№ 2-2409/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 августа 2017 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Мелентьевой Т.А.,

при секретаре Селезневой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО Сбербанк; Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от 23.07.2015 в размере 938 589 рублей 39 копеек, возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 585 рублей 89 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что 23.07.2015 ФИО1 получил в ОАО «Сбербанк России» потребительский кредит в сумме 954 000 рублей под 23,35% годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления по кредитному договору № от 23.07.2015. 

11.08.2015 ОАО «Сбербанк России» согласно решению общего собрания акционеров от 29.05.2015 (протокол №28) переименован в ПАО Сбербанк. 

В настоящий момент ФИО1 имеет задолженность по кредитному договору № от 23.07.2015 в размере 938 589 рублей 39 копеек.

Согласно истории кредитного договора ФИО1 с момента получения кредита и до настоящего времени неоднократно не исполняет обязательство по уплате ежемесячно как части основного долга, так и процентов за пользование кредитом. 

В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении кредитного договора, которым банк потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. банк предупредил заемщика, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нём срок, Банк обратится в суд с требованием о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору. 

Данное требование банка заемщиком оставлено без ответа и удовлетворения. 

Учитывая указанное обстоятельство и период нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, данные нарушения являются существенными.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суд не известил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 23.07.2015 между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № (индивидуальные условия кредитования), согласно условиям которого сумма кредита составила 954 000 рублей, процентная ставка 23,35 % годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору – 60 месяцев.

Кредитор обязался предоставить, а заемщик возвратить потребительский кредит на данных условиях, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте кредитора и его подразделениях.

Заявлением заемщика на зачисление кредита от 23.07.2015 и выпиской по счету № подтверждается факт перечисления истцом на счет ФИО1 суммы кредита в размере 954 000 рублей и, соответственно, исполнение обязательств со стороны истца условий кредитного договора.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 29.05.2015 (протокол №28) наименования Банка изменены на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО «Сбербанк России».

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу требований со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика третьего лица, открытого у кредитора. 

В соответствии с п.6 договора количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору и порядок определения этих платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования. 

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

В соответствии с п.3.2 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. 

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора. 

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В связи с неисполнением должником обязательств, предусмотренных договором, банк, руководствуясь п. 4.2.3 Общих условий кредитования, принял решение о досрочном взыскании задолженности по договору в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО1 исполняет свои обязательства ненадлежащим образом, платежи в счет погашения ссудной задолженности вносились с нарушением установленных сроков и не в полном размере, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору. 

Ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик не исполнял своих обязательств, предусмотренных условиями договора, надлежащим образом, своевременно не погашал задолженность перед истцом. 

Согласно представленному истцом расчету задолженности с ФИО1 по состоянию на 11.04.2017 по кредитному договору № от 23.07.2015 подлежит взысканию задолженность в размере 938 589 рублей 39 копеек.

Производя расчет, суд руководствуется условиями кредитного договора, устанавливающими процентную ставку за пользование кредитом (23,35%), п.п. 6-9,12 кредитного договора, устанавливающим порядок пользования кредитом и его возврата и приложением к кредитному договору, устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по лицевому счету заемщика.

Заемщиком платежи по оплате задолженности по основному долгу вносились с нарушением установленных сроков и не в полном объеме, в связи с чем, просроченная ссудная задолженность по состоянию на 11.04.2017 составила 824 354 рубля 82 копейки.

Просроченная ссудная задолженность рассчитывается следующим образом: 954 000 рублей (сумма выданного кредита) – 129 645 рублей 18 копеек (сумма внесенных платежей в счет гашения задолженности по основному долгу) = 824 354 рубля 82 копейки.

Доказательства отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере, ответчиком не представлено. 

Следовательно, сумма просроченной ссудной задолженности заявлена к взысканию в размере 824 354 рублей 82 копеек обоснованно.

Банком начислены проценты на сумму просроченной задолженности за период с 23.07.2015 по 11.04.2017 по формуле: просроченная задолженность по кредиту * 23,35% /365(366) * количество дней пользования кредитом.

Так, рассчитанные по указанной формуле проценты на просроченную задолженность составили 105 292 рубля 26 копеек.

В связи с тем, что ответчиком допускалось нарушение обязательства по кредитному договору, истцом начислены неустойки.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,0% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Расчет неустойки за просрочку основного долга производится по формуле: задолженность по кредиту * 20,0%/365(366) дней в году * количество дней пользования кредитом. 

За период с 24.09.2016 по 11.04.2017 неустойка за просрочку основного долга составила 4 063 рубля 61 копейка.

Ответчиком в счет погашения неустойки денежных средств не вносилось, в связи с чем, сумма неустойки составила 4 063 рубля 61 копейка.

Неустойка за просрочку процентов рассчитывается по формуле: задолженность по процентам *20% /365 (366) дней в году * количество дней пользования кредитом. 

За период с 25.10.2016 по 11.04.2017 неустойка за просрочку процентов составила 4 878 рублей 70 копеек.

Ответчиком в счет погашения неустойки денежных средств не вносилось, в связи с чем, сумма неустойки составила 4 878 рублей 70 копеек.

Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1 составила 938 589 рублей 39 копеек (824354,82 + 105292,26 + 4878,70 + 4063,61) и данная сумма подлежит взысканию. 

Расчет задолженности по кредиту, процентам и неустойки судом проверен и принят. Ответчик данный расчет не оспорил, контррасчет не представил. Доказательства наличия задолженности перед Банком в ином (меньшем) размере, суду, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, также не представлены. 

В силу изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исчисленный судом в порядке п.п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины, подлежащий уплате в связи с удовлетворением имущественных требований истца, составляет 12 585 рублей 89 копеек, и за не имущественное требование о расторжении кредитового договора – 6000 руб.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 12 585 рублей 89 копеек, что подтверждается платежным поручением № 158298 от 12.05.2017 (л.д.3).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 23.07.2015 досрочно в размере 938 589 рублей 39 копеек, из которой:

824 354 рубля 82 копейки – ссудная задолженность,

105 292 рубля 26 копеек – просроченные проценты за кредит,

4 063 рубля 61 копейка – неустойка на просроченную ссудную задолженность,

4 878 рублей 70 копеек – неустойка на просроченные проценты.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 в возмещение судебных расходов по уплате госпошлины денежную сумму в размере 12 585 рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение одного месяца через Советский районный суд г. Томска. 

Судья (подпись)