УИД 74RS0№-89

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 сентября 2025 года (адрес)

Калининский районный суд (адрес) в составе: 

председательствующего Лебедевой В.Г.,

при секретаре ФИО2,

с участием прокурора ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО КБ «УБРиР» о признании незаконными действия банка по блокировке дебетовой карты, доступа к личным денежным средствам на счете в банке и к распоряжению этими средствами, обязании разблокировать счет дебетовой карты, обеспечить доступ к личным денежным средствам на счете в банке и к распоряжению этими средствами, принять меры к восстановлению нарушенных прав, взыскании в счёт компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением с учётом его уточнений к ПАО КБ «УБРиР» просил признать незаконными действия ПАО КБ «УБРиР» по блокировке дебетовой карты, выпущенной на имя ФИО1, №, лицевой счет №, а также по блокировке доступа ФИО1 к личным денежным средствам на счете в банке и к распоряжению этими средствами, обязать ПАО КБ «УБРиР» разблокировать счет дебетовой карты, выпущенной на имя ФИО1 (№, лицевой счет №), а также обеспечить ФИО1 доступ к личным денежным средствам на счете в банке и к распоряжению этими средствами, обязать ПАО КБ «УБРиР» принять меры к восстановлению нарушенных прав в порядке, установленном ФЗ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в связи с признанием незаконными действий ПАО КБ «УБРиР» по блокировке дебетовой карты, выпущенной на имя ФИО1 (№, лицевой счет №), взыскать с ПАО КБ «УБРиР» в пользу ФИО1 денежные средства в сумме 10000 рублей в счёт компенсации морального вреда (л.д.6-7).

В обоснование заявленных исковых требований указал, что (дата) банком-эмитентом ПАО КБ «УБРиР» для хранения личных сбережений ему открыт счет и выдана дебетовая карта на его имя (№, лицевой счет №). Адрес филиала банка, в котором был заключен договор и получена карта: (адрес). В декабре 2024 года данная дебетовая карта была заблокирована банком, доступ к дебетовому счету через приложение или банкоматы с того времени не имеет. Указывает, что сумма заблокированных и удерживаемых банком личных денег истцу не известна. Банк о размере заблокированных на счете средств информацию истцу не предоставляет. При личном обращении в банк сообщено сотрудником банка о то, что принято решение «заблокировать карту истца, а при личном обращении проработать вопрос о закрытии счета» на основании ФЗ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Причина блокировки - подозрение у банка в легализации денежных средств, полученных преступным путем, и финансировании терроризма, деньги со счета в кассе банка также не могут быть выданы, денежные средства возможно получить путем перевода в другой банк с заявлением о закрытии счета в ПАО КБ «УБРиР», даны истцом письменные пояснения с требованием разблокировать счёт. Впоследствии истец просил банк список документов, нужных банку для изучения моих операций по карте, чтобы признать их обоснованными и разблокировать деньги. Все затребованные банком документы истец направил в установленный банком срок – (дата) в ответе на электронную почту банка. (дата) года на электронную почту истца поступил аналогичный прежнему запрос, - истец направил все по электронной почте. Поскольку требования истца не были удовлетворены, он обратился в суд с настоящим исковым заявлением. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте извещалась надлежащим образом.

Представитель ответчика ПАО КБ «УБРиР» в судебном заседании участия не принимал, представил письменный ответ на судебный запрос, письменные возражения на исковое заявление, указав на то, что в результате реализации правил внутреннего контроля у сотрудников банка возникли подозрения как относительно законности получения истцом денежных средств от отправителя, обналичивании денежных средств (л.д.35-38).

Представители третьего лица ООО «СИСТЕМА», Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Прокурор в судебном заседании в заключении по делу просил отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на законность действий банка по ограничению снятия денежных средств со счёта истца, на правильное применение положений ФЗ-115. 

Сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.kalin.chel.sudrf.ru.

Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав их по правилам ст. 67 ГПК РФ, выслушав заключение прокурора, который просил отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на законность действий банка по ограничению снятия денежных средств со счёта истца, на правильное применение положений ФЗ-115, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. В силу п. 3 той же статьи к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

Как установлено судом и следует из материалов дела, (дата) банком-эмитентом ПАО КБ «УБРиР» по адресу филиала банка: (адрес), истцом ФИО1 открыт счет и выдана дебетовая карта на мое имя (№, лицевой счет №) (л.д.10-11, 98-99). 

Так, (дата) между истцом и банком на основании Анкеты-заявления № заключен договор карточного счета №, истцу выдана банковская карта №хххххххх4724, предоставлен доступ к системе «Интернет-банк» для проведения операций и формирования распоряжений с использованием простой электронной подписи.

Своей подписью в Анкете-заявлении № от (дата) истец подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО КБ «УБРиР» (далее по тексту - Правила КБО) и Тарифами ПАО КБ «УБРиР» на услуги, предоставляемые клиентам - физическим лицам по обслуживанию физических лиц.

В декабре 2024 года данная дебетовая карта была заблокирована банком, - доступ к дебетовому счету через приложение или банкоматы истец с того времени не имеет. 

Истец указывает, что сумма заблокированных и удерживаемых банком принадлежащих истцу ФИО1 личных денежных средств ему не известна. 

При личном обращении истца в банк сотрудник банка сообщил ему о том, что банком принято решение «заблокировать карту истца, а при личном обращении проработать вопрос о закрытии счета» на основании ФЗ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Сообщена истцу причина блокировки карты - подозрение у банка в легализации истцом денежных средств, полученных преступным путем, и финансировании терроризма, при этом денежные средства со счета в кассе банка истцу также не могут быть выданы, получить данные денежные средства истец может только путем перевода в другой банк с заявлением о закрытии счета в ПАО КБ «УБРиР» (л.д.30, 33, 107-110).

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 858 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В силу ч. 9 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа (то есть способа перевода денежных средств с использованием в том числе платежных карт) может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

В соответствии с п. 2 ст. 7 Федеральным законом от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма утверждено Банком России 2 марта 2012 г. и предусматривает в том числе программу формирования в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим лицом, юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, отказу от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада) с учетом положений п. 1 ст. 7 Закона о противодействии отмыванию доходов.

Банк обязан контролировать клиентов по требованию ФЗ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Банка России и внутренними документами банка.

Доходы, полученные преступным путем, - денежные средства или иное имущество, полученные в результате совершения преступления (ФЗ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

В соответствии с пунктом 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ кредитные организации обязаны документально фиксировать информацию о сомнительных операциях - операциях, соответствующих признакам подозрительных операций, приведенных в нормативных актах, письмах, методических рекомендациях Банка России по направлению противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Согласно пункту 3 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ на Банк возложена обязанность осуществлять контроль на предмет подозрительности как разовых операций, так и совокупности операций и (или) действий клиента, связанных с проведением операций.

Кроме того, в соответствии с пунктом 2 Письма Банка России от 04.09.2013 № 172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора», кредитные организации должны располагать доказательствами того, что операции, имевшие признаки сомнительных, проводились клиентами в соответствии с принципами добросовестности и разумности, установленными гражданским законодательством, обычаями делового оборота, а также осуществлять необходимые и достаточные меры, направленные на исключение проведения клиентами сомнительных операций.

К таким мерам в соответствии с Письмом Банка России от 27.04.2007 № 60-Т относится отказ клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операций по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов.

Документы клиента в этом случае могут приниматься Банком на бумажных носителях, оформленных надлежащим образом. При этом операции клиента, проводимые на основании распоряжений на бумажных носителях, ставятся на контроль (в случае если в отношении операции возникают подозрения в её совершении в сомнительных целях у клиента запрашиваются соответствующие пояснения, подтверждающие документы). 

Таким образом, применение Банком мер по ограничению дистанционного доступа клиента к счету, осуществляется в целях исполнения требований Банка России по минимизации объемов подозрительных операций, на основании полномочий Банка, закрепленных в условиях договорных отношений с клиентом. При этом основанием, достаточным для применения Банком ограничительных мер к клиенту, является соответствие операций по счёту клиента признакам подозрительных операций, приведенных в нормативных актах и методических рекомендациях Банка России при условии того, что представленные клиентом документы не являются основанием для снятия ограничений.

