УИД 16RS0043-01-2025-005348-47

Дело № 2-4657/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 октября 2025 года г. Нижнекамск РТ

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан РФ в составе: председательствующего судьи А.Р. Адгамовой, при секретаре Хайруллиной В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1. обратилась в суд с иском ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителей, взыскании стоимости дополнительных услуг, убытков в виде уплаченных процентов за пользование кредитом, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа. 

В обоснование заявленных требований указано, что 27 июня 2024 года между истицей и ответчиком был заключен кредитный договор № ..., согласно условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере 1 915 400 рублей для приобретения автотранспортного средства. Из кредитных средств была удержана стоимость дополнительных услуг по договору абонентского обслуживания и выдачи независимых гарантий, заключенному с ООО «Форсаж», стоимостью 148000 рублей. Посчитав свои права нарушенными, истица обратилась с жалобой в Управление Роспотребнадзора по Республике Татарстан. По результатам рассмотрения жалобы истицы, 23 декабря 2024 года территориальным отделом Управления Роспотребнадзора по Республике Татарстан вынесено определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении в отношении ПАО «Банк ВТБ» в связи с отсутствием в действиях банка состава административного правонарушения, предусмотренного ч.2.1. ст. 14.8. КоАП РФ. Полагая данное определение незаконным, истица оспорила его в Арбитражном суде Республики Татарстан, решением которого от 20 марта 2025 года требования были удовлетворены. Истица просит взыскать с ответчика стоимость дополнительных услуг в размере 148000 рублей; убытки в виде уплаченных процентов за пользование кредитом с 29 июня 2024 года по 22 июля 2025 года в сумме 20478,30 рублей, далее по день вынесения решения суда; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 29 июня 2024 года по 22 июля 2025 года в размере 31361,28 рублей, с последующим начислением по день вынесения решения суда; компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей; неустойку в размере 574240 рублей за период с 29 июня 2024 года по 22 июля 2025 года; штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Протокольным определением от 26 августа 2025 года по ходатайству представителя истца к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ООО «Форсаж», ООО УК «Диалог». 

Истица, её представитель, представители ответчиков, третьих лиц в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом; истица и её представитель ходатайствуют о рассмотрении дела в их отсутствие, возражают против заочного производства; представитель ПАО «Банк ВТБ», представители ООО «Форсаж», ООО УК «Диалог» сведений об уважительности причин неявки, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении судебного разбирательства, возражений на иск не представили.

Суд полагает возможным рассмотреть спор в отсутствие указанных лиц на основании ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от ... № 15-ФЗ «О введении в действие части 2 Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей. 

Пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ... ... «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) установлено, что отношения в 5 А65-23511/2024 области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. 

Из статей 8 и 10 Закона о защите прав потребителей следует, что потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. 

Кроме того, по смыслу абзаца четвертого пункта 2 статьи 10 названного Закона потребитель всегда имеет право знать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. 

В силу ст. 16 Закона N 2300-1 недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. 

Из материалов дела усматривается, что ... между истицей и Банком заключен кредитный договор № V621/-0248-0004935 на общую сумму 1 915 000 рублей для приобретения транспортного средства, на срок до ... с обязательством уплаты 12, 991 %.

Согласно п. 11 указанного договора целями использования заемщиком потребительского кредита являются: оплата стоимости транспортного средства/на иные сопутствующие расходы. 

В тексте самого кредитного договора отсутствует упоминание о заключении договоров на оказание заемщику дополнительных услуг.

Согласно п. 9,10 кредитного договора, на заемщика не возлагается обязанности о заключения иных договоров, кроме договора залога приобретаемого транспортного средства. 

В то же день, 27 июня 2024 года между истицей и ООО «Форсаж» заключен договор о выдаче гарантии, стоимостью 148 000 рублей.

В соответствии с выпиской из лицевого счета истицы, 26 июня 2024 года с её счета были списаны денежные средства в размере 148000 рублей в качестве оплаты стоимости дополнительных услуг, оказываемых ООО «Форсаж».

09 декабря 2024 года истица обратилась с жалобой в Управление Роспотребнадзора по ..., которое определением от ... отказало в возбуждении дела об административном правонарушении в отношении ПАО «Банк ВТБ», указав, что невозможно прийти к однозначному выводу о наличии в действиях банка события административного правонарушения.

