Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тверь 18 мая 2020 года

Московский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Туруткиной Н.Ю.,

при помощнике судьи Соловьевой Т.А., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банк «Советский», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество Банк «Советский», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 19.05.2015 года в размере 432778 руб. 51 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 13527 руб. 79 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль марки CHERY, модель SUV T11 (SQR7247), 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, цвет красный, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 412000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что19.05.2015 г. между ФИО1 и АО Банк «Советский» заключен кредитный договор №, путем направления ответчиком в адрес истца Предложения о заключении смешанного договора и являющегося Индивидуальными условиями договора банковского счета (счетов), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога и его акцента истцом, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 370010 руб. на срок до 19.05.2020 года под 37% годовых на приобретение автомобиля, дополнительного оборудования, а также на оплату страховой премии.

Индивидуальные условия, Общие условия потребительского кредитования физических лиц АО Банк «Советский», График погашения кредита являются неотъемлемыми частями кредитного договора и в совокупности включают в себя условия Договора банковского счета, Договора о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, Договора о залоге автомобиля.

В соответствии с Индивидуальными условиями в обеспечение исполнения своих обязательств по погашению задолженности по кредиту, а также иных обязательств, установленных Индивидуальными условиями, Заемщик передает Кредитору в залог приобретенное автотранспортное средство со следующими характеристиками: марка - CHERY; модель - SUVT11 (SQR7247); идентификационный номер - (VIN) №; год изготовления - 2007; модель, № двигателя -№; цвет-КРАСНЫЙ; паспорт технического средства («ПТС») 

<

адрес> выдан 20.04.2007 г., стороны оценили предмет залога в 412000 руб.

В соответствии с Общими условиями переданный в залог Предмет залога остается во владении и пользовании Залогодателя.

Предметом залога в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями обеспечивается надлежащее исполнение любых денежных требований Кредитора к Заемщику, в том объеме, в котором они будут существовать к моменту их фактического удовлетворение, а именно: основной долг, проценты, комиссии, неустойка, иные расходы Кредитора, предусмотренные Общими условиями, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также необходимые расходы Кредитора по получению удовлетворения из стоимости предмета залога.

Истец свои обязательства по Кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается банковской выпиской по счету.

В соответствии с Общими условиями Ответчик обязался выполнять и соблюдать все условия и положения кредитного договора и своевременно выплачивать Истцу сумму основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом, комиссии и другие платежи, подлежащие уплате в соответствии с Кредитным договором. За неисполнение или ненадлежащее исполнение условий Кредитного договора Заемщик оплачивает Кредитору пени, порядок расчета которых указан в Индивидуальных условиях.

Ответчик был ознакомлен с Общими условиями и Графиком погашения кредита, о чем в Индивидуальных условиях содержится соответствующая отметка.

По состоянию на 19.12.2019 г. задолженность Ответчика по Кредитному договору составляет 432778,51 руб., из которой: 253267,61 руб. - сумма задолженности по основному долгу, 179510,9 руб. - сумма задолженности по процентам.

В случае неоднократного (два и/или более раза) неисполнения/ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором Кредитор имеет право на досрочное истребование задолженности по Кредитному договору.

Истцом в адрес Ответчика было направлено требование о погашении задолженности по Кредитному договору. Однако указанное требование Ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Поскольку Ответчиком не выполнены обязательства по Кредитному договору, Истец, руководствуясь п. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в Кредитном договоре.

Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области, резолютивная часть которого объявлена 28 августа 2018 г., по делу № А56-94386/2018 АО Банк «Советский» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Конкурсным управляющим Банка назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с Агентским договором № 2/2018 от 20.02.2018 г. ООО «Столичное АВД» действует как агент, уполномоченный на осуществление действий по взысканию просроченной задолженности, в том числе в судебном порядке.

В судебное заседание представитель истца Акционерного общества Банк «Советский», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не признал исковые требования, пояснив суду, что он обращался в банк с просьбой уменьшения процентов по кредитному договору. Однако, банк ему отказал.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. При этом согласно ст.34 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела,19.05.2015 г.между АО Банк «Советский» и ФИО1 был заключен кредитный договор№ путем подписания «Заявления-Анкеты на предоставление кредита», Предложения о заключении смешанного договора от19.05.2015 г., «Индивидуальных условий Договора банковского счета» от19.05.2015 г., договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога, при этом сумма кредита составила370010 руб., срок предоставления кредита - до19.05.2020 г., процентная ставка – 37 % годовых.