При реализации кредитными организациями процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем/и финансированию терроризма Банк России рекомендует реализовывать мероприятия по оперативному выявлению (в том числе по итогам операционного дня) с учетом рекомендаций, изложенных в информационном письме №ИН-06-59/46, информационном письме №ИН-014-12/94, банковских счетов, открытых физическим лицам, и электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, и используемых посредством «онлайн-сервисов» для осуществления расчетов с другими физическими лицами, по которым операции по переводу денежных средств, электронных денежных средств одновременно соответствуют двум и более следующим признакам: необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц; необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с котрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день; значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц; короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);совпадение идентификационной информации об устройстве (например, МАС-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами - физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.

Таким образом, по смыслу указанных выше норм законов и подзаконных актов, а также внутренних актов Банка, если при реализации правил внутреннего контроля банка операция, проводимая по банковскому счету клиента, независимо от ее суммы квалифицируется в качестве сомнительной операции, банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковского счета до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

При разрешении гражданского дела суд принимает во внимание любые доказательства, с достоверностью подтверждающие те или иные факты, относящиеся к предмету доказывания. 

Такие доказательства могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио и видеозаписей, заключений экспертов (абзац второй части 1 статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 56 указанного Кодекса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из ответа на судебный запрос, в базе данных Росфинмониторинга не имеется сведений о применении ПАО КБ «УБРиР» к ФИО1 мер противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе по отказу в совершении операции (л.д.129-132, 160-163, 210-213).

Росфинмониторинг является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим свою деятельность по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В осуществлении своей деятельности Росфинмониторинг руководствуется положениями Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма», Положением о Федеральной службе по финансовому мониторингу, утверждённой Указом Президента Российской Федерации от 123.06.2012 №808, а также иными нормативными правовыми актами.

Федеральный закон №115-ФЗ предусматривает ряд мер, применяемых в том числе кредитными организациями, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма: право отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма (пункт 11 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ); право отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункт 5.2 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ); право расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ (пункт 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ); обязанность приостановить соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является: юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица; физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ; обязанность применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, за исключением случаев, установленных пунктом 2.4 статьи 6 Федерального закона №115-ФЗ, незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте Росфинмониторинга информации о включении организации или физического лица в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа решения о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, принадлежащих организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень (подпункт 6 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ).

Замораживание (блокирование) в понятии ст.3 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг - адресованный владельцу, организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, оператору платформы цифрового рубля, другим физическим и юридическим лицам запрет осуществлять операции с денежными средствами или ценными бумагами, принадлежащими организации или физическому лицу, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо организации или физическому лицу, в отношении которых в соответствии с пунктом 1 статьи 7.4 настоящего Федерального закона межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма и экстремистской деятельности, принято решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества, либо организации или физическому лицу, включенным в составляемые в рамках реализации полномочий, предусмотренных главой VII Устава ООН, Советом Безопасности ООН или органами, специально созданными решениями Совета Безопасности ООН, перечни организаций и физических лиц, связанных с террористическими организациями и террористами или с распространением оружия массового уничтожения (далее - перечни организаций и физических лиц, связанных с терроризмом или с распространением оружия массового уничтожения, составляемые в соответствии с решениями Совета Безопасности ООН).

В отношении ФИО1 информации о включении его в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму у банка не имелось. 

О наличии таких сведений также нет подтверждений в письме Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Уральскому федеральному округу № от (дата), представленном ведомством по запросу суда. 

По этой причине банк не замораживал (не блокировал) денежные средства на карточном счете ФИО1 №, операции по счету не приостанавливались.

