З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

23 октября 2020 года г. Ржев Тверской области

Ржевский городской суд Тверской области в составе председательствующего судьи Андреевой Е.В. при секретаре Белковой Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил :

В суд обратилось ПАО «Совкомбанк» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12.09.2019 года в размере 2 288 850 рублей 41 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 25 644 рублей 25 копеек; обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство марки KIA JF (OPTIMA), черный, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 1 112 290 рублей 38 копеек, способ реализации – с публичных торгов. Требования мотивированы следующим. 12.09.2019 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде Индивидуальных условий Договора потребительского кредита) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 145 834,01 рублей под 15,24% годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства марки KIA JF (OPTIMA), черный, 2019 года выпуска, №. Факт предоставления указанной суммы подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушила п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 28.03.2020. В период пользования кредитом, ответчик произвел выплаты в размере 341 578 рублей 73 копейки. По состоянию на 10.09.2020 года общая задолженность составляет 2 288 850 рублей 41 копейка.

Согласно п.10 Кредитного договора, п. 5.4 Заявления о предоставлении кредита, в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из указанного выше кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство марки KIA JF (OPTIMA), черный, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, с применением положений п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, истец считает необходимым, с применением дисконта 26,34%, установить стоимость залога при реализации в размере 1 112 290 рублей 38 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое проигнорировано, задолженность по кредиту не погашена. 

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.

Согласно сведениям УМВД по Тверской области, ответчик ФИО1 значится зарегистрированной по месту жительства по адресу: Тверская область, 

<

адрес>. По указанному адресу, а также по адресу фактического проживания, указанному ответчиком при заключении кредитного договора, направлялось извещение о дате, времени и месте судебного заседания, копия определения о принятии искового заявления к производству и подготовке гражданского дела к судебному разбирательству. Согласно уведомлению о вручении, ФИО1 26.09.2020 извещена о дате и месте судебного разбирательства, назначенного на 23.10.2020.

При таких обстоятельствах суд считает ответчика надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте судебного заседания.

Поскольку ответчик об уважительных причинах неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив заявленные исковые требования, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (гл. 42 ГК РФ «Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменения его условий не допускается.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Судом установлены следующие обстоятельства.

12 сентября 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истцом был выдан ответчику путём зачисления на банковский счет ФИО1 № кредит в размере 2 145 834 рубля 01 копейка на срок 72 месяца, срок возврата кредита 12.09.2025, с условием оплаты за пользование кредитом процентов в размере 16,99% годовых и возврата кредита ежемесячно, не позднее 27 числа каждого месяца, аннуитетными платежами в размере 48 042 рублей 03 копеек.

В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, кредит был предоставлен на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной/части стоимости транспортного средства марки KIA JF (OPTIMA), черный, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, по договору купли-продажи автомобиля от 12.09.2019 №ДгПрАвт-03/086058, заключенному с ООО «Север Авто С».

Договор заключён в порядке, определённом п. 2 ст. 432 ГК РФ, путём подписания ответчиком заявления о предоставлении потребительского кредита и акцепта банком данного заявления путём открытия ответчику банковского счёта № в рублях Российской Федерации и перечисления на него суммы кредита в размере 2 145 834, 01 рублей. 

Обязательства по предоставлению кредита в сумме 2 145 834, 01 рублей банком исполнены в полном объеме в день заключения кредитного договора.

Указанные обстоятельства подтверждаются: заявлением ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита от 11.09.2020, заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № от 12.09.2019, Общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, являющимися неотъемлемой частью договора, договором купли-продажи автомобиля от 12.09.2019 №ДгПрАвт-03/086058. 

Ответчик ФИО1 согласилась на открытие счёта и получение кредита на условиях ПАО Совкомбанк, изложенных в заявлении, условиях и тарифах банка, удостоверив своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита, что с указанными положениями банка ознакомлен. Предоставленная информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитной организации до момента заключения договора. Присоединившись к Условиям предоставления кредита, подписав заявление о предоставлении кредита, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путём присоединения договор кредитования, условия которого определены заявлением клиента и условиями предоставления кредита, тарифами банка, с которыми ответчик был ознакомлен и согласился, что подтверждается его подписью в заявлении. 

По заявлению ФИО1, п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является залог транспортного средства - KIA JF (OPTIMA), черный, 2019 года выпуска, №.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком обязательств по исполнению условий Договора потребительского кредита, Заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 5.3 Общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). 

Как следует из искового заявления и расчёта задолженности по состоянию на 10 сентября 2020 года ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им не исполняет надлежащим образом с 27 марта 2020 года, допуская просрочку внесения и осуществление платежей не в полном размере, последнее гашение задолженности произведено 31 августа 2020 года в размере 10 000 рублей, которое направлено на уплату просроченных процентов по кредиту. 

