Дело № 2-56/2020

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

пгт. Залегощь Орловской области 28 мая 2020 года

Залегощенский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Рожко О.В., при секретаре Кузиной Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Банка СОЮЗ (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк СОЮЗ (акционерное общество) (далее – «Банк СОЮЗ (АО) обратился в суд с настоящим иском (с учетом его уточнений, л.д. 60-61), в обоснование которого указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между открытом акционерным обществом «

<

данные изъяты>» (далее – ОАО «

<

данные изъяты>») и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк передал ответчику денежные средства в размере 385600 рублей для приобретения транспортного средства «

<

данные изъяты>» под 

<

данные изъяты> % годовых на срок 

<

данные изъяты> месяца.

Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора явилось указанное выше автотранспортное средство. 

ОАО «

<

данные изъяты>» полностью исполнило свои обязательства по договору; ФИО1 условия кредитования надлежащим образом не исполнил, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ним образовалась задолженность в размере 291489 рублей 60 копеек, из которой: 272243 рубля 37 копеек – основной долг, 19246 рублей 23 копейки – задолженность по процентам.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «

<

данные изъяты>» передало Банку СОЮЗ (АО) права требования к ответчику на основании соответствующего договора, о чем ФИО1 был уведомлен.

При таких обстоятельствах Банк СОЮЗ (АО) просит суд взыскать с ФИО1 в пользу истца указанную кредитную задолженность, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12115 рублей и обратить взыскание на предмет залога (автомобиль «

<

данные изъяты>») путем его реализации с публичных торгов.

Представитель истца – представитель Банка СОЮЗ (АО), будучи надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства (л.д. 86, 94), в суд не явился. 

В тоже время, представитель истца по доверенности Г.А.А. непосредственно в просительной части иска и уточнений к нему письменно ходатайствовал перед судом о рассмотрении дела без участия представителя истца (л.д. 5, 61). 

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания в суд не явился (л.д. 85).

В тоже время он письменно и посредством телефонограммы ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела без его участия, указав, что исковые требования не признает (л.д. 74-75, 85). 

Факт смены фамилии ответчика с «Х.» на «П.» подтверждается представленными суду документами: свидетельством о регистрации брака и паспортом гражданина Российской Федерации (л.д. 78, 79-80).

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело без участия сторон. 

Изучив доводы иска и материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Пункт 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусматривает, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Исходя из ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно пункту 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «

<

данные изъяты>» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 385600 рублей под 

<

данные изъяты> % годовых на срок 

<

данные изъяты> месяца.

Договор заключен в целях приобретения ФИО1 транспортного средства «

<

данные изъяты>» путем акцепта ответчиком оферты, то есть путем подписания Индивидуальных условий предоставления ОАО «

<

данные изъяты>» кредита физическим лицам по программе «

<

данные изъяты>» (далее – Индивидуальные условия) и Графика платежей (л.д. 23-26, 27-28).

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий, подписанием указанного документа, заемщик выражает свое согласие с Общими условиями кредитования по кредитной программе «

<

данные изъяты>» и присоединяется к ним в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

Согласно пункту 16 Индивидуальных условий контактные данные кредитора указаны в Общих условиях кредитования и на официальном интернет сайте ОАО «

<

данные изъяты>».

Таким образом, ответчик ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен со всеми индивидуальными условиями и иными условиями договора, акцептовал оферту (предложение) кредитора на заключение договора и просил выдать кредит на указанных в настоящем договоре условиях. 

Из пунктов 6, 8 и 8.1 Индивидуальных условий следует, что ежемесячный платеж по кредиту составляет 13979 рублей (за исключением первого и последнего) согласно Графика платежей (всего 84 платежа); погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по договору осуществляется заемщиком посредством внесения денежных средств на текущий счет, открытый заемщику на основании заявления, и их последующим списанием в погашение задолженности заемщика перед кредитором на основании платежного требования кредитора путем прямого дебетования счета в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Денежные средства на счет могут быть внесены (перечислены) наличным или безналичным способом.

Согласно пункту 9 Индивидуальных условий для заключения кредитного договора, в соответствии с выбором, сделанным заемщиком при обращении за получением кредита, заемщику необходимо заключить договор залога транспортного средства и договор банковского счета.

Пунктом 10 Индивидуальных условий предусмотрено, что исполнение обязательств заемщика по Договору обеспечивается залогом транспортного средства «

<

данные изъяты>» стоимостью 435600 рублей (сумма собственных средств 50000 рублей; сумма, уплачиваемая за счет кредита 385 600 рублей). 

Согласно разделу 2 Индивидуальных условий согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога составляет 348480 рублей. Договор залога считается заключенным с момента акцепта (подписания) заемщиком кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и обществом с ограниченной ответственностью «

<

данные изъяты>» (далее – ООО «

<

данные изъяты>») заключен договор купли-продажи транспортного средства марки «

<

данные изъяты>» стоимостью 435600 рублей, по условиям которого ООО «

<

данные изъяты>» передает в собственность ответчика указанный автомобиль. В день заключения договора покупатель уплачивает продавцу денежные средства в размере 50000 рублей в качестве первоначального взноса. Оплата оставшейся суммы за транспортное средство производится покупателем за счет кредитных средств. Обязательство по оплате транспортного средства считается исполненным с момента внесения покупателем суммы первоначального взноса в кассу продавца и поступления оставшейся суммы на счет продавца (л.д. 31-33).