МРУ Росфинмониторинга по УФО в своем ответе, что при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операции, проводимые по банковскому счету клиента, квалифицируются банком в качестве операций, подпадающих под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ и, соответственно, являющихся основанием для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения таких операций по счету, но и документов по всем связанным с ними операциям, а также необходимой информации позволяющей банку установить цели и характер рассматриваемых операций. Таким образом, если в случае применения правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ работниками банка в операции выявлены признаки указывающие на необычный характер сделки по перечислению денежных средств с использованием интеренет-банкинга, банк в целях получения от клиента дополнительной информации о проводимой операции, вправе отключить дистанционное банковское обслуживание. В случае подтверждения признаков, указывающих на необычный характер сделки по перечислению денежных средств, либо непредставления клиентом дополнительной информации о проводимой операции, кредитная организация вправе отказать клиенту в проведении такой операции.

Исходя из письменного отзыва ПАО КБ «УБРиР» на исковое заявление исх. № от (дата) денежные средства на счет ООО «СИСТЕМА» поступали от ООО «Интернет Решения», ООО «Яндекс» и ООО «Яндекс Маркет» в качестве оплаты по договорам (2 977500 руб.) (л.д.35-38).

Полученные денежные средства практически в полном объёме перечислялись на карточный счет № физического лица - ФИО1 (1907500 руб.) в качестве возвратов по договорам займа от (дата) и (дата).

В рамках осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в части проведения банком работы по выявлению подозрительных операций и применению оперативных мер по их пресечению, в декабре 2024 года были выявлены операции по перечислению денежных средств со счета ООО «СИСТЕМА» ИНН 

<

***> в адрес ФИО1, обладающие признаками подозрительных.

Так, истцом были получены денежные средства, а впоследствии обналичены (получены в банкомате) по следующим операциям: (дата) года - зачисление на счет 135000 рублей, (дата) год зачисление на счет - 83000 рублей, (дата) года - зачисление на счет 95000 рублей, (дата) - зачисление на счет 98000 рублей, (дата) года - зачисление на счет 75000 рублей, (дата) - зачисление на счет 139000 рублей, (дата) - зачисление на счет 145000 рублей, (дата) - зачисление на счет 68000 рублей, (дата) - зачисление на счет 93000 рублей, (дата) - зачисление на счет 110000 рублей, (дата) - зачисление на счет 34000 рублей, (дата) - зачисление на счет 51000 рублей, (дата)- зачисление на счет 77000 рублей, (дата) гожа - зачисление на счет 78000 рублей, (дата) - зачисление на счет 53500 рублей, (дата) гожа -зачисление на счет 93000 рублей, (дата) -зачисление на счет 80000 рублей, (дата) гожа - зачисление на счет 70000 рублей, (дата) - зачисление на счет 80000 рублей, (дата) года - зачисление на счет 150000 рублей, (дата) - зачисление на счет 50000 рублей, (дата) - зачисление на счет 50000 рублей.

В дальнейшем денежные средства со счета ФИО1 в срок, не превышающий двух дней, обналичиваются в банкоматах либо перечисляются с использованием сервиса быстрых платежей (СБП), что подтверждается прилагаемой выпиской по счету.

Данные операции ФИО1 имели запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, а также не соответствовали целям деятельности организации ООО «СИСТЕМА», установленным учредительными документами этой организации, что согласно п.2 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ является основаниями документального фиксирования информации об осуществлении операций с денежными средствами.

(дата) у ООО «СИСТЕМА» в лице руководителя ФИО1 (истца) запрошены документы и пояснения, подтверждающие ведение финансово-хозяйственной деятельности за последние три месяца деятельности.

(дата) у истца ФИО1 запрошены договор займа, документы подтверждающие факт предоставления займа, документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств для предоставления займа.

За расходными операциями истца и ООО «СИСТЕМА» был установлен контроль со стороны сотрудников СФМ, проведение расходных операций возможно только по результатам анализа предоставленных документов, отключены системы дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО) в части формирования платежных поручений (услуга ДБО к банковскому счету в части формирования электронных документов приостановлена в целях исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ). 

Данное ограничение не препятствует направлению в банк платежных поручений, оформленных на бумажном носителе. 

