Дело № 2-1250/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2018 года г.Нефтеюганск. 

Нефтеюганский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Фоменко И.И., при секретаре Кадниковой К.А., с участием истца ФИО1 и его представителей – ФИО2 и ФИО3, представителя ответчика – ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании незаконным отказа в заключении договора банковского счета,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк), уточнив который, просит признать незаконным отказ в заключении договора банковского счета и предоставлении карты для совершения банковских операций в личных целях, обязать Банк заключить с ним договор банковского счета и выдать карты для осуществления банковских операций в личных целях.

Свои требования истец мотивировал тем, что (дата) Банк вынес решение об отказе в предоставлении банковских карт по заявлению истца, ссылаясь на положения Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

С отказом Банка истец не согласен, поскольку доказательств незаконного происхождения и использования им денежных средств у ответчика не имеется, к уголовной или административной ответственности за нелегальное использование денежных средств истец не привлекался, являясь клиентом Банка с (дата).

В судебном заседании истец и его представители, заявленные требования поддержали в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, не оспаривая при этом, что истец являлся учредителем и директором ООО «Олимп», у которого Банк запрашивал документы для проведения операций по счету организации, который им пришлось закрыть из-за действий Банка.

Представитель ответчика с требованиями ФИО1 не согласился по доводам письменных возражений.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Правила осуществления депозитных и кредитных операций кредитными организациями предусмотрены Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2006 № 266-П (далее – Положение Банка России), согласно пункту 1.5 которого, расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита – суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией – эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Согласно частям 1, 2 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств. Оператор по переводу денежных средств вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа.

Следовательно, договор об использовании электронного средства платежа не является публичным.

Поскольку счет банковской карты имеет особое регулирование, открывается банком исключительно для реализации договора пользования банковских карт и в отрыве от них рассматриваться не может, оснований для применения всех без исключения правовых норм, предусмотренных главой 45 Гражданского кодекса РФ (банковский счет), в том числе о порядке заключения - п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса РФ и расторжения - п. 3 ст. 859 Гражданского кодекса РФ, к счету банковской карты, не имеется.

Между тем, в соответствии с п. 1.8 Положения Банка России, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

При этом, на основании п.п. 1.10, 1.11 Положения Банка России, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию и распространение банковских карт. Эмиссия банковских карт, а также распространение платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, и правилами участников расчетов, содержащих их права, обязанности и порядок проведения расчетов между ними. Внутрибанковские правила утверждаются органом управления кредитной организации, уполномоченными на это ее уставом, и должны содержать, в том числе порядок деятельности кредитной организации при осуществлении расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт; описание документооборота и технологии обработки учетной информации по операциям, совершаемым с использованием платежных карт; другие процедуры, регулирующие вопросы проведения расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, в том числе порядок и сроки представления реестра операций, электронного журнала в кредитную организацию.

В силу п. 1.14 Положения Банка России, при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ). 

Как установлено в судебном заседании, (дата) между Банком и ФИО1, в соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России» и Тарифами Банка, был заключен договор банковского обслуживания №, в соответствии с которым Банк выдал истцу международную дебетовую карту Visa Classic и открыл счет карты.

Согласно п.п. 1, 2 Заявления на получения карты, ФИО1 с Условиями выпуска и обслуживания карт ознакомлен, обязался их выполнять, а также уведомлен о том, что данные Условия размещены на сайте Банка и в подразделениях Банка.

В рамках указанного договора, ФИО1 обращался в Банк с заявлением о перевыпуске дебетовой карты, однако, сообщениями от (дата) и (дата) в выпуске банковской карте и выдаче денежных средств истцу было отказано со ссылкой на Федеральный закон N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В судебном заседании представителем Банка было указано, что отказ в перевыпуске банковской карты был обусловлен наличием в Банке негативной информации в отношении истца, как учредителя и генерального директора ООО «Олимп».

Тот факт, что истец являлся учредителем и генеральным директором ООО «Олимп», последним не оспаривался, как и то, что в отношении указанного Общества Банком запрашивались дополнительные документы для проведения операций по счету, который им пришлось впоследствии закрыть, в связи с отказом Банка в проведении операций по счету.

Пунктом 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ установлена обязанность Банка в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Положение Центрального банка РФ N 375-П от 02.03.2012 года "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" содержит основные требования разработки указанных правил внутреннего контроля, а также классификатор признаков, указывающих на необычный характер сделки.

В соответствии с п. 5.2 Положения ЦБ РФ N 375-П от 02.03.2012 решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).

В рамках реализации возложенных на него законом обязанностей, ПАО "Сбербанк России" разработаны Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма N 881-8-р от 30.12.2014, согласно пункту 2.15.6.1 которых, Банк не осуществляет оформление, выдачу и перевыпуск банковских карт, в том числе при наличии подозрений в том, что целью получения банковской карты является совершение операций в целях легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Из взаимосвязанных положений Закона № 115-ФЗ и требований Положения ЦБ РФ N 375-П от 02.03.2012 следует, что Банк вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии же с п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты Банка, банковская карта является собственностью банка и выдается клиенту во временное пользование, в связи с чем, только банку в силу ст. 209 Гражданского кодекса РФ принадлежит право владения, пользования и распоряжения своим имуществом. В этой связи передача клиенту выпущенной банком банковской карты на условиях использования по своей природе является сделкой по распоряжению, принадлежащим банку на праве собственности имуществом (банковской картой) и осуществляется собственником (банком) по своему усмотрению.

На основании п.п. 3.2, 12.4 названных Условий, банк вправе отказать без объяснения причин в выдаче или перевыпуске банковской карты, а также в одностороннем порядке расторгнуть Договор с Клиентом, в том числе, в случае выявления Банком в деятельности Клиента признаков сомнительных операций и сделок.

Таким образом, суд приходит к выводу, что оспариваемые ФИО1 действия Банка по отказу в заключении договора банковского счета и предоставлении карты для совершения банковских операций в личных целях, совершены Банком в рамках возложенных на него Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями, при том, что право Банка отказать Клиенту без объяснения причин в выдаче или перевыпуске банковской карты либо в одностороннем порядке расторгнуть договор на предоставлении банковской карты, в случае выявления Банком в деятельности Клиента признаков сомнительных операций и сделок предусмотрено Условиями выпуска и обслуживания банковских карт Банка.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных истцом ФИО1 требований, не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании незаконным отказа в заключении договора банковского счета и предоставлении карты для совершения банковских операций в личных целях, понуждении заключить договор банковского счета и выдать карты для осуществления банковских операций в личных целях – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, путем подачи апелляционной жалобы через Нефтеюганский районный суд.

В окончательной форме решение принято 28.05.2018.

СУДЬЯ