Факт передачи ООО «

<

данные изъяты>» транспортного средства «

<

данные изъяты>» (ФИО3) ФИО2 подтверждается актом приема-передачи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «

<

данные изъяты>» (ранее – ОАО «

<

данные изъяты>») уступило Банку СОЮЗ (АО) право требования по просроченным кредитам физических лиц, в том числе и по кредитной задолженности ФИО1, заключив с последним договор уступки прав (требований) (л.д. 13-20, 21).

Пунктом 13 Индивидуальных условий кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями, если до момента заключения кредитного договора от заемщика не поступит заявление о запрете на уступку.

Уведомление Банка СОЮЗ (АО) о смене кредитора с указанием реквизитов банка для оплаты кредита и номеров телефонов контактного лица было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22).

Факт получения кредита ФИО1 в размере 385600 рублей сторонами не оспаривался.

В соответствии с условиями пункта 12 Индивидуальных условий ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика (по адресу регистрации и фактического места проживания) требование о досрочном возврате кредита с указанием суммы кредитной задолженности в размере 40817 рублей 81 копейки (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), реквизитов для её перечисления и срока погашения кредитной задолженности не позднее 30 календарных дней с даты направления указанного требования (л.д. 35, 36, 37-39, 40-42).

Согласно представленному истцом расчету кредитная задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 291489 рублей 60 копеек, из которых: 272 243 рубля 37 копеек – задолженность по основному долгу, 19 246 рублей 23 копейки – задолженность по процентам (л.д. 10-12).

Также из указанного расчета и выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, открытого банком на имя ФИО1 видно, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик периодически допускал просрочку по оплате кредита, а с ДД.ММ.ГГГГ (согласно Графику платежей) прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору (л.д.43-46).

Проверив представленный расчет кредитной задолженности, суд находит его правильным.

При таких обстоятельствах суд убежден, что ответчик ФИО1 первоначально систематически допускал просрочки платежей по кредиту, а с ДД.ММ.ГГГГ полностью прекратил исполнять взятые на себя обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, и его отказ от исполнения данных обязательств не является правомерным.

Доводы ответчика ФИО1, указанные в письменном заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 74-75) об уважительности причин неуплаты кредитной задолженности (финансовые затруднения и иные семейные обстоятельства), суд во внимание не принимает, поскольку указанные ответчиком обстоятельства не могут повлиять на разрешение спора по существу.

Кроме того, каких-либо фактических данных, подтверждающих доводы ответчика, последний суду не представил.

Следовательно, заявленные истцом требования в части досрочного взыскания с ответчика ФИО1 спорной задолженности в размере 291489 рублей 60 копеек (272243 рубля 37 копеек – основной долг, 19246 рублей 23 копейки – проценты) являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Статьей 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с пунктом 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть также предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем: оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости; продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства).

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Согласно пункту 1 и подпункту 7 пункта 2 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика, в том числе для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей. 

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 89 указанного Федерального закона реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Право собственности ФИО1 на транспортное средство «

<

данные изъяты>» государственный регистрационный знак № (идентификационный номер (VIN): 

<

данные изъяты> номер двигателя №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска) возникло с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается карточкой учета транспортного средства (л.д. 89-90).

Учитывая совокупность установленных в суде обстоятельств во взаимосвязи с указанными нормами права, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для обращения взыскания на заложенное транспортное средство, принадлежащее ответчику ФИО1, путем его продажи с публичных торгов.

При таких обстоятельствах, заявленные истцом Банк СОЮЗ (АО) требования в части обращения взыскания на заложенное транспортное средство являются правомерными и подлежат удовлетворению.

При подаче иска в суд Банка СОЮЗ (АО) была уплачена государственная пошлина в размере 12 115 рублей (6 115 рублей – за требование имущественного характера, 6000 рублей – за требование неимущественного характера), что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

Учитывая требования части 1 ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 115 рублей, размер которых определен в соответствии с пунктом 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд 

решил:

уточненные исковые требования Банка СОЮЗ (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу Банка СОЮЗ (акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, которая образовалась по состоянию ДД.ММ.ГГГГ, в размере 291 489 (двести девяносто одна тысяча четыреста восемьдесят девять) рублей 60 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки «

<

данные изъяты>» государственный регистрационный знак № (ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) 

<

данные изъяты>, двигатель №, кузов № №), принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем его продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО4 в пользу Банка СОЮЗ (акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 115 (двенадцать тысяч сто пятнадцать) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Залегощенский районный суд Орловской области в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий Рожко О.В.