Совершение платежей с использованием систем ДБО происходит автоматически, списание денежных средств осуществляется одномоментно и влечет невозможность осуществления контрольных функций в рамках Федерального закона № 115-ФЗ.

В результате анализа предоставленных документов банком установлено следующее.

ФИО1 является учредителем и лицом, имеющим право действовать без доверенности от имени ООО «СИСТЕМА».

(дата) ООО «СИСТЕМА» открыло в банке расчетный счет №.

Согласно п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона.

В целях предоставления таких документов ПАО КБ «УБРиР» ФИО1 ограничено дистанционное банковское обслуживание - использование электронного средства платежа Системы Интернет-банк, а также использования электронного средства платежа - банковская карта. 

Ограничение системы дистанционного обслуживания и банковской карты не препятствует направлению распоряжений на бумажном носителе. 

ФИО1 в любое время мог обратиться в банк с соответствующим платежным поручением на бумажном носителе, а также написать заявление на закрытие банковского счета и перевод остатка денежных средств в размере 0 рублей 53 копейки в иную кредитную организацию. 

ФИО1 при этом имел возможность обратиться в любое время в любое отделение Банка и запросить выписку по своему счету № на бумажном носителе и осведомиться об остатке денежных средств на данном счете. 

ФИО1 такие права не реализовывал, в Банк не обращался, отказов в проведении операций не получал.

Согласно п. 7.4.6. Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО КБ «УБРиР», являющихся неотъемлемой частью договора банковского счета №, договора предоставления доступа к системе Интернет-банк идентификатор №, Банк имеет право заблокировать или ограничить дистанционное обслуживание Клиента, а также проведение операций с использованием Карт при не предоставлении Клиентом в Банк актуального и действующего Абонентского номера, а также документов и сведений, запрашиваемых Банком в целях исполнения действующего законодательства Российской Федерации, а также при проведении Банком мероприятий в соответствии с Федеральным законом от (дата) № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Указанные ограничения позволяют кредитным организациям своевременно отслеживать проведение операций клиентов до их совершения и документально их фиксировать, а при необходимости осуществлять отказ в проведении операций в соответствии с положениями Закона № 115-ФЗ. При совершении операции с использованием электронного средства платежа, провести своевременно вышеуказанные мероприятия не представляется возможным.

По запросу ни ООО «СИСТЕМА», ни ФИО1 документы, подтверждающие предоставление займов, в нарушение п. 14 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, не предоставлены.

ФИО1 также не были предоставлены документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств для предоставления займа.

В результате проведенных мероприятий, операции ФИО1 (дата) были признаны подозрительными.

Сведения об операциях в соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ (дата) направлены в Федеральную службу по финансовому мониторингу, что подтверждается прилагаемыми копиями сообщения, выпиской из лог-файла сообщения в Росфинмониторинг о необычных операциях, лог-файлом протокола приема Росфинмониторинг сообщений о необычных сделках.

О представлении сведений в отношении ФИО1 также подтверждается в письме МРУ Росфинмониторинга по УФО № от (дата).

Принимая во внимание анализ движения денежных средств и предоставленных частично документов, банк пришел к выводу, что ООО «СИСТЕМА» и ФИО1, возможно, участвуют в схеме транзитных операций, конечной целью которых является обналичивание денежных средств.

Суд учитывает, что ПАО КБ «УБРиР» и иными кредитными организациями в отношении ФИО1 представлены в Росфинмониторинг (уполномоченный орган) сообщения об операциях, в отношении которых у сотрудников кредитной организации возникают подозрения, что такие операции совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма.

В отношении ФИО1 информации о включении его в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму у банка не имелось. 

О наличии таких сведений также нет подтверждений в письме Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Уральскому федеральному округу № от (дата), представленном ведомством по запросу суда. 

По этой причине банк не замораживал (не блокировал) денежные средства на карточном счете ФИО1 №, операции по счету не приостанавливались.