Вступившим в законную силу решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... по делу № А65-122/2025 указанное определение признано незаконным и отменено.

Из анализа условий кредитного договора следует, что он составлен таким образом, что подписывая весь кредитный договора, потребитель вынужден согласиться со всеми условиями. 

При этом заявитель не обращался в Банк с целью приобретения дополнительных навязанных услуг, его целью была получение услуги кредитования исключительно направленной на приобретение транспортного средства. Исходя из условий, предусмотренных в данном Договоре, Банк обусловил его заключение обязательным заключением дополнительной услуги, заемщик не имел возможности повлиять на содержание условий Договора. Отсутствие реального права выбора на получение кредита без дополнительных услуг, является ущемляющим права потребителя, установленные пунктами 1, 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от ... ... «О защите прав потребителей». 

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулирует Федеральный закон от ... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее – Закон о потребительском кредите). 

В соответствии с пунктом 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заёмщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заёмщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заёмщика, должно быть заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заёмщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заёмщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заёмщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством: заключения иных договоров и с иными страховыми компаниями, которые заёмщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). 

Из изложенного в договоре потребительского кредита вовсе не следует, что потребитель дал согласие на приобретение дополнительных услуг именно за счет кредитных средств. 

Суд приходит к выводу, что такое навязывание банком действительно сомнительных и дорогостоящих услуг своих партнеров при заключении и без того обременительного кредитного Договора при фактическом отсутствии должного информирования потребителя, свидетельствует о включении в Заявление и в Договор ущемляющих права потребителя условий. 

Частью 2 статьи 7 Федерального закона от ... № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) предусмотрено, что, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). 

Исходя из целей и смысла данных положений Закона о потребительском кредите, заемщик должен быть информирован кредитной организацией обо всех дополнительных услугах (в том числе оказываемых третьими лицами), которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). 

С ... часть 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите действует в редакции, содержащей указание на то, что проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается. 

Данное изменение носит уточняющий характер, дополняя, но, не изменяя смысла нормы в более ранней редакции. 

По смыслу статьи 5 Закона о потребительском кредите в заявление о получении потребительского кредита и договор потребительского кредита включается информация только о тех услугах кредитора, которые являются обязательными для заемщика (необходимыми для заключения кредитного договора). 

На реализацию этого нормативного положения направлен, в частности, пункт 16 части 4 статьи 5 указанного закона, кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа): информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них. 

Центральный Банк Российской Федерации, являющийся контролирующим органом за соблюдением Закона о потребительском кредите, разъяснил, что в соответствии с частью 18 статьи 5 Закона о потребительском кредите условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита только при условии, если заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита. 

Таким образом, из Закона о потребительском кредите и официальных разъяснений Банка России прямо следует запрет на включение в заявление на получение потребительского кредита и в индивидуальные условия договора перечня платных услуг кредитора или третьих лиц, если получение таких услуг или заключение каких-либо договоров не является условием заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения. 

Частью 3 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при рассмотрении гражданского дела обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением арбитражного суда, не должны доказываться и не могут оспариваться лицами, если они участвовали в деле, которое было разрешено арбитражным судом.

Из представленной истцом выписки по счету следует, стоимость дополнительной услуги истице не возвращена.

Следовательно, она подлежит взысканию с банка.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).

Затраты заемщика следует отнести к убыткам, которые были вызваны вынужденным приобретением дополнительной услуги, а потому они подлежат возмещению за счет банка, поскольку были причинены именно его действиями.

Стоимость дополнительной услуги была включена в сумму кредита и на нее также начислялись проценты, которые следует отнести к убыткам, поскольку были причинены в результате вынужденного приобретения клиентом дополнительных услуг, а потому они подлежат возмещению за счет ответчика, в связи с чем, суд также находит обоснованными требования истицы о взыскании с ответчика излишне уплаченных процентов за период с 28 июня 2024 года (дата списания денежных средств) по 08 октября 2025 года (день вынесения решения) в соответствии с заявленными требованиями) в размере 24 572,85 рублей, исходя из следующего расчета: 

Сумма займа на дату выдачи: 148 000,00 ?

Процентная ставка: 12,991 % в год

Срок займа по договору: 28.06.2024 – 08.10.2025

Период начисления процентов: 29.06.2024 – 08.10.2025 (467 дней)

Проценты исчисляются со дня, следующего за днем предоставления займа (ст. 191 ГК РФ), по дату его возврата включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ)

2024 (366 дней) 

период 

дней 

сумма займа 

проценты 

сумма проц. 

