копия

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 апреля 2024 г. город Ноябрьск, ЯНАО

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Клышниковой О.М.,

при секретаре судебного заседания Ишмуратовой Г.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1216/2024 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 228 255 руб. 53 коп., взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 482 руб. 55 коп. 

В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме ... руб. под ... % годовых, а ответчик обязалась погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком. В нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно допускала просрочки внесения ежемесячных платежей, что привело к образованию задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 228 255 руб. 53 коп., из которых 163 206 руб. 17 коп. – сумма основного долга, 15 077 руб. 70 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 29 536 руб. 21 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты за пользование денежными средствами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), 20 290 руб. 45 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 руб. – сумма комиссии за направление извещений. Вынесенный мировым судьей судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 отменен, задолженность до настоящего времени не погашена ответчиком, в связи с чем, истец обратился в суд в порядке искового производства за защитой нарушенного права. При обращении в суд истец понес расходы по уплате государственной пошлины. 

В судебном заседании представитель истца ООО «ХКФ Банк» участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО5 в судебном заседании участия не принимали, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие, в письменных возражениях просили отказать в удовлетворении иска по причине пропуска срока исковой давности. 

Исследовав представленные материалы дела, возражения ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (часть 1). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (часть 3). 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» (кредитор) и ФИО1 (заёмщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в сумме ... руб., состоящий из ... руб. – суммы к выдаче/перечислению и ... руб. – страхового взноса на личное страхование, по льготной ставке ... % годовых на срок ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость кредита – ...% годовых (л.д.№). 

Составной частью кредитного договора наряду с Заявкой на открытие банковского счета, подтверждающим заключение договора являются График погашения и Тарифы Банка, а также Условия договора, размещенные на сайте Банка (л.д. №). 

При заключении кредитного договора № ФИО1 выразила желание на заключение добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней с ООО «...» с оплатой страховой премии в сумме ... руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с её расчетного счета в ООО «ХКФ Банк» (л.д. №). 

В силу части 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о причислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 

В соответствии с условиями кредитного договора Банк открыл клиенту банковский счет для совершения операций по кредиту, куда перевел денежные средства в сумме ... руб. (кредитные средства по договору) и ... руб. (страховой взнос по договору добровольного страхования), всего ... руб. 

ФИО1 в свою очередь обязалась погашать кредит и выплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно по графику платежей путем внесения денежных средств в сумме ... на свой банковский счет, открытый в ООО «ХКФ Банк», для их дальнейшего списания Банком. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ

Наличие и действительность кредитного договора ответчиком не оспорены. 

Обязательства по предоставлению заемщику кредитных денежных средств (включая сумму страховой премии) Банк выполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д. №). 

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (пункт 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство. 

Вместе тем, доказательств надлежащего исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № материалы дела не содержат. 

По заявлению ООО «ХКФ Банк» мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу взыскателя ООО «ХКФ Банк» взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 228 255 руб. 53 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере ..., всего .... 

Определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен по заявлению ФИО1 (л.д. №).

В связи с отменой судебного приказа в рамках настоящего дела истец обратился о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 228 255 руб. 53 коп. 

При рассмотрении спора по существу ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии с положениями статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.Из разъяснений, изложенных в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведённых правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 6).

Течение срока, определенного периодом времени, в соответствии со статьей 191 Гражданского кодекса Российской Федерации, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Условиями заключенного между сторонами договора предусмотрено ежемесячное внесение платежей с датой погашения с 5-го числа каждого месяца, но не позднее 20-го дня, при этом срок кредита определен сторонами равным 60 месяцам.

Ответчик надлежащим образом не исполняла обязательства и допускала просрочку погашения кредита и процентов по кредитному договору, последний платеж был ею произведен ДД.ММ.ГГГГ Датой следующего платежа по графику являлось ДД.ММ.ГГГГ (из расчета задолженности). 

Таким образом, с учетом условий кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на ссудный счет суммы ежемесячного обязательного платежа срок исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислять отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший обращению истца в суд за защитой нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (пункт 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Таким образом, датой начала течения срока исковой давности для защиты прав истца по иску о возврате задолженности по кредитному договору являлась дата ДД.ММ.ГГГГ Соответственно, срок исковой давности истек по указанному платежу ДД.ММ.ГГГГ

Таким же образом, истек срок исковой давности по платежу от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку датой начала исчисления срока исковой давности являлось – ДД.ММ.ГГГГ

Такой порядок исчисления срока давности подтвержден судебной практикой Верховного Суда Российской Федерации в определении от ДД.ММ.ГГГГ N 41-КГ21-34-К4, 2-589/2019.

Между тем, за защитой нарушенного права к мировому судье истец обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком. С настоящим иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ

Согласно абзацу третьему части 4.1 статьи 198 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

В соответствии со статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Пунктом 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" предусмотрено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Вместе с тем, стороной истца не представлено достаточных доказательств о совершении обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. Такого рода действия по своей правовой природе являются юридическими поступками гражданско-правового характера, которые должны быть совершены обязанным лицом в отношении кредитора. При этом признанием долга может считаться лишь ясно выраженное и однозначное волеизъявление должника.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № удовлетворению не подлежат. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Таким образом, из содержания указанных норм следует, что возмещение судебных издержек осуществляется той стороне, в пользу которой вынесено решение суда. 

Гражданское процессуальное законодательство при этом исходит из того, что критерием присуждения судебных расходов является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцом требования, в связи с чем, управомоченной на возмещение таких расходов будет являться сторона, в пользу которой состоялось решение суда: истец - при удовлетворении иска, ответчик - при отказе в удовлетворении исковых требований.

Учитывая, что в удовлетворении требования истца отказано, оснований для возмещения понесенных им судебных издержек не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №, ОГРН №) в удовлетворении исковых требований к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 228 255 руб. 53 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 482 руб. 55 коп., отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Ноябрьский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья: ...

Мотивированная часть решения изготовлена 3 мая 2024 г.

Подлинник решения суда находится в Ноябрьском городском суде в гражданском деле № 2-1216/202