МРУ Росфинмониторинга по УФО в своем ответе на судебный запрос указало, что при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операции, проводимые по банковскому счету клиента, квалифицируются банком в качестве операций, подпадающих под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ и, соответственно, являющихся основанием для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения таких операций по счету, но и документов по всем связанным с ними операциям, а также необходимой информации позволяющей банку установить цели и характер рассматриваемых операций. 

Таким образом, если в случае применения правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ работниками банка в операции выявлены признаки, указывающие на необычный характер сделки по перечислению денежных средств с использованием интеренет-банкинга, банк в целях получения от клиента дополнительной информации о проводимой операции, вправе отключить дистанционное банковское обслуживание. 

В случае подтверждения признаков, указывающих на необычный характер сделки по перечислению денежных средств, либо непредставления клиентом дополнительной информации о проводимой операции, кредитная организация вправе отказать клиенту в проведении такой операции.

По запросу суда банк предоставил выписку о движении денежных средств по указанному счету за период с (дата) (дата открытия) по (дата) (л.д.80-87, 88-97, 215-249).

На дату принятия Калининским районным судом (адрес) искового заявления ФИО1 на карточном счете № находилось 0 рублей 53 копейки.

(дата) со счета ФИО1 списано 0,53 рубля в счет уплаты комиссия банка за обслуживание счета, движение средств по которому не осуществлялось более 6 календарных месяцев по состоянию на первое число текущего месяца, при этом комиссия предусмотрена п.2.4.1. раздела 3 Тарифы на операции по счету, кроме операций, совершаемых с использованием банковских карт Раздела 1. Тарифы ПАО КБ «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт, Тарифов ПАО КБ «УБРиР» на услуги, предоставляемые клиентам - физическим лицам, по обслуживанию физических лиц.

В период с (дата) (дата открытия счета) по (дата) какие-либо суммы по карточному счету ФИО1 не блокировались (не замораживались).

Как указано в отзыве ответчика на исковое заявление исх. № от (дата) денежные средства на счет ООО «СИСТЕМА» поступали от ООО «Интернет Решения», ООО «Яндекс» и ООО «Яндекс Маркет» в качестве оплаты по договорам (2 977500 руб.) (л.д.35-38).

Полученные денежные средства практически в полном объёме перечислялись на карточный счет № физического лица - ФИО1 (1907500 руб.) в качестве возвратов по договорам займа от (дата) и (дата).

В дальнейшем денежные средства со счета ФИО1 в срок, не превышающий двух дней, обналичиваются в банкоматах либо перечисляются с использованием сервиса быстрых платежей (СБП).

Банк посчитал, что указанные операции ФИО1 имели запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, а также не соответствовали целям деятельности организации ООО «СИСТЕМА», установленным учредительными документами этой организации, что согласно п.2 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ является основаниями документального фиксирования информации об осуществлении операций с денежными средствами.

(дата) у ООО «СИСТЕМА» в лице руководителя ФИО1 (истец по делу) запрошены документы и пояснения, подтверждающие ведение финансово-хозяйственной деятельности за последние три месяца деятельности.

(дата) у истца ФИО1 банком запрошены договор займа, документы, подтверждающие факт предоставления займа; документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств для предоставления займа.

Исходя из положений п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона.

В целях предоставления таких документов ПАО КБ «УБРиР» ФИО1 ограничено дистанционное банковское обслуживание - использование электронного средства платежа Системы Интернет-банк, а также использования электронного средства платежа - банковская карта. 

При этом ограничение системы дистанционного обслуживания и банковской карты не препятствует направлению распоряжений на бумажном носителе. 

Таким образом, суд приходит к следующему, что действия банка по приостановлению электронного средства платежа (банковская карта, система «Интернет-банк») ФИО1 являются законными и обоснованными, и соответствуют условиям договора карточного счета.

Согласно ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время (пункт 1). 

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 ГК РФ.

ФИО1 с заявлением о закрытии счета № в ПАО КБ «УБРиР» не обращался, выдать остаток денежных средств в размере 0 рублей 53 копейки в кассе банка не просил, реквизитов для перечисления на другой счет не предоставлял. 

