дело N 2-262/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

11 января 2018 года 

Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующей судьи Мозжериной Г.Ю.,

при секретаре Файрузовой Э.Р.,

с участием представителя истца ФИО1, доверенность от 18.02.2016г. сроком 18.02.2019г.,

представителя ответчика ФИО2, доверенность в порядке передоверия от 19.12.2017г. сроком на 2 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-Банк») к ФИО3 ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, госпошлины,

установил:

ПАО АКБ «Связь-Банк» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (далее - Банк, ОАО/ПАО АКБ «Связь-Банк» или Истец) в лице Уфимского регионального филиала ОАО АКБ «Связь-Банк» (далее - Уфимский филиал ОАО/ПАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО3 ФИО6 (далее - Заемщик, ФИО3 или Ответчик) заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор), согласно п.п. 2.12.2. которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 700 000,00 (Семьсот тысяч) рублей сроком на 60 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, а Заемщик обязался возвратить кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Кредитным договором. Процентная ставка за пользование кредитом составила 17,50% (Семнадцать целых пять десятых) процента годовых (раздел 1 Приложение № к Кредитному договору). Кредит в вышеуказанной сумме был предоставлен Банком Заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления Уфимским филиалом ОАО АКБ «Связь-Банк» денежных средств на банковский счет Заемщика №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету № ФИО3 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Банк надлежащим образом выполнил условия Кредитного договора. 

По условиям Кредитного договора (п.п. 2.2., 4.2.) Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами, которые включают в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, за исключением первого платежа, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов (Приложение № 1 к Кредитному договору). Стороны Кредитного договора определили размер ежемесячного платежа в сумме 17 967,02 (Семнадцать тысяч девятьсот шестьдесят семь) рублей 02 копейки и порядок уплаты ежемесячного платежа (в том числе и первого ежемесячного платежа) 16 (Шестнадцатого) числа каждого месяца, следующего за Процентным периодом (каждый период с 01 числа календарного месяца по последнее число календарного месяца, (обе даты включительно), за исключением первого и последнего месяца срока кредитования). Вместе с тем механизм начисления процентов за пользование кредитом сторонами Кредитного договора был зафиксирован в пп. 4.1.2. п. 4.1. следующим образом «Начисление процентов за пользование кредитом производится Кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки Основного долга на начало операционного дня.». В период времени с марта 2014 года до ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом уплачивались Заемщиком своевременно/несвоевременно, но в полном объеме. Впоследствии Заемщик стал систематически уклоняться от выполнения возложенных на него Кредитным договором обязательств по погашению кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, тем самым, нарушая п. 2.2., пп. 4.2.1. п. 4.2., пп. 5.1.1., 5.1.2. п. 5.1. Кредитного договора. 

В соответствии с пп. 5.4.6. п. 5.4., разделом 5 Приложения № 2 Кредитного договора за невыполнение обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные Кредитным договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,75 (Ноль целых семьдесят пять сотых) процента от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки. 

ДД.ММ.ГГГГ Уфимским филиалом ПАО АКБ «Связь-Банк» ФИО3 заказным письмом с уведомлением о вручении направлено требование-уведомление (исх. №) от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении Кредитного договора «... с «05» октября 2015 г.» с досрочным погашением кредита «... по Кредитному договору.. .» в сумме 720 520,44 (Семьсот двадцать тысяч пятьсот двадцать) рублей 44 копейки, однако ответ на него не поступил, данное требование-уведомление Ответчиком не исполнено. 

Просят суд:

1. Расторгнуть кредитный договор 2297/2014, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) в лице Уфимского регионального филиала и ФИО3 ФИО6.

2. Взыскать с ФИО3 ФИО6 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Уфимского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 225 765,78 (Четыре миллиона двести двадцать пять тысяч семьсот шестьдесят пять) рублей 78 копеек, в том числе:

Основной долг (просроченный) - 543 081,95 (Пятьсот сорок три тысячи восемьдесят один) рубль 95 копеек; 

Проценты по просроченному кредиту - 197 646,15 (Сто девяносто семь тысяч шестьсот сорок шесть) рублей 15 копеек; 

Пеня за просрочку погашения процентов - 347 737,96 (Триста сорок семь тысяч семьсот тридцать семь) рублей 96 копеек;

Пеня за просрочку погашения основного долга - 3137299,72 (Три миллиона сто тридцать семь тысяч двести девяносто девять) рублей 72 копейки. 