Согласно расчёту истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 10.09.2020 года составляет 2 228 850 рублей 41 копейка, из них: просроченная ссуда –2 040 967 рублей 31 копейка; просроченные проценты –70 132 рублей 22 копейки; проценты на просроченную ссуду – 3 126 рублей 42 копейки; неустойка на остаток основного долга – 170 410 рублей 29 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 4 065 рублей 17 копеек, иные комиссии – 149 рублей. 

06.06.2020 года истцом ответчику ФИО1 по указанному последней в заявлении о предоставлении кредита адресу места жительства, в связи с нарушением своих обязательств по указанному выше кредитному договору, образованием просроченной задолженности по кредиту направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента оправления претензии.

Как следует из искового заявления, ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена.

Принимая во внимание, что ответчиком ФИО1 обязательства перед истцом не были исполнены надлежащим образом, платежи в счёт погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом и неустойки вносятся несвоевременно и не в полном объёме, суд считает требования истца о досрочном взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредиту по состоянию на 10 сентября 2020 года в размере 2 228 850 рублей 41 копейки обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Согласно п.10 кредитного договора № от 12.09.2019, п.3 заявления о предоставлении потребительского кредита в качестве обеспечения исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору истцу передано в залог приобретаемое с использованием кредитных средств транспортное средство KIA JF (OPTIMA), черный, 2019 года выпуска, №.

Договор залога транспортного средства заключен путем направления предложения (оферты) ФИО1 о заключении с банком договора залога транспортного средства в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству. 

Информация о залоге транспортного средства KIA JF (OPTIMA), черный, 2019 года выпуска, №, внесена в соответствующий реестр за № от 13.09.2019 года. Сведения имеют статус «актуальное», размещены 13.09.2019 на официальном сайте http:/reestr-zalogov.ru.

Как следует из карточки учёта транспортного средства и сведений о владельцах транспортного средства, представленных МРЭО ГИБДД №6 УМВД России по Тверской области, владельцем предмета залога - KIA JF (OPTIMA), черный, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, государственный регистрационный знак №, является ответчик ФИО1

Согласно п.8.14.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по Договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору является незначительной.

Залоговая стоимость предмета залога определена сторонами в размере 1 510 000 рублей. 

При установлении начальной продажной цены заложенного имущества суд принимает во внимание п. 8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, и считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества - спорного транспортного средства с применением дисконта 26,34% в размере 1 112 290 рублей 38 копеек.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашёл подтверждение факт нарушения ответчиком ФИО1 сроков внесения ежемесячных платежей по кредитному договору, а именно, после 27 марта 2020 года погашение кредитной задолженности не производится своевременно и в полном объёме, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований об обращении взыскания на предмет залога, принадлежащий ответчику, а именно, приобретённый за счёт кредитных средств, полученных по кредитному договору № от 12.09.2019 года, автомобиль KIA JF (OPTIMA), черный, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, государственный регистрационный знак №

Разрешая заявленные требования о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истцом по делу понесены судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 25 644 рублей 25 копеек, что подтверждается платежным поручением № 24 от 11 сентября 2020 года. 

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, в заявленном размере.

Определением Ржевского городского суда от 22 сентября 2020 года в качестве меры по обеспечению иска наложен арест на предмет залога – автомобиль KIA JF (OPTIMA), черный, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, и на имущество и денежные средства, принадлежащие ответчику и находящееся у него и других лиц, в пределах заявленных исковых требований в размере 2 288 850 рублей 41 копейка, запрещено органам ГИБДД проводить регистрационные действия с автомобилем KIA JF (OPTIMA), черный, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №. В соответствии со ст. 144 ГПК при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> Тверской области,зарегистрированноей по месту жительства 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН\ОГРН 4401116480/1144400000425, 156000 

<

...>) задолженность по кредитному договору № от 12.09.2019 года по состоянию на 10.09.2020 года в размере 2 288 850 рублей 41 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 644 рублей 25 копеек, а всего 2 314 494 (два миллиона триста четырнадцать тысяч четыреста девяносто четыре) рубля 66 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство KIA JF (OPTIMA), черный, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 112 290 (один миллион сто двенадцать тысяч двести девяносто) рублей 38 копеек, способ реализации – с публичных торгов.

Принятые определением суда от 22 сентября 2020 года меры по обеспечению иска сохранить до исполнения решения суда. 

Ответчик вправе подать в Ржевский городской суд Тверской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Ржевский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Ржевский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Е.В. Андреева

1версия для печати