Дело № 2-177/2017

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 января 2017 года Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе: 

председательствующего судьи Красновой Т.М.

при секретаре Тарасовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (ранее - «Тинькофф Кредитные Системы») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере ., из которых основной долг в размере ., просроченные проценты в размере ., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере ., государственной пошлины в размере .

В обоснование заявленных требований истец указал, что 07.11.2012 года АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Должник) заключили договор кредитной карты № (далее Договор) с лимитом задолженности руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее Общие условия), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная Должником, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также Должник был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. 

В соответствии с условиями заключенного Договора. Банк выпустил на имя Должника кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Должник в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Должнику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Должник неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих условий).

В связи с систематическим неисполнением Должником своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг Договор 10.04.2015 года путем выставления в адрес Должника Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Должника был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Должника на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий Заключительный счет подлежит оплате Должником в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Должник не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный Договором срок. В адрес должника 17.04.2015 года был направлен заключительный счет с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате штрафов, однако задолженность до настоящего времени не погашена. Указанную задолженность истец просит взыскать с ответчика в полном объеме, а также судебные расходы. 

Представитель истца, будучи надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства в судебном заседании не явился, однако при подаче иска истцом было заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, а в случае неявки ответчика – в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие не обратился, извещение суда им получено 15.01.2017 года.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения настоящего спора в отсутствие ответчика, с учетом мнения представителя истца, в порядке заочного производства. 

Суд, изучив материалы дела, оценивая доказательства по делу в их совокупности, пришел к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст.ст. 1, 421, 434 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обстоятельствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видав договоров, содержащимися в настоящем кодексе.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом п.2 данной статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, который устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст.820 Гражданского кодекса РФ).

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

С учетом индивидуально-определенного характера кредитных правоотношений, наличие кредитных обязательств потребителя соответствующих банковских услуг подписанием стандартных форм (анкет, заявлений) может быть подтверждено при условии однозначно выраженной воли оферента на вступление в кредитные правоотношения при заявленных банком условиях (ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

Статья 30 Федерального закона РФ 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности») закрепляет, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом; в договоре, заключаемом банком с клиентом, должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Возможность заключения договора о карте предусмотрена Положением ЦБ РФ от 24.12.2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях с использованием платежных карт».

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004 года предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Должника.

В судебном заседании установлено, что 13.11.2012 года «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (в настоящее время Акционерное общество «Тинькофф Банк») (кредитор) с одной стороны и ФИО1 (заемщик) с другой стороны заключили договор кредитной карты №. Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с данным договором, кредитор предоставил заемщику лимит кредита в размере рублей.

При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. 

Из заявления – анкеты на получение кредитной карты, подписанного ФИО1 следует, что он с Общими условиями, с Тарифами банка ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять. Также заемщик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. 

Заемщик ФИО1 при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

В соответствии с требованиями ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с гражданским законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ).

Согласно условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Однако Должник неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих условий).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 11.1 Общих условий, Банк имеет право потребовать досрочного погашения заемщиком задолженности по карте в полном объеме и возврата карты в банк. 

В связи с систематическим неисполнением Должником своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг Договор 10.04.2015 года путем выставления в адрес Должника Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Должника был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Должника на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

Как следует из материалов дела и установлено судом, за период с 20.12.2014 г. по 10.04.2015 года задолженность ответчика по кредитной карте составляет: просроченная задолженность по основному долгу – .; просроченные проценты в размере .; штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – ., а всего . Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, заключительным счетом (л.д. 17-21, 30).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте № в общей сумме ., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Представленный истцом расчет задолженности по договору суд находит правильным, соответствующим условиям договора и учитывает, что ответчиком на момент принятия судом решения доказательств иного размера задолженности и свой расчет не представлены. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям. 

Согласно платежному поручению № от 15.06.2016 года и платежному поручению № от 18.10.2016 года истец, при подаче искового заявления в суд, оплатил государственную пошлину в размере . В связи с тем, что исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению, то понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , задолженность по договору кредитной карты № на 10.04.2015 года в сумме ., в том числе: 

- просроченная задолженность по основному долгу – коп.;

- просроченные проценты – коп.;

- штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – коп. 

Взыскать в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» с ФИО1 судебные расходы в размере коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

С мотивированным решением стороны вправе ознакомиться с 30.01.2017 г.

Судья Т.М. Краснова