Дело №

24RS0№-24

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

02 июня 2025 года Советский районный суд 

<

адрес> в составе: 

председательствующего судьи Кеуш С.Ю., 

при секретаре ФИО4, 

рассмотрев гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2, требуя взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 957 152,11 рубля, расходы по оценке в размере 1 000 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 44 143 рубля; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Toyota Land Cruiser Prado 2014 года выпуска, категория В, VIN №, путем продажи с публичных торгов, являющегося предметом залога по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключили кредитный договор № (Тарифный продукт «Автокредит» Тарифный план КНА 7.0), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 1 500 000 рублей на срок 60 мес. под 21,1% годовых. Факт предоставления банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету заемщика. В соответствии с условиями заключенного договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор залога автотранспортного средства, условия договора залога содержатся в Заявлении-Анкете. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет заемщика. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в размере 957 152,11 рубля, из которых: 859 156,44 рублей - просроченный основной долг, 48 692,57 рубля - просроченные проценты, 12 403,10 рублей - пени на сумму не поступивших средств, 36 900 рублей - страховая премия. В связи с допущенными нарушениями условий кредитного договора банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес заемщика Заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). Ответчик выставленную в Заключительном счете сумму задолженности в установленные сроки не погасил, в связи с чем банк вынужден обратиться с иском в суд.

Представитель истца АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк»), ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно, надлежащим образом, представитель истца просил дело рассмотреть в его отсутствие, ответчик о причинах своей неявки суд не уведомил.

Рассматривая вопрос о последствиях неявки в судебное заседание ответчика, суд учитывает положения ст. 35 ГПК РФ, предусматривающей обязанность лиц, участвующих в деле, добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Из изложенного следует, что использование процессуальных прав лицами, участвующими в деле, не может нарушать процессуальные права иных лиц, участвующих в деле. Суд принимает во внимание право истца на рассмотрение иска в установленный законом срок, уведомление ответчика о времени и месте судебного заседания, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления одного документа, подписанного сторонами) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). 

На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ). 

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Статья 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт статьи 809 ГК РФ). 

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 ГК РФ). 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «ТБанк» (ранее АО "Тинькофф Банк") с Заявлением-Анкетой, содержащим в себе предложение заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. 

На основании указанного предложения (заявки) банк ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком кредитный договор № (Тарифный продукт «Автокредит» Тарифный план КНА 7.0) на сумму 1 500 000 рублей на срок 60 месяцев под 21,1% годовых, на приобретение автомобиля. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор залога автомобиля, приобретаемого за счет кредита, условия которого предусмотрены Заявкой, Общими условиями кредитования и уведомлением Банка о принятии имущества в залог. ФИО2 также согласился участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка в качестве застрахованного лица. 

Согласно Тарифному продукту «Автокредит» ТП КНА 7.0 процентная ставка по кредиту составляет 21,1% годовых; плата за включение в Программу страховой защиты заёмщиков Банка – рассчитывается индивидуально. В случае неуплаты регулярного платежа заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности, штраф за невыполнение условий залога – 0,5% от первоначальной суммы кредита.

Из материалов дела следует, что заемщик воспользовался денежными средствами, приобретя ДД.ММ.ГГГГ за счет полученных кредитных средств автомобиль марки Toyota Land Cruiser Prado 2014 года выпуска, категория В, VIN №, запись о залоге внесена в реестр уведомлений о залоге движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, принятые на себя обязательства ответчик не исполняет, погашение задолженности не осуществляет, допускает просрочку ежемесячных платежей. 

В связи с неисполнением ответчиком условий договора банк ДД.ММ.ГГГГ уведомил ФИО2 об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении кредитного договора. Банком выставлен заключительный счет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 957 152,11 рубля, из которых: 859 156,44 рублей - просроченный основной долг, 48 692,57 рубля - просроченные проценты, 12 403,10 рублей - пени на сумму не поступивших средств, 36 900 рублей - страховая премия. 

Требования, содержащиеся в заключительном счете, заемщиком исполнены не были. 

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц, кредитный договор - заключенный между Банком и Клиентом договор о предоставлении кредита, включающий в себя Заявку, Тарифы и Общие условия кредитования (разд.1). 

В соответствии с пунктом 4.3.1 Общих условий кредитования Банк вправе требовать от Клиента возврата Кредита, взимать с Клиента проценты за пользование Кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом. 

При заключении договора заемщик ФИО2 с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц был ознакомлен и согласен. 

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). 

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора истцом были начислены пени в соответствии с пунктом 4.3.1 Общих условий кредитования, в общей сумме 12 403,10 рубля. 

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 957 152,11 рубля, из которых: 859 156,44 рублей - просроченный основной долг, 48 692,57 рубля - просроченные проценты, 12 403,10 рублей - пени на сумму не поступивших средств, 36 900 рублей - страховая премия. 

Данный расчет судом проверен, признан правильным. Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен, доказательств погашения задолженности суду также не представлено. 

Учитывая изложенное, исковые требования АО "ТБанк" о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по договору о потребительском кредитовании в размере 957 152,11 рубля подлежат удовлетворению. 

Исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору было обеспечено также залогом приобретаемого за счет кредита транспортного средства (п. 10 Индивидуальных условий, Анкета-заявление).

На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 приобретен автомобиль Toyota Land Cruiser Prado 2014 года выпуска, категория В, VIN №.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо (пункт 1 статьи 335 ГК РФ). 

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 ГК РФ). 

На основании пунктов 2 и 3 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Поскольку общий долг по кредитному договору составляет 957 152,11 рубля, что более чем пять процентов от размера стоимости предмета залога по договору о залоге, как следует из расчета задолженности, выписки о движении денежных средств, заемщиком систематически нарушались сроки внесения платежей более, чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, следовательно, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, что соответствует требованиям статьи 348 ГК РФ. 

Согласно сведениям МРЭО ГИБДД МУ МВД России «Красноярское» за ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрировано транспортное средство – автомобиль марки Toyota Land Cruiser Prado 2014 года выпуска, категория В, VIN №. 

Проанализировав имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд считает подлежащими удовлетворению требования АО "ТБанк" об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки Toyota Land Cruiser Prado 2014 года выпуска, категория В, VIN №, год выпуска 2014, принадлежащий ответчику. 

Вместе с тем, суд не находит оснований для установления начальной продажной стоимости автомобиля в размере 2 423 000 рублей, при этом суд исходит из следующего. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. 

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. 

В связи с изложенным действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества, в этой части иска следует отказать. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом для определения рыночной стоимости автомобиля была проведена оценочная экспертиза заложенного автомобиля, в связи с чем истец понес расходы в размере 1 000 рублей, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 44 143 рубля, суд, принимая во внимание, что исковые требования истца удовлетворены, полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233, 235 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО "ТБанк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу АО "ТБанк" (ОГРН №) задолженность по кредитному договору в сумме 957 152,11 рубля, расходы по оплате экспертизы в размере 1 000 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 44 143 рубля, а всего 1 002 295,11 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки Toyota Land Cruiser Prado 2014 года выпуска, категория В, VIN №, принадлежащий ФИО2, путем его реализации с публичных торгов. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий С.Ю. Кеуш

Мотивированное решение изготовлено – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.Ю. Кеуш