГГГГ произведён последний платёж, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 118 127,83 рублей, в том числе: основной долг – 82 356,20 рублей, проценты за пользование кредитом – 35 771, 63 рублей.

Истец, извещенный о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, не обеспечил явку в суд своего представителя, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В силу части 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчица ФИО1 исковые требования не признала, пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ в офисе ОАО КБ «Восточный» в г.Урае оформила кредит на сумму 102 960 рублей, из которых получила наличными 50 000 рублей. Из кредитных средств была так же уплачена страховая премия. Уплачивать кредит и проценты 36,5 % годовых ФИО1 должны была согласно графику ежемесячно, вносила платежи по август 2014 года, всего внесла 50 000 рублей, после этого оплату не производила, полагая, что долг погасила. Из банка приходили сообщения о наличии задолженности, но ФИО1 не вносила оплату из – за материальных затруднений.

Ответчица расчет исковых требований не оспаривала, просила применить сроки исковой давности, полагала, что они пропущены Истцом, так как последний платёж был ДД.ММ.ГГГГ. 

Возникший спор разрешается Урайским городским судом, поскольку судебный приказ от 01 октября 2016 года по аналогичному спору по заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту отменён определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения. 

Исследовав доводы сторон, оценив в силу ст. 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к выводу, что заявленный иск подлежит частичному удовлетворению по следующим мотивам:

В соответствии с пунктами 3, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1 ст.434 ГК РФ).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами (п. 2 ст.434 ГК РФ).

В силу п. 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

На основании пунктов 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено при судебном разбирательстве и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 заключили смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета № (далее - кредитный договор) на предоставление кредита в размере 102 960, 00 рублей сроком на 36 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Ответчица получила денежные средства в указанной сумме, обязалась ежемесячно погашать основной долг по кредиту и уплачивать проценты согласно графику гашения кредита. Размер ежемесячного взноса – 4 746, 00 рублей, за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ – в сумме 4718,93 рубля ( л.д. 14-15, 65). 

Договор заключен на основании заявления ФИО1 о заключении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ (оферты) на условиях, изложенных в типовых (общих) условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ Восточный и тарифах банка (л.д. 25-26,66-67, 71-82).

Как следует из заявления ФИО1 с условиями предоставления кредита, правилами и тарифами Банка она была ознакомлена и согласна.

Таким образом, в соответствии со ст. 807 ГК РФ договор заключен в письменной форме, оговорены все существенные условия договора. 

Истец выполнил свои обязательства надлежащим образом, выдав Ответчице банковскую карту (л.д. 69) и зачислив ДД.ММ.ГГГГ на текущий банковский счёт заемщика ФИО1 кредит в сумме 102 960 рублей (л.д.68), из которой в тот же день на основании распоряжения Ответчицы, изложенного в заявлениях от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-15, 17) перечислил страховую премию в сумме 12 960,00 рублей ЗАО СК «Резерв» согласно договору личного страхования. Остаток суммы кредита на счете заемщика на конец дня ДД.ММ.ГГГГ составлял 90 000,00 рубля, и был использован Ответчицей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.18-22) и не опровергается Ответчицей.

В то же время Ответчица свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, начиная с сентября 2014 года в установленные договором сроки и размерах платежи в погашение кредита и уплату процентов не вносит, последний платеж произведен ею ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в общей сумме 118 127,83 рублей, в том числе: основной долг – 82 356,20 рублей, проценты за пользование кредитом – 35 771, 63 рублей, что подтверждается доводами Истца, выпиской из лицевого счета (л.д.18-22), расчетом задолженности (л.д.23-24), не опровергнуто Ответчицей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Ответчицей не представлено и материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих наличие исключительных обстоятельств, препятствующих ФИО1 надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору, обстоятельств непреодолимой силы.

Согласно п.2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Положениями ст. 421 ГК РФ предусмотрена свобода договора, какой в полной мере воспользовались стороны, вступая в договорные отношения.

На момент выдачи кредита Ответчица была ознакомлена со всеми условиями договора, которые ей были ясны и понятны. Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материального положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика, чего Ответчицей сделано не было.

В то же время исковые требования подлежат удовлетворению частично в связи с пропуском срока исковой давности по периодическим просроченным платежам до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ч.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 г. N 100-ФЗ, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, с 01 сентября 2013 года), с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 г. N 100-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исковая давность применяется судом согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ, поскольку ответчицей ФИО1 в судебном заседании заявлено о пропуске срока исковой давности.

Учитывая, что обращение в суд с требованием о взыскании задолженности имело место ДД.ММ.ГГГГ (дата направления иска в суд посредством почтовой связи), с учетом того, что с заявлением о вынесении судебного приказа истец обращался ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ мировым судьей был вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен по заявлению ответчицы ДД.ММ.ГГГГ, данный период прерывает течение срока исковой давности на 23 дня, следовательно, взысканию в пользу банка подлежит сумма задолженности, образовавшаяся после ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из представленного суду расчета задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, условий кредитного договора и графика гашения кредита (л.д. 14-15, 23-24,65) следует, что взысканию с ответчицы подлежит сумма в размере 56 930,77 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 47 090,94 руб. и проценты за пользование кредитом – 9 839, 83 рубля. Расчёт Истца проверен судом и признан верным, контррасчёта Ответчиком не представлено.

Требования о возмещении затрат по оплате госпошлины законны, подтверждаются платежным поручением и в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат удовлетворению пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 930 (пятьдесят шесть тысяч девятьсот тридцать) рублей 77 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 47 090,94 руб. и проценты за пользование кредитом – 9 839, 83 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 938 рублей. 

Решение суда может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Урайский городской суд. Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (решение суда в окончательной форме принято 03.12.2018).

Председательствующий судья Е.П. Шестакова