В соответствии с п. 14 Предложения о заключении смешанного договора подписание клиентом настоящего предложения означает, что клиент получил исчерпывающую информацию о характере предоставляемых ему услуг, ему полностью разъяснены все возникшие у клиента в связи с этим вопросы. Клиент до подписания Предложения надлежащим образом ознакомлен с Тарифными планами и Тарифами банка, Общими условиями потребительского кредитования физических лиц ЗАО Банк «Советский», действующими в дату подписания предложения. Подписав настоящее предложение, Клиент присоединяется к Общим условиям потребительского кредитования физических лиц ЗАО Банк «Советский», которые разъяснены и понятны ему.

Банк предоставил ФИО1 кредит в полном объеме, денежные средства были перечислены на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.65-70).

Согласно графику погашения кредита ответчик принял на себя обязательство ежемесячно 19-го числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в размере 13609 руб. 15 коп., первый платеж 19.05.2015 г. в размере 14209 руб. 15 коп., последний платеж 19.04.2020 г. -15815 руб. 80 коп. (л.д.34). 

В соответствии с п. 12 Предложения о заключении смешанного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условии договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения установлены следующим образом: 1) пени за неисполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств; 2) Штраф за нарушение сроков передачи банку паспорта транспортного средства по вине заемщика - 100 рублей в день, 3) штраф за отсутствие действующего договора страхования (если предусмотрено выбранным Тарифным планом) по вине Заемщика - 200 рублей в день.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита. В нарушение условий договора до настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи также не выплачены, что подтверждается выпиской по счету.

Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области, резолютивная часть которого объявлена 28 августа 2018 г., по делу № А56-94386/2018 АО Банк «Советский» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Конкурсным управляющим Банка назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов»13.06.2019 г.в адрес ФИО1 было направлено претензионное письмо с требованием погашения задолженности по кредитному договору№ от 19.05.2015 г. в размере: основной долг – 253 267 руб. 61 коп., 119 692 руб. 81 коп.

Однако до настоящего времени требования банка ответчиком не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена.

Расчет задолженности ответчика соответствует условиям заключенного кредитного договора и требованиям действующего законодательства, ответчиком не оспаривался, собственный расчет не представлен.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 19.05.2015 г. в размере432778,51 руб., из которой: 253267,61 руб. - сумма задолженности по основному долгу, 179510,9 руб. - сумма задолженности по процентам.

Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Пунктом 5 статьи 10 Гражданского кодекса РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Как разъяснено в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", добросовестным поведением является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны.

В качестве обеспечения выданного кредита по договору№ от 19.05.2020 г., в соответствии с ч. 10 Предложения о заключении смешанного договора клиент передает банку в залог автомобиль, приобретенный на кредитные деньги. Клиент обязан передать банку оригинал паспорта транспортного средства, содержащего запись о праве собственности клиента на автомобиль (л.д.28-29).

Из материалов дела судом установлено, что собственником транспортного средства марки CHERY, модель SUV T11 (SQR7247), 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, цвет красный, являющегося предметом залога по кредитному договору, является ФИО1 (л.д.128).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

Согласно ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 

На основании ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п.2 ст.350.1 ГК РФ.

В соответствии со ст. 85 ч. 1 Федерального закона от 2 октября 2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно ст. 89 ч. 2 Федерального закона от 2 октября 2007г. № 229-ФЗ начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, по мнению суда, являются обоснованными. Поскольку реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена движимого имущества устанавливается судебным приставом-исполнителем.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска Акционерным обществом Банк «Советский», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» оплачена госпошлина в размере 13527 руб. 79 коп.., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества Банк «Советский», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Банк «Советский», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 19.05.2015 года в размере 432778 (четыреста тридцать две тысячи семьсот семьдесят восемь) руб. 51 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13527 (тринадцать тысяч пятьсот двадцать семь) руб. 79 коп., всего 446306 (четыреста сорок шесть тысяч триста шесть) руб. 30 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки CHERY, модель SUV T11 (SQR7247), 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, цвет красный, принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив способ его реализации путем продажи с публичных торгов.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Московский районный суд города Твери в течение месяца со дня его принятии в окончательной форме

Судья Н.Ю.Туруткина

1версия для печати