заем и проц. 

29.06.2024 – 31.12.2024 

186 

148 000,00 

9 770,94 

9 770,94 

157 770,94 

2025 (365 дней) 

период 

дней 

сумма займа 

проценты 

сумма проц. 

заем и проц. 

01.01.2025 – 08.10.2025 

281 

148 000,00 

14 801,91 

24 572,85 

172 572,85 

В силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга.

Поскольку стоимость дополнительных услуг были удержаны ответчиком без установленных законом оснований, на данную сумму подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика в пользу истицы подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28.06. 2024 года (дата списания денежных средств) по 08.10.2025 года (день фактического возврата денежных средств) в размере 37 062,15 рублей, исходя из следующего расчета:

Сумма долга, включая НДС: 148 000,00 ?Период начисления процентов: с 28.06.2024 по 08.10.2025 (468 дн.) 

период 

дн. 

дней в году 

ставка, % 

проценты, ? 

28.06.2024 – 28.07.2024 

31 

366 

16 

2 005,68 

29.07.2024 – 15.09.2024 

49 

366 

18 

3 566,56 

16.09.2024 – 27.10.2024 

42 

366 

19 

3 226,89 

28.10.2024 – 31.12.2024 

65 

366 

21 

5 519,67 

01.01.2025 – 08.06.2025 

159 

365 

21 

13 538,96 

09.06.2025 – 27.07.2025 

49 

365 

20 

3 973,70 

28.07.2025 – 14.09.2025 

49 

365 

18 

3 576,33 

15.09.2025 – 08.10.2025 

24 

365 

17 

1 654,36 

Сумма процентов: 37 062,15 ? 

дн. 

дней в году 

ставка, % 

проценты, ? 

Согласно пункту 3 статьи 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Ст. 31 Закона установлены сроки удовлетворения требований потребителя, в том числе о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы, предусмотренных пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 Закона, а именно требований, заявленных в связи с нарушением исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), а также при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги).

Законом, в том числе статьей 31 Закона, или договором не установлены сроки удовлетворения требований потребителя о возврате денежной суммы, уплаченной по договору, в связи с отказом от исполнения договора в соответствии со статьей 32 Закона РФ "О защите прав потребителей", и соответственно предусмотренная пунктом 3 статьи 31 Закона (п. 5 ст. 28 Закона) неустойка не распространяется на требования истца о возврате денежной суммы, уплаченной по договору о предоставлении услуг, в связи с отказом истца от его исполнения в соответствии со статьей 32 Закона.

Таким образом, оснований для взыскания требуемой истицей неустойки, предусмотренной статьей 31 Закона РФ от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей", не имеется.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в действиях ответчика установлен факт нарушения прав заемщика как потребителя, в соответствии с вышеприведенными положениями закона суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истицы денежную компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, соответствующем принципам разумности и справедливости.

В силу п. п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При данных обстоятельствах, с учетом продолжительности нарушения ответчиком прав истицы как потребителя, отсутствия каких-либо доказательств, свидетельствующих о явной несоразмерности штрафа, предусмотренного пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», последствиям допущенного нарушения, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в полном размере, составляющем 107317,5 рублей ((148000 +24 572,85 + 37 062,15 +5 000) х50%).

В силу пункта 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина в размере 10289 рублей (7289 рублей за требование имущественного характера, подлежащее оценке + 3000 рублей за требование о компенсации морального вреда), от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска, подлежит взысканию с банка в соответствующий бюджет.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

иск удовлетворить. 

Взыскать с публичного акционерного общества «Банк ВТБ (ИНН ...) в пользу ФИО1, ... года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации ... ... выдан ... МВД по РТ) в счет возврата стоимости дополнительных услуг 148000 рублей; убытки в виде излишне уплаченных процентов за период с 28 июня 2024 года по 08 октября 2025 года в размере 24 572,85 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28 июня 2024 года по 08 октября 2025 года в размере 37 062,15 рублей; компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей; штраф в размере 107317,5 рублей. 

Взыскать с публичного акционерного общества «Банк ВТБ (...) государственную пошлину в доход соответствующего бюджета в размере 10289 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Нижнекамского 

городского суда РТ А.Р.Адгамова

Мотивированное заочное решение составлено 13 октября 2025 года.