№ 2-938/2018

№ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2018 года г. Зеленогорск

Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л.,

при секретаре Игнатьевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просил взыскать с ответчика задолженность в размере 314 380,85 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 343,81 руб., всего 320 724,66 рублей.

Требования мотивированы тем, что 03 июля 2014 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 200 000 рублей, сроком на 35 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. 

В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнил ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

По состоянию на 09 июля 2018 года задолженность ответчика по договору составляет 314 380 рублей 85 коп., в том числе: сумма основного долга 188 587 рублей 24 коп.; проценты за пользование кредитными средствами 125 793 рубля 61 коп.

Указанная задолженность образовалась в период с 04 марта 2015 года по 09 июля 2018 года. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще. Представитель банка ФИО2, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, при обращении с иском в суд просила рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласилась частично, указывая, что по кредиту произвела около 8 платежей, последний платеж в феврале 2015 года. Кредит не погасила из-за материальных трудностей. 

Так же ответчик просила уменьшить неустойку, подлежащую взысканию, и просила применить последствия пропуска банком срока исковой давности для обращения в суд. 

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 307 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Согласно ст. 310 части 1 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от 

исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями части 1 ст. 811 ГК РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа. 

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. ст. 432–434 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Согласно ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В судебном заседании установлено, что 03 июля 2014 года между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1 в офертно-акцептной форме путем подписания ответчиком Заявления клиента о заключении договора кредитования был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 получила денежную сумму в размере 200 000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом 28 % годовых, на срок 60 месяцев, с оплатой ежемесячного взноса в сумме 6 233 рубля согласно графику гашения кредита, начиная с 04 августа 2014 года, последний платеж 03 июля 2019 года в сумме 6 215 рублей 86 коп. 

Единый документ при заключении сторонами не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях: Анкете Заявителя, Заявлении клиента на получение кредита № от 03 июля 2014 года в ОАО КБ «Восточный». 

Как следует из выписки по лицевому счету на имя ФИО1 03 июля 2014 года 200 000 рублей зачислены банком на счет на имя ФИО1 

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязалась ежемесячно погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты.

ФИО1 нарушила взятые на себя обязательства своевременно уплачивать за кредит и проценты за пользование кредитом. 

Как следует из выписки по лицевому счету на имя ФИО1 за период с 01 января 2010 года по 09 июля 2018 года, 200 000 рублей зачислены банком на счет на имя ФИО1 03 июля 2014 года. 

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязалась ежемесячно погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты.

ФИО1 нарушила взятые на себя обязательства своевременно уплачивать за кредит и проценты за пользование кредитом.

Как следует из выписки по счету, в погашение долга ФИО1 произвела 7 платежей с августа 2014 года по февраль 2015 года включительно, все платежи выполнены в срок и в сумме, достаточной для удержания платежа банком. Последний платеж в сумме 6 300 рублей произведен 03 февраля 2015 года, текущую задолженность он не погасил, более платежей в погашение долга не было. 

В связи с чем требования банка о досрочном взыскании с ответчика задолженности по договору являются законными и обоснованными. 

Согласно расчету истца по состоянию на 09 июля 2018 года задолженность ответчика по договору составляет 314 380 рублей 85 коп., в том числе: сумма основного долга 188 587 рублей 24 коп.; проценты за пользование кредитными средствами 125 793 рубля 61 коп.

Расчет задолженности является арифметически правильным, основан на имеющихся в деле доказательствах. 

Согласно разъяснению, данному Пленумом Верховного Суда РФ в пунктах 17, 18 постановления N 43 от 29.09.2015 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Как следует из условий кредитного договора между банком и ФИО1, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно в размере, установленном графиком, то есть периодическими платежами, начиная с 04.08.2014 года и по 03 июля 2019 года. Ежемесячный платеж включает в себя сумму основного долга и договорные проценты.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы.

Согласно разъяснениям, данным Верховным Судом РФ в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Согласно материалам дела 11 октября 2017 года мировым судьей судебного участка № по ЗАТО г. Зеленогорск был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу ПАО КБ «Восточный». Определением мирового судьи от 26 октября 2017 года по возражениям ФИО1 указанный приказ отменен. 

По настоящему делу истец просил взыскать с ответчика задолженность по основному долгу за период с 04 марта 2015 года по 09 июля 2018 года. 

Исковое заявление в суд поступило согласно отметке о регистрации 31 июля 2018 года, направлено в суд Почтой, сдано в отделение почтовой связи согласно штемпелю 25 июля 2018 года. 

Учитывая график осуществления платежей в погашение кредита, усматривается, что по платежам до 03 июля 2015 года включительно (согласно графику) истец пропустил срок исковой давности для обращения в суд, который истек до 03 июля 2018 года, т.е. до обращения в суд с исковым заявлением. 

Истец требований о восстановлении срока на обращение в суд не заявлял. 

Истцом не представлено доказательств наличия исключительных обстоятельств, свидетельствующих об уважительности пропуска срока исковой давности обращения в суд.

Таким образом, сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет за период с 03 августа 2015 года по 03 июля 2019 года (согласно графику гашения кредита) в сумме 178 661 рубль 31 коп. исходя из следующего расчета: 200.000 – 11.412,76 – 9.925,93; где 200.000 рублей - сумма кредита, 11 412 рублей 76 коп. – суммы погашенного должником основного долга, 9 925 рублей 93 коп. платежи в погашение основного долга за период с 03 марта 2015 года по 03 июля 2015 года включительно, по которым истцом пропущен срок исковой давности. 

Согласно иску банк просил взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в сумме 125 793 рубля 61 коп.

Проценты за пользование кредитными средствами рассчитаны за период с 04 марта 2015 года по 09 июля 2018 года. 

Из расчета истца усматривается, что начислено всего процентов за пользование кредитом в сумме 158 080 рублей 85 коп., из них уплачено заемщиком в период с 04 августа 2014 года по 03 февраля 2015 года всего 32 287 рублей 24 коп. 

Принимая во внимание заявленное стороной ответчика ходатайство о пропуске истцом срока давности для обращения в суд, проценты за пользование кредитом составляют за период с 03 августа 2015 года по 23 июня 2017 года (согласно расчету истца) 104 162 рубля 15 коп. исходя из следующего расчета: 158.080,85 – 53.918,70, где 158.080,85 рублей - сумма начисленных процентов, 53 918,70 рублей – сумма процентов, начисленных за период с 04 августа 2014 года по 23 июня 2017 года, включая 32.287,24 рубля (сумма выплаченных процентов) и проценты, начисленные за период с 04 марта 2015 года и по 03 июля 2015 года, по которым истец пропустил срок исковой давности для обращения в суд. 

Требований о взыскании пени банк не заявил. 

Таким образом, размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика, составляет 282 823 рубля 46 коп. (178.661,31 + 104.162,15).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. 

Истцом при обращении в суд оплачена в порядке ст. 333.19 Налогового кодекса РФ госпошлина в сумме 6 343 рубля 81 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что требования банка удовлетворены частично, положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ не применялись, госпошлина с ответчика подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям от суммы 282.823,46 рублей, что составляет 6 028 рублей 23 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность по кредитному договору № от 03 июля 2014 года, в размере 282 823 рубля 46 коп. расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 028 рублей 23 коп., а всего 288 851 рубль 69 коп. 

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья О.Л. Моисеенкова