Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 января 2020 года город Тула

Зареченский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Климовой О.В.,при секретаре Дубровской И.Н,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суду гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, 

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк России в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

Мотивировали свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 175 778 руб. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит согласно графика погашения и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,5 % годовых. 

Ответчик нарушает условия договора и не производит платежей в сумме и в сроки, предусмотренные графиком, что вызвало образование просроченной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 993416 руб. 88 коп, из которых 836 626 руб. 99коп – просроченный основной долг, 135127 руб. 20 коп – просроченные проценты, 13 427 руб.24 коп - неустойка за просроченный основной долг, 8235 руб.45 коп – неустойка за просроченные проценты.

Просили расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика 993 416 руб, 88 коп, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 134 руб. 17 коп.

Представитель истца ПАО ««Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, не отрицая как факта получения денежных средств, так и отсутствие оплаты кредита, исковые требования не признал, сославшись на отсутствие самого кредитного договора. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. П.2 данной статьи предусмотрено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.2 данной статьи, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Ст. 846 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В соответствии с п. 1. ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В силу п.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ст. 435 установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. 

По смыслу ст. 819 ГК РФ, существенными условиями кредитного договора являются: размер и условия выдачи кредита, срок, на который предоставляются кредитные средства, проценты за пользование кредитом. Данный договор считается заключенным с момента его подписания сторонами. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

П.1 ст.428 ГК РФ предусматривает возможность определения условий договора одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах, которые могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из установленных судом обстоятельств следует, что ответчик ДД.ММ.ГГГГ обратился к банку с заявлением (предложением), содержащимся в Индивидуальных условиях потребительского кредита, в котором просил ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит». В рамках данного заявления просил предоставить ему кредит на сумму 1 175 778 руб. сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 22,5% годовых с выплатой ежемесячно аннуитетными платежами в сумме 32808 руб.84 коп, согласно графика платежей.

Указанное заявление было акцептовано истцом путем зачисления суммы кредита на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий потребительского кредита.

Согласно ссылки 2 указанных Индивидуальных условий потребительского кредита следует, что номером договора кредитного будет являться номер указанный в графике платежей (после акцепта Банком Индивидуальных условий кредитования).

Согласно графика погашения кредита номером договора является №.

Изложенное дает основания полагать, что заявление ответчика от ДД.ММ.ГГГГ с учетом Индивидуальных условий и Общих условий кредитования, с которыми ФИО1 согласился, подписывая каждую страницу Индивидуальных условий кредита, содержало условия, являющиеся существенными для договора рассматриваемого вида, что позволяет считать его надлежащей офертой – предложением о заключении сделки. 

Согласно заявлению ответчик понимал и согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по зачислению суммы кредита на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий потребительского кредита. 

Таким образом, кредитный договор № между ФИО1 и Банком был заключен в порядке, предусмотренном законом с соблюдением письменной формы.

В п. 4.3.6 Общих условий кредитования закреплено право банка потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы кредита.

Во исполнение условий договора, в день его заключения кредитор перечислил на лицевой счет заемщика денежную сумму кредита.

Таким образом, Банк свои обязательства по условиям данного кредитного договора выполнил в полном объеме, выплатив заемщику денежные средства.

В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Пунктом 12 Кредитного договора определены штрафные санкции, в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченного долга, применяемые к Заемщикам, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом и в случае несвоевременного возврата кредита в установленные сроки.

Согласно общим условиям кредитования, закреплено право банка потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита.

Судом также установлено, что ответчик с 2018 года несвоевременно и не в полном объеме обеспечивают наличие денежных средств на счетах кредитора в срок и в сумме достаточной для погашения аннуитентного платежа, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 993416 руб. 88 коп, из которых 836 626 руб. 99коп – просроченный основной долг, 135127 руб. 20 коп – просроченные проценты, 13 427 руб.24 коп - неустойка за просроченный основной долг, 8235 руб.45 коп – неустойка за просроченные проценты.

Указанный размер задолженности ответчик не оспаривал, не отрицая факт неоплаты кредита на протяжении длительного периода времени.

ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочной возврате суммы кредита. Однако, исполнения от ответчика не последовало. 

Между тем, как следует из текста кредитного договора условия заключения данного договора были приняты ответчиком и подписаны им.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ответчиком возложенных на него кредитным договором обязанностей, выразившихся в прекращении погашения основного долга и начисленных по кредитному договору процентов в необходимом согласно условиям кредитного договора размере, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, заявленные требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Проверив расчеты суммы задолженности по указанному кредитному договору, предоставленные ПАО ««Сбербанк России», суд находит их верными и основанными на материалах дела. Данный расчет не оспаривался и стороной ответчика.

Требования истца о расторжении кредитного договора не противоречат положениям ст.ст. 450, 452 ГК РФ и соответственно также подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. 

Следовательно, с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 134 руб. 17 коп, исчисленной согласно ст. 333.19 Налогового кодекса РФ. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО 

« Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в сумме 993 416 рублей 88 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 134 рублей 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Зареченский районный суд г. Тулы в течении месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Мотивированный текст решения изготовлен 27 января 2020 года.

Председательствующий: Климова О.В.