Взыскать с ФИО3 ФИО6 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Уфимского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины за расторжение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 000,00 (Шесть тысяч) рублей 00 копеек, за взыскание задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 328,83 (Двадцать девять тысяч триста двадцать восемь) рублей 83 копейки.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела надлежащим образом, о чем в деле имеется телефонограмма.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования истца не признал, просил в удовлетворении иска отказать, в случае удовлетворения иска, просил снизить размер неустойки по ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (в лице Уфимского регионального филиала ОАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор №, согласно п.п. 2.12.2. которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 700 000 рублей сроком на 60 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, а Заемщик обязался возвратить кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Кредитным договором. Процентная ставка за пользование кредитом составила 17,50% процента годовых.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям Кредитного договора (п.п. 2.2., 4.2.) Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами, которые включают в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, за исключением первого платежа, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов (Приложение № 1 к Кредитному договору). Стороны Кредитного договора определили размер ежемесячного платежа в сумме 17 967,02 и порядок уплаты ежемесячного платежа (в том числе и первого ежемесячного платежа) 16 числа каждого месяца, следующего за Процентным периодом (каждый период с 01 числа календарного месяца по последнее число календарного месяца, (обе даты включительно), за исключением первого и последнего месяца срока кредитования).

Истец ПАО АКБ «Связь-Банк» свои обязательства по предоставлению ответчику ФИО3 денежных средств в сумме 700000 рублей выполнил надлежащим образом путем перечисления денежных средств на счет ответчика, факт надлежащего исполнения истцом своей обязанности кредитора подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету № ФИО3 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, не оспорено представителем ответчика, в нарушение условий договора ФИО3 кредитные обязательства исполнял ненадлежащим образом. 

Банком в подтверждение заявленных исковых требований представлен расчет задолженности по кредитному соглашению, согласно по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Ответчика по Кредитному договору перед Истцом составляет 4 225 765,78 рублей, в том числе:

Основной долг (просроченный) - 543 081,95 (Пятьсот сорок три тысячи восемьдесят один) рубль 95 копеек;

Проценты по просроченному кредиту - 197 646,15 (Сто девяносто семь тысяч шестьсот сорок шесть) рублей 15 копеек;

Пеня за просрочку погашения процентов - 347 737,96 (Триста сорок семь тысяч семьсот тридцать семь) рублей 96 копеек;

Пеня за просрочку погашения основного долга - 3 137 299,72 (Три миллиона сто тридцать семь тысяч двести девяносто девять) рублей 72 копейки.

В соответствии с пп. 5.4.6. п. 5.4., разделом 5 Приложения № 2 Кредитного договора за невыполнение обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные Кредитным договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,75 (Ноль целых семьдесят пять сотых) процента от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки. 

Представителем ответчика заявлено ходатайство о снижении пени за просрочку погашения основного долга.

Согласно заявленным требованиям, по состоянию на 20.10.2017г., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита составила 3137299,72 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, составила 347737,96 рублей.

Исходя из условий договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в 17,5%, а истец привел расчет неустойки, исходя из ставки более 100% годовых.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Так, ст. 330 Гражданского кодекса РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений Конституционного Суда Российской Федерации, содержащихся в частности в Определении от 24 января 2006 г. N 9-О, следует, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, в связи с чем, как мера обеспечения она призвана стимулировать должника к надлежащему исполнению обязательства, а право снижения неустойки представлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При таких обстоятельствах, учитывая основную сумму долга, подлежащую взысканию в размере 543081,95 рублей, заявленная к взысканию сумма неустойки в размере 3137299,72 рублей, является явно завышенной, суд приходит к выводу о необходимости применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снизить сумму неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита до 200 000 рублей.

В соответствии с п. 6.4. Кредитного договора «Договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения Сторонами договорных обязательств и завершения взаиморасчетов». 

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной 

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, то согласно пп. 5.4.1. п. 5.4. Кредитного договора, пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, указанные существенные нарушения Кредитного договора со стороны Заемщика являются основанием для досрочного расторжения Кредитного договора в судебном порядке.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ Уфимским филиалом ПАО АКБ «Связь-Банк» ФИО3 заказным письмом с уведомлением о вручении направлено требование-уведомление (исх. №) от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении Кредитного договора с «05» октября 2015 г.» с досрочным погашением кредита по Кредитному договору.

Таким образом, требования истца о расторжении договора подлежат удовлетворению. 

В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Вместе с тем, в соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 1 от 21 января 2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» «Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья ПО АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГКРФ), в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 6000 руб. и 29328,83 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ года между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) в лице Уфимского регионального филиала и ФИО3 ФИО6.

Взыскать с ФИО3 ФИО6 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Уфимского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 288 466,07 рублей, в том числе:

Основной долг (просроченный) - 543 081,95 рубль; 

Проценты по просроченному кредиту - 197 646,15 рублей; 

Пеня за просрочку погашения процентов - 347 737,96 рублей;

Пеня за просрочку погашения основного долга - 200 000 рублей. 

Взыскать с ФИО3 ФИО6 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Уфимского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины за расторжение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 000 рублей, за взыскание задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 328,83 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Уфимский районный суд Республики Башкортостан.

Судья Г.Ю. Мозжерина

Решение в окончательной форме принято 12.01.2018г.