Доказательств обратного, истцом ФИО1 суду не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о признании действий банка незаконными и взыскании с банка 10000 рублей компенсации морального вреда, судебных расходов не подлежат удовлетворению, в связи с тем, что в результате соблюдения банком положений Федерального закона № 115-ФЗ в отношении клиента банка ФИО1, учитывая возможность реализации клиентом схемы транзитных операций, конечной целью которых являлось обналичивание денежных средств, судом каких-либо нарушений не установлено при принятых банком мер для исполнения Федерального закона №115-ФЗ.

В силу ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счёте, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счёте, или приостановления операций по счёту в случаях, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условий.

Как следует из ст. 1 Федерального закона от 07 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путём создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.

Право Банка на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём и финансированию терроризма».

Статьей 858 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операции по счёту в случаях, предусмотренном законом.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона №115-ФЗ, кредитные организации относятся к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами и иным имуществом, обязанными предпринимать меры, направленные на предотвращение легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лип, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами и иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять её конфиденциальный характер. 

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых даёт основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подп.5 п. 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма.

Письмом ЦБ РФ от 13.07.2005 № 99-Т утверждены Методические рекомендации по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в соответствии с которыми правила внутреннего контроля должны содержать, в т.ч., порядок документального фиксирования необходимой информации, обеспечения конфиденциальности информации, порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом. Правила внутреннего контроля должны предусматривать выявление и документальное фиксирование наряду с операциями, подлежащими обязательному контролю, операций, имеющих запутанный или необычный характер сделки, не имеющих очевидного экономического смысла, совершаемых клиентом с пренебрежением более выгодными условиями оказания услуг (ставки по срочным вкладам (депозитам), иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 11 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ Банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет), по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, в случае неполучения Банком запрошенных документов/информации (до получения указанной информации).

Согласно п. 2 Письма Банка России от 26.12.2005 №161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21 января 2005 г. №12-Т, от 26 января 2005 г. №17-Т, а также регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

При таких обстоятельствах, права клиента по распоряжению денежными средствами, находящимися на счёте, могут быть ограничены на основании Федерального закона №- ФЗ.

Указанные выше операции истца по счёту путём дистанционного обслуживания банковской карты и счёта банком квалифицированны как подозрительные, не имеющие очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, и подпадающие под действие п. 11. ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ.

При реализации правил внутреннего контроля, в случае, если операция, проводимая по банковскому счёту клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

При этом закон предоставляет банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Учитывая изложенное выше, суд приходит к выводу, что принятые банком меры в виде осуществления блокировки счёта истца являлись соответствующим действующими законодательству.

Принимая во внимание изложенное, оценив все собранные по делу доказательства и пояснения сторон в совокупности, суд приходит к выводу о том, что банк в целях предоставления необходимых документов ПАО КБ «УБРиР» ФИО1 ограничил дистанционное банковское обслуживание - использование электронного средства платежа Системы Интернет-банк, а также использования электронного средства платежа - банковская карта, которые не препятствует направлению распоряжений на бумажном носителе, поскольку в результате соблюдения банком положений Федерального закона № 115-ФЗ в отношении клиента банка ФИО1, установлена возможность реализации клиентом схемы транзитных операций, конечной целью которых являлось обналичивание денежных средств.

При указанных обстоятельствах суд считает, что банк вправе приостановить действия электронного средства платежа (банковская карта, система «Интернет-банк») ФИО1 являются законными и обоснованными, и соответствуют условиям договора карточного счета.

Таким образом, у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований истца в полномобъёме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований о признании незаконными действия банка по блокировке дебетовой карты, доступа к личным денежным средствам на счете в банке и к распоряжению этими средствами, обязании разблокировать счет дебетовой карты, обеспечить доступ к личным денежным средствам на счете в банке и к распоряжению этими средствами, принять меры к восстановлению нарушенных прав, взыскании в счёт компенсации морального вреда, в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Челябинского областного суда в течение месяца со дня составления мотивированного путем подачи жалобы через Калининский районный суд (адрес).

Председательствующий: В.(адрес)

Мотивированное решение составлено (дата).

Судья